Банки на грани банкротства

Открытая информация по вопросу: "Банки на грани банкротства" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Около 150 банков в России находятся на грани банкротства

149 кредитных организаций могут оказаться на грани банкротства из-за больших расходов на страховку, сообщают «Известия». Дело в том, что к таким организациям относятся небольшие региональные банки с базовой лицензией. Капитал малых банков в значительной степени представлен средствами граждан и малых предприятий, а рентабельность в силу небольшого масштаба бизнеса невысока.

[2]

Именно низкая оценка показателей капитала, активов и ликвидности становится поводом для применения к малым банкам повышенных взносом в АСВ, что рискует привести такие кредитные организации к банкротству.

Обычно базовая ставка страховых взносов на деньги малых предприятий составляет 0,15% за квартал. Небольшие банки вынуждены выплачивать повышенный процент взноса: 0,6% годовых + еще 500%.Эксперты считают, что такая политика регуляторов может критически сказаться на финансовом положении региональных банков, в отношении которых действует хотя бы одна мера в виде ограничения или запрета.

К тому же с начала года Агентство по страхованию вкладов расширило выплаты по депозитам на счета малого и среднего бизнеса (ранее страховые выплаты могли получить только физлица, а также индивидуальные предприниматели). Это изменение также повышает сумму страховых отчислений в АСВ, которые в результате могу оказаться непосильными для малых кредитных организациях.

В Ассоциации банков России признают, что бремя слишком высоких отчислений — одна из основных проблем малых банков.

«Очевидно, что снижение отчислений в фонд страхования вкладов улучшит финансовое положение банков с базовой лицензией. И они смогут сделать более привлекательными условия по своим продуктам для клиентов», — отметил председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Аксаков уже анонсировал скорое заседание рамках рабочей группы по решению проблем малых банков с участием председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной .

Центробанк нашел 149 банков на грани банкротства

Малые региональные банки, не имеющие широкой сети филиалов, испытывают серьезные трудности из-за того, что под действие закона о страховании вкладов в 2019 году попали представители малого и среднего бизнеса. Теперь банки вынуждены выплачивать повышенные страховые взносы.

В Ассоциации банков России признали, что высокие страховые отчисления стали главной проблемой небольших банков. Специальная рабочая группа, отметил вице-президент Ассоциации, рассмотрит способы поддержки этих кредитных организаций. Отмечается, что в феврале с представителями сформированной рабочей группы проведет отдельное заседание председатель ЦБ Эльвира Набиуллина . Участники встречи обсудят проблемы малых банков.

Финансовые эксперты указывают на то, что снижение отчислений поможет исправить ситуацию и позволит банкам предлагать свои клиентам более выгодные условия сотрудничества.

Напомним, ранее «Правда.Ру» писала о том, что банки могут заблокировать карты за любой непривычный перевод.

Банкротство банков: факты и прогнозы

Как банкротятся банки

В 1990 году обанкротился Сбербанк СССР. Долг перед вкладчиками составил в 10–12 трлн рублей, что эквивалентно, по действующему на то время курсу, $380–460 млрд.

Банки-банкроты – явление, с которым сегодня приходится сталкиваться довольно часто в связи с ужесточением контроля со стороны ЦБ РФ. В данную категорию в России и раньше попадали мелкие финансовые организации, но теперь проблемы встречаются и у гигантов федерального масштаба. Сегодня мы подробно поговорим о том, какие банки обанкротятся в 2019 году с высокой долей вероятности, и как уберечь себя от финансовых потерь.

Банки, обанкротившиеся в 2018 году

Банкротство банков в 2018 году имело довольно внушительные темпы. В среднем ЦБ РФ отзывал лицензии у пяти организаций ежемесячно, выявляя различные нарушения. От радикальных мер регулятора пострадали многие известные финансовые бренды регионального масштаба.

Ознакомиться с актуальным списком банков-банкротов можно здесь .

Реальное число отзывов лицензий за 2018 год оказалось выше и достигло отметки в 59, а ещё 18 были аннулированы в результате ликвидации компаний.

Две основных причины:

  1. Неисполнение требований в сфере противодействия легализации доходов в рамках 115-ФЗ – один из самых частых поводов для принятия мер со стороны регулятора, поскольку государство всерьёз взялось за выявление скрытых денежных потоков и финансирования терроризма.
  2. Недостаточность размера собственных средств – второе не менее распространенное нарушение, но оно обычно касается небольших региональных финансовых организаций, которые намеренно завышали свой капитал.

Таким образом, за год 77 банков разорилось и прекратило деятельность на основании обнаруженных нарушений, либо из-за ликвидации. Перечень не является закрытым, выявлялось много самых разных вариаций несоблюдения законодательства, но две вышеуказанные проблемы наиболее распространены. Неудивительно, что участились жалобы на блокировки счетов, а также на усиленный контроль за передвижением средств со стороны крупных финансовых холдингов, ведь они стараются соответствовать требованиям законодательства.

Кому лучше не доверять в 2019 году

Официального чёрного списка банков, имеющих проблемы, не существует. Но лучше не доверять организациям, которые:

  • Находятся за пределами ТОП-100 по размеру активов в России – критерий не абсолютный, но подозрительное отношение к небольшим банкам в современных реалиях вполне оправдано.
  • Имеют низкий кредитный рейтинг с негативным прогнозом – например, по шкале агентства Эксперт РА «ruBBB-», «ruCCC» и ниже. С такими финансовыми компаниями однозначно лучше не связываться сразу.

Список банков с отозванной лицензией в 2019 году

Дата закрытия 01.01.2019 01.01.2019 ООО «Коммерческий банк «Еврокапитал-Альянс» 25.01.2019 Портфель выданных банком гарантий составлял около 9 млрд рублей и превысил размер ее собственных средств более чем в семь раз.
ПАО «Акционерный Камчатский Коммерческий Агропромбанк «Камчаткомагропромбанк» 30.01.2019 Банкротство ПАО «Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк» 31.01.2019 Многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка РФ 01.03.2019 07.03.2019 07.03.2019 14.03.2019 28.03.2019 05.04.2019 12.04.2019 17.04.2019 26.04.2019 30.04.2019 08.05.2019 31.05.2019 01.06.2019 06.06.2019 06.06.2019

Как понять, что банк на грани банкротства

Точно определить разорившийся банк можно только по факту отзыва лицензии. Существует ряд признаков, которые свидетельствуют о высокой вероятности проблем в финансовой организации:

  • завышенные ставки по депозитам – первый момент, над которым стоит задуматься, прежде чем открывать счёт, ведь высокий процент по вкладу может быть «бесплатным сыром»;
  • повсеместное сокращение штата и закрытие офисов – одно из внешних проявлений проблем, поскольку руководству начинает просто не хватать ресурсов для поддержания сети отделений и сотрудников;
  • снижение кредитного рейтинга – значимый индикатор несостоятельности, но, как правило, он немного запаздывает, поскольку агентства не проводят тщательную проверку, ведь у них нет подобных полномочий;
  • конфликт с ЦБ РФ – если регулятор неоднократно применяет меры к организации, то это тревожный знак;
  • слишком высокий процент одобрений по кредитам – подобная политика привлечения клиентов рано или поздно приведёт к тому, что финансовая компания обанкротится;
  • резкая смена акционеров – косвенно отражает непривлекательность ценных бумаг организации для инвесторов, которые пытаются по-быстрому распродать контрольные пакеты.
Читайте так же:  Как можно оформить развод

Ещё несколько дополнительных факторов есть в следующем видео.

Любой из вышеперечисленных признаков может прямо или косвенно свидетельствовать о высоких рисках банкротства. Лучше сразу отдавать предпочтение финансовым организациям с сильной позицией в общероссийских рейтингах, как минимум рассматривая первые 100 участников по размеру активов и комплексным оценкам. Это поможет максимально снизить риски. Но даже так вероятность неблагоприятных последствий будет всегда (например, санация финансовой группы «Открытие» и объединение её с «Бинбанком»). В идеале следует во всех случаях контролировать свои вложения в рамках страховой суммы для вкладчиков (1,4 млн рублей).

Заключение

Таким образом, число закрытых банков за 2018 год достигло 77 и в 2019 не останавливается. Заранее однозначно сказать, что какая-либо организация скоро станет несостоятельной нельзя, но ряд признаков косвенно свидетельствует об этом. Особую настороженность должны вызывать высокие ставки по депозитам, закрытие офисов, снижение рейтингов и конфликты с ЦБ РФ.

Банк на грани банкротства. Что делать?

Три дня назад была завершена процедура банкротства банка «Югра». Напомним, что процесс этот длился с июля 2017 года, когда у банка была отозвана лицензия. Одна из причин – размещение привлечённых средств в активы неудовлетворительного качества.

Большинство граждан не имеют надёжных источников, которые смогут заблаговременно информировать их о скором банкротстве. Как быть? Приглядывайтесь и прислушивайтесь к информационному пространству. Есть неофициальные, но достаточно явные признаки.

Среди них резкое повышение процентной ставки, задержка выплат. Сюда же можно отнести разногласия с Центробанком. Если ЦБ подаёт на банк в суд, ожидайте отзыва лицензии.

По отдельности они, возможно, ни о чём не говорят, однако, комплекс таких признаков говорит о многом. Что делать простому потребителю, если банк тонет?

Нельзя утверждать, что с деньгами можно попрощаться. Для возврата денег необходимо заполнить электронную форму и с заявлением отправляться в банк-агент. Единственная потеря вкладчиков, внёсших менее 1,4 млн рублей – проценты с вклада.

Помните – вкладчик – это главный кредитор банка, и его требования должны быть удовлетворены в первую очередь.

Банки на грани банкротства

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Банки на грани банкротства». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Наличие небольшого капитала, большая доля наличности в активах, малый период работы банка — все это свидетельствует о потенциальном риске для вкладчика. В такой ситуации лучше отдать предпочтение более надежной организации.

Клиенты «А-Банка» начали получать смс-сообщения с уведомлением о пересмотре их кредитных договоров в одностороннем порядке. Финучреждение требует срочного погашения займов и угрожает коллекторами.

Каким банкам ЦБ ограничивает прием вкладов от населения

Это касается и вещей, полученных преступным путем и использовавшихся для поддержания организованной преступной группы. Даже если они находятся на сохранении у третьих лиц.

Около трех десятков украинских банков все еще терпят убытки — это наследие докризисного кредитного бума. А государственный Ощадбанк готовится на следующей неделе начать выплаты вкладчикам Родовид Банка.

Только за прошедшие два года в результате проверок ЦБ лицензий лишились 50 российских банков, начиная от малоизвестных, заканчивая такими именитыми игроками как «Югра», вкладчики которого создали инициативную группу и до сих пор обращаются с жалобами в ЦБ и к президенту.
В АБР, в свою очередь, рассказали, что для изучения вопроса создана специальная рабочая группа, чье первое заседание пройдет при участии председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной уже в феврале этого года.

Последствия и дальнейшие действия

Санкции могут применяться не только к небольшим коммерческим финансовым компаниям, но и к крупным банкам. Лицензия отзывается в случае серьезных нарушений. Такая практика способствует оздоровлению банковского сектора, подготовке к кризису и избавлению от сомнительных организаций.

Но я и по сей день продолжаю получать «письма счастья» о том, что якобы им что-то должна», — написала Светлана Каьанова-Чабан.

Центробанк учитывает все эти показатели и составляет рейтинг надежности банков. Соответственно, чем выше позиция банка в данном списке, тем более надежным он является, и наоборот. Если кредитная организация занимает низкие позиции в рейтинге или вообще не вошла в этот список, это может свидетельствовать не только о низкой надежности, но также и ее возможном банкротстве и ликвидации в будущем.

Некоторые из материалов не рекомендованы к прочтению и ознакомлению лицам не достигшим 18 лет. Редакторы портала публикуют сторонние материалы с соответствующим выполнением обязательств по сохранению авторских прав. В каждом публикуемом материале указывается источник правообладателя.

Каждый третий банк в России находится на грани банкротства

Например, если существуют веские доказательства того, что нарушитель закона может скрыться сам или скрыть свое имущество. [link]Арестованную собственность могут передать на реализацию. Читайте о продаже арестованного имущества судебными приставами. Список должников судебных приставов есть в открытом доступе.

Что касается последнего пункта, то информация о проверке со стороны ЦБ РФ может свидетельствовать о его повышенном интересе к данной кредитной организации. Поскольку именно Центробанк имеет право осуществлять проверку и принимать решение о банкротстве и отзыве лицензии или санации банков, необходимо ориентироваться на выводы, делаемые данным государственным учреждением.
Для всех банков в отношении страховых взносов на деньги малых предприятий действует как базовая ставка (0,15% за квартал, 0,6% годовых), так и при определенных условиях применяется повышенный процент. Применение более высокой ставки (плюс 500% к базовой) может критически сказаться на финансовом положении банков, в отношении которых действует хотя бы одна мера в виде ограничения или запрета.

Читайте так же:  Судебная повестка по уголовному делу

Удобные безналичные расчеты успешно вытеснили привычную наличность благодаря широкому распространению пластиковых карт. Помимо оплаты покупок и услуг, держатели карточек получают большие преимущества от использования дебетовых карт, что означает дополнительный доход на остаток, а также получают …

Добавим, что на названия банков, которые находятся на грани банкротства, не сообщаются. На сайте Центробанка пока ситуацию не комментируют.

ЦБ РФ 9 августа 2017 года своим приказом лишил лицензии и приостановил деятельность Небанковской Кредитной организации ПАО «Континент Финанс». Зарегистрирована данная организация была в г.

Кроме того, по любому предписанию ЦБ запретительного или ограничительного характера малые банки автоматически уплачивают повышенные взносы.

Центральный Банк выпустил указ об аннулировании лицензии, по которой «Анелик РУ» осуществлял свою деятельность. Это произошло 9 августа 2017 года.

И они смогут сделать более привлекательными условия по своим продуктам для клиентов», — отметил председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

На данный момент, по данным терминала Bloomberg, индикативная стоимость бумаг составляет 15–20% от номинала, хотя бумага совсем неликвидна».

Как сообщает издательство, ссылаясь на комментарий в Ассоциации банков России (АБР), отчисления по новым тарифам стали большой проблемой в основном для кредитных организаций с базовой лицензией.

В АБР, в свою очередь, рассказали, что для изучения вопроса создана специальная рабочая группа, чье первое заседание пройдет при участии председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной уже в феврале этого года.

Недвижимость подвергается аресту в самую последнюю очередь. Для проведения процедуры необходимо иметь документальное подтверждение, что оно принадлежит ответчику или подсудимому. Возникают сложности с наложением запрета на недвижимую собственность юридического лица.

Отзыв лицензии произошел в 2010 году, когда ЦБ выявил массу нарушений законодательства и неспособность банка удовлетворить требования кредиторов. Новость была неожиданной, ведь в нулевых «Межпромбанк» прочно входил в тридцатку крупнейших банков России.

А вот если выбранная вами компания не вошла в данный рейтинг, тут-то и следует подумать о том, как долго она еще продержится? Отметим, что в открытом доступе такую информацию вы вряд ли найдете.

О том, что доверять определенному банку не стоит, говорят такие факторы риска, как небольшой размер капитала и значительная доля наличных в активах, а также малый срок нахождения на рынке.

Несмотря на переход лета в отпускную фазу, есть несколько тем, которые являются постоянным генератором новостей — подготовка к работе нового парламента, курс гривны и будущее украинского газового транзита.

Пару лет назад руководство Сбербанка сообщило о планах отказаться от пластика как платежного инструмента. Заявление было сделано на фоне развития новых технологий по распознаванию клиента по голосу и изображению. Оно основано на том, что предназначение …

В настоящее время большинство коммерческих банков с целью привлечения клиентов и повышения уровня обслуживания предлагают пользоваться услугами банков дистанционно. Совкомбанк не исключение, если вы являетесь клиентов данного банка, то можете …

Банки, не владеющие достаточным количеством активов, имеющие негативную историю по взаимодействию с клиентами, рискую попасть в черный список, который регулярно составляется и обновляется ЦБ РФ.

Здесь вспоминается знаменитая поговорка про падение и пользу своевременного подкладывания соломы под ;пятую точку ;. В случае с кредитными учреждениями ситуация аналогична. ЦБ не будет выдавать информацию, какие банки находятся на грани банкротства, ведь это приведет к панике и резкому оттоку депозитов.

Издание сообщает, что усложняет ситуацию распространения на счета малого и среднего бизнеса, начиная с 2019 года, страховки АСВ. Отмечается, что операция увеличивает взносы кредитных организаций.

Стоит отметить, что в зоне риска находятся разные, в том числе и крупные финансовые учреждения. Перед законом и действующими правилами все равны.

Что содержит в себе несостоятельность банка

Акционерный Коммерческий Банк «Крыловский» лишился лицензии приказом Центрального Банка России от 2 августа 2017 года. По последним отчетам этой кредитной организации среди банков он занимал 360 место.

Ликвидация кредитной фирмы происходит под наблюдением муниципальных органов. Больше сведений в статье.

Банк вел активную коммерческую деятельность и даже участвовал в урегулировании советских долгов. При том неплатежеспособность является не единственной предпосылкой, по которой банк может закончить свое существование.

Почему вкладчики могут лишиться своих денег в банке

Исключение составляют предметы первой необходимости. Изъятие имущества относится к мерам: процессуального принуждения (ст.115 УПК РФ); гарантии по искам (ст.140 ГПК РФ); обеспечения оплаты долга (ст.91 АПК РФ). Нормативная база АПК РФ предусматривает для обеспечения уплаты задолженности наложение запрета по произведению действий с имуществом, принадлежащим ответчику.

И только в том случае, если какие-то результаты вызвали сомнение у регулятора, будет назначена дополнительная проверка в уже самой компании, с изъятием документов и, возможно, введением временной организации.

Банки лишенные лицензии в 2017 году

Первая неудача постигла «Империал» во время кризиса 1998 года. Тогда значительные убытки понес весь банковский сектор, но отзыв лицензии у такого гиганта как «Империал» шокировал как простых вкладчиков, так и финансовых экспертов.

Рустаму Тарико принадлежит 100% голосующих акций Roust Holdings Limited. Эта организация, в свою очередь, обладает 100% голосующих акций Roust Trading Ltd.
Страна переживает очередной коррупционный скандал с участием одного из самых рьяных ура-патриотов Юрия Грымчака.

7 признаков того, что банк на грани банкротства

За что банк могут закрыть

Решение об отзыве лицензии у финансовой организации принимает Центробанк (ЦБ). Цель – оздоровление банковского сектора и ликвидация недобросовестных игроков.

Читайте так же:  Не дают отпуск через полгода

ЦБ может отозвать лицензию из-за недостатка капитала или резервов банка, неисполнение обязательств перед кредиторами, предоставление недостоверных данных в отчетности или нарушение законодательства.

«Для отзыва лицензии обычно используются два повода – банкротство и нарушение законодательства в сфере 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Сигналы нужно искать соответствующие», – отмечает банковский аналитик проекта Bespalov.index Оксана Каланчина.

О неблагополучном состоянии банка говорят несколько основных признаков.

Высокие ставки по депозитам

Самый очевидный тревожный симптом – высокая процентная ставка по вкладам. Чтобы привлечь клиентов, небольшие банки часто предлагают более высокий доход. Но если предложение на 20% и более превышает среднюю ставку банков из ТОП-10 – это повод для беспокойства.

Отрицательным признаком являются и чрезмерно щедрые подарки при открытии вклада: мобильные телефоны, фотоаппараты, бытовая техника. Если банк предлагает крайне привлекательные условия, следует оценить, может ли он позволить себе брать ресурсы вкладчиков по таким высоким рыночным ставкам, рассказывает руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру Сабина Хасанова.

Видео (кликните для воспроизведения).

«На практике часто бывает, что банк просто «пылесосит» рынок. Также к тревожным маркерам относятся крайне навязчивые и агрессивные рекламные акции, дорогостоящие подарки при открытии вклада и другие кампании, побуждающие к скорейшему открытию депозита», – подчеркивает эксперт.

Закрытие отделений

Понять, что банк рискует в скором времени обанкротиться, можно по негативному новостному фону. Вкладчикам стоит обращать внимание на сообщения о сокращении персонала, закрытии отделений, судебных тяжбах с серьезными оппонентами, отток крупных клиентов.

Смена акционеров

Еще один отрицательный фактор – смена состава акционеров или руководства. Если сильного и известного на рынке акционера сменила группа неизвестных лиц с дроблением пакета акций до 10% – это тревожный сигнал, говорят специалисты.

Предписания ЦБ

Стоит забрать деньги из банка заранее, если в новостях прослеживается явный конфликт с Центробанком. Прежде чем показать «красную карточку», регулятор выдает «желтые» – многочисленные предписания. Сообщения об указаниях и рекомендациях в адрес банка публикуются на сайте ЦБ и в прессе.

[1]

Также Центробанк в открытом доступе размещает данные о банках, для которых действует мораторий или введена временная администрация. Эту информацию также можно отслеживать в новостях на официальном сайте ЦБ.

Снижение кредитного рейтинга

Специалисты советуют обращать внимание и на кредитный рейтинг банка. Далеко не у всех финансовых организаций есть рейтинги, присвоенные международными агентствами S&P, Fitch или Moody’s, поэтому следует опираться на российские рейтинговые агентства. Насторожить должно полное отсутствие рейтинга или его ухудшение.

По словам Хасановой, российские рейтинговые агентства, как правило, присуждают кредитным организациям высокие оценки, снижают их редко, а отзывают иногда уже после лишения лицензии или ввода временной администрации.

Информация о кредитных рейтингах обычно размещается на сайте конкретного банка. Если организация ее не размещает, то можно воспользоваться поиском в новостях и на специализированных сайтах.

Анализ финансовых показателей

Насколько плохи дела у банка, можно судить и по основным финансовым показателям. Для этого необязательно быть банковским аналитиком. Данные по каждому банку размещены на сайте ЦБ в разделе «Справочник по кредитным организациям».

ЦБ предписывает соблюдать девять нормативов, четыре из которых имеют особое значение. За их несоблюдение у банка и отзывают лицензию, объясняет сооснователь «Модульбанка» Яков Новиков.

«Норматив Н1 показывает достаточность капитала, следит за проблемами с кредитами. Если клиенты перестанут возвращать кредиты, сможет ли банк покрыть убытки собственными деньгами? Чем больше этот норматив, тем лучше. Минимально допустимое значение – 8%. При 2% и меньше у банка отзывают лицензию», – подчеркивает эксперт.

Остальные три норматива говорят о ликвидности банка. H2 отвечает за мгновенную ликвидность, H3 – за текущую и H4 – за долгосрочную. Они показывают, сможет ли банк выполнить обязательства за день, месяц и год.

Банк не выдает деньги

Если банк препятствует или задерживает выдачу наличных – это явный признак того, что у него серьезные проблемы.

«Ограничения по выдаче денежных средств физическим лицам через банкоматы и кассы банка, задержки в проведении платежей явно говорят о неблагополучии банка», – констатирует эксперт в сфере финансов и банковского дела Института МИРБИС Владимир Григорьев.

Часто непосредственно перед отзывом лицензии банки закрывают офисы и перестают выдавать вклады. Так, клиенты, которые увидели негативные симптомы слишком поздно, не успевают снять средства. Единственный вариант в этом случае – дожидаться страхового возмещения.

Как сохранить сбережения

Максимальная сумма вклада

Если заранее снять деньги из банка-банкрота не удалось, достаточно соблюдать несколько условий, чтобы не лишиться накоплений.

Главное правило – прежде чем открыть вклад, следует узнать, является ли банк участником системы Агентства страхования банковских вкладов (АСВ). Это можно проверить на сайте АСВ.

Эксперты не рекомендуют хранить в одном банке более 1,4 млн рублей – это максимальная сумма, которую гарантированно вернут вкладчикам. В нее входят и начисленные проценты, поэтому стоит рассчитать сумму вклада так, чтобы не потерять их. То же самое относится к валютным вкладам, так как их при банкротстве выдают в рублях.

Если сумма вклада превышает 1,4 млн рублей, вкладчик может попробовать вернуть оставшуюся часть денег. Для этого необходимо заполнить специальный раздел в заявлении о выплате возмещения и ждать ликвидации имущества банка. Если введен мораторий, придется ждать его окончания.

Чтобы гарантированно сохранить деньги, не стоит соглашаться на «эксклюзивные» предложения банка. Например, переводить деньги на инвестиционный счет, покупать акции или ноты.

Системно значимые банки

Никто не может дать 100% гарантию, что тот или иной банк не лишится лицензии. Так, Мастер-банк и «Югра» были достаточно крупными банками, занимали высокие места в рейтингах.

Надежный источник информации о надежности банка – это список системно значимых кредитных организаций на сайте ЦБ, отмечает руководитель проектов Европейской юридической службы Сергей Янченко.

Вклады в таких банках подходят для консервативных вкладчиков, которые хотят прежде всего сохранить деньги, так как ставки по депозитам в таких банках не самые выгодные, отмечает эксперт.

Читайте так же:  Земельные участки для ведения личного подсобного хозяйства

«Тетрадочные» вклады

Недобросовестные банки иногда используют мошенническую схему – оформляют вклад лишь на бумаге (тетрадочные вклады). Фактически такой депозит не числится на балансе банка и не покрывается АСВ. Мособлбанк таким образом в свое время вывел за баланс более 70 миллиардов рублей. Обычным клиентам сложно защититься от «тетрадочного» вклада, т.к. его практически невозможно распознать.

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо сохранять все документы (договор и документы, свидетельствующие о внесении денег в кассу), советует директор инвестиционного департамента «Шумаков и партнеры» Антон Балакин.

Соблюдение этих простых правил пригодится в любой ситуации и позволит даже при негативном стечении обстоятельств отстоять свои права.

Увидели ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите «Ctrl+Enter»

Почти 150 российских банков находятся на грани банкротства

Сейчас в России работают 149 банков с базовой лицензией – это региональные компании, которые традиционно сотрудничают с клиентами из своих субъектов и не имеют большую сеть филиалов. С этого года такие мелкие кредитные организации рискуют стать банкротами из-за того, что под действие закона о страховании вкладов попадают не только средства граждан и ИП, но и деньги малого и среднего бизнеса. Из-за этого финансовые организации должны делать в АСВ дополнительные отчисления, рассказали «Известиям» в таких банках. Кроме того, по любому предписанию ЦБ запретительного или ограничительного характера малые банки автоматически уплачивают повышенные взносы.

Член совета директоров Спиритбанка рассказал, что на банковском рынке России сейчас существуют стандартные и повышенные взносы в фонд страхования вкладов. Поводом для установки более высоких отчисления являются низкая оценка показателей капитала, активов, ликвидности, системы управления рисками, состояния внутреннего контроля. Но крупные банкам повышенные взносы не угрожают банкротством, в отличие от мелких региональных компаний. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, уже говорила, что нужно разобраться в вопросе высоких отчислений малыми банками в АСВ. Рабочая группа для решения этой проблемы уже создана, в середине февраля состоится её первое заседание.

В цену банковских продуктов вкладываются все риски кредитных организаций, а снижение расходов позволит предложить клиентам лучшие условия и уменьшить процентную ставку.

«Очевидно, что снижение отчислений в фонд страхования вкладов улучшит финансовое положение банков с базовой лицензией. И они смогут сделать более привлекательными условия по своим продуктам для клиентов», – считает депутат Госдумы Анатолий Аксаков.

Для всех банков в отношении страховых взносов на деньги малых предприятий действует как базовая ставка (0,15% за квартал, 0,6% годовых), так и при некоторых условиях применяется повышенный процент. Применение более высокой ставки (плюс 500% к базовой) может критически сказаться на финансовом положении компаний, в отношении которых действует хотя бы одна мера в виде ограничения или запрета. В итоге это приведёт к необходимости уплаты банками 3,6% годовых на страхуемые средства. Для кредитных организаций с базовой лицензией это непосильная ноша. Этот вопрос был актуальным и раньше, но сейчас он обострился на фоне распространения страховки на счета малых предприятий.

«Тайный заговор» ЦБ РФ или зачем регулятор закрывает банки?

Центробанк РФ последние пять-шесть лет занял позицию «чистильщика» финансового сектора. Ежегодно регулятор лишает лицензий десятки банковских организаций, в прошлом году эта цифра достигла 55 банков. Интересно, что новой политики финансовый регулятор стал придерживаться с назначением на пост главы Эльвиры Набиуллиной.

Банк России далеко не всегда поясняет причины принятия своих решений. Мы уже писали об истории с банком «Югра», когда и экс-владельцы, и превышенцы, и депутаты пытались найти оптимальный выход из ситуации и спасти кредитную компанию, а ЦБ РФ отказался принимать во внимание их доводы и проигнорировал участие в круглом столе Госдумы по решению назревшего вопроса.

Так для чего нужна «массовая чистка» и сколько она будет продолжаться?

У каких банков отозвали лицензии в 2019 году?

За 8 месяцев текущего года финансовый сектор лишился 18 игроков:

АО КБ «Ассоциация», расположенное в г. Нижний Новгород, лишилось лицензии 29 июля 2019 года №ОД- 1758). В данный момент подан иск о банкротстве, рассмотрение назначено на 19 сентября;

ООО «РАМ Банк», г. Москва. Лицензия отозвана 26 июля 2019 года. Сейчас находится на грани банкротства: иск поступил в суд, но еще не принят;

ООО КБ «Жилкредит», г. Москва. Отозвана лицензия 19 июля 2019 года. Исковое заявление о принудительной ликвидации направлено в суд 08 августа 2019 года. Заседание назначено на 10 сентября;

АО «Банк «Прайм Финанс», расположенное в г. Санкт-Петербург. Лицензию ЦБ отозвал 6 июня 2019 года. В данный момент рассматривается иск о банкротстве кредитной компании, следующее заседание состоится 30 октября 2019 года;

ООО КБ «Взаимодействие», г. Новосибирск лишился лицензии 6 июня 2019. 23 июля была объявлена резолютивная часть решения о запуске процедуры принудительной ликвидации банка «Взаимодействие»;

АО «Кемсоцинбанк», г. Кемерово. Лицензия отозвана 31 мая 2019 года, а 29 июля банк признали банкротом;

ООО КБ «Холдинвестбанк» из Московской области лишился лицензии 26 апреля 2019. В начале июля суд принял решение о его принудительной ликвидации;

АО «ТРОЙКА-Д БАНК» из г. Москва потерял лицензию 17 апреля 2019 года. С 4 июля в его отношении открыто конкурсное производство;

АО «АБ «АСПЕКТ», г. Москва лишился лицензии 12 апреля 2019 года. Решение о принудительной ликвидации компании принято судом 7 июня 2019 года;

АО КБ «ИВАНОВО» из г. Иваново не имеет права заниматься банковской деятельностью с 5 апреля 2019 года. С 8 июля находится в состоянии конкурсного производства;

ООО КБ «Международный расчетный банк», расположенный в столице России. Лицензию у банка отозвали 28 марта 2019 года, а 21 июня приняли решение о принудительной ликвидации;

АО «РТС-Банк» из г. Тольятти потерял лицензию 14 марта 2019 года. С 13 мая в процессе конкурсного производства;

ПАО «РОСКОМСНАББАНК», г. Уфа. ЦБ РФ отозвал лицензию у банка 7 марта 2019 года. В данный момент в суде рассматривается дело о банкротстве компании;

Читайте так же:  Декларация на недвижимое имущество

ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» из г. Нижний Новгород лишился лицензии одним из первых, 31 января 2019 года. С 19 марта в его отношении открыта процедура конкурсного производства;

ПАО «Камчаткомагропромбанк» из г. Петропавловск-Камчатский потерял лицензию 30 января 2019 года. С 22 марта находится на принудительной ликвидации;

ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» из г. Переславль-Залесский — первый банк, у которого отозвали лицензию в 2019 году. Это произошло 25 января, а 21 марта суд принял решение о ликвидации кредитной компании.

За указанный выше период были аннулированы лицензии еще двух банков, которые сейчас находятся в процессе ликвидации:

[3]

АО КБ «Жилстройбанк» из г. Москва (1 марта 2019 года);

АО АКБ «НБВК» из г. Москва (12 июля 2019 года).

Нет никакого «тайного заговора»

Алексей Хижняк, юрист, помощник заместителя председателя комитета Госдумы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству, отметил, что в 2014 году, когда главой ЦБ РФ назначили Эльвиру Набиуллину, в нашей стране существовало около 1100 кредитных организаций. Большинство из них были созданы предпринимателями для получения кредитов на поддержку собственных предприятий, а также в личных целях и интересах. Такие банки проводили агрессивную маркетинговую политику, предлагая наиболее выгодные условия, привлекали вклады физических и юридических лиц.

«Как правило, нормативы, которые показывались ЦБ в отчётах, не соответствовали действительности. Эта ситуация носила столь массовый характер, выстраивая некую пирамиду из ненадёжных банков, что государство понимало: рано или поздно пирамида рухнет и случится коллапс банковского сектора. Поэтому на уровне руководства страны и Центрального банка было принято принципиальное решение и началась жесткая и последовательная чистка банковского сектора России», — отмечает помощник зампредседателя комитета ГД.

По его словам, сейчас в процедуре банкротства находится около 400 банков, ещё 300 за этот временной промежуток — ликвидировано. Цифры большие, но процедура чистки банковского сектора была аргументированной, последовательной и законодательно подкрепленной.

«По информации ряда источников из данной области есть основания предполагать, что процедура чистки продлится еще около 2-3 лет. В этой связи на рынке останется достаточно количество банков, чтобы удовлетворять запросы и интересы как населения, так и предпринимателей, и юридических лиц. Массового отзыва лицензии в оставшиеся годы ждать не стоит. Если поначалу количество отзывов иногда могло исчисляться десятками, а то и сотнями в год, то сейчас лицензий возможно будут лишены не более пары-тройки десятков банков, как это, собственно, и было до 2014 года», — считает Алексей Хижняк.

Директор Центра экономического анализа «Интерфакса» Алексей Буздалин согласен, что «тайного заговора» не существует. Согласно его личным исследованиям, после окончания дефолта 1998 года экономика России начала расти: на 40 % в среднем увеличивались активы банков ежегодно до 2007 года. В дальнейшем начала расти и конкуренция. Лидеры отстроились от среднестатистических компаний, а клиенты стали разборчивее. С 2008 года рост крупных банковских организаций продолжился, но организации поменьше стали замедляться в развитии. К 2014 году их рост практически прекратился.

В течение первых десяти лет нового столетия банки открывали новые ниши в сфере кредитования: ипотека, корпоративные займы, кредиты на автомобили и т.д.

Тогда развитие стартовало с самого низкого уровня, и эффективность банки не волновала. Главным показателем успешности был рост. Когда рост встал, стало понятно, что нужно двигаться в сегменте с большой конкуренцией и низкой маржой. Использовавшаяся модель развития стала неактуальной, и банки начали экономить на расходах. Часть небольших банков смогла выбрать уникальную нишу, остальным пришлось выживать.

Так, в российской экономике появились десятки «нездоровых» банков, которые занимались обналичкой, незаконным выводом активов и иными противоправными действиями. Буздалин уверен, что политика Набиуллиной не имеет основу в виде злого умысла, а является закономерным следствием развития банковской системы в последнее двадцатилетие.

Чтобы сохранить свои сбережения, эксперт не советует доверять деньги банкам, которые не упомянуты в рейтингах хотя бы одной из трех компаний Fitch, Moody’s и S&P.

Однако все вклады, превышающие застрахованный размер выплат, в любом случае будут находиться под угрозой, потому что от отзыва лицензий не застрахована ни одна кредитная компания.

Ликвидация банков это закономерный процесс для ограничения инфляции и для накачивания ресурсной базы контролируемых государством банков.

Причина до предела банальна: монопольное положение на рынке позволяет всегда иметь конкурентное преимущество. Хотя и реальных оснований для закрытия банков по экономическим основаниям предостаточно: краткосрочными кредитами пытаются кредитовать долгосрочные проекты субъектов экономики. Эта проблема существовала и в 90-е и в 2000-е , ничего не изменилось и сейчас.

Видео (кликните для воспроизведения).

Проблема «обналички» не проблема банковской системы, а проблема администрирования фактов хозяйственной деятельности контролирующими органами. Закрытие кредитных организаций по основаниям недостаточного исполнения ФЗ 115 «О противодействии легализации доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма» это проявление беспомощности и ФСБ и ЦБ РФ , т.к. это означает что абсолютно не работает организованная названными организациями система внутреннего контроля.

Источники


  1. Берус, Виталий А.С. Лаппо-Данилевский. История. Философия. Методология / Виталий Берус. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. — 160 c.

  2. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.

  3. Великородная, Л. И. Государственная регистрация юридических лиц: от создания до ликвидации / Л.И. Великородная. — М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2011. — 304 c.
Банки на грани банкротства
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here