Банкротство банка или ликвидация

Открытая информация по вопросу: "Банкротство банка или ликвидация" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Ликвидация банков

Ликвидация банка представляет собой полное прекращение деятельности как кредитного учреждения. Любой банк производит всевозможные операции, связанные с денежными средствами или ценными бумагами, действует в интересах государства, граждан, а также предприятий.

Он является коммерческой организацией, поэтому основная цель функционирования любого банка – получение прибыли.

Ликвидация такого юридического лица регулируется соответствующим законом. Иногда к нему может применяться оформление банкротства. Банк ликвидируется после обращения в суд, даже при принятии данного решения руководством учреждения.

[3]

Особенности ликвидации банка

Сейчас ликвидация банков является способом расчета с долгами. Прекратить работу кредитной организации — банка, можно только при учете всех необходимых условий. Ликвидировать банк можно добровольно или в принудительном порядке. В первом случае, причинами ликвидации могут служить:

  1. Достижение цели, для которой ранее создавалась эта организация.
  2. Наличие разногласий у учредителей.
  3. Отсутствие ожидаемого результата при активной деятельности банка.

Решение добровольно ликвидировать коммерческий банк принимается лично учредителями, в течение пяти дней им необходимо оповестить отделение центрального банка в населенном пункте, где их организация проходила регистрацию.

Ликвидация банка может проводиться в течение нескольких лет, она необходима, если действующее руководство компании не смогло обеспечить нормальное функционирование учреждения или подыскать инвесторов. Ликвидируется любой банк, не приносящий прибыли, лицензию у него отзывают.

Действия заемщиков

Каждому заемщику ликвидируемого банка необходимо понимать механизм, согласно которому осуществляются выплаты, когда будет реализована процедура ликвидации. Комиссия занимается реализацией активов ликвидируемого банка, продажей его кредитного портфеля, всех помещений, которыми ранее владела организация.

Можно реализовать и банкоматы, ранее конфискованное и находящееся в залоге имущество, подлежащего ликвидации юридического лица. Полученную сумму называют ликвидационной базой, именно из нее реализуются банковские долги, выплачиваемые в установленной очередности.

Принудительная ликвидация юридического лица обязательно подразумевает выплату зарплаты ликвидаторам, а также расходы, связанные с прекращением работы ликвидируемого банка, необходимо уплатить все налоги, прекратить обязательства перед госбюджетом.

[/stextbox]

Потом необходимо погасить все задолженности по зарплате сотрудникам ликвидированного банка. Затем осуществляют возвращение задолженности вкладчикам. В конце возвращают заблокированные платежи от физических лиц. Если на определенной группе при ликвидации средства закончатся, остальные кредиторы не смогут получить денежные средства.

Ликвидация юридического лица с осуществлением выплат физическим лицам в полном объеме возможна, если заемщики выполнят погашение кредитов или ликвидатор сможет продать кредиты, выданные банком.

Так вкладчик становится связанным с заемщиком, если второй не выполнит свои обязательства, ликвидированный банк не сможет вернуть средства первому. При наличии значительной суммы на счету, клиент сможет обратиться в фонд, гарантирующий вклады физических лиц после ликвидации банков.

Им будут выплачены срочные, а также текущие вклады, проценты, приходящиеся на них, которые были начислены до даты, в которую было принято решение ликвидировать банк.

Вклады в прочих иностранных валютах выплачиваются в текущем эквиваленте, их курс определяется в день, когда назначают ликвидатора учреждения.

Ликвидаторы банка или лица, сделавшие вклад в драгоценных металлах, не получают компенсацию. Если в банке, прекращающем свою деятельность, у вкладчика открыто несколько депозитов, возвращаемые выплаты по ним не должны превышать общей установленной законом суммы.

Порядок выплат

Выплата осуществляется очень просто: на протяжении двадцати дней с момент назначения ликвидатора, подготавливают имена вкладчиков для передачи в фонд, специализирующийся на выплатах.

Фондом после ликвидации выплачивается гарантированная сумма компенсации в течение трех месяцев. Через СМИ вкладчикам сообщается:

  1. Порядок выплат.
  2. Наименование ликвидированного банка, через который они будут выполнены.

Получить вложенные средства можно по паспорту, а также идентификационному коду: прочая необходимая информация уже имеется в списках. Возможно также получение вклада на основании доверенности, заверенной нотариусом.

Даже если осуществляется ликвидация ООО с долгами, каждый вкладчик сможет получить свои средства на протяжении 3 лет, обратившись непосредственно в фонд с заявлением, приложив к нему копию паспорта, а также идентификационный код.

Если после ликвидации осталась сумма, превышающая гарантированную, сохраняются шансы все же получить ее. Нужно обратиться непосредственно к ликвидаторам, вносящим таких лиц в список кредиторов прекратившего работу учреждения. Получить сумму после ликвидации получится, если у банка останутся еще средства.

Работа с заемщиками при ликвидации банка

Перечень заемщиков также формируется ликвидатором. Процесс ликвидации банка не значит, что все кредиты будут отменены. Ликвидаторы часто требуют погасить займ досрочно или выплатить его на протяжении полугода.

Также кредитный портфель может быть передан другому банку. В этом случае заемщику придется погашать сумму кредита другой организации. Кредитные условия не должны поменяться, но это зависит от договора, подписанного при оформлении кредитования.

Если организация, предоставившая кредит, дает право на изменения, новый банк вполне может воспользоваться этим.

Даже альтернативная ликвидация ООО не дает возможности списать займ как безнадежный. При отсутствии выплат по займу, к заемщику могут быть применены санкции. Перестать оплачивать кредит, взятый в ликвидированном банке, не получится, даже при наличии достоверной информации о прекращении работы банка.

Своевременное обращение позволит вкладчику ликвидированного банка затратить меньше усилий, чтобы вернуть свои сбережения. Процесс ликвидации банка может длиться долго, до тех пор, пока все его имущество не будет реализовано.

Процедура банкротства банка

Банкротство банка в связи со сложной экономической ситуацией отнюдь не редкость для нашего общества. Ответственным органом выступает Центробанк РФ, а законодательной базой служит ФЗ-127 «О банкротстве банков». Пришло время разобраться, в каких случаях происходит банкротство банка и каковы последствия процедуры ликвидации финансового учреждения.

Читайте так же:  Какой суд рассматривает административные правонарушения

Причины банкротства банка

Банкротство представляет собой действия, направленные на оценку финансово-хозяйственной деятельности субъекта, в нашем случае банка. В отличие от ликвидации, банкротство лишь подготавливает основу на досудебном уровне. Ликвидация начинается с того момента, как арбитражный суд выносит решение об удовлетворении заявления. Здесь вы можете прочитать о банкротстве юридических лиц .

[2]

В каких случаях банк могут признать банкротом:

  1. Нарушение обязательств перед кредиторами.
  2. Проблемы с платёжеспособностью (просрочки от 6 месяцев и более).
  3. Излишки ликвидности банковского учреждения, недостаток активов.
  4. Нехватка финансовых средств по отношению к уставному капиталу банка.
  5. Скачок дебиторской задолженности.
  6. Резкое повышение депозитных ставок в обход нормативов.
  7. Ненормированный рабочий график отделений банка (филиалы и головной офис).
  8. Сокращение операций с валютой.
  9. Разногласия с политикой ЦБ.
  10. Существенное снижение рейтинга в списке банков России.

Основной проблемой является потеря ликвидности или, другими словами, способности обеспечивать исполнение взятых на себя обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными субъектами финансовых правоотношений.

В случае выявления не ликвидности, ЦБ запускает процедуру оздоровления финансов банка. Руководствуясь ст. 189.21 ФЗ, финансовое учреждение разрабатывает стратегию выхода из кризисной ситуации под чутким контролем ЦБ. Здесь вы можете прочитать о банкротстве предприятия .

Временный управляющий при банкротстве банка

Особое место в процедуре занимает временный управляющий, который ведёт текущий финансовых учёт банка на основании решения арбитражного суда. Согласно ст. 51 ФЗ, срок наблюдения не должен превышать 7 месяцев.

Полномочия временного управляющего заключаются в следующих действиях:

  1. Определение недействительных сделок с последующим обжалованием в суде.
  2. Встречи с кредиторами и анализ их требований к должнику.
  3. Представление интересов банка на судебных слушаниях по поводу обоснованности притязаний кредиторов.
  4. Принятие мер по сохранности банковского имущества.
  5. Отстранение руководителей финансового учреждения от участия в процедуре банкротства.
  6. Проведение независимого аудита и бухгалтерского контроля по документации.

Временный управляющий находится в тесном взаимодействии с кредиторами. В частности, речь идет о проведении собрания кредиторов. По итогам слушаний конкурсный управляющий составляет отчёт о своей работе и направляет документ в арбитражный суд.

На заметку! Привлечение временного управляющего составляет основу процедуры банкротства. Аудитор обеспечивает сохранность банковского имущества и всестороннее рассмотрение финансовой ситуации.

Процедура банкротства банка

В отличие от банкротства физических и юридических лиц, банкротство банка заканчивается ликвидацией финансового учреждения.

Согласно п. 9 ст. 189 ФЗ, руководство банка совместно с ЦБ проводят предотвращение банкротства или оздоровление финансов. Ответственными за процедуру назначаются банковские учредители, члены наблюдательного Совета и высшее руководство учреждения. Здесь вы можете прочитать о банкротстве кредитных организаций .

Чаще всего в такой ситуации применяется реорганизация – слияние нескольких банков или ликвидация отдельных структур ввиду их убыточности.

Процедура банкротства банка проводится под контролем ЦБ. В ходе мероприятия ответственный орган назначает временную администрацию взамен прежнего руководства банка. В некоторых случаях в ликвидации участвует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Последствия банкротства банка

При стабильной работе банка финансы поступают в целевые источники. Банкротство «замораживает» финансовые операции, если они не отвечают требованиям кредиторов или не направлены в сторону повышения ликвидности:

  1. Последствия банкротства банка для юридических лиц. Организации, имеющие счета в обанкротившемся банке не смогут получить свои финансы. Если юридические лица выступали кредиторами банка, то они участвуют в конкурной очередности выплат.
  1. Последствия для вкладчиков. Ликвидация банка влечет за собой аннулирование всех вкладов. Однако на стадии банкротства временная администрация может выдавать депозиты. Для того, чтобы их получить, вкладчики должны написать заявление. Срок выдачи депозитов составляет 14 рабочих дней.
  1. Последствия для заёмщиков. В случае с должниками банк сохраняет за собой право требовать уплату по кредитам даже несмотря на банкротство. Это происходит при реорганизации банка (слиянии) или во время перехода прав к правопреемнику обанкротившегося учреждения. Должник по-прежнему обязан уплачивать по кредиту на специально созданный банком счет или на нотариальный депозит.

Очередность выплат при банкротстве

Банкротство – это централизованная процедура, которая подчинена действующему законодательству. После своей ликвидации, финансовое учреждение начинает выплаты по долговым обязательствам.

Очередность выплат предусматривает следующий порядок (ст. 189.92 ФЗ):

  1. Расчёты с вкладчиками (включая возмещение физического вреда здоровью).
  2. Расчёты с банковским штатом (сотрудниками).
  3. Расчёты с держателями ценных бумаг (физические и юридические лица).

Процедура выплат по обязательствам банка имеет чётко отлаженную структуру: погашение долгов перед следующей группой лиц начинается лишь тогда, когда банк рассчитается с предыдущей. Соответственно, держатели ценных бумаг не вправе требовать первичного расчёта перед вкладчиками. Здесь вы можете прочитать о банкротстве ООО .

Сотрудники финансового учреждения имеют право требовать причитающиеся им выплаты на основании Трудового кодекса РФ.

Ликвидация коммерческого банка

Ликвидация коммерческого банка – явление, нарушающее размеренную жизнь не только его сотрудников, но и вкладчиков. Если ликвидация какой-нибудь компании проходит не так заметно для общественности, но прекращение функционирования банка, особенно известного, ставит в тупик многих.

Содержание

Причины ликвидации коммерческого банка

Ликвидация коммерческого банка подразумевает аннулирование его деятельности в добровольном или вынужденном порядке, сопровождающееся ликвидацией юридического лица. Коммерческий банк – это финансовая структура, подчиняющаяся своей законодательной базе.

Основной причиной ликвидации коммерческого банка является его несостоятельность, приводящая к невозможности исполнять его обязательства.

К неплатежеспособности могут привести:

  • нарушение кредитной организацией законодательных норм;
  • неисполнение заемщиками своих обязательств;
  • некорректная политика кредитования;
  • неграмотная оценка рисков и прочее.

Также к мотивам, по которым у коммерческого банка могут отозвать лицензию, относятся:

  • отсутствие деятельности в течение 12 месяцев после обретения лицензии;
  • несоответствие действительности данных, указанных в лицензии;
  • умышленное внесение искаженных данных в финансовую отчетность;
  • осуществление ряда операций без получения на то допуска;
  • нарушение норм по лимиту капитала;
  • несоблюдений предписаний Центробанка по резервированию;
  • не удовлетворений притязаний кредитора по истечении двух неделей со дня их предоставления;
  • игнорирование решений судебных органов.
Читайте так же:  Регистрация снятого с учета авто

Порядок ликвидации банков в добровольном порядке

Побудить собственников коммерческого банка прийти к выводу о добровольном прекращении деятельности могут следующие факторы:

  1. Не достигнута ожидаемая экономическая выгода.
  2. Достигнута цель основания финансовой организации.
  3. Работа банковского учреждения невозможна из-за разногласий его учредителей.

Порядок создания и ликвидации коммерческого банка проходит по той же схеме, что и ликвидация ООО.

Ликвидация коммерческого банка на добровольной основе возможна только на основании решения о прекращении деятельности, подписанного всеми акционерами. При этом все обязательства перед кредиторами должны быть погашены до начала ликвидации. Информация о планируемой ликвидации должна пройти в средствах массовой информации.

О своем решении учредители банка должны не позднее пяти дней известить территориальное подразделение Центробанка РФ, по согласованию с которым создается ликвидационная комиссия, устанавливаются сроки и порядок ликвидации. В состав комиссии обязательно входит представитель ЦБ, задача которого осуществлять контроль за соблюдением интересов кредиторов и вкладчиков.

Ликвидация считается завершенной после предоставления Центробанку ликвидационного баланса.

Важно! Сведения о ликвидации коммерческого банка необходимо в течение месяца предоставить в налоговые органы. А если ликвидация сопровождалась реализацией имущества, то полученный доход подлежит налогообложению.

Какие операции возможны при ликвидации

В ходе ликвидации коммерческий банк имеет право осуществлять ряд ограниченных операций. Вкладчики при этом должны высказаться о своих требованиях, а заемщики продолжать исполнение кредитного договора до получения сведений о новом кредиторе.

Коммерческий банк после лишения лицензии имеет право получать дебиторскую задолженность от:

  • погашения ранее выданных займов;
  • оплаты штрафов и процентов;
  • авансовых платежей;
  • погашения ценных бумаг.

Кроме того, доступны следующие операции:

  1. Получение в наличной и безналичной форме оплаты за ранее проведенные операции по заявкам клиентов.
  2. Возвращение ошибочно перечисленных на счета средств.
  3. Выполнение обязательств согласно исполнительных поручений.

Порядок открытия регистрации ликвидации банка в принудительном порядке

Принудительно ликвидировать коммерческий банк возможно в следующих случаях:

  1. Учреждение осуществляет деятельность, не указанную в полученной лицензии.
  2. Коммерческая организация замечена в подаче искаженных сведений при получении лицензии.
  3. Имеются признаки неплатежеспособности.
  4. Банковская деятельность не начата в течение года после обладания лицензией.
  5. Банк не исполняет судебные решения.
  6. На отзыв лицензии подала ходатайство временная администрация банка.

Порядок принудительной ликвидации коммерческого банка следующий:

  1. Центробанк отзывает лицензию.
  2. Создается ликвидационная комиссия.
  3. Проводится всесторонняя проверка ликвидируемого коммерческого банка.
  4. Составляются промежуточные и итоговые балансы.
  5. Закрывается банковский счет ликвидируемого учреждения.
  6. Публикуется в СМИ информация о ликвидации банка.
  7. Вносится соответствующая запись в книгу регистрации.

Надо знать! Отзыв лицензии – это крайняя мера воздействия на коммерческий банк, применяемая в исключительных случаях, при которых имеется реальная угроза интересам вкладчиков, кредиторов и учредителей.

Если коммерческий банк не в состоянии удовлетворить все требования кредиторов, то он ликвидируется как банкрот. В этом случае ЦБ обращается в арбитражный суд с соответствующим заявлением, который и выносит постановление о признании банка банкротом.

Важно! Решение об отзыве лицензии публикуется в «Вестнике Банка России». Оно может быть обжаловано в течение тридцати дней со дня опубликования.

Как только судебный орган вынес решение о ликвидации коммерческого банка:

  • управление коммерческого банка лишается управленческих функций и в течение трех дней передает ликвидатору всю документацию, ценности и печати;
  • данные о финансовом состоянии коммерческого банка перестают носить конфиденциальный характер;
  • все наложенные ранее аресты на имущество коммерческого банка и ограничения по распоряжению имуществом снимаются;
  • все требования к коммерческому банку могут быть удовлетворены только в ходе ее ликвидации.

Риски вкладчиков, заемщиков и кредиторов коммерческого банка при его ликвидации

Клиенты коммерческого банка всегда заинтересованы в сохранности своих средств. Поэтому известие о ликвидации финансовой структуры не является для них приятным.

Что нужно знать вкладчикам при ликвидации

Вкладчики коммерческого банка должны знать, что они могут не опасаться за вложенные средства. Процедура ликвидации коммерческого банка строго регламентирована, а сохранность сбережений гарантируется государством (Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

Видео (кликните для воспроизведения).

Занимается данным вопросом Агентство страхования вкладов. Выплаты вкладчикам производятся в следующем порядке:

  1. В течение недели после получения сведений о ликвидации Агентство объявляет конкурс с целью выбора банка – агента по выплатам. Агент должен иметь сопоставимую с ликвидируемым учреждением филиальную сеть.
  2. После выбора банка-агента на первоочередные выплаты могут рассчитывать вкладчики с депозитами не более семисот тысяч рублей.
  3. Далее, к банку могут обратиться остальные вкладчики.

Важно! Выплаты осуществляются не ранее, чем две недели со дня наступления страхового случая. Деньги при этом можно получить как на банковский счет, так и наличными.

Информация для заемщиков

Заемщикам следует знать, что ликвидация коммерческого банка не предусматривает освобождения от обязательств перед ним. Оформленный ранее кредит выплачивать все равно придется, только в качестве кредитора будет выступать уже банк-правопреемник.

В каком порядке осуществляются выплаты кредиторам при ликвидации

Ликвидируемый коммерческий банк гасит задолженность перед кредиторами в следующем порядке:

  1. Удовлетворение обязательств перед вкладчиками.
  2. Выплаты долгов по трудовым договорам и страховым пособиям.
  3. Закрытие требований юридических лиц.
  4. Рассмотрение требований других кредиторов.

Также коммерческий банк обязан осуществить следующие платежи:

  • оплата работы ликвидационной комиссии;
  • финансирование фонда оплаты труда;
  • погашение долгов перед другими банками, в первую очередь перед Центробанком;
  • осуществление расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами;
  • удовлетворение обязательств перед кредиторами.
Читайте так же:  Назначение социальной пенсии

Реорганизация коммерческого банка

Во избежание банкротства банка по отношению к нему может быть проведена вместо ликвидации процедура реорганизации, в ходе которой коммерческий банк также прекращает свое существование.

В ходе реорганизации все активы и обязательства переходят другому банку, который продолжает функционировать в обычном порядке.

Пара слов в конце

Заказать консультацию

© 2014-2019 «БАУМ-LEX» Ликвидация юридических лиц

Москва, ул. Бакунинская 69с1, БЦ Александрия, оф. 15б

Режим работы: пн-пт с 9.00 до 18.00, сб-вс выходные

Процедура отзыва лицензии у банков

Проблемы с качеством кредитного портфеля, достаточностью капитала российских банков уже не первый год стали предметом беспокойства как для Центрального банка, так и для клиентов. Центральный банк перестраивает надзор с целью выявления проблем банковского сектора на ранней стадии. На фоне ужесточения контроля, рынок банковских услуг и дальше будут покидать десятки игроков ежегодно.

Почему отзывают лицензии у банков

Отзыв лицензии у банка, к сожалению, давно стал для нас привычной новостью. Однако самая массовая волна «накрыла» банковский сектор с приходом в ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной. С 2013 года закрылся каждый третий банк и пока неясно, когда этот процесс остановится или хотя бы примет меньшие масштабы. Глава ЦБ считает, что оздоровление финансовой системы точно займет еще несколько лет. Многие эксперты сходятся во мнении, что в России останется две, максимум три сотни банков. Прогнозируемая другими аналитиками нижняя отметка – тридцать действующих кредитных организаций. Некоторые считают, что, для сохранения здоровой конкуренции, хватит и десяти банков. Но уже сейчас на ТОП-200 банковских учреждений России приходится 95% рынка финансовых услуг.

Главными причинами отзыва лицензий у банков являются:

  • недостаточность собственного капитала;
  • рискованная кредитная политика;
  • недостоверное и несвоевременное предоставление отчетности регулятору;
  • неспособность в течение двух недель выполнить свои обязательства перед кредиторами.

Подобные нарушения – явный повод для прекращения деятельности кредитной организации. Есть и другие причины, отвечающие на вопрос: почему отзываются лицензии у банков. Существует также закрытый перечень оснований, который применяется Центральным банком по своему усмотрению. Любое из перечисленных оснований может послужить поводом для отзыва лицензии, но необязательно должно к этому привести. Когда несвоевременно предоставляется отчетность, ЦБ обращает внимание руководства банка на служебную дисциплину, дает дополнительное время для устранения ошибок. Прекращение деятельности организации является крайней мерой.

С точки зрения рядового обывателя, процедура лишения лицензии часто выглядит как неожиданное и молниеносное событие. В ленте новостей мелькает уже свершившийся факт: «Произошел отзыв лицензии у кредитной организации Банком России». Вроде бы, очевидных предпосылок заметно не было. Еще вчера банк работал, обслуживал клиентов. Но если поднять поступавшую в новостях информацию, всегда можно найти предупредительные сигналы и убедиться, что требования регулятора не были безосновательными. Давайте представим, что бы произошло, если в СМИ заранее распространялись официальные пресс-релизы о том, что есть основания для отзыва лицензии банка, рассматривается вопрос о предстоящем закрытии? Все вкладчики и компании-клиенты побежали бы выводить свои денежные средства.

Надо понимать, что любому банку, даже стабильно работающему, не под силу удовлетворить запросы всех клиентов сразу, когда одновременно обратятся все вкладчики и предприятия. Денежные средства находятся в обороте и размещены банком на определенных условиях, включая фондовые рынки. Вывести инвестиции без потери в цене в короткий срок невозможно. Поэтому российская практика оценки ликвидности и платежеспособности коммерческих банков не предполагает освещение подготовительной работы, чтобы не провоцировать панику.

Процедура ликвидации банка

Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков действует в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» (ФЗ 395-1 от 02.12.1990). В СМИ и на сайте ЦБ публикуется объявление о прекращении деятельности коммерческого банка, сроках подачи и рассмотрения требований вкладчиков. Для банка есть два варианта:

И то, и другое устанавливается судебным решением. Ликвидация банка означает, что обратного пути нет, работа в прежнем виде не возобновится. В двухнедельный срок кредитная организация должна официально вернуть лицензию в Центральный банк. Руководство отстраняется от выполнения должностных обязанностей, его полномочия принимает назначенная ЦБ временная администрация. Это означает, что право подписи, работа с документами и кредиторами переходит к временной администрации, которая:

  • производит внеплановую проверку коммерческого банка;
  • выявляет кредиторов и сумму претензий;
  • оценивает, что находится в собственности банка.

При обнаружении признаков банкротства, администрация обращается в Центробанк с ходатайством о подаче заявления в Арбитражный суд. Временный орган работает в промежутке между отзывом лицензии и принятием решения Арбитражным судом. Администрация прекращает свою работу после принятия судебного акта об удовлетворении заявления. Далее, управление ликвидируемым банком осуществляется конкурсным управляющим – ликвидатором. Эти функции передаются в государственную корпорацию системы страхования вкладов (АСВ).

В чем заключается работа Агентства по страхованию вкладов

В стадии прекращения деятельности сейчас находятся более трехсот кредитных организаций. Поданы иски по взысканию на 4 триллиона рублей. Суды уже удовлетворили требования на 2,5 триллиона. Взыскиваются средства, в том числе лично c недобросовестных банкиров.

Агентство по страхованию вкладов при ликвидации банков с последующей реализацией имущества, сталкивается с выбором: если спешить в продажах с торгов — теряется стоимость имущества; если затягивать процесс — много затрат уходит на юридическое сопровождение процесса.

Каждый банк, входящий в систему страхования вкладов, делает взносы в фонд Агентства. Часть процентного дохода он перечисляет АСВ по принципу страховки ОСАГО. При наступлении страхового случая, Агентство обязано вернуть вкладчикам сумму депозита и проценты. Когда банк перестает работать, 100% возмещения получают те клиенты, чей вклад не превышал 1 млн 400 тыс. рублей. Они должны получить деньги не позднее чем через две недели после официального закрытия банка.

Кредиторы, то есть те, кто доверил свои деньги банку, распределяются по трем очередям, в соответствии с Федеральным законом №40 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 29.02.1999:

  1. физлица — по договору вклада или текущего счета;
  2. сотрудники банка — по обязательствам в части оплаты труда и выходных пособий;
  3. юридические лица и все остальные.
Читайте так же:  Признаки банкротства предприятия

Очередность при ликвидации банков не означает, что деньги выдадут сразу всем вкладчикам первой очереди. Бывают случаи, когда у Агентства нет возможности своевременно произвести выплаты. У юридических лиц право требования есть, но его исполнение зависит от финансовой ситуации, то есть способен ли банк в данный момент рассчитаться с ними. Агентство по страхованию вкладов, пока полностью не рассчитается с первой и второй очередью, не имеет права приступать к третьей. Ускорить получение денег от конкурсного управляющего или перейти из одной очереди в другую не получится.

АСВ при ликвидации банков может выставить на торги имущество в счет погашения требования кредиторов:

  • недвижимость;
  • мебель;
  • автомобили;
  • офисную технику;
  • земельные участки и др.

Реализация имущества через Агентство по страхованию вкладов может проводиться с дисконтом до 90%. Такие скидки объясняются тем, что продажа чего бы то ни было, кроме финансовых услуг, не является для банков профильным бизнесом.

Банки ликвидируются, когда спасать их уже нет смысла, когда вливания в капитал не помогут. Приведем наиболее известные примеры.

  • Государственный Татфондбанк находился в собственности правительства Татарстана. По всем прогнозам, его просто обязаны были спасти. Однако брешь в капитале размером в 100 млрд рублей была настолько очевидной, что ЦБ принял решение не выбрасывать деньги «на ветер».
  • Ликвидация Межпромбанка запомнилась всем как громкая финансовая афера. Банк позаимствовал у государства 32 млрд рублей, но возврата не последовало. Вместо этого, была уничтожена база данных бухгалтерского учета на всех компьютерах.
  • Работа Мастер-Банка была прекращена принудительно. Причина – двухмиллиардная «дыра» в финансовой отчетности. При проверке выяснилось, что банк оказался «прачечной» по отмыванию денег. Компенсацию, которую пришлось выплачивать кредиторам, оказалась рекордной — 31 млрд рублей.

Что нужно знать вкладчику и заемщику

Если клиент выяснил, что обслуживающее его кредитное учреждение лишилось лицензии, в первую очередь нужно посетить отделение банка, получить ответы на все свои вопросы и начать готовить пакет документов (договоры, квитанции о взносе, чеки, распечатки выписок и пр.). Пакет документов направляется в Агентство по страхованию вкладов. Адрес можно узнать на бесплатном сайте поддержки asv.org.ru. Если клиент банка одновременно был вкладчиком и заемщиком, кредит в любом случае должен быть погашен. Прекращение работы банка не означает освобождения от обязательств. В случае возникновения «просрочки», будут начислены пени и штрафы. Информация о реквизитах для погашения задолженности по кредитам также представлена на официальном сайте АСВ. Пример реквизитов:

Компенсационные возмещения вкладчикам выдаются наличными денежными средствами, высылаются почтовым переводом или перечисляются на счет в другом банке. Где находятся средства клиента, можно узнать из банковской выписки по счету на последнюю дату. Важно помнить, что все предъявляемые требования должны быть подтверждены документально. Подробности можно уточнить в АСВ. Бесплатный телефон горячей линии 8-800-200-08-05. Вкладчикам кредитной организации рекомендуется собрать все платежные документы, подтверждающие внесение средств на счет. Никогда не выбрасывайте чеки и свои экземпляры договоров с банком!

Заключение

Новость об отзыве лицензии всегда неприятна, а иногда становится неожиданностью для клиентов проблемного банка. При этом важно знать основные условия процедуры, связанной с ликвидацией кредитного учреждения. Зная свои законные права и понимая, что происходит, вкладчик переживет эту сложную ситуацию с меньшим ущербом. Важно не проявлять излишнюю в таких случаях нервозность и следовать правилам.

Самое важное в процедуре отзыва лицензии — что делать вкладчику обанкротившегося банка. Подробному ответу на этот вопрос посвящено данное видео.

Что лучше ликвидация или банкротство

Что лучше ликвидация или банкротство

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Чем ликвидация юрлица отличается от банкротства

Как следует, имеется значимая разница в порядке проведения ликвидационной процедуры и процесса банкротства. К тому же если срок воплощения ликвидации по добровольческому решению составляет в среднем полг., то длительность процесса несостоятельности находится в зависимости от проходимых шагов. Обычно процедура продолжается приблизительно 1 г., но срок может возрастать при наличии непроданного имущества (активов) для проведения торгов.

  1. Инициирование процесса.
  2. Заведение дела о несостоятельности предприятия по прошению заявителя о его открытии.
  3. Рассмотрение дела Арбитражным трибуналом.
  4. Исключение компании из перечня госреестра.

Отличие ликвидации от банкротства

В русской правовой практике банкротство с задолженности ми обычно осуществляется через внешнее управление и конкурсное создание.

Процедура внешнего управления ведется через управляющего, утвержденного трибуналом. В текущее время внешнее управление может длиться до 10 лет. На этот время реальный глава компании отстраняется от должности и передает возможности судебному управляющему. Тот должен сделать все вероятное для поднятия платежеспособности должника для ублажения требований кредиторов.

Что будет лучше, банкротство или ликвидация

Этот термин подразумевает полное приостановление деятельности конторы либо компании, предприятия . При всем этом не передаются права и обязанности другому юридическому лицу. Таковой процесс может длиться около 2-ух лет. Но как не удивительно, контакты с бюрократической точки зрения сведены до минимума, невзирая на большой срок.

Читайте так же:  Как развестись с ребенком

Случаи из практики процедуры банкротства

Банкротство или ликвидация предприятия ? Что выбрать

Не считая того, Вас нужно найти размер расходов, связанных с процедурами банкротства.

В части перечисления документов, подлежащих подаче, для вас лучше ознакомиться со ст. 37,38 вышеуказанного закона (прилагаю выписку, также эталон заявления, размещенный в системе консультант+).

Ликвидация путем банкротства: инструкция по безопасной эксплуатации

Естественно, при малозначительных суммах долгов, низких рисках суровых доначислений по итогам налоговой проверки, отсутствии активов, которые нужно выручать, ликвидация через банкротство — это стрельба из пушки по воробьям. Наверняка, в 90% случаев устранить через банкротство неэффективно, недешево и длительно.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Сформируйте свое мировоззрение с учетом последующих положений Закона о банкротстве.

Что выбрать, ликвидацию или банкротство

Неважно какая коммерческая организация возможно окажется в ситуации, которая вынуждает управление компании решать непопулярные меры по отношению к собственному бизнесу. Это может выражаться в смене вида деятельности, прекращении деятельности предприятия в связи с его нерентабельностью либо принятии решения о банкротстве, если компания не может выполнить обязательства по скопившимся обязанностям.

Принудительная ликвидация считается исключительным случаем и может быть вызвана отсутствием лицензий, нарушением ведения деятельности либо другими нарушениями законов и постановлений. В случае, когда такие деяния имеют место и их совершение подтверждается подтверждениями, уполномоченный госорган передаёт их в судебные инстанции для принятия определенного решения.

Понятие о ликвидации с банкротством и их отличительные особенности

Мероприятия по прекращению предпринимательской деятельности по инициативе представителей компании регламентирует закон № 129-ФЗ от 08.08.2001 г. Согласно ст. 21.1 реального закона, ФНС имеет право в однобоком порядке в рамках облегченной процедуры исключить компанию из федерального реестра. Такое право появляется у налоговой, если общество в течение г. Не предоставляло утвержденную отчетность и не производило движения по расчетным счетам.

Процедура по признанию конторы неплатежеспособной связана с риском не только лишь по отношению к имуществу компании, да и к принадлежности управленцев. Ликвидация может стать финишным шагом банкротства субъекта либо реализоваться как самостоятельное мероприятие.

Особенности банкротства и ликвидации предприятий

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

  • Компании может быть предложено пройти финансовое оздоровление;
  • Трибунал имеет право выдвинуть предложение о восстановлении через реорганизацию;
  • Предприятию может быть предложено перекредитоваться;
  • Если прошлые меры не посодействуют только в данном случае будет вынесено решение о ликвидации;
  • Один из методов спасти положение — отыскать соглашение с кредиторами мирным методом.

Заявление о банкротстве также может быть отклонено из-за выявления платежеспособности. Комплекс мер, которые посодействуют вернуть платежеспособность, до того как начнут применяться, должны быть обсуждены с управлением предприятия и его собственниками.

Ликвидация юридического лица не прибегая к банкротству

Сначало на собрании учредителей принимается решение о закрытии компании, что официально фиксируется в протоколе. В нем нужно сослаться на положения устава, в каком прописан регламент прекращения деятельности. Если собственник у компании один, то он оформляет решение единственного учредителя.

Большая часть русских юрлиц ликвидируется через прохождение процедуры банкротства. Ее целью является избавление от долговых обязанностей и погашение кредиторской задолженности либо неисполненных экономных платежей.

Банкротство или альтернативные виды ликвидации, что лучше

При проведении процедуры банкротства штрафы и пени также перестают начисляться, снимаются аресты и ограничения на недвижимость и банковские счета компании. Возникает возможность выкупа активов компании по ценам ниже рыночных.

При проведении процедуры банкротства реально избежать конкретного общения с кредиторами, так как все бразды правления отныне оказываются в руках арбитражного управляющего. И отныне кредиторы не могут предъявлять управлению компании каких-то требований.

Похожие статьи

Чем отличается ликвидация от банкротства предприятия Чем ликвидация юрлица отличается от банкротства Понятие о ликвидации с банкротством и их…

Разница между ликвидацией и банкротством Ликвидация юридического лица не прибегая к банкротству Чем ликвидация юрлица отличается от банкротства…

Разница между ликвидацией и банкротством Банкротство или ликвидация предприятия в чем разница Банкротство или альтернативные виды ликвидации,…

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

[1]

Видео (кликните для воспроизведения).

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Источники


  1. Султанова, А. Н. Организация юридической службы на предприятии / А.Н. Султанова. — М.: Дашков и Ко, Наука-Спектр, 2013. — 320 c.

  2. Липинский, Д. А. Общая теория юридической ответственности / Д.А. Липинский, Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр Пресс, 2017. — 950 c.

  3. Поляков М. П., Федулов А. В. Правоохранительные органы; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 176 c.
Банкротство банка или ликвидация
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here