Банкротство гражданина должника

Открытая информация по вопросу: "Банкротство гражданина должника" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Последствия банкротства физического лица

С введением с 01 октября 2015 г. возможности признания гражданина банкротом многие обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением, а в отношении некоторых неплательщиков такое заявление может быть подано по инициативе кредитной организации или уполномоченного органа (налоговая служба, таможня). Однако помимо списания имеющихся долгов имеются и определенные последствия банкротства, которые предусмотрены законодательством о банкротстве физических лиц. О порядке признания гражданина банкротом можно прочитать в разделе «Банкротство физических лиц» по ссылке.

Последствия признания гражданина банкротом — понятие

Последствия банкротства — это ограничения, применяемые к физическим лицам после завершения в отношении них процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Финансовые последствия банкротства физлиц

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

Реализация имущества применяется если суд приходит к выводу о невозможности введения процедуры реструктуризации долгов.

Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев. При этом срок реализации может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации (единственная квартира, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и пр.), продукты питания).

После реализации имущества арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. То есть гражданин освобождается от обязанности по дальнейшей уплате, а его долг списывается даже в том случае, если после реализации имущества денежных средств не достаточно для полного расчета с кредиторами.

С даты признания гражданина банкротом и назначения процесса реализации имущества предусмотрены следующие ограничения в правах:

  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Обязанности физического лица

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества. В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Ограничение выезда гражданина за границу после банкротства

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

Однако законодательством предусмотрена возможность досрочной отмены временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации в случае уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации. Такое решение принимается судом по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего.

Юридические последствия признания гражданина банкротом

Статьей 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлены следующие ограничения для граждан признанных банкротами:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит.

2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия). После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Арбитражный суд Кемеровской области

Банкротство граждан

Последствия признания гражданина банкротом

С даты принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом к нему применяется процедура реализации его имущества (конкурсной массы), а также:

После завершения процедуры реализации имущества должника и расчетов с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в следующих случаях:

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
Читайте так же:  Дает ли временная регистрация право на проживание

Кроме того, сохраняют свою силу после завершения реализации имущества, следующие обязательства:

  • требования кредиторов по текущим платежам;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • о выплате заработной платы и выходного пособия;
  • о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;
  • о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
  • о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
  • о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
  • о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
  • о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Когда происходит банкротство гражданина

Банкротство граждан 2019

В Закон о несостоятельности (банкротстве) внесены значительные корректировки, касаемые признания граждан банкротами (Федеральный закон от 29.12.2014 № 476-ФЗ).
Так, гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если общая сумма его задолженности перед кредитором (несколькими кредиторами) составляет не менее 500 тыс. руб. и он не способен ее погасить.

В иных случаях неплатежеспособности подача такого заявления о банкротстве в суд — это право, а не обязанность должника.

О неплатежеспособности «физика» свидетельствует то, что:

(или) он перестал исполнять денежные обязательства, срок по которым уже наступил;

(или) более 10% общего размера обязательств не исполнены в течение более чем одного месяца с момента наступления срока их исполнения;

(или) стоимость его имущества ниже размера задолженности;

(или) есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина нет имущества, которое можно взыскать в счет уплаты долгов.

Кстати, заявление о банкротстве может быть подано не только самим гражданином, но и конкурсным кредитором или уполномоченным на то органом.

Если суд признает заявление обоснованным, то будет введена реструктуризация долгов.

Помимо внесения поправок в порядок банкротства граждан, изменения внесены и в порядок признания несостоятельности организаций и ИП. Все новшества начинают действовать с 1 июля 2015г.

Юридическая консультация – это некоммерческая организация, которая создается в форме учреждения, если на территории конкретного судебного района число обслуживающих население адвокатов во всех функционирующих адвокатских компаниях и бюро, располагающихся на территории рассматриваемого судебного района , составляет менее двух на одного федерального судью. Учреждает ее адвокатская палата по представлению органа исполнительной власти конкретного субъекта РФ.

Грамотная юридическая консультация – залог успешного решения многих правовых дел. Для неопытных людей она – спасение от многих необдуманных шагов и ошибок юридического характера.

Банкротство физических лиц: можно ли будет рассчитывать на списание долгов по потребительским или ипотечным кредитам

С 1 июля 2015 года в Российской Федерации вводится в действие институт банкротства физических лиц. Соответствующие положения внесены в Гражданский кодекс федеральным законом от 29.12.14 № 476-ФЗ. Процедуры банкротства могут затронуть должников, которые не имеют возможности погасить свои долги (например, выплатить потребительский или ипотечный кредит). При каких условиях должника могут признать банкротом? Позволит ли банкротство добиться списания задолженности? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

Вводная информация о банкротстве граждан

Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан банкротом по решению суда (ст. 25 Гражданского кодекса).

Как видим, банкротство возможно, если долги касаются денежных обязательств или обязательных платежей. Эти понятия расшифрованы в статье 2 федерального закона от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», (далее — Закон № 127-ФЗ):

  • денежные обязательства — обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке;
  • обязательные платежи — налоги, сборы и иные обязательные взносы, в том числе штрафы, пени и иные санкции, а также административные штрафы и штрафы, установленные уголовным законодательством.

только суд может подтвердить, что гражданин действительно не в состоянии погасить свои долги или выплатить обязательные платежи. И если это произойдет, то кредиторы уже не смогут требовать от должника выплаты задолженности. Есть ли в этом выгоды для физических лиц, оказавшихся в сложном материальном положении? Или банкротства лучше избегать? Давайте разбираться.

Кто может обратиться в суд «за банкротством»

С заявлением в суд о признании физического лица банкротом могут обратиться:

  • сам должник;
  • кредиторы (например, банк, выдавший кредит);
  • уполномоченный государственный орган (например, налоговики, при наличии задолженности по налогам).

в некоторых ситуациях должник обязан сам обратиться в суд за своим банкротством, а в некоторых он вправе это сделать.

Права и обязанности должника по обращению в суд

Обязанность должника обратить в суд

Право должника обратиться в суд

Из приведенной информации следует, что право должника на обращение в суд связано среди прочего с его неплатежеспособностью. Тут следует пояснить, что признаки неплатежеспособности возникают при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств (п. 3 ст. 213.6):

  • гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;
  • размер задолженности превышает стоимость имущества;
  • отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Какие процедуры могут действовать при банкротстве

Предположим, что суд возбудит дело о признании гражданина банкротом. Но что будет дальше? Из каких процедур может состоять процесс банкротства? Предусмотрено три основные реабилитационные процедуры.

Процедуры в деле о банкротстве (ст. 213.2 закона о банкротстве)

  1. Мировое соглашение
  2. Реструктуризация долгов
  3. Реализация имущества

Мировое соглашение при банкротстве гражданина

Мировое соглашение заключается между должником и кредитором и утверждается судом. В рамках мирового соглашения стороны могут найти компромисс по погашению долгов. При этом заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (ст. 213.31 закона). То есть если стороны заключат мировое соглашение, то дело о банкротстве прекращается, а гражданин банкротом не признается (при условии, что он будет соблюдать условия заключенного соглашения). Более подробно об условиях утверждения мирового соглашения см. статью 158 Закона № 127-ФЗ.

Реструктуризация долгов при банкротстве гражданина

Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации (ст. 2 Закона № 127-ФЗ). Проще говоря, в рамках этой процедуры составляется специальный план, который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.14).

Читайте так же:  Заявление за оскорбление личности в прокуратуру

Важно отметить, что в случае утверждения плана реструктуризации начисление процентов по долгу (например, по кредитам) прекращается. То есть план реструктуризации, в принципе, можно расценивать как шанс для должника в течение трех лет погасить долг (без процентов) и без продажи имущества.

Реализация имущества при банкротстве гражданина

Суд принимает решение о признании гражданина банкротом, если должнику и кредитору не удалось договориться и утвердить план реструктуризации (ст. 213.24). После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества.

Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов (ст. 2 Закона № 127-ФЗ). Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов.

Заметим, что законодательство предусматривает ряд ограничений по имуществу, на которое обращать взыскание запрещено. Так, нельзя взыскивать предметы обихода и жизнеобеспечения, за исключением предметов роскоши и драгоценностей, предметы для профессиональной деятельности (для заработка) должника, но не дороже 100 МРОТ, деньги в пределах установленного прожиточного минимума для должника и его иждивенцев. Также нельзя продать единственное жилье должника, которое не является предметом залога. Более того, некоторые юристы придерживаются мнения, что квартиру в ипотеке тоже можно уберечь от взыскания (если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети и органы опеки запретят ухудшать условиях их проживания).

Получается, что кредиторам, по всей видимости, выгоднее будет договориться с должником о рассрочке и согласовать план реструктуризации. В противном случае от должника можно будет вообще ничего не получить.

Последствия банкротства гражданина

Если гражданин будет признан банкротом, то это повлечет для него целый ряд последствий, например (ст. 213.30 закона о банкротстве):

  • в течение пяти лет он будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  • в течение пяти лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
  • в течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Кроме того, в случае признания гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ (п. 3 ст. 213.24).

Банкротство гражданина должника

Краткое содержание

  • А каковы будут последствия этого банкротства для гражданина-должника?
  • Банкротство должника
  • Процедура банкротства должника
  • Банкротство по инициативе должника
  • Должник подал на банкротство
  • Банкротство должника лица

1. А каковы будут последствия этого банкротства для гражданина-должника?

1.1. Гражданин должник останется в квартире с голыми стенами. Не сможет зарегистрировать ИП.

2. После процедуры банкротства. И признания должника банкротом. Может ли данный гражданин. Перейти на другую работу с увеличением заработной платы в 4 раза. С 25 000 руб на 100000 рублей.

2.1. Запретов нет. Просто гражданин не может занимать определенные должности:
. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

[2]

А про зарплату ничего закон не говорит. Так, что может.

3. Всем добрый день. Вопрос к ФУ в делах банкротства гражданина. Квартира на имя жены была приобретена в браке. Развелись 4 года назад. Имущество не делили. У мужа-банкрота есть свое жилье (ст.446 ГК). Вопрос: обязательно ли ФУ заходить в суд ОЮ о выделе доли должника, или сразу выставлять в суд арбитражный ходатайство об утверждении условий и сроках продажи квартиры бывшей супруги (п.7 ст.213.26 ЗоБ). Заранее всем спасибо.

3.1. Сначала выдел супружеской доли банкрота. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

4. В 01.2018 было получено решение суда о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества, деятельность ИП была закрыта, суд. производство по банкротству еще ведется, пенсионный фонд продолжает списывать 50% с пенсии в счет погашения долга по страховым взносам, разве с 01.2018 не должны быть приостановлены все списания со счетов должника?

4.1. Этими опросами должен заниматься ваш финансовый управляющий которого вы оплачиваете, обратитесь к нему!

5. Практика судов по банкротству о предоставлении доступа в принадлежащие должнику жилые помещения, к адресам и содержимому электронной и обычной почты гражданина. В каких случаях положительное решение?

5.1. Никакого доступа законом не предусмотрено. Стороны по делу вправе приобщать доказательства тех или иных обстоятельств по правилам АПК РФ, не более того.

С Уважением, Адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

6. Гражданин является должником в деле по банкротству и отсутствует по месту жительства, какими документами можно подтвердить отсутствие должника перед руководством в целях подачи заявления в АС.

6.1. Какого руководства? Какого заявления? Что значит отсутствует по месту жительства? Формулируйте, пожалуйста свои мысли яснее. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

7. Можно признать не действительной и оспорить сделку-перечисление денег с расчетного счета должника в исполнительном производстве в пользу кредитора по ст. 61.3 пункт 3, если деньги перечислены 20.09.18 г. а заявление на банкротство гражданин подал в АС 02.02.2016 г. , а признан банкротом 15.05.2016 г. С уважением Андрей.

7.1. ВАш вариант как раз из этого пункта. Но есть и еще основания считать сделку недействительной. Дело в том что с введением конкурсного производства исполнительное производство прекращается и исполнительные документы передаются арбитражному управляющему для исполения.
В любом случае нарушен основополагающий принцип банкротства пропорционального удовлетворения требований всех кредиторов..

8. Господа поясните, физ. лицо должно физ. лицу по 3 ИЛ суда, первое на 1 мил. в 2013 г. и два ИЛ в 2016 г. по ст. 208 ГПК и 395 ГК РФ. Итого 1.5 мил. руб. У должника не чего нет, не где не работает в настоящие время (2 года). В случаи банкротства должника, гражданин РФ взыскатель, останица не счем? А какже Конституция РФ?

8.1. Банкротство не означает, что он ничего не будет оплачивать. Если он сейчас не работает, он может поступить на работу и начнут удерживать задолженность. А если будет пенсионером, будут удерживать из пенсии.

Процедура банкротства граждан

Процедура банкротства гражданина включает в себя несколько этапов. Должникам, которые решили прибегнуть к этому способу списания долгов, желательно ознакомиться с тем, как проходит банкротство. Это нужно для того, чтобы во время процедуры возникало как можно меньше подводных камней и ее срок не растянулся во времени.

Читайте так же:  Перечень услуг оказываемых

Начало процедуры банкротства должника гражданина

Первый, подготовительный этап процедуры включает сбор необходимых документов. По времени это занимает около двух недель. Вместе с этим необходимо оплатить государственную пошлину и внести деньги на депозит в качестве оплаты услуг финансового управляющего.

После того как пакет документов будет подготовлен, его вместе с квитанциями и заявлением подают в арбитражный суд. Если бумаги в порядке, судья назначает дату первого слушания по делу о банкротстве. Как правило, необходимо подождать порядка 1-2 месяца до начала процедуры банкротства после сдачи документов. Бывает, что этот срок немного затягивается из-за загруженности судей.

Процедуры в деле о банкротстве гражданина

В процессе банкротства финансовый управляющий проводит все необходимые процедуры для успешного ведения дела. Эти мероприятия состоят, прежде всего, во взаимодействии с кредиторами. На основании их требований составляется и ведется специальный реестр кредиторов. Погашение долга осуществляется после реализации имущества в порядке очереди.

Финансовый управляющий на всем протяжении банкротства гражданина является ключевой фигурой. Он полностью берет на себя управление доходами должника. На время процедуры блокируются все счета заемщика и заводится отдельный счет, на который перечисляются деньги от реализации имущества. С этого же счета производится погашение задолженностей перед кредиторами.

Видео (кликните для воспроизведения).

В обязанности финансового управляющего входит также оповещение судебных приставов о проведении банкротства. Приставы обязаны приостановить на время процедуры исполнительные производства, если они были ранее открыты в отношении должника. Банки также ставятся в известность о начале банкротства. Поэтому назойливые звонки и визиты коллекторов тоже прекращаются.

Завершение процедуры банкротства гражданина

Повторное заседание суда проводится по окончании процедуры банкротства. Его дата определяется на первом заседании. Как правило, от сбора документов до заключительного суда проходит не меньше полугода. Этот срок необходим для того, чтобы выполнить вне необходимые мероприятия по банкротству.

Обещания некоторых юридических фирм провести процедуру в более сжатые сроки являются не чем иным, как мошенничеством с целью привлечения доверчивых клиентов. Отнеситесь к их рекламе с осторожностью. Если в самом начале сотрудничества они уже пытаются обмануть, то что будет потом? В таком судьбоносном деле, как банкротство физического лица, доверять можно только надежным специалистам.

На последнем заседании суда процедура банкротства объявляется завершенной. Требования кредиторов к этому времени удовлетворены за счет реализованного имущества. Гражданин освобождается от долгов, если банкротство проводилось с реализацией. При реструктуризации устанавливается удобный график погашения.

Какие долги гражданина не списываются при банкротстве?

При банкротстве человек освобождается почти от всех своих долговых обязательств, если суд постановил провести процедуру по пути реализации имущества. С момента окончания процесса он может начать жизнь с чистого листа, сделать соответствующие выводы и больше никогда не попадать в подобную ситуацию. Ему могут быть прощены долги по распискам, микрозаймам, банковские кредиты, задолженность перед ЖКХ и др.

Но в некоторых случаях гражданин все же не может избежать уплаты своих долгов с помощью банкротства, например, если он долго не платил алименты. Аналогично с задолженностью предпринимателя по зарплате и выходным пособиям: платить все равно придется. Избежать возмещения причиненного другому человеку вреда, будь то моральный или физический, также не удастся. Не списывается и субсидиарная ответственность контролирующего лица.

Если после банкротства или во время проведения процедуры выяснится, что человек пытался каким-либо образом смошенничать, то долги также не будут ликвидированы. Например, в случае сокрытия части имущества или реальных доходов от реализации. Дело о банкротстве при выяснении подобных обстоятельств возбуждается снова, и результат его может быть весьма плачевным для должника.

Банкротство граждан — единственный законный способ списания долгов по кредитам. Оформить банкротство гражданина быстро и недорого можно в «Долгам.НЕТ». Услуги предоставляются в рассрочку на 10 месяцев.

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

Отделение-НБ Республика Саха (Якутия) г. Якутск

Получатель

УФК по Республике Саха (Якутия) (МРИ ФНС РФ №5 по РС(Я)

Расчетный счет

Процедуры банкротства граждан

Для граждан предусмотрены следующие процедуры банкротства (ст. 213.2): реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Сведения о ходе процедур в деле о банкротстве гражданина должны быть опубликованы в газете «Коммерсант» и включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реструктуризация долгов гражданина

При обоснованности заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина. Согласно ст. 2 Закона о банкротстве реструктуризация долгов – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

План реструктуризации долгов утверждается собранием кредиторов, которое созывается финансовым управляющим. Такой план может быть представлен как самим должником, так и кредитором или уполномоченным органом. Сделать это следует в течение 10 дней с даты истечения 2-х месячного срока, представленного кредиторам для предъявления своих требований после опубликования сообщения о введении реструктуризации в отношении гражданина, признанного банкротом.

Проекты плана реструктуризации направляются финансовому управляющему. Затем они рассматриваются собранием кредиторов и в случае, если план получит одобрение большинства голосов от общего числа конкурсных кредиторов (ст.213.16), он передается в суд для вынесения окончательного решения. План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченных органов (п.1 ст.213.14).

Арбитражный суд по результатам рассмотрения плана реструктуризации долгов гражданина выносит одно из следующих определений (п. 3 ст. 213.17): — об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина; — об отложении рассмотрения вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина (на срок не более 2-х месяцев); — об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина, о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

Согласно ст. 213.18 Закона о банкротстве арбитражный суд выносит определение об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина в случае: — представления не соответствующего требованиям Закона о банкротстве плана реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности; — неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов об обстоятельствах, предусмотренных пунктом 2 статьи 213.13 Закона о банкротстве (источники дохода гражданина, наличие судимости), при наличии соответствующего ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа; — нарушения установленного порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина; — наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений; — противоречия условий плана реструктуризации долгов гражданина нормативным правовым актам Российской Федерации.

Последствия утверждения судом плана о реструктуризации долгов очерчены положениями ст. 213.11 Закона о банкротстве. Выделим отдельные и наиболее значимые из них. Во-первых, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей (за рядом исключений). Во-вторых, требования кредиторов по денежным обязательствам и требования о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности сделок могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве гражданина. В-третьих, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей. В-четвертых, приостанавливается действие исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.

[1]

Исключение составляют исполнительные документы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также некоторые случаи, связанные с обстоятельствами, обеспеченными ипотекой.

[3]

В ходе реструктуризации долгов гражданину разрешается совершать некоторые сделки только с письменного предварительного согласия управляющего (п. 5 ст. 213.11). Речь идет о сделках по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более 50 000 руб., недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств. Таким же согласием необходимо заручиться при получении и выдаче займов (кредитов), при выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, при передаче имущества гражданина в залог и т.д.

Читайте так же:  Если приставы не могут найти должника

Важно отметить, что в соответствии со ст.213.9 Закона о банкротстве участие финансового управляющего в процессе банкротства является обязательным условием. Финансовый управляющий утверждается арбитражным судом. Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов. По общему правилу выплата фиксированной суммы вознаграждения осуществляется за счет средств гражданина. Выплата суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе его имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств и т.д.

Реализация имущества гражданина

Эта стадия «личного» банкротства наступает, если не состоялась реструктуризация долгов гражданина. Это, в частности, происходит, если (п.1 ст.213.24):

— (или) финансовый управляющий в установленный срок не получил ни одного варианта проекта плана по реструктуризации долгов; — (или) собрание кредиторов не одобрило представленный план;

— (или) суд отменил план реструктуризации (например, если должником были нарушены условия плана)

— (или) производство по делу о банкротстве возобновилось (п.3 ст.213.29, п.7 ст.213.31 Закона о банкротстве)

В этих случаях суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации всего его имущества. Особенности реализации имущества гражданина:

2. С той даты, когда суд вынес определение о признании гражданина банкротом, тот не вправе каким-либо образом распоряжаться своим имуществом, которое составляет конкурсную массу, открывать счета и вклады в банках и получать по ним деньги. Все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий. Третьи лица, у которых есть имущественные обязательства перед гражданином (например, по выплате арендной платы), также должны отвечать по ним перед управляющим.

3. Реализация имущества происходит на торгах. Недвижимость, драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью свыше 100 000 рублей реализуются на открытых торгах. Реализация имущества может длиться до полугода (п.2 ст.213.24 Закона о банкротстве). Суд может продлить этот срок. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий. Однако собрание кредиторов может принять решение о привлечении для этих целей оценщика. В этом случае его работа оплачивается за счет кредиторов, отдавших свои голоса за это решение (п.2 ст.213.26).

4. Если финансовый управляющий не сможет реализовать какое-то имущество (например, его никто на торгах), и кредиторы откажутся принять его в счет погашения долга, то право гражданина распоряжаться этим имуществом восстанавливается (п.5 ст. 213.26).

6. После того, как управляющий завершит расчеты с кредиторами, он должен будет представить отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной (пп.1,2 ст.213.28). С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая те требования, что не были заявлены на стадиях введения реструктуризации или продажи имущества. Однако такое освобождение не применяется, если в ходе дела о банкротстве должник был уличен:

— в неправомерных действиях при банкротстве, а также в преднамеренном или фиктивном банкротстве;

— в непредставлении необходимых сведений финансовому управляющему или суду либо в представлении заведомо недостоверных сведений; — в других незаконных действиях, в частности, в умышленном сокрытии имущества или уклонения от погашения своих долгов (пп.3,4 ст.213.28). Следует учесть также и то, что требования, которые неразрывно связаны с личностью должника, сохраняют свою актуальность и могут быть представлены после завершения банкротной процедуры. В частности, это требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также морального вреда; о взыскании алиментов (п.5 ст.213.28).

Мировое соглашение

Кредиторы или уполномоченные органы и должник вправе в любое время заключить мировое соглашение. При заключении мирового соглашения производство по делу о банкротстве гражданина прекращается. Мировое соглашение утверждается судом, после чего гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами (п.6 ст.213.31).

Банкротство гражданина: кому и зачем?

С 1 октября вступает в силу так называемый «Закон о банкротстве физических лиц», который должен решить проблемы безнадёжных должников.

С заявлением в арбитражный суд о банкротстве гражданин сможет обратиться с 1 октября 2015 года. Несколько дней назад срок был перенесён, и эта категория судебных дел была передана из компетенции судов общей юрисдикции (районный, городские) в арбитражные суды. Обычный гражданин, имеющий долг более 500 тыс руб., может подать на банкротство, если считает, что не в состоянии обслуживать свои долги. Перед подачей такого заявления он должен внести на депозит суда 10 тысяч рублей (стоимость месяца работы финансового управляющего). В случае признания гражданина банкротом он может рассчитывать на рассрочку своих долгов на срок до трёх лет. Если у должника нет стабильного дохода, достаточного для такой рассрочки, то его имущество будет продано с торгов и распределено между кредиторами.

Специалисты в области банкротства юридической фирмы «Юрис» готовы ответить на вопросы читателей о банкротстве физических лиц, подсказать наиболее приемлемый вариант выхода из долговой проблемы, а при необходимости и помочь с оформлением документов, проведением процедуры банкротства гражданина.

Отвечают на вопросы

Управляющий партнёр
юридической фирмы «Юрис»
Станислав Солнцев
Арбитражный управляющий,
руководитель отдела судебной практики
Александр Кущенко

Вопросы для интернет-конференции принимаются с 29 июня по 05 июля включительно.

Внимание! Вопросы проходят премодерацию. Не допускаются вопросы, содержащие нецензурные или оскорбительные выражения, не относящиеся непосредственно к теме интернет-конференции, не содержащие собственно вопроса, а являющиеся высказываниями.

Ю ридическая фирма «Юрис»
Калининград, ул. 9 Апреля, 7
+7 (4012) 98-56-45
www..ru
[email protected]

На правах рекламы

Солнцев и партнёры юридическая фирма

можно ли с помощью банкротства прекратить выплаты по кредиту? что для этого нужно сделать?

Марина, если размер ваших долгов более 500 тыс. рублей, и вы объективно не можете погасить эту задолженность, в т.ч. с учетом реализации имеющегося имущества суд вводит сначала процедуру реструктуризацию долгов. Заявление может быть подано не ранее 1 октября 2015 г. (дата вступления в силу закона), которое должно содержать большое количество информации и документов, которые указаны в ч. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве, а также на депозит суда должны быть внесены при подаче такого заявления 10 тыс. рублей (фиксированное вознаграждение финансовому управляющему).

С момента признания судом заявления о банкротстве обоснованным и введения процедуры реструктуризацию долгов вводится мораторий (запрет) на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей (в т.ч. налогов), прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. Процедура согласно закону длится 2 месяца и 10 дней после чего финансовому управляющему должен быть направлен проект плана реструктуризации долгов гражданин. Проект рассматривается собранием кредиторов и в случае спора между гражданином, финансовым управляющим и кредиторами — утверждается судом. Однако такой план может быть представлен только в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

  • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение 5 лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение 8 лет, предшествующих представлению этого плана.
Читайте так же:  Алименты на усыновленного ребенка

Если не будет предложено ни одного проекта плана реструктуризации долгов или он в принципе не может быть утвержден по указанным выше причинам, то суд вводить процедуру реализации имущества гражданина, которая вводится не более, чем на 6 месяцев. Аналогичная норма есть и для банкротства юридических лиц, что, однако, не означает, что по истечению 6 месяцев все имущество будет продано, а банкротство завершено.

С уважением, Станислав Солнцев.

Что делает управляющий, если у должника нет имущества?

С уважением, Станислав Солнцев.

Я пенсионерка, после продажи дома, находящегося в залоге, в 2009 году, я живу на съёмной квартире. У меня нет никакой собственности и имущества. Из моей пенсии удерживают 50%, но долгов ещё предостаточно. Как мне банкротиться?

Вера, как отмечалось выше в ответах на вопросы нужно в первую очередь определить, больше ли ваша задолженность 500 тыс. рублей или нет. Без предоставления дополнительной информации сложно сказать, есть ли смысл вам идти на эту процедуру. Вполне возможно, что ваше кредиторы предпочтут в ситуации, когда нет других источников дохода, нежели ваша пенсия не подавать на банкротство самим, так как в противном случае они могут претендовать только на часть суммы вашего дохода в пределах 3-х лет, а если не прибегать к процедуре банкротства – то они смогут получить скорее всего гораздо больше.

С уважением, Станислав Солнцев.

В законе написано: Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Получается, если у меня долг 50 000 и нет имущества (допустим есть только на оплату банкротства) то я все равно могу стать банкротом и без долга в 500 000 рублей?

Авраам, действительно, Закон о банкротстве дает право должнику подать заявление о признании его банкротом, даже если сумма долга менее 500 тыс. рублей. Однако, должник обязан будет доказать при рассмотрении заявления, что он неплатежеспособен и реально не имеет возможности рассчитаться с кредиторами (а не потому, что не хочет этого делать). В ином случае суд признает заявление необоснованным. Не исключаем, что в процессе применения закона сформируется иная судебная практика (об обязательном «пороге» в 500 тыс.) либо будут внесены изменения в сам Закон, чтобы ограничить злоупотребления со стороны недобросовестных должников.

С уважением, Александр Кущенко.

Я правильно понимаю, что после запуска процедуры банкротства ограничивается право выезжать за границу и вообще передвижения по стране?

Дмитрий, в случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации, т.е. не сразу после запуска процедуры в суде ( если считать «запуском процедуры» подачу заявления о банкротстве и принятие его судом).
Временное ограничение права на выезд гражданина из РФ действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из РФ, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из РФ.

С уважением, Александр Кущенко.

Может ли быть обращено взыскание на единственное жилье гражданина (однокомнатная квартира) ?

Инна, по общему правилу нет. Но если квартира находится в залоге у банка по кредитному договору с должником, то такая ситуация возможна.

С уважением, Александр Кущенко.

Здравствуйте. А если у человека несколько исполнительных производств на общую сумму более 10 млн рублей, и одно решение было вынесено в рамках уголовного процесса. Можно будет признать человека банкротом? И что значит неплатежеспособен, если у человека есть руки и ноги он же может устроиться на работу к примеру?

Иван, да можно, если общий размер задолженности превышает 500 тыс. рублей. Что касается взысканной суммы в рамках уголовного процесса, то зависит от категории преступления, вероятно Вы имеете в виду ущерб, причиненный преступлением. По отдельным категориям преступлений, например, где вред причинен жизни или здоровью кредитора, сумма вреда не будет включаться в 500 тыс. И даже после завершения процедуры банкротства обязанность возместить вред останется.
Неплатежеспособность означает невозможность должника рассчитаться «со всеми и сразу», нет реальной возможности это сделать.

С уважением, Александр Кущенко.

Здравствуйте! У меня более 500 тысяч взятых в кредит в нескольких организациях. Выплачивать в полном объеме по договорам, нет возможности, но какие-то минимальные платежи вносить могу. Срок в три года мне подходит полностью, именно за это время я и планирую рассчитаться с долгами. Вопроса два: будут ли отменены сделки по продажи Авто? Возможно ли обойтись без описи имущества, то есть пойти на мировую с банками?

Видео (кликните для воспроизведения).

Ольга, к сожалению, не зная условий сделок, по которым было продано имущество, сложно сказать, будут ли они оспорены. Если продажа автомобиля была проведена с целью скрыть это имущество от кредиторов, при определенных условиях сделки могут быть признаны недействительными. Обойтись без описи и реализации имущества возможно, если будет утвержден план реструктуризации долгов и он будет исполнен.

Источники


  1. Зильберштейн А. А. Земельное право. Шпаргалка; РГ-Пресс — Москва, 2010. — 797 c.

  2. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.

  3. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.
Банкротство гражданина должника
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here