чем опасно банкротство для физических лиц

Открытая информация по вопросу: "чем опасно банкротство для физических лиц" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

У большинства людей слово «банкротство» вызывает негативные эмоции. Однако для кого-то статус банкрота может оказаться выгодным. BankNN.ru рассказывает о том, что такое банкротство физических лиц, его преимуществах и недостатках.

Банкротство физических лиц и его преимущества

Дела о банкротстве физических лиц рассматривает Арбитражный суд региона, в котором человек имеет постоянную регистрацию.

У банкротства есть один главный плюс — возможность списания долгов, полное освобождения от кредитных обязательств.

Кроме того в рамках процедуры банкротства:

  • — прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина;
  • — прекращается исполнительное производство по имеющимся судебным решениям;
    — задолженность гражданина перед кредитором, кредитной организацией признается безнадежной задолженностью;
  • — должника не беспокоят коллекторы — гора с плеч.

Но коромысло с ведрами все же остается — минусы у банкротства есть, и они достаточно весомые.

Недостатки банкротства физических лиц

Начнем с того, что для объявления себя банкротом, долги должны превышать 500 тыс. рублей, а нарушение обязательств по платежам — не менее трех месяцев.

Но! Гражданин может подать заявление на банкротство и при меньших долгах, если существуют очевидные аргументы его неспособности погасить долги в установленные сроки.

Арбитражный суд Нижегородской области рассматривает дела о банкротстве с долгом от 200 000 руб.

К другим важным минусам относятся следующие ограничения:

  • — все финансовые сделки банкрота контролируются арбитражным судом;
  • — суд может наложить банкроту запрет на выезд из страны на время суда;
  • — банкрот не может управлять юридическими лицами в течение трех лет после решения суда (кроме отдельных категорий организаций);
  • — в течение пяти лет банкрот не может брать займы и кредиты без упоминания о финансовой несостоятельности, а также нельзя управлять страховой компанией, МФО, НПФ и др. Быть управленцем кредитной организации банкрот не сможет на протяжении 10 лет.
Читайте так же:  что такое дтп определение в пдд

При банкротстве применяются следующие процедуры:

мировое соглашение, реструктуризация долгов (разработка плана погашения долгов в течение определённого периода) или реализация имущества.

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве между должником и кредиторами и должно быть утверждено арбитражным судом.

Что касается процедуры реализации имущества, то, как отмечает юрист по банкротству физических лиц Пётр Корчагин, в отношении пенсионеров Арбитражный суд всегда вводит именно её. В соответствии с Законом N 127-ФЗ данная процедура может быть введена сроком до 6 месяцев. На практике судьи вводят ее на 4–5 месяцев.

В отношении трудоспособного населения судьи могут ввести как одну процедуру (реализации имущества) так и две (сначала реструктуризацию затем начинается реализация имущества). Процедура реструктуризации вводится в среднем на 4 месяца. Таким образом, если в деле о банкротстве применяется две процедуры, общий срок банкротства составляет около одного года, — отмечает эксперт.

При процедуре реструктуризации долгов банкрот имеет право распоряжаться деньгами в сумме не более 50 тыс. рублей. Если его зарплата равна именно такой сумме, он может использовать эти деньги. А если банкрот получает 55 тыс. рублей, 5 тыс. пойдут в счет погашения долга.

Если же должнику назначили реализацию имущества, его автомобиль или, например, вторая квартира будут изъяты и проданы, что также относится к минусам банкротства. Не относятся к имуществу, которое можно реализовать, личные вещи и квартира, дом, если они — единственное место для проживания. Более подробно рассмотрим изъятие имущества у банкротов-физических лиц в следующих материалах.

Не стоит забывать и о том, что оформление банкротства — платная процедура.

Обязательные расходы в деле о банкротстве:

  • — оплата госпошлины за рассмотрение дела Арбитражным судом — 300 руб;
  • — вознаграждение финансового управляющего — 25 000 руб. (денежные средства вносятся на депозит Арбитражного суда).
  • — расходы, связанные с публикациями финансового управляющего в деле о банкротстве — около 15000 руб.
Читайте так же:  сколько кв метров на человека положено
Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительно оплачиваются услуги юриста по банкротству, который проведет детальный анализ имущественного, финансового положения гражданина, сделает заключение о том, подходит ли человек под банкротство или нет, подготовит необходимый пакет документов для подачи заявления в суд и будет сопровождать дело клиента в суде до окончания процедуры банкротства.

Отметим, что в Нижегородской области в 2020 году банкротами были признаны 3045 человек. По данным проекта «Федресурс», это более чем в два раза превышает показатель 2019 года. Несостоятельными становятся 95 нижегородцев на каждые 100 тыс. жителей области.

Последствия банкротства для граждан РФ

Какими нормативными актами руководствоваться после банкротства?

Подготовленных в правовом плане должников иногда пугают последствия, с которыми им предстоит столкнуться после принятия судом решения об их банкротстве. Но стоит ли этого бояться? Давайте разберемся вместе.

Итак, сумма ваших долгов превышает 0,5 млн. рублей, а просрочка по ним уже более трех месяцев. При этом ваших регулярных доходов не хватает для полноценного выполнения своих обязательств по кредитным договорам. Все это говорит о том, что арбитражный суд (а именно он рассматривает подобные иски) неизбежно признает вас банкротом. Что произойдет после этого?

Основные моменты того, что будет дальше происходить и чем это грозит, детально прописаны в статьях 213.11 и 213.30 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года в обновленной редакции.

Если сказать совсем просто, суть этой процедуры для гражданина заключается в том, чтобы помочь ему изыскать возможности для погашения (хотя бы частичного) имеющихся долгов, попутно избавив от кабалы штрафов и пени. А затем есть шанс списать задолженности, которые погасить в принципе невозможно, исходя из реальной ситуации с доходами и собственностью заемщика.

Читайте так же:  оформление наследства у нотариуса цена

Таким образом, с даты судебного решения о признании вас банкротом устанавливается мораторий по всем претензиям кредиторов, по начислению пеней, штрафов и прочих неустоек.

Одновременно в отношении большинства различных имущественных взысканий с этого человека приостанавливается требование исполнительных документов, а с его имущества снимают аресты и прочие ограничения, которые были ранее определены в рамках каких-то других процессов. Аресты либо какие-то ограничения по имуществу и другим активам возможны теперь лишь в рамках процедуры банкротства.

С учетом того, что с заемщика-банкрота в конечном итоге спишут и аннулируют задолженности (включая безумные штрафы и пени, которыми славятся наши финансовые организации), на оплату которых не хватит имущества и активов, то плюсы данного процесса кажутся очевидными. Но не все так просто.

Работа финансового управляющего

После признания гражданина банкротом, он фактически лишается права распоряжаться своим имуществом и доходами. Это право переходит к финансовому управляющему, назначенному судом. Обязанность оплатить его работу возлагается на должника. В пакете документов, которые предоставляются в суд с требованием о признании банкротства, должно быть гарантийное письмо по оплате услуг финуправляющего.

Это, кстати, достаточно дорогое удовольствие. Статистика говорит о том, что на оплату работы финансового управляющего может уходить от 10 до 50 тыс. рублей.

Именно в обязанности финуправляющего входит работа по поиску имущества и активов банкрота, которые должны быть реализованы на открытых торгах, а вырученные средства – отправлены кредиторам в счет погашения долгов. При этих поисках могут быть оспорены имущественные сделки, которые были совершены за несколько месяцев до решения суда о признании банкротства. Это необходимо для того, чтобы должники не прятали имущество от кредиторов.

При этом определен имущественный набор, который не подлежит реализации на открытых торгах и является неприкосновенным. Сюда относятся, например, жилье, если оно является единственным для должника, а также предметы домашнего обихода, личные вещи (включая обувь и одежду), скот и домашние животные, госнаграды, продовольствие, а также непосредственно денежные суммы в пределах минимального прожиточного минимума (не только для гражданина, но и членов его семьи в категории иждивенцев).

Читайте так же:  письмо об ошибочно перечисленных денежных средств образец

Правда, российский Минюст предлагает частично пересмотреть этот список исключений, чтобы увеличить массу имущества, разрешенного к реализации. В частности, речь идет об элитной жилой недвижимости, даже если она является единственным жильем должника. Но только при условии, что площадь на каждого проживающего здесь превышает установленные нормативы.

Ограничения для должников и последствия банкротства в будущем

Помимо того, что статус банкрота для гражданина означает ограничения по распоряжению своим имуществом и активами, наступает и еще ряд существенных ограничений.

Так, в течение всей процедуры банкротства, вплоть до ее завершения, гражданин не сможет выехать за пределы страны. Закон не требует этого в обязательном порядке, то есть это решение остается на усмотрение суда, а он, как правило, в этом вопросе прислушивается к мнению кредиторов. Так что обычно подобные ограничения вводятся.

Любые сделки не только по продаже, но и по приобретению имущества на сумму от 50 тыс. рублей возможны только по согласованию с финансовым управляющим, и могут быть им оспорены.

Пока не завершен процесс банкротства, заемщик не может обращаться за новыми кредитами. А после его завершения у бывшего должника могут возникнуть серьезные проблемы с кредитованием. Еще пять лет после процедуры он должен информировать банки об осуществленном банкротстве, а они неохотно взаимодействуют с подобными клиентами.

Еще ряд ограничений касается профессиональной деятельности. Скажем, три года после завершения процесса банкротства ему запрещено любым способом принимать участие в управлении компаниями и предприятиями. Кроме того, суд может ввести запрет на занятие предпринимательской деятельностью в течение определенного срока.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также следует помнить о том, что вновь самостоятельно обратиться в суд с требованием признать себя банкротом гражданин сможет не ранее чем через пять лет.

Читайте так же:  повторный инструктаж по пожарной безопасности
чем опасно банкротство для физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here