Имеют ли право коллекторы взыскивать долги

Открытая информация по вопросу: "Имеют ли право коллекторы взыскивать долги" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Коллектор жкх

Краткое содержание

  • С какой суммы задолженности за ЖКХ, коллекторы начнут выбивать деньги.
  • Имеет ли ЖКХ передавать долг за квартиру коллекторам.
  • Образовался долг по жкх ук наняли коллекторов законно ли это.
  • Могут ли коллекторы получить информацию в ЖКХ об убывшем жильце?
  • Может ли ук жкх продать долги за жкх коллекторам без моего ведома?
  • Могут ли коллектора требовать задолженность по жкх и отключать свет.
  • Законно передавать долги жкх коллекторам?

1. С какой суммы задолженности за ЖКХ, коллекторы начнут выбивать деньги.

1.1. Добрый день, Екатерина! Коллекторы не могут выбивать долги с должников ЖКХ, отправляйте их в суд и меньше отвечайте на звонки. Никакому агентству вы ничего не должны. Не поддавайтесь на шантаж и угрозы коллекторов, все их действия противоправны. Ни платите им ник копейки, вы им ничем не обязаны. Прав на опись имущества, посещения вашей квартиры у них нет. Будут звонить, попросить говорить по четче и погромче, чтобы вы смогли записать их угрозы и шантаж на телефон и обратиться с заявлением в полицию. Думаю, что это их немного приведет в чувства. Если будут попытки проникновения — смело вызывайте наряд полиции. Но, поверьте, это только угрозы, не более того. Успешно решить Ваш вопрос можно с юридической помощью.
Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!

1.2. Законом никакого размера не установлено. При наличии любой задолженности к вам может быть предъявлен иск о взыскании долга.

1.3. Здравствуйте, Екатерина! В случае возникновения задолженности по уплате ЖКХ Ваша УК имеет право обратиться в суд для ее взыскания, после суда, в случае неисполнения решения суда добровольно, судебный пристав имеет право удерживать из Вашего дохода 50% в счет погашения задолженности. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

2. Имеет ли ЖКХ передавать долг за квартиру коллекторам.

2.1. Здравствуйте! Нет

2.2. Нет, не имеет такого права. Обратитесь в суд.

3. Образовался долг по жкх ук наняли коллекторов законно ли это.

3.1. Могли передать долг, но не нанять рэкетиров, Юрий. О передаче обязаны были уведомить.

4. Могут ли коллекторы получить информацию в ЖКХ об убывшем жильце?

4.1. Нет не могут они получить такую информацию.

5. Может ли ук жкх продать долги за жкх коллекторам без моего ведома?

5.1. ЖКХ может уступить долг коллекторам, при этом если вам официально прислали договор цессии о продаже долга коллекторам следовательно самой УК вы уже ничего не должны за прошедший период и платите все за текущие услуги,но взыскать его с вас могут только в судебном порядке. Поэтому отправляйте коллекторов в суд и не обращайте внимания на их действия. Если будут угрожать, обращайтесь в полицию.

6. Могут ли коллектора требовать задолженность по жкх и отключать свет.

6.1. Отключать свет может за долги ресурсоснабжающая компания ,а не коллекторы.

7. Законно передавать долги жкх коллекторам?

7.1. Почему нет, это не что иное, как просто уступка права требования.

8. Приобретали комнату в ипотеку через Дом Клик. После оформления права собственности выяснилось что там долги за коммунальные платежи. Вопрос в том что одна из платежек с большим долгом является платежкой обанкротившейся компании ЖКХ перекупленной коллекторами, должна ли я платить эти квитанции или платить квитанции только которые приходят поле оформления права собственности? Заранее огромное спасибо.

8.1. Добрый день. Вообще долги по коммунальным платежам должны и остаться с прежним собственником. И даже если будут взыскивать, то это с него. Вы переведите счета на свое имя или откройте новые и по ним оплачивайте.

9. Коллекторы предявляют счёт за 2010 год якобы за неуплаченные услуги ЖКХ. Только ГУК от лица которого они предъявляют поитензии перестал существовать в феврале 2019 г. Вобще законно это?

9.1. Пусть подают в суд. Извините за выражение, разводят на дурака. Обнаглели))) Если у них имеется договор цессии, то возможно подадут заявление на выдачу судебного приказа. Отслеживайте все их действия на сайте своего суда.

10. С УК навязанной администрацией договор заключён не был.
УК ушла с рынка, не предоставив ни каких отчётов, но однако выставляет требования по оплате ЖКХ и грозиться кроме того передать долги коллекторам. Разрешения на обработку персональных данных у них так же нет, в том числе передачу данных третьим лицам. Это законно?

10.1. Незаконно. Есть основания для обращения в Следственный комитет.

10.2. Здравствуйте, уважаемый Михаил!
Во-первых, если у Вас имеется долги по оплате за коммунальные услуги за тот период, когда ваш многоквартирный дом (МД) та УК обслуживала, то естественно, она имеет право обратиться в суд с исковым заявлением на основании статей 30, 153-155 ЖК РФ и на основании статей 3, 131, 132 ГПК РФ.
Во-вторых, истец вправе иметь представителя по гр. делу, а это значит, что согласно статей 48, 51, 53 ГПК РФ представителем в суде может быть юрист, адвокат, любой гражданин с 18 лет и любое юридическое лицо, в т.ч. организации, занимающиеся взысканием долгов (коллекторы).
УК не может лишь уступить право требования к Вам коллекторам, а в качестве представителя «коллекторскую» организацию имеет право иметь.
Полиция или СК этим вопросом не будет заниматься, так как это гражданское дело, которое может быть рассмотрено судом по исковому заявлению истца о взыскании долга за коммунальные услуги.
Удачи Вам.

11. 25.02.2019 получила смс от коллекторов, долг за ЖКХ с 2007 по 2015 г. Получила у приставов ИП,что суд был 13.10.2018 г. Написала заявку. На отмену приказа и восстановление пропущенного срока, уже 14 дней нет ответа. На социальной карте появилась отметка»взыскание или арест»,карта пока работает.

11.1. Вам необходимо обратиться в суд и узнать отменили ли приказ, скорее всего отменили! Получите Определение и отвозите его приставу и пишете там заявление на снятие ареста и отмену розыска счетов.

12. Ситуация, мама более 15 лет не живёт с нами и никакого контакта с ней, не платит за ЖКХ. Имеет приватизированную долю в квартире, прописку. Можем ли мы ее как-то выписать из квартиры, т.к. она набирает кредиты и к нам приходят коллекторы, которые угрожают описи имущества, т.к. она здесь прописана. Спасибо.

12.1. Так как она имеет долю в квартире выписать ее не получится, однако вы можете поделить коммунальные платежи, это делается в судебном порядке 131-132 ГПК РФ, соответственно, за нее коммуналку вы платить уже не будете.

Читайте так же:  Список документов для оформления квартиры в собственность

13. Может ли УК отдать долг по жкх коллекторам без судебного решения, не подавая на должника в суд?

13.1. Нет. Ни в коем случае. На это нужно Ваше согласие на передачу Ваших персональных данных третьим лицам.

Причины, по которым коллекторы имеют право требовать долг

Необслуживаемый долг по кредиту — главная причина передачи проблемного займа коллекторам. Они могут привлекаться для взыскания долга на условиях агентского договора или договора цессии и имеют право требовать от заемщика оплаты задолженности.

Законность привлечения коллекторов

Частая причина передачи задолженности по кредиту коллекторам — неисполнение заемщиком условий договора и уклонение от долговых обязательств. В таком случае банк может привлечь для взыскания третью сторону в порядке, установленном статьями главы 24 Гражданского кодекса РФ. Предварительное получение разрешение заемщика или его уведомление о привлечении коллекторов не требуется, так как эта возможность указана в кредитном договоре. Коллекторы могут работать:

  • по агентскому договору;
  • по договору цессии.

По агентскому договору

Агентский договор представляет собой сделку на оказание юридических услуг и проведение других мероприятий, необходимых для возврата заемных средств. В рамках договора коллекторы имеют право действовать от своего имени на условиях аутсорсинга или представлять интересы банка, выступая от его лица. В их обязанности входит работа с клиентом на досудебном этапе взыскания долга, тогда как подавать в суд они могут только после получения доверенности от банка на представительство в суде, что определено статьей 1005 Гражданского кодекса РФ.

По договору цессии

Цессия — это переуступка права требования по задолженности третьему лицу, которая проводится в том случае, если кредитор не может вернуть деньги самостоятельно и хочет избавиться от проблемного займа. Процедура регулируется статьей 382 Гражданского кодекса РФ и предполагает проведение без привлечения заемщика, который уведомляется о переуступке уже после ее завершения. В документах цессии должна быть:

  • выписка о полной сумме долга, включая проценты и штрафы;
  • копия кредитного договора;
  • копия договора цессии;
  • реквизиты для оплаты.

Цессия чаще всего проводится в досудебном порядке, но может быть осуществлена и в порядке процессуального правопреемства согласно Федеральному закону № 229. Для этого кредитору нужно подтвердить наличие задолженности и свое право требования на договоренных условиях. После этого банк должен предоставить суду выписки счетов заемщика, чеки и квитанции о платежах. Долг может быть продан коллекторской компании, внесенной в государственный реестр и имеющей лицензию Федеральной службы судебных приставов на осуществление профессиональной деятельности. После переуступки коллекторское агентство становится новым кредитором заемщика со всеми правами. Но есть некоторые ограничения:

  1. Условия кредитного договора не могут быть изменены в одностороннем порядке, кроме как по решению суда.
  2. Новый кредитор не имеет права требовать от клиента исполнения кредитных обязательств до вступления в силу решения суда.
  3. Кредитор обязан уведомить заемщика о переуступке задолженности и представить документы, подтверждающие законность процедуры.

Переуступка права требования по исполнительному листу

Согласно статье 48 АПК РФ, переуступка на стадии исполнительного производства проводится путем вынесения постановления арбитражного суда. После этого приставы обращаются с заявлением о замене стороны производства в суд, выдавший исполнительный лист, и в другие государственные инстанции, предоставившие документы сторонам спора. Согласно статье 384 Гражданского кодекса РФ, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору на условиях и в объеме, существовавших до момента переуступки, если иное не предусмотрено законом, определено судом или прописано в кредитном договоре.

Как опротестовать исполнительный лист

По закону оспорить исполнительный лист можно в течение 30 дней со дня оглашения постановления. Для подачи возражения необходимы серьезные основания. К ним можно отнести:

  • передачу ИС судебным приставам до вынесения судебного решения по делу;
  • неправомерность требований по задолженности;
  • ошибки и правонарушения, допущенные при подготовке документа.

Чтобы опротестовать исполнительный лист из-за правонарушений и ошибок, потребуется помощь юриста или прекрасное знание законодательных норм Российской Федерации. В других случаях возражение может относиться к ситуации, когда заемщик погасил долг, но из-за ошибки банка возникла задолженность, которая после была передана для взыскания приставам. Здесь от истца потребуются все справки и выписки о платежах по кредиту или справка об отсутствии задолженности.

Возражение по исполнительному листу направляется в суд, выдавший его, управляющим органам ФССП или в прокуратуру. Выбор инстанции для подачи ходатайства зависит от обстоятельств дела и потребует юридически грамотного составления заявления и подбора сильной доказательной базы. В случае подтверждения нарушения прав заемщика или процессуального порядка выдачи исполнительного листа прокуратура вправе приостановить исполнение вынесенного судом решения.

[2]

Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять голосовые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Читайте так же:  Где рассматриваются дела о банкротстве

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

  • Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
  • При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

[1]

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

  1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
  2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
  3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
  4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
  5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
  6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
  7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

  • Оспорить сумму исковых требований;
  • Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
  • Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
  • Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Судебная практика

В январе 2017 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу. Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12г. №17, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии.

Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.

Сентябрь 2016 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».

Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.

Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.

Полезное видео

Заключение

Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий. При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.

Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.

Может ли банк продать долг коллекторам?

Может ли банк продать долг коллекторскому агенству? Иметь дело с коллекторскими агентствами не захочет ни один заемщик, к тому же сегодня ходят целые легенды о способах их работы. Встреча с взыскателями задолженности может произойти только в том случае, если клиент банка или МФО перестанет исполнять свои обязательства перед кредитором на протяжении длительного периода. Итак, банк продал долг коллекторам — что делать, куда бежать, как решить проблему? Давайте разбираться.

Есть ли такое право у банка

Рассматривая вопрос, имеют ли банки право продавать долги коллекторам, следует опираться на закон №230-ФЗ. Сразу отметим, что банковские организации и другие кредитные компании взаимодействуют с коллекторскими предприятиями путем заключения одного из следующих договоров:

  • Агентский договор. Соглашение подразумевает оказание коллекторами банку платных услуг по взысканию проблемных долгов. По факту специальные агентства получают процент, вознаграждение за «выбивание» с заемщика оплаты того или иного вида займа. Агентства в данном случае исполняют роль посредника, требуя вернуть долг банку и отправить деньги на его реквизиты.
  • Договор цессии. А здесь работает совершенно иная схема. Банк реально продает долг «нерадивого» заемщика коллектору и тот в свою очередь становится его новым кредитором. Теперь на законных основаниях агентство имеет право от своего имени и в свою пользу взыскать задолженность с бывшего банковского клиента.
Читайте так же:  Оплата труда на испытательном сроке

С юридической точки зрения фраза «продажа долга» звучит неграмотно, но достаточно эффективно для услышавших ее заемщиков. Нередко в такой ситуации коллекторы требуют от должников даже большую сумму денежных средств, чем необходимо было внести на банковский счет для погашения кредита, что является нарушением правил.

Отвечая подробнее, может ли банк продать долг коллекторам, обратимся к ст.382 ГК РФ. Согласно в ней описанному кредитор действительно имеет право передавать долг иному лицу по заключенному с ним договору переуступки. Согласие должника на данное действие не требуется, если в кредитном договоре между банком и заемщиком не предусмотрено иное. Получается, если в договоре прописан запрет на уступку долга, то явление продажи долга может быть признано незаконным, но здесь существует множество «подводных камней» и доказать незаконность сделки будет весьма проблематично.

Также отметим, что согласно вступившего в действие в начале 2017 года закона № 230-ФЗ коллекторское агентство должно быть официально зарегистрировано в государственном реестре в качестве юридического лица с основным видом деятельности — взыскание просроченной задолженности. (здесь подробно о том, что могут сделать коллекторы). Если же вы не нашли своего нового кредитора в этом списке (доступ открытый), то можете смело прекращать с ним даже разговаривать. Здесь велика вероятность стать жертвой мошенников, ведь заплатив неизвестной компании, вы не освобождаетесь от своих реальных обязательств перед банком или МФО.

Какие долги могут продать коллекторскому агентству?

Видео (кликните для воспроизведения).

«Торговля» долгами граждан используется не во всех сегментах кредитования. Как правило, банки избавляются от долгов по кредитам следующих категорий:

  • Потребительские займы без обеспечения.
  • Кредитки с овердрафтом.
  • Ссуды с остатком до 300 000 рублей.

Банкиры охотнее продают мелкие долги коллекторам, т.к. им попросту невыгодно ими заниматься, а судебные разбирательства – это лишние для банка хлопоты и дополнительные издержки.

Знайте, если заемщик вносит хотя бы изредка какие-то платежи, то банковская организация не станет продавать такой долг специальным агентствам. А вот задолженность, превышающая 3-12 месяцев (в зависимости от политики кредитора), является для банка сигналом для дальнейших более серьезных действий.

Избавляться от долгов кредитным учреждениям просто необходимо, т.к. они имеют определенные обязательства перед Центральным Банком РФ. Отчитываясь по ряду показателей, включая размер просроченной задолженности, для банков есть большая вероятность лишиться лицензии, имея высокий уровень долга от проблемных заемщиков.

Обязанность уведомления заемщика о продаже долга коллекторам

Мы выяснили, имеют ли право банки продавать долги коллекторам – законом данное действие не запрещено, однако кто должен об этом уведомить самого заемщика, банк или коллектор? Продав обязательства своего клиента, банковские организации согласно договору цессии обязаны об этом его уведомит письменно, что обосновано ст. 382 ГК РФ. Большинство кредиторов именно так и делают, но нередко должники узнают о случившемся непосредственно от самих коллекторов. В идеале выдать соответствующий документ должны обе стороны соглашения.

По сути существенной разницы нет, кто сообщил первым, но помните, что, опираясь на ст. 385 ГК РФ, вы можете не исполнять требования нового кредитора до тех пор пока не получите официальных доказательств продажи вашего долга.

Проверка владельца долга

Итак, прежде чем беспокоиться, что ваш банк продал долг коллекторам, давайте изначально рассмотрим, каким образом заемщик может об этом узнать, если из банковской организации не поступило никаких сообщений (например, смс, телефонный звонок или заказное письмо):

Способы уведомления Описание, действия должника
Письмо от коллектора Как правило, в письме с требованиями к должнику указывается, какое отношение имеет коллектор к вашему долгу (услуги посредника или произошла прямая продажа долга). Должна быть ссылка на документы, например на агентское соглашение или договор цессии. Если ничего подобного нет, лучше перезвонить и уточнить подробности
Телефонный звонок из коллекторского агентства Если вам начали звонить коллекторы, сразу спрашивайте, на каком основании. Они обязаны представить вам доказательства продажи долга в письменном виде
Ваш банковский счет закрыт Иногда должник, решившись оплатить долг частично или полностью, выясняет, что его счет закрыт. Это может свидетельствовать о том, что долг продан или банк подал на заемщика в суд

Пошаговая инструкция для должника

Такие ситуации, как банки продают долги коллекторам, вызывают у большинства должников панику, растерянность. Методики воздействия взыскателей на людей уже известны и они в значительно степени отличаются от общения с банкирами. Нередко деятельность коллекторов выглядит безнравственной и даже противозаконной, о чем следует незамедлительно сообщать в правоохранительные органы.

Итак, вы узнали, что банк, которому вы задолжали, продал ваш долг коллекторам. Теперь возникает вопрос, что делать дальше? Попытаемся вас успокоить – с вашими долгами не произошло ничего криминального. Общая сумма долга, включая пени, штрафы и проценты должна остаться прежней. В защиту должника в данном случае приходит закон (ст. 384 ГК РФ). Внезапно выросший долг при переходе его коллекторам – противозаконное явление, дополнительные платежи за коллекторский «труд» вы оплачивать не обязаны. А теперь пошагово:

  1. Попросите предоставить вам копию документа о продаже вашего долга коллекторам. Ранее ничего не оплачивайте. У нас вы можете посмотреть образец официального запроса — заявления.
  2. Узнайте в банке точную сумму вашей задолженности с расшифровкой (проценты, тело, пеня, штрафы и т.д.), заказав специальную справку.
  3. Соберите в одном месте все кредитные документы: договор, квитанции об оплате, график платежей и пр. Такой пакет вам понадобиться для грамотного общения с представителями агентства или же при необходимости для обращения к юристам, а также, если дело дойдет до суда. Отметим, что коллекторы не всегда обращаются в суд, а совершенно безнадежные доги часто списываются по истечению срока давности.

Если договор цессии у вас на руках, вы убедились в законности продажи вашего долга и справедливости требований коллекторов, то можно производить оплату на новые реквизиты.

Особенности процесса переуступки долга

Если какие-то пункты договора цессии вам показались незаконными или непонятными, обратитесь к квалифицированному специалисту – адвокату, юристу. Необязательно идти к платному специалисту по месту вашего жительства, можно задать вопрос на специализированном юридическом портале в интернете. Исключительно в крайнем случае следует отправляться в суд. Если при обращении в судебные органы будет доказано, что переуступка долга осуществлялась на незаконных основаниях, банк снова станет вашим кредитором.

Читайте так же:  Материально ответственное лицо увольнение

Помните, легальный кредитор-коллектор обязан соблюдать российское законодательство, которое во многом его ограничивает, а именно:

  • Звонить должникам коллекторы имеют право в период с 8 до 22 — будни, а в выходные с 9 до 20 часов.
  • Разглашать информацию о наличии у взыскиваемого лица долга третьим лицам (коллегам, друзьям, соседям и пр.) запрещено.

Любого вида угрозы, шантаж, нанесение материального ущерба со стороны коллекторских агентств – явное нарушение. Молчать в данном случае не нужно, отправляйтесь в правоохранительные органы, прокуратуру и пишите заявление-жалобу. Допустимо также отправить жалобу в дистанционном режиме в ЦБ, Роспотребнадзор, НАПКА. Пример заявления смотрите у нас на сайте (скачать образец). Подробнее о том, что делать в этой ситуации читайте здесь.

Если документы на продажу долга не предоставлены

Стоит рассмотреть еще одну особенность в теме, могут ли банки передавать долги коллекторам без предоставления должникам каких-либо доказательств их совместной сделки. Например, вы получили телефонное уведомление от коллектора, что ваш долг продан, после чего вы незамедлительно потребовали официальное тому подтверждение, однако никто не поторопился выполнить вашу просьбу. Письма, навязчивые звонки продолжаются.

Выше мы объяснили, что платить при таких обстоятельствах никому и ничего не нужно, ведь не доказано действительно ли ваш банк продал долг коллекторам. Что делать дальше? Вы можете просто терпеливо ждать, а по происшествию 3-х лет с момента со слов коллектора продажи долга вы сможете подать иск о списании задолженности по сроку давности.

Но это не значит, что следует специально «увиливать» от своих обязательств, хотя с другой стороны, кто мешал взыскателям доказывать свои права и полномочия законным путем? И все же подобные суды чаще всего выигрывают кредиторы. Не рекомендуем вам идти на хитрость. Если вас реально достают звонками, вы можете установить программу «Антиколлектор», если ваш взыскатель стал постоянным «гостем» — не открывайте ему дверь, но так или иначе заплатить рано или поздно придется, и чем дольше вы будете затягивать этот процесс, тем выше станет ваш долг, да и проблем в моральном смысле только добавится.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту?

Коллекторы угрожают должнику судом достаточно часто. Вопрос правомочности таких заявлений наверняка интересует каждого человека, который в силу различных причин задолжал банку. При этом важно быть ознакомленным с правовой стороной этого вопроса.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основные обязанности ↑

Особенности работы представителей коллекторских компаний заключаются в общении с клиентами банков, которые просрочили выплаты по кредитам.

Коллекторы обязаны информировать их о текущем состоянии задолженности, вести переговоры, касающиеся вопросов внесения просроченной задолженности, оказывать консультации в вопросах расчета задолженности по кредиту и штрафных санкций банка.

Они обсуждают с клиентами все вопросы, касающиеся возникновения долга и его последующего погашения.

К числу основных обязанностей коллекторов относятся:

    проведение всех предписанных установленных принятым порядком процедур, которые входят в процесс сбора невыплаченных вовремя долгов, с соблюдением установленных временных рамок и принятой в компании политикой по работе с должниками;

последующее осуществление в действии принятого алгоритма работы с образовавшейся задолженностью;

проведение консультаций по вопросам образовавшейся задолженности как для клиентов, так и для своих коллег.

Права коллекторов ↑

Что бы ни заявляли представители коллекторских компаний по телефону и при личных визитах, прав у них на самом деле не так и много.

В основном все они сводятся к словесному побуждению должника выплатить образовавшуюся задолженность. Они не могут ничего сделать ему физически, тем более не имеют права вламываться в его жилище и описывать его имущество.

Коллекторы имеют право спрашивать должника о причинах возникновения подобной ситуации.

Они могут изложить ему суть претензии, озвучить всю сумму долга и размеры начисленных штрафных санкций. Кроме того, они имеют право интересоваться сроками погашения возникшей задолженности.

Делать всё это они могут как по телефону, так и при живом общении с должником. Проходить оно может как у него дома, так и в офисе коллекторской компании.

В любом случае, бояться их не следует, поскольку ничего плохого должнику они не могут сделать. Самое для него худшее, что есть в их правах, это возможность обращения в суд для проведения разбирательства.

В каких случаях имеют право подать в суд на должника? ↑

Угроза подачи иска в суд является стандартным приёмом, который используют представители коллекторских компаний. Они могут говорить при этом, что неисполнение обязательств по кредиту влечёт за собой уголовную ответственность.

Для людей, незнакомых с действующим законодательством, может показаться весьма реальной угроза получения тюремного срока за невыплату кредита.

Такие угрозы являются уловкой, направленной на выбивание денег с должника. По закону не предусмотрено уголовного преследования за неуплату кредита.

Единственное, что может сделать в такой ситуации суд, это обязать должника внести некую сумму в счёт погашения образовавшейся задолженности.

Как получить овердрафт Белагропромбанка на зарплатную карту, можно узнать из нашей статьи, расположенной по следующей ссылке.

По агентскому договору

Коллекторы могут подавать в суд на должника, если они работают по агентскому договору.

Такая форма соглашения заключается между банком и коллекторской компанией и согласно его условиям коллекторы становятся представителями интересов банка при переговорах с его должниками.

Они имеют право общаться с ними и информировать о текущем состоянии их задолженности по кредитному договору.

При подаче в суд коллекторами, действующими в рамках агентского договора, заёмщик будет отвечать в суде не перед ними, а перед банком, в котором он брал кредит. На этом функция коллекторов заканчивается.

Если истёк срок давности

Если по кредитному соглашению закончился период исковой давности, коллекторы не имеют права подавать по нему в суд, как бы им этого ни хотелось.

Такой срок в большинстве случаев равен трём годам и подавать в суд можно по закону только на протяжении этого промежутка времени.

Правда, разными судами такой срок воспринимается по-разному и в данном случае суды могут выносить различные решения.

Основная особенность заключается в том, от какой даты производится исчисление срока исковой давности.

Читайте так же:  Отличие финансового оздоровления от внешнего управления

Здесь возможны два варианта:

  • от дня прекращения срока действия договора по предоставлению кредитного займа;
  • от дня внесения заключительного платежа;
  • для заёмщика выгоден второй вариант, для банка первый.

За неуплату кредита

В том случае, если банк продал долги заёмщика коллекторской компании, последняя может подать в суд на должника за неуплату кредита. Но на деле так происходит нечасто.

В случае с мелкими беззалоговыми кредитами судебные перспективы коллекторов весьма туманны.

Если не удастся доказать в суде факт наличия имущества у должника, коллекторы остаются практически ни с чем, поскольку в таких случаях банк может постановить взимание суммы с официального дохода должника.

Если таковой отсутствует, коллекторская компания даже не будет иметь возможности покрыть собственные исковые расходы. Поэтому в большинстве случаев в суд подают только в случае задолженности по крупным кредитам.

За оскорбление

При общении с представителями коллекторских компаний следует держать себя в руках и не допускать оскорблений в их адрес.

В таких случаях теоретически возможна ситуация записи слов, сказанных в адрес коллектора, на диктофон с последующим предъявлением в виде вещественного доказательства нанесённого оскорбления.

В суд в таком случае коллекторы теоретически обратиться могут. На практике же, такие вещи очень тяжело доказуемы, тем паче, что должник имеет право подавать встречный иск за клевету и дело попросту увязнет в суде. Поэтому на практике, как правило, до подобного не доходит.

Имеют ли они на это право? ↑

Несмотря на то, что угроза передачи дела в суд является весьма часто применяемым коллекторами оружием, реализуют они эту угрозу далеко не всегда. Чаще всего такое происходит в тех случаях, когда они видят, что прочие методы убеждения на должника не действуют.

До этого момента они ограничиваются также угрозами штрафов, начисления пени за просрочку и подобными вещами.

При этом имеет большое значение сумма задолженности. Если речь идёт о суммах меньших тысячи долларов, то такие угрозы чаще всего угрозами и остаются.

При этом надо принимать во внимание, что это долг банку, а не самой коллекторской компании, которая купила его.

Накрутки коллекторской компании чаще всего судом оставляются без внимания. Поэтому, даже невзирая на то, что коллекторы и имеют право подавать на должника в суд, пользуются этим правом они далеко не всегда.

Как купить трактор в лизинг частному лицу, узнаете из нашей статьи.

А узнать больше о защите от коллекторов, можно по следующей ссылке.

Что делать, если это произошло? ↑

Если выяснилось, что коллекторы подали в суд в связи с неуплатой долга по кредиту, прежде всего не следует впадать в панику.

Наоборот, это значит, что больше ни банк, ни коллекторская компания не будут донимать своими звонками, поскольку вопрос перешёл в правовую сферу.

Поскольку судебный иск, в конце концов, закончится вынесением определённого решения, важно сделать так, чтобы оно было приемлемым.

Действующее законодательство определяет порядок проведения взыскания задолженности в судебном порядке.

[3]

Если сумма долга не превышает 50000 рублей, вопрос решает мировой судья, если суммы больше, разбирательство происходит в районном суде.

Прежде всего, надо изучить материалы дела. Это значит, что нужно узнать, что написано в исковом заявлении коллекторов, а также какие у них есть доказательства. Это надо делать в том суде, где находится дело.

При изучении дела рекомендуется фотографировать все материалы. Если потребуют написать заявление на рассмотрение дела и снятие его фотокопий, этого не надо бояться, поскольку налицо обычная формальность.

После этого нужно выяснить на какой стадии разбирательства находится дело. Если это только рассмотрение, нужно представить суду возражения в адрес искового заявления.

Можно подавать апелляцию, если дело уже было рассмотрено, но с этого момента ещё не прошло тридцати дней. Если же прошло больше месяца, следует инициировать проведение процедуры отмены решения суда.

Ну а лучшим выходом из ситуации будет визит к кредитному адвокату. Он сможет представить дело в суде таким образом, чтобы максимально снизить сумму долга. Чем раньше нанять его, тем лучше будет для итогового решения.

Куда обращаться с жалобами? ↑

Самым действенным методом подачи жалобы на коллекторов будет обращение в Роспотребнадзор.

Эта организация очень часто представляет интересы банковских должников в суде, поскольку деятельность коллекторов она считает полностью незаконной.

Для того чтобы подать жалобу в Роспотребнадзор можно обратиться в любое отделение его регионального представительства.

Один экземпляр жалобы подаётся в канцелярию организации, второй остаётся на руках у подателя.

Также можно подать жалобу в электронном виде на сайте организации.

Кроме того, можно подавать жалобу как в банк, так и участковому. В прокуратуру обращаются, как правило, уже в тех случаях, когда все остальные инстанции попросту бездействуют.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Видео (кликните для воспроизведения).

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Источники


  1. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.

  2. Ведихин, А. Forex от первого лица. Валютные рынки для начинающих и профессионалов / А. Ведихин. — М.: Омега-Л, 2005. — 428 c.

  3. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
  4. Бредихин, А. Л. Правоведение. Учебное пособие / А.Л. Бредихин. — М.: Феникс, 2015. — 256 c.
Имеют ли право коллекторы взыскивать долги
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here