Как сделать рефинансирование кредита если есть просрочки

Открытая информация по вопросу: "Как сделать рефинансирование кредита если есть просрочки" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Рефинансирование кредита с просрочкой: способы и документы

Нестабильная экономическая ситуация в стране, и в мире в целом, влечет за собой череду проблем среди населения. Это и превышение расходов над доходами вследствие увеличения цен, потеря финансовой стабильности по причине увольнения, а также, проблема с выплатами по кредитным договорам.

Наибольшие просрочки приходятся на долги по микрокредитам, кредитным картам и займам наличными. По статистическим данным, на конец 2016 года общий объем задолженности среди населения России составил более 1 триллиона рублей. С проблемой выплат столкнулся каждый пятый заемщик.

Что же делать, если Вы столкнулись с проблемой и просрочили платежи по кредиту? Самым популярным является вариант — занять деньги у знакомых, родственников или друзей. Если такой возможности нет — стоит серьезно рассмотреть вопрос рефинансирования кредита.

В этой статье мы разберемся что же это такое, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы решить проблему выплат по кредиту этим способом.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это предоставление денежных средств сторонней организацией или банком, для погашения основного долга в другом банке. Чаще всего, банк, который соглашается на рефинансирование Вашего просроченного кредита, предоставляет более выгодные условия.

Даже если предлагается кредит с аналогичной ставкой, как и тот, по которому идет просрочка — это имеет смысл, поскольку на просроченный кредит каждый месяц начисляются штрафы и пени.

Юридически, кредит на рефинансирование является потребительским кредитом, и в договоре прописывается, что он выдается для погашения долга в другом банке.

Чем это выгодно:

  • возможность снизить процент по кредиту

объединение нескольких кредитов в один, тем самым, сэкономив на комиссиях

увеличение срока кредита и размера ежемесячных платежей, при необходимости

погашение просроченных кредитов, на которые начисляются пени

Благодаря этому, банк сможет разработать оптимальный договор, и понизить кредитную ставку, чтобы Вы не допустили новых просрочек.

Что выяснить и подготовить перед обращением в банк

Так как рефинансирование подразумевает составление нового кредитного договора на условиях, отличающихся от условий банка, по выплатам которому возникли проблемы, соответственно, предъявляется некоторый список требований к заемщику.

Как правило, ни одна задержка выплат не остается незамеченной, и вносится в Бюро Кредитных Историй. Придется постараться и найти банк, который согласится на рефинансирование кредита с плохой историей.

Оговоримся сразу, что Сбербанк НЕ одобрит рефинансирование просроченного кредита в другом банке, можно даже не пытаться. Стоит рассмотреть другие банки.

Очень многое зависит от типа кредита. Если кредит с обеспечением, например, ипотека, или автокредит, банки охотнее предоставит новый займ, чтобы перекрыть старый. При этом, предмет залога, то есть, квартира или автомобиль, переходят к банку, который предоставил новый кредит.

Документы, которые необходимо подготовить:

  1. Паспорт гражданина РФ.

Кредитный договор и анкета заемщика.

Справка с работы.

Документ из банка, в котором будет указан размер задолженности и срок просрочки.

Реквизиты для перечисления средств.

Собрав все необходимые документы и заранее сделав их копии, обращайтесь в банки, и получив несколько положительных решений о рефинансировании, выбирайте самый выгодный.

Банк может потребовать дополнительные документы. Также, возможно, будут выставлены требования о предоставлении залога или поручительства, если проблемный кредит является потребительским.

Обращение к кредитным брокерам

Если все банки отказали в помощи, или просрочка слишком большая, остается еще один вариант — обратиться к кредитным брокерам. Кто это такие?

Кредитный брокер — профессионал на рынке займов, чаще всего юридическое лицо, разбирающееся во всех тонкостях получения кредитов, штрафах, просрочках.

Тот, кто реально может помочь разобраться в возникших проблемах и выработать план получения нового займа для выхода из долговой ямы.

Для молодого поколения Сбербанк предлагает специальную карту на льготных условиях — Молодежная.

Задумываетесь об улучшении жилищных условий? Вы можете получить часть денег от государства — http://cardoteka.ru/kredity/ipoteka/molodaya-semya.html

Существуют несколько форм сотрудничества:

  1. Рефинансирование кредита посредством поручительства брокера

Получение нового кредита брокером на себя

В первом случае, хороший кредитный брокер имеет идеальную кредитную историю и обеспечение займа. Он выступает поручителем по Вашему кредиту. Естественно, за комиссию, чаще всего — совсем немаленькую.

Во-втором, брокер оформляет займ на себя. Это выгоднее первого варианта, поскольку организация имеет хорошее кредитное прошлое и получает кредит под меньший процент. С Вами же брокер составляет договор, в котором предоставляет займ уже от своего имени. Вы будете выплачивать оформленный брокером кредит банку, и выплачиваете ему комиссию, которая обычно составляет 10-30% от суммы займа.

Помимо списка документов для банка, описанного выше, потребуются также:

  • документы на недвижимость или автомобиль
  • подтверждение неофициального дохода

Организаций, предоставляющих указанную помощь — множество. Тщательно выбирайте самые надежные, поскольку на рынке в последние годы появилось большое количество «черных брокеров» — некомпетентных, и имеющих желание заработать как можно больше на Ваших проблемах.

Как видите, вполне реально разобраться с просроченными кредитами с помощью рефинансирования. Скорее всего, придется ежемесячно расставаться с большей частью заработной платы.

Но, лучше спать спокойно, и через какое-то время разобраться с проблемами, чем просыпаться от звонков коллекторов и осознавать, что кредитная задолженность копится как «снежный ком».

Рефинансирование кредитов с просрочками. Возможно ли такое?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Программы кредитования физических и юридических лиц предлагают различные банковские учреждения. С их помощью можно приобрести технику, жилье, оплатить услуги и выполнить другие поставленные задачи.

Но что делать, если финансовое положение заемщика пошатнулось и он не может в полной мере выполнять кредитные обязательства? У него появляется просрочка, которая негативно сказывается на рейтинге его кредитной истории. Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, многие банки предлагают таким заемщикам программу рефинансирования. Что она собой представляет? Можно ли рефинансировать кредиты с просрочками? Давайте разберемся.

Что такое рефинансирование и его особенности

Простыми словами, рефинансирование — получение нового кредита для погашения задолженности по действующему. То есть, перекредитование. Такие программы специально разработаны финансистами банков для повышения уровня платежеспособности клиентов.

Читайте так же:  Информация по задолженности по квартплате

Как и любая кредитная программа, рефинансирование имеет ряд особенностей и преимуществ. Оно будет выгодно только в некоторых случаях:

  • Клиент оформил кредит на длительный срок, а за время его действия процентные ставки изменились.
  • Кредит нужно выплачивать на протяжении долгого времени, а средств на оплату обязательство недостаточно.
  • Срок действия открытого кредита составляет не менее 6 месяцев. В других случаях рефинансирование будет невыгодным.

Основной особенностью рефинансирования является то, что у клиента должна быть хорошая кредитная история. А ее рейтинг снижается даже после первой просрочки. Многие банки отказываются работать с такими клиентами, поскольку они уже допустили просрочки по действующим кредитам. И никто не даст гарантии, что они смогут выполнять свои кредитные обязательства в дальнейшем. Поэтому клиенты с негативной кредитной историей не могут рассчитывать на рефинансирование. Если просрочки были незначительными можно попытаться перекредитоваться.

  • возможность уменьшения ежемесячного платежа по кредиту;
  • увеличение срока действия кредитных обязательств;
  • возможность получения лишних наличных на любые цели.

Сумма таких наличных будет небольшой. Приблизительно до 150 тыс. руб. Но это на усмотрение банка.

Если клиент оформил рефинансирование, банк контролирует когда он закроет действующий кредит. Ведь рефинансирование — программа целевого кредитования.

За несоблюдение условий договора предусмотрены штрафные санкции.

Когда банки согласятся рефинансировать кредит с просрочками

Перекредитовать можно любой вид займа:

  • потребительский;
  • ипотеку;
  • автокредит;
  • кредит наличными и прочие.

Каждый банк разрабатывает определенные условия рефинансирования. Но есть общие положения, которых придерживают все банковские учреждения:

  • Если рефинансируемый кредит залоговый, а после его закрытия в одном банке залог будет оформлен в том, который перекредитует.
  • Если требуется рефинансировать несколько займов, из которых только один просрочен.
  • Если заемщик обращается за рефинансированием в банк, в котором он является зарплатным клиентом.

Стоит учесть, что банк будет рассматривать заявку на рефинансирование в том случае, если просрочка по действующему кредиту составляет менее 1 месяца. Поэтому, если клиент не может оплачивать кредит хотя бы один месяц, есть смысл попытаться перекредитоваться, чтобы не попасть в черный список банков.

Если по кредиту открыто судебное разбирательство, рефинансировать его не получится.

Многие банковские учреждения самостоятельно предлагают проблемным заемщикам программу рефинансирования. Так они борются с просроченными задолженностями, и при этом помогают клиенту выйти из сложной финансовой ситуации.

Как рефинансировать кредит с просрочками

Для процедуры рефинансирования надо собрать стандартный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • кредитные договоры по текущим кредитам с графиком погашения и остатком задолженности;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимое или движимое имущество.

Чтобы рефинансировать кредит с просрочками, необходимо предоставить справку о задолженности по займу со старого банка и его согласие на рефинансирование долга. Без этих документов выполнить процедуру перекредитования не получится.

Срок действия такой справки недолгий. Поэтому после ее получения надо сразу идти в отделение банка, которое выбрано для рефинансирования. Оформлять заявку онлайн нет смысла. Банк сразу откажет заемщику в оказании такой услуги.

Лучше предоставить все документы менеджеру непосредственно в отделении, оформить заявление и ждать решения. Как только его примут, и оно будет положительным, можно подписывать кредитный договор, получать наличные и погашать задолженность. После этого необходимо взять справку, что банк, в котором был просроченный кредит, закрыл его.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками

Практически все банковские учреждения готовы пойти клиентам навстречу. Даже не смотря на просрочки, они перекредитовывают клиентов других банков. Но на определенных условиях.

Банки, в которые можно обратиться за помощью:

У каждого из них разные правила рефинансирования.

Условия перекредитования в «Альфа-банке»

Клиент может рефинансировать до пяти различных кредитов. Максимальная запрашиваемая сумма не может превышать 3 млн. руб. Срок кредитования по программе рефинансирования достигает 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11,99% годовых.

Рефинансирование кредитов с просрочками

Оформляя кредит, заемщики редко задумываются о ситуации, когда что-то может пойти не так, но на деле жизненные обстоятельства не всегда благоприятны и не все могут с ними справится с легкостью. Если говорить о кредитах, то приводит это к появлению долгов перед банком, разовым и регулярным просрочкам. Это заставляет многих задуматься о рефинансировании своего кредита, поскольку это наилучший легальный способ облегчить выплату кредита. Но какой банк делает рефинансирование с просрочками? И как податься на его оформление?

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки?

Банки, особенно крупные, вроде ВТБ или Сбербанка обычно щепетильно следят за кредитной историей потенциальных клиентов и если у вас случалась постоянная задолженность либо просрочка, то шансы получить согласие на рефинансирование значительно уменьшаются.

Чтобы понять, почему так происходит, следует осознать, что целью рефинансирования с точки зрения банка не является помощь плательщикам, попавшим в беду. Кредитная организация в условиях конкуренции, когда на рынке представлено многообразие банков, стремится переманить к себе наиболее платежеспособных и стабильных клиентов. А, следовательно, заемщики, не добросовестно исполняющие обязательства – та категория, которая наименее им интересна.

Поэтому рекомендуется при рефинансировании кредитов с открытыми просрочками следовать некоторым правилам, которые могут увеличить вероятность одобрения вашей заявки:

  • предпочитать крупным банкам, более мелкие и менее известные организации;
  • не затягивать с проведением рефинансирования, ведь чем меньше просрочка, тем больше шансов получить возможность исправить ситуацию;
  • не скрывать информацию о неблагополучной кредитной ситуации;
  • стараться вызвать банк на диалог;
  • собрать максимальное количество доказательств того, что вы сможете выплачивать рефинансированный кредит, при необходимости привлечь созаемщиков.

—>

Как договориться с банком, чтобы оформить рефинансирование кредита с просрочками?

В такой ситуации, самой лучшей политикой будет честность. Кроме того, хорошо, если вы сможете показать банку, что исправляете ситуацию, готовы предоставить все необходимые документы, внести или оформить залог, пригласить надежных поручителей.

Немаловажно, что обязательно перед получением нового займа решить все вопросы с предыдущим:

  • внести просроченные платежи;
  • оплатить штраф за просрочку

В 2019 году, если ваша кредитная история далека от идеала, можно попробовать обратиться в один из этих банков:

Следует понимать, что самые выгодные условия банки вряд ли предложат клиентам с неидеальной кредитной историей. И в случае, если рефинансирование кредитных карт других банков с просрочками оформить не получилось, рекомендуется попробовать следующие варианты:

  • Получить микрозайм или экспресс-кредит. Его оформить проще, однако и расплачиваться придется более высокими процентными ставками.
  • Предложить банку максимально ценный залог, например, квартиру, которая будет являться гарантом ваших платежей;
  • Обратиться за помощью в МФО;
  • Предоставить письменные официальные документы об уважительных причинах возникновения задолженности.
Читайте так же:  Заявление в общество защиты прав потребителей образец

Таким образом, при возникновении проблем со своим банком по кредиту, рекомендуется начинать решать проблему как можно раньше и вступать в диалог, чтобы не допустить усугубления ситуации. В любом случае, ваши действия по устранению задолженности будут оценены банками и увеличат шансы на рефинансирование.

Можно ли сделать рефинансирование кредитов с 100 процентным одобрением?

В 2019 году россияне столкнулись с тем, что условия кредитования у ведущих банков стали менее привлекательными. Это связано с политикой Центробанка, который повысил ключевую ставку, чтобы обуздать инфляцию. Одновременно ухудшаются условия по рефинансированию. Да и одобрение рефинансирования становится получить не так просто.

Кого ждет 100 % одобрение рефинансирования? Граждан, которые отвечают следующим требованиям:

Есть работа с официальной заработной платой,

Возраст старше 20 и моложе 60 лет,

Количество действующих кредитов не более 5,

Хорошая кредитная история, без просрочек выплат и задолженностей,

Прописка в регионе, где оформляется рефинансирование,

Продолжительный трудовой стаж,

Готовность заключить страховой договор на случай наступления нетрудоспособности.

Также определенные требования предъявляются к самим кредитам, подлежащим перекредитованию. Хорошо, если это несколько мелких или один крупный займ, очень хорошо – если ипотека. При этом с момента оформления кредита должно пройти минимум полгода-год, и оставаться до его полного погашения еще столько же (а вообще, чем больше, тем лучше). Вот тогда можно будет говорить о том, что рефинансирование одобрят на 100 %.

Где выгоднее всего оформлять рефинансирование

Банки с минимальными процентными ставками приведены ниже.

Банк Процентная ставка Сумма
Транскапиталбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Инвестторгбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Промсвязьбанк от 9,5% 1.000.000 — 15.000.000₽
Банк Открытие от 9,9% 50.000 — 3.000.000₽
РОСБАНК от 9,99% 50.000 — 3.000.000₽
Московский индустриальный банк от 10,9% 50.000 — 3.000.000₽
Интерпромбанк от 11% 45.000 — 1.100.000₽
Банк Уралсиб от 11,4% 35.000 — 2.000.000₽
СКБ-банк от 11,9% 300.000 — 1.300.000₽
Альфа-банк от 11,99% 700.000 — 4.000.000₽

Полный список банков с возможность оставить заявку

Если говорить о выгоде, то рефинансировать займ однозначно нужно в банке. Рассмотрим наиболее выгодные на сегодняшний день предложения.

Предлагает перекредитоваться под 11,9 % годовых сроком на 7 лет. Максимальная доступная клиенту сумма – 3 миллиона рублей. Сюда может входить не только сумма самих перекредитуемых займов, но и дополнительная наличность, если указать ее в заявке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Предлагает еще более низкую ставку – от 11 %. Срок до 7 лет, максимальная сумма составляет 5 миллиона рублей. Наиболее выгодные условия для зарплатных клиентов, которые готовы пройти через процедуру страхования жизни и здоровья на случай возможной нетрудоспособности. Для них 100 процентов одобрения.

При ставке 12,9 % и выше предлагается перекредитовать кредитов на сумму до 3 миллионов рублей. Минимальный срок – 1 год, максимальный – 5 лет. При этом одновременно с кредитами других банков можно перекредитовать потребительский и автомобильный кредит самого Сбербанка, что делает предложение очень выгодным. Средства наличными можно получить дополнительно по заявке.

НЕ ОФОРМЛЯЙТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ И КРЕДИТОВ НЕ УЗНАВ РЕШЕНИЕ ДРУГИХ БАНКОВ!

Отправьте бесплатную онлайн-заявку и узнайте на какую ставку вы можете рассчитывать.

[3]

Ставка 11,9 %, сумма до 5 миллионов рублей. У этого банка самый большой процент одобрения, судя по отзывам клиентов. Но при условии, что заемщик согласится заключить страховку. В противном случае и ставка вырастет до 17,9 %, и в рефинансировании могут вообще отказать. Правда, не называя конкретную причину.

Клиентов привлекает тот факт, что в этом банке все можно делать удаленно, даже получать кредиты, не посещая офис. Правда, банк не хочет рисковать и предлагает перекредитовать только крупные залоговые ипотечные займы по ставке от 9,7 %. Такое предложение может заинтересовать клиентов, которые брали ипотеку несколько лет назад, когда ставки достигали 13-14 %.

Почему банк отказывает в рефинансировании

Выше мы перечислили условия, соответствуя которым, можно рефинансировать со 100 одобрением практически любой займ. Следуя от обратного, если вы не соответствуете каким-то из этих критериев, возникает риск отказа. И чем боле критериев нарушено, тем выше этот риск.

Подавая заявку, также стоит учитывать статистику – какой процент одобрения рефинансирования в этом банке. Конечно, сам банк такую статистику не публикует. Но составить ее можно самостоятельно на основе отзывов.

Наиболее частые причины отказа в рефинансировании:

Нарушение одного из требований, которые банк предъявляет к клиенту,

По кредиту есть задолженность,

Большая закредитованность клиента,

Отказ заключить страховку,

Кредит ранее был реструктурирован,

Банку невыгодно перекредитовать займ – клиент запрашивает средства на небольшой срок или сумму.

Советы для тех, кому отказали в рефинансировании

Если вы соответствуете всем или почти всем критериям банка, а он все равно ответил отказом, то можно либо подождать месяц и отправить заявку повторно, либо подать еще несколько заявок в другие банки. Сделать это можно через наш сайт – так вероятность одобрения возрастает, а время на оформление заявок уменьшается.

Есть и другие хитрости. К примеру, Сбербанк одобряет большинство запросов от своих зарплатных клиентов, а также от тех, у кого есть оформленная здесь кредитка. Начните с этого – возьмите здесь кредитку с небольшим лимитом, потратьте с нее некую сумму, потом положите ее на счет вовремя, и вас уже появится хорошая КИ в Сбербанке.

Если у вас есть несколько небольших кредитов, поскорее погасите их, и тогда вам могут ответить согласием в рефинансировании крупных.

Рассчитать выгоду на калькуляторе

Сложно сказать, где именно вас ждет рефинансирование со 100 % одобрением и какова вероятность одобрения в целом. Зато мы можем ответить на вопрос, стоит ли вообще затевать данную процедуру.

Рефинансирование кредита при просрочках

Бывает такое, что у заёмщика возникают финансовые трудности, из-за которых он прекращает погашать задолженность по кредиту. Как следствие, банк начисляет должнику штрафы и пени, кроме того снижается его кредитный рейтинг. Вернуть расположение банка и выплатить долги поможет программа рефинансирования, которая предлагает оформление нового кредита на более оптимальных условиях с целью погашения текущей задолженности. Но все ли банки предоставляют такую услугу? Далее мы рассмотрим основные условия и нюансы таких программ кредитования.

Читайте так же:  Переходят ли налоги по наследству

Инструкция по оформлению рефинансирования просроченной задолженности по банковскому кредиту.

Перекредитование можно оформить как в банке, перед которым имеется просроченная ссуда, так и в любом другом финансовом учреждении, если оно предусматривает оказание подобно услуги. Перед обращением в банк, желательно рассчитать какова будет выгода по величине ежемесячного платежа и по итоговой переплате. При оформлении рефинансирования весь процесс получения кредитного займа придётся пройти заново.

Документы, необходимые для перекредитования:

  • оригинал и ксерокопия паспорта заёмщика;
  • оригинал и ксерокопия второго документа, удостоверяющего личность заёмщика;
  • справка с места работы о трудоустройстве. Или заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах с основного места работы и о дополнительном доходе (при наличии);
  • выписка банка об открытой просроченной задолженности, в которой указаны реквизиты финансовой организации и номер кредитного договора;
  • справка из банка о количестве дней просрочки;
  • номер счёта задолжника для погашения просроченного займа;
  • анкета банка, заполненная клиентом;
  • договор по проблемному кредиту.

Порядок оформления договора перекредитования следующий:

  1. Принятие банком на рассмотрение заявки на рефинансирование. Службе безопасности банка требуется от 2-х дней до недели на то, чтобы принять решение.
  2. В случае, когда совокупного дохода заёмщика не достаточно для получения необходимой суммы кредита, банк может потребовать залог или участие поручителей.
  3. Банком выносится положительное либо отрицательное решение по заявке на рефинансирование.
  4. Заёмщик изучает условия договора перекредитования.
  5. Если клиента всё устраивает, далее следует подписание договора и получение заёмщиком графика платежей по кредиту.
  6. Банковской организацией производится перевод средств в оплату просроченной задолженности клиента.

Банки, предоставляющие услуги рефинансирования просроченных задолженностей по кредиту.

Кроме заёмщиков, программа перекредитования выгодна и самим банковским организациям. Кредиторы занимаются привлечение потенциальных клиентов, разрабатывая различные программы по выгодному рефинансированию. При наличии просроченных задолженностей клиенту значительно сложнее получить кредит, так как банки неохотно сотрудничают с гражданами, считающимися неплатёжеспособными. В подобной ситуации услуга рефинансирования предоставляется банком под большой процент или под залог имущества заёмщика. Условия предоставления такого займа зависят от суммы неоплаченных платежей и их количества.

2016 год отличался приостановлением многими банковскими учреждениями программ перекредитования просроченных задолженностей. Банкам, продолжившим предоставление услуг рефинансирования, требуется положительная финансовая статистика клиента и отсутствие у него просроченных задолженностей. Кредитные организации не предлагают оказания услуг по перекредитованию просроченных займов, однако им практикуются индивидуальные подходы к каждому клиенту. Если платеж был задержан на несколько дней, то, возможно, это не помешает при оформлении нового договора кредитного займа.

Такие программы есть у следующих банков:

  • Сбербанк России;
  • Почта Банк;
  • ВТБ24;
  • БинБанк;
  • Банк Возрождение;
  • Россельхозбанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Росбанк и других.

Предоставление рефинансирования кредита Сбербанком России.

Клиентам Сбербанка предлагается оформление потребительской ссуды на рефинансирование, предоставляющей такие возможности:

  • погашение до пяти займов, открытых как в Сбербанке России так и в любом другом кредитном учреждении;
  • снижение ежемесячных платежей по действующим кредитам;
  • снятие обременения с автомобиля, купленного в кредит;
  • получение ссуды без залогов и поручителей, а также без дополнительных или скрытых комиссий.

Условия, предусмотренные программой рефинансирования:

  • кредит выдаётся в российских рублях;
  • процентная ставка по кредиту 13,9 — 23,9% годовых;
  • возможная сумма займа от 15 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • срок кредитования от 3-х до 60-и месяцев.

Уровень процентной ставки зависит от следующих факторов:

  1. Категория потенциального клиента. Ставка будет снижена на 1%, если заёмщик получает постоянный доход в виде заработной платы или пенсии.
  2. Сумма займа и срок кредитования.
  3. Если целевое использование ссуды будет официально подтверждено, ставка снизится на 5%.

Займ выдается в день подписания сторонами кредитного договора. Денежные средства перечисляются посредством безналичного перевода в счёт погашения долга.

Предоставление рефинансирования кредита Почта Банком.

Программа перекредитования данной финансовой организации предоставляет клиенту:

  • Снижение процентной ставки по кредиту. Если финансовое положение заёмщика улучшилось, либо на рынке услуг по кредитованию уменьшились ставки.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа посредством увеличения срока займа.

Условия, предусмотренные программой рефинансирования:

  • размер займа от 50 до 750 тысяч рублей (может быть увеличена при наличии созаёмщика);
  • срок кредитования от 12 до 72 месяцев;
  • процентная ставка назначается индивидуально: 16,9 — 24,9% годовых;
  • заёмщик должен быть зарегистрированным гражданином РФ, не младше 18 лет;
  • валютой рефинансируемого займа должны быть рубли;
  • просрочки по кредиту не допустимы.

Выгоды, которые получит от рефинансирования клиент можно рассчитать на сайте Почта Банка при помощи кредитного онлайн — калькулятора.

Гарантированное перекредитование с просроченными выплатами по займу.

Хотя работа с неплательщиками является рискованной для банков, им приходится это делать, так как кредитная нагрузка населения велика.

Для оформления рефинансирования кредита на более лояльных условиях клиенту может потребоваться:

[1]

  • обоснованные документально причины допущенных просрочек (например, сокращение с работы, наступление инвалидности или болезни и так далее);
  • оформление кредита под залог собственности заёмщика (автомобиля, земельного участка или драгой недвижимости), рыночной стоимостью, покрывающей сумму кредита;
  • созаёмщики или поручитель с достаточным уровнем дохода.

Кроме того, потенциальный клиент должен убедить банк в своем намерении погасить образовавшуюся задолженность, предоставив необходимые гарантии. Если же переговоры с банковской организацией не принесли желаемого результата, можно попробовать обратиться в микрофинансовые компании или к частным инвесторам.

Возможные причины отказа в перекредитовании займа без просрочек.

Банк в праве вынести отрицательное решение по кредитной заявке не объясняя причины, поэтому многие заёмщики не могут понять в чем сложность.

Трудности, возникающие при рефинансировании:

  1. Так как кредит оформляется клиентом повторно, банку вновь необходимо проверить его платёжеспособность. Суммы дохода может быть недостаточно для получения нужной суммы.
  2. Наличие у клиента плохой кредитной истории. Даже при отсутствии просрочек по текущем займу, предыдущие кредиты так же проверяются.
  3. Рассчитывая платёжеспособность заёмщика, банк учитывает все его обязательства по кредитам.
  4. Если имущество, под залог которого планируется оформить займ, уже заложено, оформить его еще раз не получится.

Специалисты советуют воспользоваться кредитными каникулами на действующие ссуды, а уже после этого оформлять рефинансирование.

Помощь при оформлении рефинансирования кредитного займа с просрочкой.

Зачастую, когда заёмщик пытается самостоятельно решить проблему с просроченной задолженностью, это может привести к банковским штрафам и, соответственно, увеличению суммы долга. В результате банк вынужден обратиться в суд.

Читайте так же:  Нотариус для инвалида на дом

Найти выход из положения можно обратившись кредитным брокерам, которые помогут:

  • в формировании и направлении заявки в партнёрские финансовые учреждения;
  • в подборе подходящей банковской программы;
  • в расчёте графика платежей;
  • в выявлении дополнительных затрат и скрытых комиссий.

Также кредитный брокер может стать поручителем. Такая услуга будет стоить от 7 до 30% от суммы полученного займа. Кроме этого он может сам стать заёмщиком перевести полученные средства на счет клиента. Тогда заёмщик должен будет выплатить не только кредит и проценты по нему, но и вознаграждение брокеру, указанное в договоре сотрудничества.

Как сделать рефинансирование кредита если есть просрочки

Выдать несколько кредитов одному человеку — это риск для банка, пойти на который может далеко не каждая финансовая организация. Хотя ни в одном договоре или. →

Беспроцентная ссуда – это объект желаний тысяч человек. Ведь пользовать чьими-то средствами просто так люди привыкли давным-давно, когда еще одалживали исключит. →

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках — трудная задача, ведь финансовые организации внимательно подходят к проверке кредитной истории. Для кредитора просрочка — повод внести клиента в «черный список» и отказывать ему в займах без обеспечения или поручительства. Негативная информация вносится и в КИ, поэтому другие кредиторы также отказывают в услуге. Как поступить?

Рефинансирование кредитов и займов с просрочками

Для банковских организаций выдача кредита — способ заработать. При первых просрочках они подключают внутреннюю службу взыскания для звонков клиенту и выяснения обстоятельств проблемы. И здесь важна ответственность заемщика. Вместо того, чтобы скрываться от кредитора, нужно прийти и рассказать о трудностях. Человек должен рассказать о причинах, не позволяющих платить по счетам.

Банковские организации при предоставлении уважительных причин идут навстречу — они разрешают реструктуризацию или рефинансирование займов.

Для получения услуги клиент подает заявку и прикладывает пакет бумаг, свидетельствующий о временном ухудшении денежного состояния. Это может быть трудовая с указанием факта увольнения, справка о прибыли и другое. Если кредит с просрочками, вероятность одобрения снижается или и вовсе сводится к «нулю».

Где получить рефинансирование кредитов с просрочкой — банки или МФО

Появление задолженности уменьшает степень доверия к клиенту. Он вправе обратиться в свою или другую банковскую организацию и попросить о перекредитовании. Но стоит знать, что в 9 из 10 случаев в услуге будет отказано. Банк нужно убедить в платежеспособности, дать финансовые гарантии — залог, поручительство 3-их лиц, предоставление справки о доходах или иной доказательной базы.

Если банки отказывают в рефинансировании кредитов клиентам с просрочками, приходится рассматривать другие пути:

  • МФО — структуры, предоставляемые небольшие займы без проверки КИ. Деньги выдаются за 15 минут без поручителей, по одному паспорту и с большой вероятностью одобрения заявки. Недостаток состоит в высокой процентной ставкой, составляющей до 1,5-2 процентов в сутки. Для клиентов с негативной КИ (если она проверяется) условия более жесткие.
  • Ломбард — организация, предоставляемая займы в размере передаваемого залога. В виде обеспечения принимается антиквариат, квартира, авто, ювелирные украшения и другие материальные ценности. Для получения денег требуется только паспорт, но из-за высокой ставки возвращать залог не выгодно.

[2]

Альтернативный путь — занять нужную сумму у родственников или друзей, но при крупной сумме долга такой путь отпадает сам собой.

Как и где получить рефинансирование кредитов с просрочками

Для получения денег лучше обратиться в банки и попросить рассмотреть ситуацию. Для получения услуги требуется погасить старые долги, а далее обсуждать условия перекредитованию.

С большой вероятностью банк попросит залог или подтверждение платежеспособности.

Главная трудность состоит в покрытии старого долга. Для этого приходится идти в МФО. Их плюсы — легкость получения денег, рассмотрение заявки за 20–30 минут, лояльность к просрочкам, минимальный пакет бумаг. К надежным МФО относятся такие организации:

  • Займер — от 0,63 % в сутки;
  • Кредито-24 — от 1,9 %;
  • МаниМен — от 0,76 %;
  • СМС Финанс — от 1,6 % и другие.

Список МФО огромен, поэтому трудностей с выбором кредитного предложения не возникает.

Что дальше

Из сказанного ясно, что рефинансирование кредитов с просрочками в банке исключено. Задача заемщика — погасить кредит и улучшить кредитную историю. Для этого доступно ряд инструментов:

  1. Получение небольших кредитов в МФО и их погашение в установленный срок. Требуется выполнять и иные финансовые обязательства, к примеру, оплата услуг по ЖКХ.
  2. Открытие депозита в банке или оформление зарплатного «пластика». Имеющиеся на счету деньги выступают в виде гарантии.
  3. Реструктуризация — изменение параметров кредита. Итоги ؅— кредитные каникулы, снижение ставки, продление договора или иные методы.

Вопросы по рефинансированию с просрочками решаются индивидуально, после изучения ситуации банком. Привлечение кредитного специалиста помогает в оформлении займа с плохой кредитной историей.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Как рефинансировать кредит

Институт рефинансирования изначально разрабатывался в виде меры поддержки благонадежных заемщиков, имеющих временные финансовые затруднения при возврате кредита. Рефинансирование является инструментом для пересмотра действующих условий договора и снижения кредитной нагрузки.

По своей природе термин схож с реструктуризацией. Различие заключается в месте проведения операции: рефинансирование в большинстве случаев проводит сторонний кредитор, а реструктуризация оформляется в том же банке, с которым заключался кредитный договор.

Суть рефинансирования задолженности

Под рефинансированием понимается процесс выдачи-получения нового потребительского кредита, основная часть которого идет на погашение действующих кредитных обязательств. Инструмент практически никак не регулируется профильным законодательством, поэтому полностью находится в ведении кредитных организаций.

Банки самостоятельно решают, предлагать или не предлагать заемщику такую услугу. В кредитных договорах такая информация не фигурирует. Следовательно, если банк посчитает нужным, то даже благонадежному заемщику в рефинансировании задолженности будет отказано.

Как правило, предложение делается сторонними кредитными организациями, с которыми у заемщика пока не имеется отношений. К примеру, у гражданина есть действующий кредит в Сбербанке, оплата которого однажды становится для него непосильной.

Заемщик обращается в ВТБ (условный пример), и подает заявку на рефинансирование. ВТБ – одним из первых стал делать такие предложения в стране. Если условия будут выгодными для нового банка, то он выдаст субъекту кредит на погашение действующих обязательств. Новые же обязательства, по кредиту в VTB, для заемщика должны быть более приемлемые, чем прежние. Именно в улучшении положения заемщика и заключается природа рефинансирования.

Читайте так же:  Выселение из квартиры несовершеннолетнего ребенка

Таким образом, в выигрышном положении оказываются три стороны правоотношений. Заемщик, выплачивающий кредит по ставке в 20%, заключает новый договор под 17-19%, тем самым снижая свою кредитную нагрузку. Первый банк избавляется от проблемной задолженности, возвратив при этом свои активы с положенной прибылью. Вторая кредитная организация приобретает благонадежного заемщика и открывает еще один договор, что предполагает получение прибыли с процентов по нему.

Brobank.ru: Сама процедура рефинансирования задолженности производится по стандартному алгоритму и состоит из трех шагов.

Шаг 1 – Подготовка документов

Перед обращением в кредитную организацию, заемщику необходимо уточнить факультативные требования, выдвигаемые в отношении соискателей на рефинансирование. Как правило, в список входят следующие требования:

  • отсутствие длительных просрочек по действующим обязательствам – ни «свой» банк, ни сторонняя кредитная организация не станут заключать соглашение с заведомо неблагонадежным заемщиком;
  • соответствие требованиям, выдвигаемым в отношении всех заемщиков – если рефинансирование планируется производить в другом банке, достаточно поверхностно изучить любую кредитную программу этого банка, чтобы обозначить для себя обязательные требования;
  • погашение определенного процента от имеющегося долга – для проведения рефинансирования на момент подачи заявления должно быть погашено от 20% от имеющейся задолженности;
  • наличие всех документов для получения услуги – список документов доступен на официальных сайтах банков в разделе «рефинансирование кредитов».

Если банк оказывает соответствующие услуги (ее оказывают большинство российских кредитных организаций), то заемщику потребуется обращаться за услугой самостоятельно с готовым пакетом документов.

Список документов для проведения рефинансирования назначается каждым банком индивидуально. Здесь многое зависит от вида рефинансируемого потребительского кредита, размера задолженности, категории заемщика, регламента самого банка. Стандартный список документов:

  1. Заявление по форме кредитной организации – бланк заявления должен быть получен непосредственно в банке.
  2. Действующий кредитный договор – требоваться может оригинал или «свежая» копия кредитного договора.
  3. Документы, указывающие на платежеспособность.
  4. Данные о наличии ликвидного имущества – рефинансирование может производиться под залог, к примеру, ликвидной недвижимости.
  5. Общегражданский паспорт и прочие документы, по требованию кредитной организации

В процессе рассмотрения заявления второй банк подаст запрос в кредитную организацию, с которой заключено действующее соглашение. Цель запроса – уточнение информации, предоставленной заемщиком по непогашенным обязательствам.

Действующему кредитору нет смысла отказывать в рефинансировании кредитной задолженности, так как он получает прибыль с операции в полном объеме, включая и погашение всех штрафных санкций. В последующем все это будет включено в сумму рефинансирования, но уже на более выгодных для заемщика условиях.

Шаг 2 – Получение решения банка

Срок принятия решения более длительный, чем по стандартным потребительским кредитам. На практике – до 5 банковских дней. Если решение будет положительным, заемщик прибывает в отделение банка и подписывает новый кредитный договор.

До подписания нового договора заемщик указывает номер лицевого счета, на который новый кредитор перечислит средства для рефинансирования. Как правило, лицевой счет открыт в том же банке, с которым заключен первый кредитный договор. Срок перевода средств после подписания соглашения регламентируется кредитором, проводящим рефинансирование задолженности.

После перечисления средств на указанный заемщиком лицевой счет, он (заемщик) переводит их в направлении погашения действующего кредита. Таким образом, получить деньги в наличном виде для проведения рефинансирования не получится. Только путем перевода на лицевой счет и только под контролем нового кредитора.

Шаг 3 – Подтверждение погашения кредита

В договоре на рефинансирование может отмечаться пункт, согласно которому заемщик должен перевести средства на погашение кредита в течение определенного срока – 3-5 дней, включая согласование формальностей и возможные технические проблемы.

После погашения обязательств согласно договору рефинансирования, заемщик предоставляет новому кредитору подтверждение проведения операции. В качестве подтверждения им предоставляется оригинал / копия закрытого кредитного договора и выписка из банка о закрытии индивидуального лицевого счета.

В любом случае эта информация будет уточняться новым кредитором, поэтому рекомендуется все требования выполнять должным образом. При обнаружении каких-либо несоответствий, вторичный банк может отменить соглашение о рефинансировании даже после перечисления средств на лицевой счет нового клиента.

Исполнение обязательств после рефинансирования задолженности

Новые обязательства исполняются заемщиком в стандартном виде – как обычный потребительский кредит. Рефинансирование предполагает выплату той же самой суммы, что до проведения операции, но уже на пересмотренных условиях.

Здесь допускаются вариации: увеличивается срок кредитования с одновременным уменьшением процентной ставки, либо срок и ставка остаются прежними, но пересматривается график внесения платежей.

При рефинансировании риски нового кредитора повышаются, так как он заключил соглашение с заемщиком, имевшим ранее временные финансовые трудности. Нет никакой гарантии, что подобные трудности не возникнут вновь, поэтому штрафные санкции по рефинансируемым кредитам, как правило, строже, чем по стандартным кредитным продуктам.

Где можно рефинансировать кредит прямо сейчас

Видео (кликните для воспроизведения).

Мы подобрали для вас несколько текущих банковских предложений по рефинансированию. Сравните условия каждого и оформите заявку онлайн на Бробанк.ру.

Источники


  1. Пикуров, Н. И. Комментарий к судебной практике квалификации преступлений на примере норм с бланкетными диспозициями / Н.И. Пикуров. — М.: Юрайт, 2014. — 496 c.

  2. Дмитриева, Т.Б. Клиническая и судебная подростковая психиатрия / Т.Б. Дмитриева. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2017. — 981 c.

  3. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
  4. Гришаев, П.И. Немецко-русский юридический словарь / П.И. Гришаев, Л.И. Донская, М.И. Марфинская. — М.: РУССО, 2016. — 622 c.
  5. Научно-практический комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц». — М.: Проспект, 2013. — 156 c.
Как сделать рефинансирование кредита если есть просрочки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here