Как вернуть с заемщика деньги поручителю

Открытая информация по вопросу: "Как вернуть с заемщика деньги поручителю" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Верховный суд разъяснил, как разрешать споры сопоручителей по кредиту

Компания взяла кредит и не смогла его выплатить. Если поручителей было несколько, и один из них расплатился с долгами, как взыскать деньги с остальных поручителей и самого должника? Или, если договор поручительства у каждого свой, то они и вовсе ничего не должны? В проблемах, с которыми может столкнуться расплатившийся с банком сопоручитель, разобрался Верховный суд.

При обращении компании за кредитом банк требует предоставить обеспечение – залог или поручительство. Поручительство – всегда риск, ведь компания может оказаться не в состоянии расплатиться с кредитором, и тогда судебные тяжбы с банком грозят уже поручителю – ведь он отвечает по обязательствам должника всем принадлежащим ему имуществом. «Подписывая договор поручительства, многие не только не интересуются, но и даже не задумываются о реальном финансовом положении должника, обязательства которого обеспечиваются. Как правило, к моменту оплаты долга поручителем или сопоручителями должник остаётся без каких-либо активов и в состоянии банкротства, поэтому чаще всего поручитель или сопоручители остаются ни с чем», – говорит о типичной проблеме сопоручителей Марина Костина, адвокат Юридической группы «Яковлев и Партнеры». Но если поручителей несколько, и один из них всё же расплатился с долгами, насколько просто ему вернуть выплаченные в счёт погашения долга деньги? Проблемы, с которыми может столкнуться тот, кто расплатился по долгам фирмы, иллюстрирует дело, рассмотренное Верховным судом.

Вернуть своё оказалось непросто

ООО «Электроматериалы» взяло кредит на 5 млн 800 тыс. руб. в банке ВТБ 24. Поручителями стали Алексей Ситников* и два индивидуальных предпринимателя – Иван Петров* и Василий Сидоров*. Они заключили с банком отдельные договоры поручительства, по условиям которых несли солидарную ответственность с заемщиком.

На сумму около 3,1 млн рублей задолженность перед банком компания исполнила, а оставшуюся часть кредита, 1,7 млн руб., погасил Алексей Ситников за счет собственных средств. Поскольку к нему перешли права кредитора (ст. 387 ГК), потраченные деньги он хотел взыскать с других поручителей и компании. Сделать это оказалось непросто – Ситникову пришлось дважды дойти до Верховного суда.

Хождение по судам

Изначально иск о взыскании денег, уплаченных в счёт погашения долга, с компании и других поручителей рассмотрел Кировский районный суд г. Саратова. Решением суда, которое оставили без изменений в апелляции, Саратовском областном суде, требования удовлетворили частично: деньги взыскали с ООО «Электроматериалы», а в удовлетворении требований к другим поручителям отказали. Суды исходили из того, что поручители приняли на себя обязательство отвечать перед кредитором в солидарном порядке только с заёмщиком, независимо друг от друга, а значит, каждый из них не отвечает за другого в солидарном порядке.

Суды поправила коллегия по гражданским спорам ВС, которая указала на право Ситникова требовать и от других поручителей выполнить данные ими обязательства – солидарно или пропорционально, в зависимости от вида требований.

При новом рассмотрении дела суд апелляционной инстанции постановил взыскать с должника и сопоручителей спорную сумму солидарно, однако не мотивировал вынесенное решение. Гражданская коллегия ВС под председательством судьи Сергея Асташова снова отменила определение нижестоящего суда. В облсуде не учли, что поручительство нескольких лиц как совместное можно квалифицировать только в случае, если сопоручители сами заявляли о совместном обеспечении обязательства, указал ВС в определении по делу. Такое волеизъявление в споре не исследовалось. ВС в очередной раз отменил определения апелляции и отправил дело на новое рассмотрение в Саратовский облсуд.

Договор поручительства – для всех или для каждого?

Одной из причин возникшей неопределённости стало то, что каждый поручитель заключил отдельный договор с кредитором, притом что единый договор, который урегулировал бы отношения поручителей между собой, а не только их отношения с кредитором, заключён не был, считает Михаил Будашевский, юрист «Хренов и партнеры». Ситуация, по словам Будашевского, типичная: «Договор поручительства зачастую воспринимается лишь как условие получения финансирования, а не как документ, который может породить у заёмщика и поручителей некие взаимные обязательства. И, если бы сопоручители в рассматриваемом деле урегулировали бы условия и порядок исполнения таких взаимных обязательств, многих проблем удалось бы избежать».

При разрешении спора ВС воспринял подход ВАС, разделяющий сопоручительство – ситуацию, когда несколько поручителей вместе поручились за исполнение обязательства должника, например, подписав один документ, и множественности поручителей – когда одно обязательство обеспечено разными договорами поручительства и у каждого поручителя отдельное обязательство перед кредитором, пояснил Фаррух Саримсоков, юрист практики по разрешению споров и банкротству адвокатского бюро «Линия права».

Сопоручительство или множественность поручителей?

При сопоручительстве заплативший за должника становится на место первоначального кредитора и получает право пропорционально взыскать с других поручителей выплаченный долг – предполагается, что доли у всех равные. Если я тот самый поручитель и выплатил 100 рублей, я могу либо взыскивать 100 рублей с должника, либо взыскивать по 25 рублей с каждого из трех оставшихся сопоручителей.

При множественности поручителей – что встречается на практике чаще – поручитель, выплатив как долг кредитору, также встанет на его место, но сможет солидарно взыскать долг полностью с любого из остальных поручителей. В таком случае ему выгоднее быстрее выплатить долг кредитору и, получив право требования, взыскивать долг с любого другого платежеспособного поручителя, потому что в таких случаях чаще всего должник находится в банкротстве или на ее грани.

[3]

Фаррух Саримсоков, юрист практики по разрешению споров и банкротству «Линия права»

Что безопаснеесопоручительство или множественность поручителей?

В целом сопоручительство гораздо безопаснее для каждого поручителя, так как в случае с множественностью поручители могут не знать друг о друге. К тому же в этом случае есть возможность пропорционально ограничить объем своего обязательства.

Фаррух Саримсоков, юрист практики по разрешению споров и банкротству «Линия права»

Могут ли стороны изменять условия поручительства?

Во всех случаях стороны вольны изменять условия поручительства, например, в части объема обязательств поручителей, в выборе модели поручительства и т. д. Например, сопоручители могут договориться между собой, что тот, кто удовлетворит требования кредитора, имеет право взыскивать долг только с должника, а не с других поручителей.

Читайте так же:  Может ли один человек подать на развод

Фаррух Саримсоков, юрист практики по разрешению споров и банкротству «Линия права»

* имена и фамилии участников процесса изменены редакцией

Долг заемщика поручителю

Краткое содержание

  • Заемщик выплатил долг, с поручителя не сняли, почему и что можно сделать?
  • Возможно ли поручителю оправдать решение суда о уплате долга за заемщика?
  • Если прощен долг основному заемщику, распространяется ли это к поручителю тоже?
  • Если заемщик признан банкротом, может ли банк истребовать долг с поручителя?
  • Должен ли поручитель по кредиту платить долг, если заемщик сам платит исправно.
  • Как поручитель выплачиваю долг заемщика (мужа)
  • Процедура взыскания долга по кредиту с заемщика и поручителей.
  • Долги поручителей
  • Долг заемщика
  • Долг по кредиту поручитель
  • Выплата долга поручителю
  • Взыскание долга с поручителей

1. Заемщик выплатил долг, с поручителя не сняли, почему и что можно сделать?

1.1. Добрый день! Если заемщик выплатил долг полностью, у поручителя не осталось никаких обязательств. О причинах узнайте у займодавца.
Спасибо за посещение сайта.

2. Возможно ли поручителю оправдать решение суда о уплате долга за заемщика?

2.1. Здравствуйте! Возможно Вы хотели спросить, возможно ли поручителю обжаловать решение суда о уплате долга за заемщика? Да, возможно.

2.2. Добрый Вам день.
Уважаемая Ольга, в данном случае соглашусь с коллегой. Однако, всё будет зависить от обстоятельств дела, для положительного решения. Надо изучать решение суда.

2.3. Здравствуйте! Если не согласны с решением суда, можете его обжаловать. Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Оспорить поручительство весьма проблематично будет, нужны основания.

3. Если прощен долг основному заемщику, распространяется ли это к поручителю тоже?

3.1. Здравствуйте! В данном случае обязательство, по которому было выдано поручительство, прекращено. Поэтому требовать долг с поручителя кредитор не вправе.

3.2. Да, Бак не вправе требовать с Поручителя оплаты прощенного долга Должнику, так как его обязательство перед банком прекратило действовать.

4. Если заемщик признан банкротом, может ли банк истребовать долг с поручителя?

Да конечно! Банк может истребовать проблем никаких нет и как правило истребует

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

4.2. Добрый день! Банк может требовать от поручителя оплаты долга тогда, когда заёмщик признан банкротом, поручитель несёт солидарную ответственность с основным заемщиком. Удачи вам и всего хорошего!

4.3. Да может, если уже банкротство то это отдельное заявление от банка в рамках дела, истребуют обычно солидарно, смотрите свой договор, на каких условиях значится поручитель!

5. Должен ли поручитель по кредиту платить долг, если заемщик сам платит исправно.

5.1. Ирина Ивановна, конечно же нет, поручитель в данном случае ничего не должен платить, если не идет речь о солидарных выплатах заемщика и поручителя, производящихся после вынесения соответствующего судебного решения.

5.2. Должен ли поручитель по кредиту платить долг, если заемщик сам платит исправно. Нет, конечно не должен платить. Всего доброго.

5.3. Должен ли поручитель по кредиту платить долг, если заемщик сам платит исправно.
— если платит в полном объеме и предусмотренные сроки, то не нужно ничего поручителю платить.

5.4. Не должен. Поручитель в том случае будет платить. Когда банк при возникновении задолженности подаст в суд и суд солидарно взыщет долг с заемщика и поручителя. А пристав будет взыскивать с того, с кого легче взыскать. И эти лицом окажется поручитель.

[1]

6. Как поручитель выплачиваю долг заемщика (мужа)

6.1. Солидарно то есть совместно. Если заёмщик не выплачивает то взыскания производятся с поручителя. Тут кого быстрее поймают — с того и взыскивают.

6.2. Как поручитель выплачиваю долг заемщика (мужа) это правомерно, если вы подписали в банке договор поручительства.

6.3. Если был подписан договор поручительства, то Вы обязаны выплачивать долг вместе с заемщиком солидарно. Но тут есть еще один нюанс, что судебные приставы исполнители, при возбуждении исполнительного производства, на основании решения суда, могут взыскать долг с любого из ответчиков, т.е. или с Вас в полном объеме, либо с мужа. Если требуется более полная юридическая консультация, звоните.

7. Процедура взыскания долга по кредиту с заемщика и поручителей.

7.1. через суд. Суд выносит решение, пристав возбуждает исполнительное производство, на работу должников направляет исполнительный лист

7.2. Сначала с заемщика, если не будет гасить, то подключат и поручителя

8. Если была начата процедура банкротства в пользу основного заемщика, но было оформлено поручительство на другое физическое лицо. Что делать в этом случае поручителю? Что делать с долгом, если нет возможности выплачивать кредит за основного заемщика?

8.1. Добрый день!
С поручителя будут взыскивать этот долг через суд, возбуждать исполнительное производство, предъявлять исп. лист. Если оплата в течение определенного периода времени не придет, то арб. управляющий будет этот долг продавать на торгах (т.е. как вариант возникнет новый взыскатель), а может этот долг никто и не купить. Т.е. пока можете подождать, это длительная процедура.

8.2. Все зависит от конкретных обстоятельств. Например, предъявлялось ли требование к поручителю в период процедуры банкротства основного должника, соотношения различных сроков и т.д. Консультируйтесь лично, учетом всех обстоятельств. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

8.3. Александр, в вашем случае всё не так очевидно, как может показаться на первый взгляд.
В некоторых случаях поручительство прекращается с завершением банкротства основного заёмщика и списанием долга.
Но в случае, если поручительство не прекратилось, то выхода три: 1. Платить за заёмщика. 2. Ничего не делать (при наличии официального дохода приставы будут удерживать 50 %). 3. Самому пройти процедуру банкротства.

9. Я поручитель по кредиту (на покупку квартиры). Заемщик хочет объявить себя банкротом. Как это отрозится на мне? В счет долга я выплатила 3 млн руб (долг еще 76 млн). Имею ли я право на часть квартиры? Могу ли я взыскать эту сумму с заемщика?

9.1. Банкротство основного заемщика не снимает обязательств с поручителя. Это устоявшийся вывод на основе практики арбитражных судов РФ. Вам надо самостоятельно списывать обязательства по договору поручительства.

Читайте так же:  Как доказать мошенничество в суде

Для более детальной консультации по вопросам банкротства надо знакомиться с материалами дела. Так же можете ознакомиться с моим сайтом www.bankiram.net

Контакты для связи указаны в анкете адвоката (или юриста).

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

9.2. Вы будете выплачивать задолженность, а потом сможете предъявить иск к заемщику, если его не признают банкротом и спишут задолженность.

10. Я являлась поручителем и одновременно доверенным лицом заемщика. Банк не оповещал меня, как доверенное лицо о банкротстве и о продаже недвижимости заемщика. Дело о банкротстве заемщика закрыто. Какие права нарушены у поручителя и доверенного лица за сокрытие этой информации,
.Ведь тогда поручитель не сможет требовать регрес от заемщика. В случае уплаты долга. С уважением, Светлана.

10.1. Добрый день.
Из указанной информации не вытекает, что какие-либо права поручителя были нарушены.
Как я уже информировал Вас ранее — банк не обязан сообщать поручителю о ситуации с основным должником (о формировании задолженности, о продаже заложенной недвижимости, о банкротстве и т.д.).
Что касается факта банкротства должника, то эта информация публично доступна и все заинтересованные лица могут следить за ней самостоятельно.
Банк свое требование к поручителю может предъявить в любой момент (хоть через неделю после формирования долга, хоть через два года) по своему усмотрению — главное, чтобы это требование было предъявлено не позднее истечения срока давности. Если это требование было предъявлено после завершения процесса неплатежеспособности основного должника, поручитель имеет право в последствии потребовать с должника возмещения оплаченной банку суммы ([/i]если должник — физическое лицо, разумеется[i]).
Статус доверенного лица в данном случае вообще не имеет никакого значения.

11. Заемщик, у которого я была поручителем, объявил себя банкротом. Банк не встал к заемщику за возмещением долга. Через 3.5 года они выдвинули иск против меня как поручителя. Могу ли я предьявить требование кредитору, что он не известил меня о банкротстве основного заемщика. И я потеряла право на возврат долга от заемщика? С уважением, Светлана.

11.1. Проще заявить в суде об отказе в иске в связи с истечением срока исковой давности.

11.2. Согласно требованиям Коммерческого закона Латвийской Республики срок исковой давности по коммерческим сделкам истекает через три года. Т.е. если в течение 3-х лет с момента возникновения требования банк не обращался к Вам с просьбой осуществить оплату (или, например, банк не сможет эти просьбы доказать, т.к. они были устными или же отправлены простыми письмами) — Вы сможете сослаться на наступление срока давности по требованию против Вас, тем самым иск банка будет отклонен.
В любом случае банк не обязан уведомлять Вас о том, что основной должник объявил себя банкротом. Поэтому никаких требований банку Вы предъявлять не можете.
Что касается банкротства должника, то, если Ваше требование к нему возникнет после того, как он закончит процедуру неплатежеспособности, то уплаченные банку деньги Вы можете потребовать регрессом с должника.

12. Я являюсь поручителем и суд вынес решение оплачивать долг заемщика мне, т.к. заемщик не платил. Судебное решение 2014 года. Могу я не платить за заемщика этот долг т.к прошло уже более трех лет и что могу предпринять в данной ситуации?

12.1. Здравствуйте! Исполнительный лист когда был выдан в отношении Вас?

12.2. Нет. не можете не платить. Судебное решение надо исполнять (ст. 13 ГПК РФ). И потом с заемщика эти деньги взыскивать.

12.3. Все зависит от того, когда были поданы исполнительные документы?

12.4. Доброго времени. Не факт, что срок прошел. Вы проверяли себя по базе ФССП? Возбуждалось исполнительное производство? Оканчивалось?

13. Я поручитель по кредиту умершего заемщика. Есть наследник, который получил в наследство дом и землю. Взыскивают приставы солидарно из доходов наследника и поручителя. Наследник, чтобы не платить по кредиту и утопить в долгах поручителя дарит наследуемый дом своей дочери. Теперь имущества у него нет и приставы не смогут его реализовать в счет долга. Как признать договор дарения недействительным? И можно ли предьявить ему мошенничество, т. к. эта схема позволяет ему уйти от выплаты долга.

УК РФ Статья 159. Мошенничество — то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

В Вашей ситуации ничего из вышеперечисленного не произошло.

Помимо имущества у наследника вероятно есть зарплата, или любой другой источник доходов на который может быть обращено взыскание.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что касается признания договора дарения недействительным — это сам по себе процесс не простой, а для Вас он будет ещё сложнее, поскольку иск об оспаривании договора может быть подан только тем лицом, чьи права нарушены. В данном случае — это или даритель или одаряемый.
Поскольку Вы не являетесь стороной договора, то Вам нужно будет доказывать, что Вам в связи с заключением этого договора причинен ущерб.

13.2. В судебном порядке признайте договор дарения притворной сделкой.
Тогда ФССП наложит арест на имущество наследника.

13.3. Анастасия!
Оспорить договор дарения практически невозможно. В судебной практике суды исходят из случаев, предусмотренных ст. 578 ГК РФ.
В ст.ст. 575-577 ГК РФ Ваш случай не предусмотрен, т.е. сделка не может быть признана ничтожной.
Если уже возбуждено исполнительное производство, то здесь безусловно вина приставов за бездействие при огранечении совершения регистрационных действий с объектом недвижимости.
Однако, Ваш случай предусмотрен гражданским законодательством.
А именно, пунктом 1 статьи 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

То есть в случае смерти должника и при отсутствии правопреемников, поручители никаких обязательств перед Банком (ССП) исполнять не должны, так как эти обязательства являются прекращенными.

Верховный Суд РФ Определением от 29.08.2007 N 34-В 07-12 признал, что сохранение после смерти должника обязательства по кредитному договору и договору поручительства противоречит ст. ст. 361, 367, 418 ГК РФ. Т.е. нормами ГК РФ о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти. Обязательство поручителя ограничено лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательство за него.

Читайте так же:  Последствия пропуска срока исковой давности

В связи с этим обязанность по сохранению после смерти заемщика обязательств по кредитному договору и договору поручительства перед Банком трактуются Верховным судом РФ, как противоречащие ст. ст. 361, 367, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Подавайте на имя старшего суд. пристава заявление о прекращении обязательств поручителя. Если откажут, тогда в суд с иском, НО о признании обязательств поручителя прекращенными.
Удачи.

Как поручителю вернуть свои деньги?

Поручителем по чужому кредиту быть очень опасно. Если заемщик не справится со своими долгами, то исполнять чужие обязательства придется поручителю. Однако это не значит, что поручитель навсегда теряет свои деньги. У него есть хорошая возможность вернуть свои средства.

[2]

Часто банки используют поручительство, как один из способов обезопасить свои риски. Они соглашаются выдать клиенту денежный займ при условии, что он приведет поручителя.

Поручитель, подписывая соответствующий договор, дает свое согласие нести ответственность за своевременный возврат средств. Если по каким-то причинам заемщик не сможет вернуть деньги, то банк имеет полное право потребовать погашения долга у поручителя.

Это достаточно удобный инструмент для кредитной организации. Часто банки даже не тратят время на поиск должника и выяснение причин неуплаты, а сразу идут к поручителю. Он, кстати, должен целиком погасить задолженность. Нужно будет отдать из своего кармана средства на уплату тела долга, начисленных процентов, штрафов, пени. Также придется покрыть все расходы кредитора, которые он понес из-за действий должника.

Конечно, в договоре поручительства могут быть прописаны иные условия. В этом случае нужно ориентироваться на подписанный документ.

Готовим заявление

Самое главное, что все понесенные поручителем расходы можно компенсировать. Закон указывает, что поручитель фактически превращается в кредитора для должника и получает соответствующие права.

Чтобы вернуть свои деньги, нужно следовать простому порядку действий. Во-первых, после того, как поручитель выплатит за гражданина интернет заем, ему нужно обратиться к кредитору и получить все документы, которые подтверждают факт долговых требований к заемщику.

Во-вторых, нужно готовить заявление в суд. Читайте здесь, как подготовить иск о взыскании долга по займу? К своему заявлению бывший поручитель должен приложить документы, которые подтверждают факт поручительства, а также различные квитанции, указывающие на то, что задолженность благополучно погашена.

Кроме того, потребуется выполненный расчет всех понесенных по вине должника расходов поручителя. Именно эту сумму гражданин будет пытаться вернуть.

Также пригодятся документы, которые подтверждают попытки досудебного урегулирования ситуации. Тут могут помочь направленные письма должнику, распечатки телефонных звонков неплательщику и т.д.

После суда

После того, как будет вынесено решение, поручитель получает исполнительный лист, с которым обращается к приставам. Они будут проверять счета должника, оценивать его имущество, выяснять, где работает неплательщик.

Свою помощь приставам может оказывать и поручитель, если обладает информацией о ценных активах должника. Такая помощь будет очень полезной, поскольку приставы завалены работой и не всегда имеют достаточно времени для полноценного ведения дела по каждому должнику.

Если поручитель не хочет тратить время на взыскание долга с заемщика, то может заключить договор о переуступке долга с коллекторами. Обычно они покупают долги за копейки, однако при наличии судебного решения и исполнительного листа по делу стоимость сделки может немного увеличиться. В любом случае окончательная цена обсуждается в ходе переговоров и зависит от целого ряда факторов.

Совет 1: Как вернуть деньги поручителю

  • Как вернуть деньги поручителю
  • Какие документы нужны для поручителя по кредиту
  • Что делать поручителю, если заемщик не платит
  • Пакет документов из банка, регрессивный иск.
  • Статья 365 Гражданского кодекса Российской федерации

Совет 2 : Как поручителю не платить кредит

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит. Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит. Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя. При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину). В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество. Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители. Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

Читайте так же:  Налогообложение ип услуги такси

При получении искового заявления банка:

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным. Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке. Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно. В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры. Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор поручительства;
  • решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  • постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  • квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  • если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
  • закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  • если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Заемщик не платит кредит, что делать поручителю?

Для выдачи больших кредитов в банке часто требуются поручители. Таковыми становятся друзья или родственники заемщика. Но это не только банальная процедура, но и большая ответственность. Ведь поручитель полностью ручается за того, кто должен деньги банку. Иногда, заемщик не платит кредит. Что делать поручителю в этой ситуации понять сложно. Ведь теперь он считается заемщиком. Хотя у него нет денег на выплату долга. Да и на такое он точно не подписывался.

Виды ответственности поручителя

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Подпись в кредитном договоре — это не простая формальность. Если вы оказались поручителем, то с вас могут потребовать вернуть долг.

Если вид ответственности поручителя солидарный, то банк будет требовать с него, как сам кредит, так и все штрафы и издержки.

Но есть еще и субсидиарный вид ответственности. Он обязывает поручителя платить только основную сумму долга. А вот проценты и штрафы банк требовать не может.

При этом банк имеет право требовать деньги с поручителя в течении 1 года после окончания срока кредитного договора. Но есть еще и срок исковой давности. Он может быть значительно больше.

Что делать поручителю, если заемщик не платит?

Если заемщик имеет просрочки по кредиту, то банк может обратиться к поручителю. В данной ситуации беспокоиться не о чем. Кредитор будет давить в основном на самого заемщика. Поручитель же может спать спокойно.

Иногда срок кредита кончается, а некоторая его часть так и не погашена. Тогда также банк идет к поручителям. Здесь кредитная компания реально может подать на вас в суд, если конечно заемщика не найдет. Тогда вы будете оплачивать еще и судебные разбирательства. Если сумма долга небольшая, то лучше вернуть ее.

В случае взыскания с вас ссуды как с поручителя в суде, к вам могут придти судебные приставы. Они обяжут вас отдавать до 50% заработка в счет долга и конфискуют ваше имущество, если таковое имеется. Вам остается только подать в суд на заемщика, чтобы он возместил вам потери.

Как действуют банки?

Банковским компаниям все равно, кто платит. Они стучаться во все двери. Как только у заемщика начинаются проблемы, долг начинает взиматься с поручителя.

При этом, если заемщик успешно скрылся, то также страдает поручитель. Если же скрылись оба, то ищут того, кто более способен расплатиться с долгами. Поэтому не стоит думать, что вы являетесь второстепенным лицом в этой ситуации.

Важно помнить, что после первой просрочки поручитель попадает под финансовый удар. Банк может применять к нему такие же меры, как и к основному заемщику.

Как вернуть свои деньги?

Если заемщик не платит кредит, то поручителю придется делать это за него. Но как вернуть то, что было отобрано несправедливо?

Читайте так же:  Кто является собственником в приватизированной квартире

При оплате чужого долга стоит получать квитанции, в которых будет написано, что платили именно вы, а не заемщик. С этими бумагами можно обратиться в суд. Причем, вы можете потребовать возмещение морального вреда.

Важно помнить, что если заемщик малоимущий, то суду будет нечего у него взыскивать. Тогда ваши деньги не вернуться. Лучше старайтесь не отдавать свои средства. Так будет проще.

Важно отметить, что поручитель не является субъектом кредитной истории. Ваше кредитное прошлое не портится от просрочек. Значит, у банков в отношении вас меньше рычагов давления.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Что делать поручителю, если заемщик не вернул долг

Суть поручительства заключается в том, что поручитель ручается за заемщика, что последний будет выплачивать кредит, а в случае если заемщик по каким-то причинам не сможет выполнить свои обязательства, поручитель обязуется выполнить обязательства заемщика по кредитному договору перед банком, то есть выплатить долг.

Поэтому, соглашаясь стать поручителем, будьте уверены в том, что заемщик надежен и не «повесит» в будущем на вас свои кредиты (см. «На что обратить внимание, если вы решили стать поручителем»).

Подписывая договор поручительства, обязательно внимательно его прочитайте, от этого зависит ваше дальнейшее спокойствие. Ведь в договоре описаны, как условия, так и ответственность поручителя, если заемщик не выплатит суммы по кредиту. Поручитель может нести либо частичную, либо полную ответственность за нарушения обязательств. Полная ответственность подразумевает, что поручитель должен возвратить всю сумму кредита, плюс проценты, штрафы, пеню и комиссионные.

Частичная же ответственность – это выплата поручителем вместо заемщика суммы кредита плюс процентов, начисленных по нему. Взимать долг по кредиту с поручителя – такое решение принимает банк только в судебном порядке, если поручитель отказывается оплачивать кредит. Более радикальные метод – это решение суда о наложении взыскания на все имущество поручителя.

В статье 363 в Гражданском кодексе Российской Федерации указано, что как заемщик, так и поручитель должны отвечать перед банком в одинаковой мере. А это означает, что банк имеет право требовать погашение кредита, как по отдельности от каждого (заемщика и поручителя), так и вместе от заемщика и его поручителей или поручителя.

Как поручителю вернуть свои деньги

После того, как поручитель выплатит долг по кредиту за заемщика, он получает права кредитора. Но нужно подтвердит, что именно он выплачивал оставшуюся сумму долга:

  • поручителю необходимо забрать в банке оригиналы документов, что станут доказательством того, что он расплатился за должника в полном размере;
  • договор на кредит;
  • договор поручительства;
  • квитанции о выплате кредита за заемщика.

Поручитель имеет полное право после выплаты всей суммы кредита, требовать от заемщика вернуть ему деньги, потраченные на погашение кредита. Также неплательщик должен возместить все дополнительные расходы поручителя, которые выпали на его долю, в связи с ответственностью за чужой кредит. Но «выбивать» свои деньги через суд, поручителю сразу не нужно, сперва необходимо попробовать все решить мирным путем.

Поручитель свои требования должен изложить в письменной форме и отправить их вместе с суммой задолженности и сроком ее погашения заказным письмом с уведомлением о вручении заемщику. В письме обязательно нужно указать последствия, какие ждут неплательщика, если он не согласится решить проблему мирным путем, то есть поиск справедливости через суд.

Добиваемся справедливости через суд

Обращение в суд – это крайние методы, но чаще всего именно судебные органы ставят точку в вопросе выплаты задолженности заемщика перед поручителем. Выбирайте хорошего адвоката, не жалейте на него денег, ведь все расходы за услуги правозащитника можно затребовать с ответчика – неплательщика за кредит.

Необходимо составить исковое заявление в письменной форме, подписанное истцом или его доверенным представителем. Пускай ваши интересы представляют профессиональные юристы. Как написать иск и перечень документов, которые к нему нужно приложить, подробно перечислены в 131 и 132 статьях Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации. Собрав все документы, их необходимо направить в суд. Судья на протяжении пяти дней выносит решение о принятии или отказе принятия иска.

Если дело будет решено в пользу поручителя, то исполнительный лист направят приставам, которые дают должнику срок для того, чтобы он погасил свою задолженность добровольно. Но этот срок довольно небольшой – 5 дней с момента получения заемщиком извещения о возбуждении исполнительного производства.

Если же должник игнорирует возможность добровольной выплаты, то с него после судебного разбирательства взыщут, кроме суммы кредита, еще и суммы дополнительных расходов, необходимых во время процесса исполнительного производства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Принудительное взыскание – это продажа на торгах имущества должника (автомобиля, техники, недвижимости), ценных бумаг и т. д. Согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации взыскание не может быть наложено на единственное жилье заемщика. Но если эта квартира и есть предметом кредита, то действие статьи на нее не распространяется.

Источники


  1. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.

  2. Жалинский, А. Э. Введение в специальность «Юриспруденция». Профессиональная деятельность юриста. Учебник / А.Э. Жалинский. — М.: Проспект, 2015. — 362 c.

  3. Кучерена А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России; Юркомпани — М., 2015. — 432 c.
  4. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2015. — 154 c.
  5. Ильин, В.А. История и методология физики. Учебник для магистратуры / В.А. Ильин. — М.: Юрайт, 2016. — 800 c.
Как вернуть с заемщика деньги поручителю
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here