как выбраться из долговой ямы по микрозаймам

Открытая информация по вопросу: "как выбраться из долговой ямы по микрозаймам" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Как вылезти из долговой ямы микрозаймов?

У меня 5 микрозаймов, в совокупности долг вместе с процентами примерно 100 000 рублей. Когда брал займ не смог выплатить и пришлось брать ещё один и перекрывать этот и т.д. Вследствие этого набралась сумма в 100 000 рублей, и так и будет расти. Как мне быть?

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме и задайте вопрос нашему адвокату по списанию долгов МФО по телефону АБ «Кацайлиди и партнеры» уже сегодня

Как выйти из долговой ямы микрозаймов?

В Вашей ситуации еще не так все плохо, как у большинства наших доверителей, имеющих больнее количество микрозаймов и долгов по ним, поэтому так востребован материал, как погасить много кредитов на нашем сайте. Главное не терять контроль над ситуацией, не пускать все на самотек, не сдаваться.

Перво-наперво анализируем своё финансовое положение, все свои доходы и расходы. Прямо расписываем. Зачастую выясняется наличие трат, от которых можно воздержаться, и за счёт этого, высвободится необходимая сумма для несения кредитного бремени.

Не стоит бояться МФО и скрываться от них. В вашем случае лучше позвонить или посетить их отделение, объяснить всю ситуацию и возможно они пойдут на встречу. В офис к ним стоит идти со своим знакомым или родственником, а еще лучше с юристом. Так они не смогут на вас давить при свидетелях. А брать еще один кредит, это не выход. Обратившись к ним, можно получить реструктуризацию долга или же они могут предложить вам рефинансирование. Для этого лучше составить заявление на реструктуризацию, подробнее о порядке его составления, обоснования, приложения по ссылке, а также в ролике с YouTube.

Читайте так же:  на что обратить внимание при покупке гаража

Еще способы выхода из долговой ямы:

  1. Что-то продать, чтобы закрыть обязательство. Возможно имеется имущество, которым можно распорядится без ущерба для семьи, но за счёт его продажи появится возможность разделаться с долгом.
  2. Уменьшить долг за счет пересмотра штрафных санкций и неустоек. Если задолженность уже сформировалась и идёт судебное разбирательство о ее взыскании, нужно активно участвовать в процессе, составлять возражение, представлять контррасчет, заявлять о пропуске срока исковой давности, просить суд о снижении штрафных санкций. В случае несогласия — обжаловать решение суда в вышестоящие инстанции. Все это влияет на результат определения итогового долга, в ваших руках уменьшить его.
  3. Вы можете подать в суд сами иск об уменьшении неустойки и оспорить правильность начисления пеней. Ведь, очень часто такие организации завышают штрафные санкции. Но идти в суд надо заручившись поддержкой кредитного адвоката. Он составит исковое заявление, разработает стратегию расторжения договора, а также защитит ваши интересы в суде. Самому МФО не выгодно идти в суд, это финансовые затраты, к тому же штрафные санкции могут быть отменены, что выгоднее конечно же вам. Поэтому они и пытаются решить вопрос самостоятельно, либо путем передачи долга коллекторам.
  4. Применить процедуру рефинансирования займа на более выгодных условиях в ином месте или через друзей
  5. Подумать о иных способах выхода из долговой ямы микрозаймов с помощью нашего адвоката АБ «Кацайлиди и партнеры»

Как вести себя с коллекторами, когда попали в долговую яму микрофинансов?

Не редки случаи, когда сотрудники организации или коллекторы приходят домой. Конечно, по закону они ничего сделать не могут, но будут оказывать психологическое давление вашим родным, всячески угрожая или пугая, кроме того могут ввести в заблуждение.

Читайте так же:  срок взыскания налоговой задолженности физических лиц

Если они приедут, не стоит открывать дверь, что-либо подписывать и давать деньги, а лучше вообще с ними не разговаривать. В этом случае надо писать заявление в Саморегулируемую организацию Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие (СРО «МиР») или уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Можно это сделать через интернет или по почте заказным письмом. Также следует обратиться с жалобой на незаконные действия сотрудников в прокуратуру или правоохранительные органы.

ПОДРОБНЕЕ: как вести себя с коллекторами по ссылке на сайте, а также ВИДЕО

ВАЖНО: во взаимоотношениях между Вами и МФО Ваши родственники, члены семьи и иные лица являются третьими лицами. Потребовать что-то от Вашей мамы МФО не имеет каких-либо законных оснований.

Взаимодействие с третьими лицами МФО и ее представители может осуществляться, когда присутствует совокупность следующих условий:

  • когда имеется Ваше как должника согласие на то, чтобы МФО взаимодействовала с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности;
  • третьи лица не должны выражать несогласие на осуществление с ними взаимодействия.

С учетом указанных положений закона Вы можете направить в адрес МФО письмо в ответ на поступившие СМС-сообщения, указав в нем, что Вами как должником не было дано письменное согласие на взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами. По Вашему месту регистрации проживает Ваша мама, которая во взаимоотношениях с МФО является третьим лицом, и Вы запрещаете какое-либо взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами.

. Если Вами вдруг было дано вышеуказанное письменное согласие на взаимодействие с третьими лицами, Вы вправе его отозвать, направив уведомление заказанным письмом в МФО или вручив под отметку МФО.

Видео (кликните для воспроизведения).

С учетом указанных положений, Вы можете:

  1. Написать одно или несколько заявлений, изложив свои требования, в том числе, что отказываетесь от взаимодействия в виде личных встреч; отзываете свое согласие на обработку Ваших персональных данных; не давали и не даете согласие МФО на взаимодействие с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности; не даете свое согласие на передачу третьим лицам какой-либо информации, касающейся Вашей задолженности перед МФО.
  2. Направить заявление по почте заказным письмом, чтобы у Вас сохранилась информация о направлении конкретного заявления в адрес МФО или можете подать заявление в МФО лично под отметку на Вашем экземпляре.
Читайте так же:  согаз программы страхования

Рекомендуем, защищая свои права, вести себя добросовестно, и предпринимать какие-то действия к погашению задолженности, попытаться договориться с МФО об отсрочке уплаты задолженности.

Я должен МФО много денег

Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию. Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.

Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Но, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально. Давайте разберем вашу ситуацию.

Что будет, если не платить

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.

Читайте так же:  вшэ перевод из других вузов

Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал суммы из зарплаты. Приставы могут удерживать до 50% в счет погашения долга.

А поскольку вы взяли долги на сумму меньше 100 тысяч рублей, МФО будет вправе самостоятельно, без помощи приставов, направить исполнительный документ работодателю для принудительных вычетов.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Видео (кликните для воспроизведения).

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

Читайте так же:  строгий выговор это дисциплинарное взыскание

Долги по займам МФО — 12 шагов к победе над долгами

Шаг № 4 — достают коллекторы и угрожают всем родственникам

  • в прокуратуру (на предмет нарушения законодательства о персональных данных);
  • в полицию (на предмет вымогательства денег с людей, которые их не занимали);
  • в отделение Банка России в вашем регионе (он курирует деятельность МФО — на предмет незаконных методов работы);
  • в управление федеральной службы судебный приставов (они курируют деятельность коллекторских компаний — на предмет нарушения коллекторами того самого антиколлекторского закона — Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).

«я такой-то, работаю там-то, мне на рабочий телефон начали звонить коллекторы такой-то организации, требовать возврата денег. Вместе с тем, никакие займы и кредиты в названной организации я не оформлял, их клиентом не являюсь, свои персональные данные им не предоставлял и согласие на их обработку не давал. Своими действиями эта компания вымогаем у меня деньги, чем совершает уголовное преступление… Прошу провести проверку по данному факту.»

как выбраться из долговой ямы по микрозаймам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here