Кредит на строительство под залог земельного участка

Открытая информация по вопросу: "Кредит на строительство под залог земельного участка" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Нецелевой кредит под залог земельного участка Ипотечный кредит под залог земельного участка
Сумма от 500 000 – до 10 000 000 рублейили до 60% от оценочной стоимости участка от 300 000 – до 75% от оценочной или договорной стоимости участка
Срок До 20 лет До 30 лет
Процентная ставка От 15,5% годовых От 13% годовых
Первоначальный взнос Не нужен От 25%
Комиссия за выдачу Нет Нет
Страхование + 1% годовых при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья
Если клиент не получает зар/пл в Сбербанке + 1% годовых + 0,5% годовых

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

[1]

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

Читайте так же:  Иск о выделении доли в натуре

В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

Сроки кредитования ↑

Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

Как происходит погашение? ↑

Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

  • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
  • в банкомате с функцией приема наличных;
  • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
  • длительным поручением со счета в банке;
  • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
  • внутрибанковским переводом на свой счет;
  • наличными в офисе банка.

Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

Страхование ↑

Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

Плюсы и минусы ↑

Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

  • маленький процент;
  • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
  • большая сумма кредита;
  • большой срок;
  • гарантия стабильности банка.

Минусами можно назвать:

  • большой список предоставляемых документов;
  • длительность оформления;
  • необходимость учитывать много нюансов;
  • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но не каждый имеет финансовые возможности для реализации этих планов. С развитием отечественного кредитного рынка у физических лиц появилась возможность приобрести или самостоятельно построить квартиру или загородный дом.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Читайте так же:  Беременность после развода

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Многие финансовые учреждения сегодня предлагают своим клиентам ипотечные программы, по многим из которых установлены довольно выгодные условия.

В последнее время среди жителей Российской Федерации стали пользоваться популярностью кредитные продукты, которые выдаются для строительства домов, и для получения которых необходимо передать в залог земельные участки.

Сбербанк уже длительное время сотрудничает в этом направлении с физическими лицами, ставя перед ними вполне выполнимые условия.

[3]

Потенциальные заемщики, желающие кредитоваться в Сбербанке, должны выполнить несколько условий:

  • достичь кредитного возраста;
  • иметь российское гражданство;
  • иметь в личной собственности земельный надел;
  • документально подтвердить свою платежеспособность;
  • сделать первоначальный взнос по оформляемой кредитной программе и т. д.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Чтобы оформить в Сбербанке кредитную программу, предназначенную для возведения жилого дома, потенциальным заемщикам необходимо действовать в определенной последовательности:

    В первую очередь физическое лицо должно оценить свои финансовые возможности, которые должны позволять своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

После этого необходимо посетить отделение Сбербанка и, заручившись поддержкой менеджера, заполнить анкету-заявление.

Если он пожелает, то финансовое учреждение может выдать ему оговоренную сумму займа в наличной форме.

Требования к заемщикам ↑

Сбербанк охотно сотрудничает с физическими лицами, и регулярно разрабатывает для них различные кредитные продукты.

Данное финансовое учреждение не предъявляет жестких требований к своим заемщикам.

Для участия в кредитовании потенциальным заемщикам нужно выполнить несколько требований этого банка:

  • достичь 21-го года, на момент обращения к кредитору;
  • возраст физического лица, на момент закрытия кредитной программы не должен превышать 75-ти лет;
  • потенциальный заемщик, желающий оформить кредитную программу под залог земельного участка, должен иметь официальную работу, и его стаж на последнем месте трудоустройства должен превышать 6-ть месяцев.

К передаваемым в залог земельным участкам Сбербанк также предъявляет некоторые требования:

  • данный объект недвижимости должен лично принадлежать заемщику;
  • участок земли должен находиться в том же регионе, в котором открыто отделение данного финансового учреждения;
  • на земельный надел должны быть оформлены все документы;
  • участок должен иметь кадастровый номер.

А прочесть о том, как взять кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке, можно по следующей ссылке.

Чтобы начать тесное сотрудничество со Сбербанком, потенциальным заемщикам необходимо помимо выполнения основных требований, собрать определенные справки и документы и передать их службе безопасности финансового учреждения для детального ознакомления.

Если к программе кредитования физическим лицом привлекаются созаемщики или поручители, то комплектуемый пакет документации, должен пополниться и их паспортами, идентификационными кодами и справками о доходах.

Целью изучения банком предъявленной документации является определение платежеспособности потенциального заемщика.

Стандартный пакет документов, необходимый для оформления кредитной программы на строительство объекта недвижимости, по которой в качестве залога будет выступать земельный участок, должен включать помимо анкеты-заявления следующее:

    официальный документ, в котором есть все данные для проведения идентификации потенциального заемщика – российский паспорт;

идентификационный код, выдаваемый каждому физическому лицу в налоговом органе;

если физическое лицо находится в разводе, то ему следует приложить свидетельство о расторжении брака;

Если же вас интересует кредит под залог имущества без справки о доходах, то вам необходимо перейти по предложенной ссылке и ознакомиться со статьей.

А для того, чтобы узнать, как получить деньги под залог земли срочно за 1 день, прочтите это.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Любые ипотечные программы, разработанные Сбербанком для физических лиц, предусматривают выдачу довольно крупных займов.

Для их получения потенциальным заемщикам следует выполнить ряд условий кредитора, а также передать ему в залог земельный участок, на котором будет осуществляться возведение жилого дома.

Видео (кликните для воспроизведения).

Минимальная сумма по такому кредитному продукту не может быть меньше 300 тысяч рублей.

Максимальная сумма ипотечного займа на строительство объекта жилого фонда может достигать 10 000 000 рублей, но в большинстве случаев она не превышает 80% оценочной стоимости передаваемого в залог земельного участка.

Средняя ставка Сбербанка, применяемая к кредитным программам, оформляемым на строительство дома под залог земельного участка, колеблется в диапазоне от 13,5% до 15,0%.

Ее величина напрямую зависит от суммы внесенного потенциальным заемщиком первоначального взноса (кредит выдается на следующие сроки 10, 10-20, 20-30 лет):

  • предварительный платеж 15-30% стоимости кредитного продукта – 14,0%, 14,25%, 14,5%;
  • первоначальный взнос 30-50% стоимости кредитного продукта – 13,75%, 14,0%, 14,25%;
  • предварительный платеж от 50% стоимости кредитного продукта – 13,5%, 14,75%, 14,0%.

Сроки кредитования ↑

Данное финансовое учреждение, при условии предварительных договоренностей, позволяет своим клиентам пользоваться заемными средствами в течение 30-ти лет.

Сроки кредитования потенциальные заемщики и представители банка обсуждают индивидуально, так как на них оказывают непосредственное воздействие различные факторы.

Если физические лица высоко оценивают свои финансовые возможности, они могут существенно сократить срок действия выбранной кредитной программы, сэкономив при этом деньги на оплате процентов.

Как происходит погашение? ↑

Выполнять взятые на себя финансовые обязательства физические лица, ставшие заемщиками Сбербанка, могут либо дифференцированным, либо аннуитетным способом.

Внесение ежемесячных платежей может осуществляться через кассу любого финансового учреждения.

Для этих целей могут быть также задействованы терминалы и банкоматы. Если у заемщика есть возможность досрочно закрыть кредитную программу или увеличить свой ежемесячный платеж, он может в письменном виде уведомить руководство финансового учреждения о своих намерениях.

При этом стоит отметить, что банк не считает досрочное погашение кредита нарушением, и не применяет к такой категории клиентов финансовые санкции.

Плюсы и минусы ↑

К преимуществам кредитных продуктов, оформляемых под залог земельного участка, можно причислить:

  • низкие проценты;
  • возможность получить большие суммы денег;
  • длительные сроки кредитования;
  • возможность досрочно закрыть кредитную программу.
Читайте так же:  Куда нужно обращаться при разводе

К недостаткам таких банковских продуктов можно отнести затяжной процесс оформления, необходимость собирать большое количество документов и возможность потери земельного участка при нарушении платежного режима.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Где и как взять кредит на покупку земли: советы эксперта

Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

Потребительский кредит на покупку земли

Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

Преимущества такого решения следующие:

  • отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
  • меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
  • отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
  • сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
  • быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

Ипотечный кредит на земельный участок

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Какие банки выдают кредит на покупку земли

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

Название Ставка Сумма Подтверждение дохода и занятости
Тинькофф от 12% до 24,9% от 50 тыс. до 1 млн рублей не требуется Оформить Сбербанк 10% от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости участка требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее ВТБ от 12,5% до 19,9% от 100 тыс. до 3 млн рублей (до 5 млн рублей для зарплатных клиентов) требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее Россельхозбанк 12% от 100 тыс. до 60 млн рублей зависит от программы Оформить

Финансовая организация готова предоставить до 1 млн рублей в рамках потребительского кредитования. Отчитываться о порядке расходования средств не нужно.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика на основе его кредитной истории, дохода, финансовой нагрузки и прочих факторов. Для отдельных клиентов возможно дальнейшее снижение ставки. О наличии такой опции заемщику сообщается при одобрении. Опция работает следующим образом:

  • клиент без просрочек выплачивает большую часть кредита;
  • связывается через мобильный банк или горячую линию с кредитором;
  • сообщает о своем намерении снизить ставку;
  • банк проверяет соблюдение условий;
  • если нарушений в платежах не было, то клиенту пересчитываются уже уплаченные и будущие проценты.

У Тинькофф нет отделений. Заявка подается и рассматривается удаленно. При ее одобрении с клиентом согласовывается время и место, куда курьер привезет карту с оговоренной суммой и документы на подписание.

Ставка по программе фиксированная — 10%. Но предусмотрены надбавки:

  • +0,5% — для клиентов, которые не получают через Сбербанк социальные или зарплатные выплаты;
  • +1% — при отказе от личного страхования;
  • +1% — на период регистрации обременения.

Для оформления потребуется первоначальный взнос, его размер должен быть от 25% стоимости выбранного объекта. Договор можно заключить на срок от 1 года до 30 лет. Полное или частичное погашение возможно в любое время без ограничения по сумме и сроку.

Читайте так же:  Приказ о переводе на другую работу

Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения задолженности. Требуется общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте занятости.

Если заявитель состоит в браке, то привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

В ВТБ нет программы ипотечного кредитования для приобретения земельных участков. Но можно оформить потребительский займ. Ставка по программе зависит от суммы:

  • от 500 тыс. до 5 млн рублей — от 12,5% до 13,5%;
  • от 100 тыс. до 500 тыс. рублей — от 12,9% до 19,9%.

При наличии ипотеки в любом банке кредит на сумму от 500 тыс. рублей оформляется под 12,5%.

Зарплатные клиенты могут оформить договор без подтверждения дохода и занятости — достаточно паспорта и СНИЛС. Если перечисления от работодателя не идут на карту ВТБ, то нужно будет предоставить 2-НДФЛ или справку в свободной форме, а при оформлении более 500 тыс. рублей дополнительно нужна заверенная копия трудовой книжки.

Россельхозбанк

Оформить ипотеку на землю можно как по двум документам, так и с подтверждением дохода и занятости. Базовая процентная ставка составляет 12%, но она может быть скорректирована:

  • увеличена на 1 пункт при оформлении по 2 документам;
  • снижена на 0,5 пунктов для зарплатных клиентов, надежных заемщиков (имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке) и сотрудников бюджетной сферы;
  • увеличена на 1 пункт при отказе от личного страхования.

Для оформления необходим первоначальный взнос в размере 15% и более. Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату возврата задолженности. Трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Последние 6 месяцев необходимо отработать на текущем месте.

Как и где взять кредит на строительство дома под залог квартиры

Не каждый банк готов выдавать кредиты для осуществления частного строительства. Но ряд финансовых организаций предлагает альтернативу — предоставить необходимую денежную сумму под залог имеющейся в собственности заявителя квартиры. Каковы условия этого предложения, и куда обращаться для оформления договора по такой программе?

Что такое кредит на строительство дома

Финансирование на возведение частного дома — целевой кредит, выданные денежные средства должны быть потрачены исключительно на:

  • закупку строительных материалов;
  • оплату ремонтных работ;
  • расчеты с подрядчиками;
  • иные нужды, связанные с заявленной целью.

Клиент сам выбирает, привлекать строительную организацию или заниматься всеми работами самостоятельно. Но в любом случае нужно будет предоставлять:

  • проектно-сметную документацию;
  • разрешение на возведение жилого строения;
  • договор на проведение ремонтно-строительных работ (при обращении в специализированную организацию).

Банк в зависимости от конкретной ситуации вправе запросить дополнительные документы, например, согласие всех владельцев участка (если собственников несколько).

Несмотря на то, что гарантом возврата выданной суммы является обеспечение, оформить договор без первоначального взноса проблематично. Банки требуют внести от 10% до 30% собственных средств.

Обеспечение при кредитовании на строительство дома

В некоторых банках кредит выдается не только на строительство самого здания, но и на покупку участка. В этом случае земля в большинстве случаев будет у кредитной организации в залоге.

Проведенный анализ актуальных банковских предложений показал, что в качестве обеспечения по договору требуется предоставление:

  • залога — это может быть как городская квартира, так и дачный дом, коттедж или иной объект, оформленный в собственность обратившегося;
  • поручителя — им может быть любое частное лицо, одобренное банком;
  • созаемщика — вся обязательства по договору делятся между участниками сделки поровну.

Если обратившийся за кредитом состоит в официальном браке, то его супруг или супруга обязательно выступает в качестве созаемщика. Исключением могут быть только частные случаи, например, если оформлен брачный контракт и/или муж или жена заявителя не является гражданином России.

Страхование при финансировании частного строительства

Законодательно установлено, что кредитор имеет право требовать страхование предмета залога, например, оставленной в качестве обеспечения квартиры.

Защита жизни и здоровья, а также имущественных прав (титульное страхование) оформляется только добровольно. Но в правилах кредитной организации часто прописано, что при отказе от «необязательных» страховых полисов ставка по договору может быть увеличена. В среднем, без личной и титульной защиты процент вырастет на 1–3 пункта.

Ежегодное продление имущественного страхования является обязательным условием на весь срок кредита. При отказе от пролонгации или при расторжении уже заключенного полиса личной или титульной защиты банк имеет право увеличить процентную ставку на значение, установленное правилами кредитования.

Преимущества займа на строительство перед потребительским

Несмотря на то, что оформление целевого финансирования на возведение объекта связано с рядом сложностей, у него есть существенные положительные моменты:

  • привлекательный процент — по потребительским договорам реальная ставка на кредит составляет от 20% до 30%, целевой займ можно оформить под 10–15% годовых;
  • увеличенная сумма — часто возможности обычного кредитования ограничиваются лимитом в 700–1 000 тыс. рублей, на строительство же можно получить до нескольких миллионов (зависит от материального положения заемщика и стоимости оставленной в залог недвижимости);
  • налоговый вычет — клиент может вернуть 13% от суммы ежегодных уплаченных им процентов по кредиту, но такое право есть только у официально трудоустроенных заемщиков.

Также в некоторых банках можно получить отсрочку по выплате — если в процессе возведения дома увеличилась заранее запланированная стоимость строительства, то можно продлить срок кредитного контракта или отложить выплаты по основному долгу.

Читайте так же:  Как выселить квартирантов с детьми

Как построить дом в кредит под залог квартиры

Процесс финансирования частного строительства может различаться в зависимости от регламента конкретного банка. Но, в среднем, этапы процедуры следующие:

  1. выбор банка — важно не просто найти кредитную организация с привлекательными условиями финансирования, но и убедиться в соответствии выдвигаемым к заемщикам требованиям (уровень дохода, стаж работы и прочим);
  2. предоставление необходимого пакета документов — для рассмотрения заявки в большинстве случаев достаточно паспорта и второго документа (например, СНИЛСа или водительского удостоверения);
  3. получение предварительного решения — после анализа предоставленных сведений банк выносит решение о возможности выдачи нужно суммы, при отклонении заявки причины не называются;
  4. предоставление документов по недвижимости — клиент передает будущему кредитору данные как по планируемого к возведению объекту (проект, смету, разрешение и прочие), так и по предмету залога (свидетельство о собственности, согласие супруги сделку и иные в зависимости от конкретной ситуации);
  5. получение окончательного решения — после изучения всего комплекса предоставленных сведений и их подтверждения банк определяет возможную к выдаче сумму, итоговую процентную ставку, срок и прочие параметры;
  6. проведение сделки — подписывается кредитная, страховая и залоговая документация, клиенту выдается требуемая денежная сумма.

Если кредит предоставляется не только на постройку жилого объекта, но и на приобретение земельного участка, то перед оформлением соглашения необходимо его выбрать и проверить. На основании полученных документов в установленные сроки нужно будет провести регистрацию прав собственности на землю.

Где взять денежные средства на возведение жилого дома

Банков, которые готовы предоставить финансирование на строительство частного дома, немного. Среди наиболее крупных кредиторов с оптимальными условиями можно выделить:

[2]

  1. Россельхозбанк. Предлагает под ставку от 12% (увеличится на 1 пункт без личного страхования) кредит на сумму от 100 тыс. рублей до 20 млн. Оформить программу можно на срок до 30 лет, необходим первоначальный взнос не менее 15%.
  2. ДельтаБанк. Базовая ставка по программе составляет от 9,75% годовых, но до момента подтверждения целевого использования средств она будет увеличена на 2 процентных пункта. Требуется первоначальный взнос в размере 30%. Оформить можно от 600 тыс. рублей до 70% от рыночной стоимости заложенной недвижимости.
  3. ЮниКредитБанк. Предлагает денежные средства под ставку от 12,25% до 14,5% (при отказе от личного и титульного страхования увеличится на 2,5 процентных пункта) на сумму до 15 млн рублей, но не более 70% от стоимости заложенной квартиры. Доход подтверждается справкой в свободной форме или 2-НДФЛ, предоставлять другие документы с работы не нужно.

Предложения вышеуказанных банков достаточно привлекательны, а требования — лояльны. Но перед окончательным выбором кредитора необходимо рассмотреть программу Сбербанка, который считается лидером на рынке ипотечного финансирования.

Займ на строительство дома в Сбербанке

Кредитная организация предлагает финансирование на строительство частного жилого дома на следующих условиях:

  • сумма — от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости заложенной недвижимости;
  • срок — от 1 года до 30 лет;
  • начальный взнос — от 25%;
  • комиссия — отсутствует.

В качестве залога может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика (включая кредитуемый участок). Если в качестве залога будет выступать земля, на которой планируется возведение дома, то до момента оформления обеспечения необходимо предоставить иные гарантии возврата средств, например, поручительство.

Базовая ставка по программе составляет 10%. Она действует для зарплатных клиентов, или если закладываемая недвижимость была построена на кредитные средства Сбербанка. В остальных случая применяются следующие надбавки:

  • + 0,5%, если клиент не является «зарплатным»;
  • +1% до завершения регистрации ипотеки;
  • +1% при отказе от личного страхования.

Для участников государственных программ действует льготная ставка в размере 9% годовых.

Оформить договор может заемщик в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита. Обязательно российское гражданство. Клиент должен иметь суммарный трудовой стаж не менее 1 года за предшествующие заявке 5 лет, 6 месяцев из которых на последнем месте работы.

Допускается привлечение до 3 созаемщиков. Требования к ним аналогичны тем, которые выдвигаются к самому заявителю.

Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо документов о трудоустройстве и уровне дохода необходимо предоставить сведения о залоге и подтвердить факт наличия первоначального взноса.

Источники


  1. Дмитриев, О. В. Экономическая преступность и противодействие ей в условиях рыночной системы хозяйствования / О.В. Дмитриев. — М.: ЮРИСТЪ, 2005. — 400 c.

  2. Сборник постановлений пленума верховного суда СССР. (1924-1977 гг.) (комплект из 2 книг). — М.: Известия Советов народных депутатов СССР, 2016. — 822 c.

  3. Головистикова, А.; Дмитриев, Ю. Проблемы теории государства и права. Учебник; М.: Эксмо, 2012. — 832 c.
  4. Баранов, Д. П. Адвокатское право. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Д.П. Баранов, М.Б. Смоленский. — М.: Дашков и Ко, 2014. — 368 c.
  5. Колюшкина, Л.Ю. Теория государства и права / Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и К°, 2012. — 579 c.
Кредит на строительство под залог земельного участка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here