куда лучше перевести накопительную часть пенсии

Открытая информация по вопросу: "куда лучше перевести накопительную часть пенсии" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Продолжать накапливать пенсию сейчас можно самостоятельно

Фото: Илья Бархатов / 74.RU

На днях Владимир Путин подписал закон, который заморозил накопительную часть пенсии еще на год. С 2014 года 6% отчислений от заработной платы, которые должны были направляться на пенсионные накопления, идут на выплаты пенсий нынешним пенсионерам. Согласно новому документу, такой порядок сохранится до 2023 года, если его снова не продлят. Разбираемся, что это за порядок и что сейчас происходит с нашими пенсиями.

Что за накопительная часть?

Это деньги, отложенные на вашем индивидуальном лицевом счете в системе обязательного пенсионного страхования в пенсионном фонде или негосударственном пенсионном фонде. В этом отличие накопительной части пенсии от так называемой страховой: деньги первой оседают на вашем личном счете, а вторая идет на выплаты тем, кто на пенсии уже сейчас.

Откуда берутся деньги?

Средства на индивидуальный счет могут поступать из трех источников: это страховые взносы работодателя, дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию (в том числе в рамках программы государственного софинансирования пенсии) и средства материнского капитала. Последнее доступно только мамам — маткапитал не может быть направлен на пенсию отца. Плюс к этому — проценты, которые выбранный вами пенсионный фонд получает за счет инвестирования через управляющие компании, которые также могут быть государственными (это ВЭБ.РФ) или негосударственными (все остальные).

Что из этого заморозили?

Заморозили только те выплаты, которые вносил на накопительную пенсию работодатель — 6% от суммы вашей заработной платы. Всего работодатель отчисляет в пенсионный фонд 22%, раньше 16% шли на формирование страховой пенсии, 6% — на накопительную. Теперь всё идет на страховую.

У меня была накопительная пенсия. Где она теперь?

Если вы хоть раз подавали в ПФР заявление о разделении своей пенсии на накопительную и страховую, в пенсионном фонде хранятся деньги, которые вы накопили до моратория. Если вы вдруг забыли, какой именно фонд выбрали, то можно узнать это в ПФР. Кроме того, можно самостоятельно посмотреть информацию в личном кабинете на «Госуслугах».

Читайте так же:  устройство на работу иностранного гражданина

У моего НПФ отобрали лицензию. Деньги пропали?

Нет, если даже ваш негосударственный пенсионный фонд лишился лицензии, накопления сохранятся.

— В день, когда у вашего НПФ перестает действовать лицензия, новым страховщиком автоматически становится Пенсионный фонд России. В сумму накоплений, гарантированную к передаче в ПФР, не входит инвестиционный доход, — объяснили в ПФР.

Хочу увеличить накопления. Что делать?

Есть так называемая программа софинансирования, по которой можно делать в течение года взнос на свою пенсию от двух до двенадцати тысяч рублей, и государство перечислит ту же сумму вам на счет. Программа действует, проблема только в том, что, если вы не успели в нее войти вовремя, теперь в нее уже не попасть, вход закрыли 31 декабря 2014 года. Возможность делать добровольные взносы остается, но государством они софинансироваться не будут. Чтобы сделать добровольный взнос, нужно обратиться в свой пенсионный фонд или к работодателю.

А что-то еще сделать можно?

Раз в год можно сменить пенсионный фонд — выбирайте тот, который будет наиболее удачно инвестировать ваши накопления. Если сравнивать между собой государственный и частные пенсионные фонды, то НПФ более гибкие и проще подстраиваются под ситуацию, а в ПФР при желании вы можете самостоятельно выбрать УК, которой больше доверяете.

— Выбирая УК или НПФ, обратите внимание на наличие лицензии ЦБ, рейтинги независимых агентств и результаты инвестирования за последние пять лет. Важно посмотреть на результаты именно в долгосрочной перспективе, потому что высокие показатели по итогам одного года могут быть случайностью. Лучше, если компания показывает пусть не столь эффектные, но стабильные результаты, — рекомендует финансовый аналитик Константин Селянин.

Но особо активно метаться не стоит: при переходе от одного фонда к другому чаще одного раза в пять лет вы теряете доход от инвестиций. А раз в пять лет происходит сохранение, после которого вы можете снова поменять фонд и не лишиться денег.

Читайте так же:  является ли гост нормативно правовым актом

Выхожу на пенсию. Как забрать деньги?

Чтобы вам назначили выплату из средств пенсионных накоплений, нужно обратиться в свой фонд. Заявление в ПФР можно отнести лично, отправить по почте, написать в МФЦ или зарегистрировать на «Госуслугах». У негосударственных пенсионных фондов свои правила, уточните в своем.

Если накопительная часть меньше 5% от общей суммы пенсии, то вам выдадут на руки всю сумму. Если больше, накопленную сумму поделят на 252 месяца (ожидаемый период выплаты пенсии, установленный государством, — 21 год) и будут доплачивать эту сумму к страховой пенсии каждый месяц, даже когда на вашем счету закончатся деньги.

Предположим, за годы трудового стажа вы накопили 500 тысяч рублей. Делим на 252, получаем ежемесячную доплату 1984 рубля. Можно рискнуть и увеличить сумму ежемесячных выплат, назвав точную дату, когда вам перестанет выплачиваться накопительная пенсия. Тогда вы будете делить общую сумму не на 21 год, а, например, на 10 (это минимальный срок). При тех же данных получаем уже 4166 рублей. И шанс остаться без этой доплаты через 10 лет.

Что будет с накопленными деньгами в случае смерти владельца?

Если человек, копивший на пенсию, умер, а деньги на накопительном счету остались, их наследуют правопреемники. Но только если не была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии. То есть средства получат наследники, если человек умер до получения каких-либо выплат или до окончания срока, в течение которого ему должны выплачивать деньги — в случае срочной выплаты. Часть пенсии, которая сформирована за счет материнского капитала, не наследуется.

Для получения средств правопреемникам нужно обратиться к страховщику с соответствующим заявлением не позднее полугода с даты смерти.

Читайте так же:  как заполнить справку 3 ндфл

Пенсии: Куда перевести накопительную часть пенсии — в НПФ или в УК?

Переводить пенсионные накопления можно куда угодно: из УК (управляющей компании) в УК (включая ВЭБ), из НПФ (негосударственного пенсионного фонда) в НПФ, из НПФ в УК и наоборот. А вот распределить будущую накопительную часть пенсии одновременно по разным компаниям или НПФам нельзя.

Между негосударственным пенсионным фондом и частной управляющей компанией есть существенные различия.

1. Имейте ввиду, выбирая НПФ, вы перестаете быть клиентом Пенсионного фонда России (ПФР)

При выборе Негосударственного Пенсионного Фонда управлять вашими пенсионными накоплениями будет выбранная НПФом одна (или несколько) частных управляющих компаний. При этом необязательно это будет УК, прошедшая конкурс Минфина России в 2003 году

Видео (кликните для воспроизведения).

● вы становитесь клиентом НПФ и перестаете быть клиентом Пенсионного фонда России;

● собственником средств пенсионных накоплений становится НПФ;

● вы заключаете с НПФ «договор обязательного пенсионного страхования»;

● ответственность перед гражданином за формирование, инвестирование, информирование и выплату накопительной части пенсии будет нести НПФ, а не Российская Федерация в лице ПФР;

● НПФ самостоятельно ведет счета клиентов и отражает на них полученный доход;

● НПФ предоставляет информацию о результатах своей работы клиентам;

● НПФ инвестирует накопительную часть пенсии не сам, а с помощью одной или нескольких УК.

2. Знайте, что подавая заявление о переводе пенсионных накоплений в управление частной УК, вы остаетесь клиентом ПФР

Вы можете непосредственно выбрать одну из 55 частных управляющих компаний и отдать заявление Пенсионному фонду РФ передать управление пенсионными накоплениями этой компании.

Выбрав частную управляющую компанию, Вы остаетесь клиентом государственного Пенсионного фонда России (ПФР):

Читайте так же:  сущность и функции финансов

● собственником средств пенсионных накоплений остается Российская Федерация;

● УК не заключает договор с гражданином (договор доверительного управления есть только между УК и ПФР);

● пенсионные накопления передаются Пенсионным фондом РФ в доверительное управление выбранной Вами управляющей компании (УК);

● УК получает единую сумму в управление по всем заявлениям и ежеквартально отчитывается о результатах работы только перед ПФР (отчет о состоянии счета застрахованного лица и о результатах инвестирования ПФР ежегодно направляет застрахованному лицу не позднее 1 июля). Все 55 частных УК обязаны отчитываться по инвестированию средств пенсионных накоплений в соответствии с Приказом Минфина от 22.08.2005 № 107н «Об утверждении стандартов раскрытия информации об инвестировании СПН»;

● ПФР зачисляет суммы взносов от работодателя и результатов инвестирования на индивидуальные накопительные счета и уведомляет граждан об этом.

3. Не бойтесь передавать свои пенсионные накопления «в частные руки»

● вы всегда сможете вернуться в государственную управляющую компанию, если вам не понравится выбранная вами частная управляющая компания. Для этого нужно будет подать заявление о выборе государственной управляющей компании в отделение Пенсионного фонда.

● если управляющая компания лишится лицензии, все накопительные средства, которые находились под ее управлением, никуда не исчезают, а перечисляются обратно в Пенсионный фонд России.

4. Помните, что и НПФ, и УК берут плату за свои услуги

За свою работу по управлению средствами пенсионных накоплений комиссия УК может доходить до 10% от прироста переданных в управление средств.

Конкретную ставку комиссии за управление средствами пенсионных накоплений можно найти на сайтах этих УК или на сайте Пенсионного фонда РФ.

НПФ может оставлять себе до 15% от инвестдохода и до 3% от суммы взносов вкладчиков в год. При этом надо учитывать, что НПФ обязан выплачивать вознаграждение еще и УК.

Читайте так же:  сколько стоит электричество в спб
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы передаете средства в УК напрямую, вы избежите лишних комиссий. Если же вы отдаете предпочтение НПФ, то можете рассчитывать на индивидуальный подход. Ведь в УК средства переводятся обезличенно, а НПФ сам ведет лицевые счета клиента.

куда лучше перевести накопительную часть пенсии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here