можно ли перевести гражданскую ипотеку в военную

Открытая информация по вопросу: "можно ли перевести гражданскую ипотеку в военную" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСовмещение и взаимозаменяемость военной и гражданской ипотеки не запрещены законом. Однако на практике эти схемы еще не отработаны и редко применяются банками.

Чем отличается военная ипотека от гражданской

Главная разница заключается в принципах оформления права собственности. Жилье, приобретенное в рамках обычной ипотеки, считается совместно нажитым имуществом и может быть оформлено в общую долевую собственность членов семьи. При использовании в кредитном проекте средств материнского капитала такое право долевой собственности перетекает в обязанность: после погашения займа владельцами жилья становятся даже несовершеннолетние дети.

Военная же ипотека подразумевает обеспечение жильем самого военнослужащего. Поэтому ипотечная квартира (или дом) оформляется в индивидуальную собственность участника НИС. Второй супруг не вправе претендовать на выделение ему доли даже после развода, хотя судебная практика показывает, что побороться за это стоит.

Остальные отличия в этапах оформления и погашения ипотечного кредита и касаются:

  1. Процентной ставки. По военной ипотеке она, как правило, ниже за счет гарантии погашения долга со стороны государства.
  2. Максимальной суммы кредита. В рамках военной ипотеки она ограничивается размером средств, которые может получить участник НИС за все время службы. По гражданским проектам сумма займа рассчитывается в зависимости от платежеспособности клиента.
  3. Значимости заработка. Если в гражданской ипотеке справка о доходах – один из ключевых документов, влияющих на принятие решения, то для военнослужащих размер доходов не относится к решающим показателям. . Стандартный набор сведений дополняется свидетельством участника НИС при оформлении займа военнослужащим.
  4. Требований к недвижимости. Обычный кредит «подчиняется» только требованиям банка, в то время как заём для военных должен соответствовать и условиям, выдвигаемым «Росвоенипотекой».

Можно ли обычную ипотеку перевести в военную

Конечно, такая возможность существует. Более того, она официально закреплена в правилах НИС. Однако на практике погашение, уже существующего кредита за счет средств государства, возможно лишь при достижении соглашения между банком и «Росвоенипотекой». И если последняя с большой долей вероятности одобрит сделку, то финансовой организации такая переквалификация кредита невыгодна по 2 причинам:

  1. В случае перевода ипотеки в военную банк должен будет снизить процентную ставку. В противном случае «Росвоенипотека» вряд ли согласится оплачивать кредит.
  2. При одобрении сделки у приобретенного жилья появится второй залогодержатель в лице государства.
Читайте так же:  компенсация за капитальный ремонт

Таким образом, переквалификация обычной ипотеки в военную возможна, но не может быть реализована без согласия банка. В 2020 году ситуация с банками такова: ВТБ разрешает воспользоваться средствами НИС только для полного досрочного погашения ипотечного займа, «Россельхозбанк» обещает рассматривать поступающие заявки в индивидуальном порядке, а Сбербанк воздерживается от комментариев.

Возможности объединения ипотек

Погасить ипотечный долг за счет средств НИС можно полностью, если накопленная на специальном счете сумма способна перекрыть существующий долг. Если же имеющихся денег недостаточно для полного закрытия кредита, ипотеку можно переоформить в военную – дополнительным соглашением.

Узнайте можно ли военной ипотекой погасить гражданскую

Главная разница заключается в принципах оформления права собственности. Жилье, приобретенное в рамках обычной ипотеки, считается совместно нажитым имуществом и может быть оформлено в общую долевую собственность членов семьи. При использовании в кредитном проекте средств материнского капитала такое право долевой собственности перетекает в обязанность: после погашения займа владельцами жилья становятся даже несовершеннолетние дети.

Военная же ипотека подразумевает обеспечение жильем самого военнослужащего. Поэтому ипотечная квартира (или дом) оформляется в индивидуальную собственность участника НИС. Второй супруг не вправе претендовать на выделение ему доли даже после развода, хотя судебная практика показывает, что побороться за это стоит.

Остальные отличия в этапах оформления и погашения ипотечного кредита и касаются:

  1. Процентной ставки. По военной ипотеке она, как правило, ниже за счет гарантии погашения долга со стороны государства.
  2. Максимальной суммы кредита. В рамках военной ипотеки она ограничивается размером средств, которые может получить участник НИС за все время службы. По гражданским проектам сумма займа рассчитывается в зависимости от платежеспособности клиента.
  3. Значимости заработка. Если в гражданской ипотеке справка о доходах – один из ключевых документов, влияющих на принятие решения, то для военнослужащих размер доходов не относится к решающим показателям.
  4. Пакета документов . Стандартный набор сведений дополняется свидетельством участника НИС при оформлении займа военнослужащим.
  5. Требований к недвижимости. Обычный кредит «подчиняется» только требованиям банка, в то время как заём для военных должен соответствовать и условиям, выдвигаемым «Росвоенипотекой».

Привилегии военнослужащим при оформлении жилищного займа предоставляются только в рамках военной ипотеки. Оформление обычного кредита военным проходит на общих условиях.

Читайте так же:  как узнать оплачен ли штраф гибдд

Как действует военная ипотека

Схема действия военной ипотеки простая: ее участнику открывают индивидуальный счет, на который ежегодно зачисляется определенная сумма из бюджета. После трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС), военнослужащий может использовать средства для решения жилищного вопроса.

Основные правила военной ипотеки:

  • участником НИС может стать военнослужащий (сотрудник ВС, МВД, МЧС, ФСБ), имеющий гражданство РФ;
  • недвижимость приобретается только в России;
  • военными накоплениями можно оплатить покупку жилья из расчета 18 м2 на каждого члена семьи;
  • срок службы участника не должен быть менее 20 лет;
  • размер субсидии ограничен 2,4 млн. рублей;
  • средства военного сертификата могут быть направлены на покупку дома или квартиры на вторичном рынке, в новостройках, на ипотечный взнос в банк.

Размер субсидии зависит от ежегодного бюджета страны. В 2019 году участники НИС получат пополнение личных счетов на 268 000 рублей. Будет ли индексация военной ипотеки в 2020 году? Об этом мы узнаем после утверждения всех статей бюджетных расходов.

Нетрудно посчитать примерный размер накоплений: за три года сумма может составить около 800 000 рублей. Эти накопления можно приумножить, заключив договор доверительного управления. Управляющие компании инвестируют деньги в облигации и другие инструменты с низким риском. Владелец счета будет ежегодно получать процент на вложенный капитал.

Стратегию использования субсидии каждый участник НИС выбирает самостоятельно. Личный счет пополняется ежегодно, поэтому по истечении 8-10 лет участия в программе можно купить свое жилье и без кредита. Но если нужно срочно решить жилищную проблему, партнерство с банком поможет это сделать. Средства военной ипотеки можно направить на первоначальный взнос по ипотеке, и в дальнейшем погашать долги банку государственной субсидией.

Например : за три года участия в НИС средства на лицевом счете составили 700 тысяч рублей, Этой суммы достаточно для начального взноса по ипотеке. Деньги, поступающие на лицевой счет заемщика в последующие годы, Росвоенипотека будет направлять в банк для погашения ссуды и процентов.

Размер ипотеки заемщик определяет самостоятельно, исходя из правил программы и личных возможностей. Если сумма кредита превысит лимит в 2,4 млн. рублей, военнослужащему предстоит оплатить разницу собственными средствами.

Можно ли обычную ипотеку перевести в военную

Видео (кликните для воспроизведения).

Конечно, такая возможность существует. Более того, она официально закреплена в правилах НИС. Однако на практике погашение, уже существующего кредита за счет средств государства, возможно лишь при достижении соглашения между банком и «Росвоенипотекой». И если последняя с большой долей вероятности одобрит сделку, то финансовой организации такая переквалификация кредита невыгодна по 2 причинам:

  1. В случае перевода ипотеки в военную банк должен будет снизить процентную ставку. В противном случае «Росвоенипотека» вряд ли согласится оплачивать кредит.
  2. При одобрении сделки у приобретенного жилья появится второй залогодержатель в лице государства.
Читайте так же:  самая низкая ставка по автокредиту

Таким образом, переквалификация обычной ипотеки в военную возможна, но не может быть реализована без согласия банка. В 2019 году ситуация с банками такова: ВТБ разрешает воспользоваться средствами НИС только для полного досрочного погашения ипотечного займа, «Россельхозбанк» обещает рассматривать поступающие заявки в индивидуальном порядке, а Сбербанк воздерживается от комментариев.

Как погасить ипотеку средствами военного сертификата

На вопрос, можно ли направить военную ипотеку на погашение ранее взятой жилищной ссуды, отвечает ФЗ 117: такая возможность у заемщика есть. Но на практике возникают нюансы, о которых владельцы военных сертификатов должны знать заранее:

  • согласие кредитора. Банк, выдавший гражданскую ипотеку должен согласовать сделку по погашению долга деньгами государственной программы. Если вы оформили жилищную ссуду в крупном банке, участвующем в программе военной ипотеки, то проблем не возникнет;
  • согласие ФГКУ «Росвоенипотека». Военнослужащий направляет рапорт в Росвоенипотеку на разрешение погашать долги по жилищной ссуде средствами накопительного счета. Следует представить полную информацию по кредитному договору и приобретенной недвижимости.
  • право заемщика на объект недвижимости. Важным фактором для получения разрешения всех инстанций является право заемщика на недвижимость. Другими словами, военнослужащий должен быть единственным заемщиком по гражданской ипотеке и недвижимость должна принадлежать ему. При наличии созаемщиков Росвоентипотека может отказать в сделке из-за высоких рисков.

Отзывы заемщиков говорят, что основные барьеры возникают на этапе согласия ФГКУ «Росвоенипотека». Контролирующий орган может отказать, если ставка по действующему договору значительно выше действующих тарифов. Другой причиной отказа может стать низкая ликвидность приобретенного жилья или его высокая стоимость.

Возможности объединения ипотек

Погасить ипотечный долг за счет средств НИС можно полностью, если накопленная на специальном счете сумма способна перекрыть существующий долг. Если же имеющихся денег недостаточно для полного закрытия кредита, ипотеку можно переоформить в военную – дополнительным соглашением.

Переоформление ипотеки на военную

Военная ипотека – тема, которая вызывает множество вопросов. Кроме того, вокруг этого направления жилищного кредитования сложилось множество мифов, которые мешают в полной мере воспользоваться преимуществами государственной программы. В них мы и решили разобраться.

Читайте так же:  правовой режим земель лесного фонда

Какие документы и шаги потребуются

Военной ипотекой называют программу, которая позволяет военнослужащим приобрести собственное жилье. Условия по военной ипотеке обычно выгоднее, чем обычные предложения банков в этой сфере. Кроме того, при оформлении этого вида ипотеки военнослужащий может претендовать на больший размер ссуды.

Что нужно для участия в программе:

  1. Свидетельство участника НИС. Выдается после 3 лет службы на основании рапорта, написанного вышестоящему руководству.
  2. Выбрать ипотеку от одного из банков, обслуживающих этот вид кредитования. Список партнеров можно посмотреть на сайте «Росвоенипотеки».
  3. В ФГУ «Росипотека» запросить расчет максимальной суммы кредита.
  4. Выбрать жилье. Это может быть квартира в новостройке, в том числе, в процессе строительства, вторичная недвижимость, участок под постройку или готовый дом.
  5. Заключить с банком договор, оформить соответствующую страховку.
  6. Передать документы по ипотечному кредитованию в Росипотеку для последующего перечисления средств.

После того, как военнослужащий становится участником НИС, на его счет в течение 20 лет поступают средства от государства, которые можно потратить только на покупку жилья.

Преимущества военной ипотеки

Программа стала заменой системе предоставления бесплатных квартир для военных. Она позволяет человеку самому решать, где и какой вид недвижимости он хотел бы иметь.

  1. Военная ипотека позволяет значительно снизить расходы на обслуживание ипотечного кредита, в некоторых случаях, до нуля (если жилье будет стоить столько, сколько вы успели накопить на счете НИС).
  2. Процентная ставка для военных обычно ниже, чем при обычном кредитовании. Сумма займа будет выше. При этом можно получить средства даже при не самой лучшей кредитной истории.
  3. Вы можете использовать накопительную систему не только для покупки нового жилья, но также для рефинансирования уже существующих кредитов на недвижимость.

Средства военной ипотеки можно использоваться только для покупки жилой недвижимости, но никто не запрещает в дальнейшем сдавать квартиру и дом для получения дополнительного дохода.

Как объединить ипотечные кредиты

Любой военный имеет право на использование средств НИС для закрытия гражданского ипотечного кредита. Законодательно такая возможность прописана, но на практике не отработана.

Военнослужащему, который желает объединить обе ипотеки в одну необходимо:

1. Написать заявление о слиянии (объединении) ипотечных кредитов.

2. Обратиться с заявлением в выдавший гражданскую ипотеку банк.

3. Обратиться в ФКГУ «Росвоенипотека» с идентичным заявлением.

Читайте так же:  как начисляется пенсия по потере кормильца

Организации, которые в которые вы обратитесь, рассмотрят поступившие заявления. После того как все нюансы по объединению кредитов будут оговорены, вы получите доп. соглашение. На его основании будет изменен порядок выплат для погашения по гражданской ипотеке с привлечением средств накопительной программы.

Когда лучше объединить кредиты на квартиру?

Если сумма на счете НИС больше, чем долг по старой ипотеке, и ее хватит на полное закрытие кредита, смело используйте ее для погашения своих финансовых обязательств. Ограничений и сложностей в этом случае возникнуть не должно.

Если долг по кредиту превышает размер накоплений на счете, выплачивать заем за счет накопительных средств можно при выполнении таких условий:

  1. По ипотечному договору с банком вы единственный заемщик.
  2. Долг по старой ипотеке меньше суммы, которую вы получите по НИС.
  3. Банк готов пойти на разработку и заключение дополнительного договора.

На практике самой большой проблемой может стать согласие банка. Для него гражданский кредит более выгоден в финансовом плане. Если вы уже получили ипотеку, кредитору нет никакого смысла переводить вас на новые условия. В этом случае банк может потерять доход. Кроме того, кредитно-финансовой организации придется включать в сделку еще одного залогодержателя ФГКУ «Росвоенипотека». И если по какой-либо причине, например, увольнение военнослужащего, дойдет до реализации заложенной недвижимости, возникнут дополнительные трудности.

Видео (кликните для воспроизведения).

С другой стороны, крупные банки, в первую очередь, партнеры военной ипотеки, без проблем соглашаются на переоформление договора. Военная ипотека им гарантирует своевременные платежи и значительно повышает «в глазах» банка надежность заемщика.

Есть и еще один важный фактор. Если вы используете средства НИС на закрытие имеющейся ипотеки, повторно воспользоваться программой не получится. Потому обязательно считайте, что выгоднее: закрыть текущий заем или подождать, и оформить новое жилье за счет накоплений по государственной программе.

можно ли перевести гражданскую ипотеку в военную
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here