можно ли рефинансировать автокредит

Открытая информация по вопросу: "можно ли рефинансировать автокредит" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Оформить заявку на рефинансирование автокредита до 5 000 000 без поручителей на выгодных условиях с низкими процентными ставками можно на странице нашего сайта. Нажмите «получить» для перехода к онлайн-заявке.

Рефинансирование автокредита – это его полное досрочное погашение деньгами, полученными в другом банке под выгодный процент. При этом условия нового займа могут существенно различаться в зависимости от того, передадите вы машину в залог кредитору или нет.

Какими бывают программы рефинансирования автокредитов?

Клиенту, желающему получить ссуду на погашение автозайма, доступны следующие варианты кредитования:

  • «перевод» автокредита в другую организацию – закрываете старый долг, выводите машину из-под обременения и передаёте её в залог новому банку (подобная программа есть у ВТБ);
  • переоформление автокредита на выгодных условиях с продажей старого ТС и покупкой новой машины – такие предложения есть, например, у ЮниКредит;
  • оформление целевого потребительского займа без залога и погашение им автокредита.

Первый вариант позволяет максимально снизить переплату, но воспользоваться им сложно, так как встречаются программы рефинансирования автокредита очень редко.

А вот программ потребительского перекредитования без залога на рынке сейчас предостаточно, и оформить по ним ссуду очень просто.

Кому интересно рефинансирование автокредита без залога?

Программы рефинансирования потребительского кредита отлично подходят заёмщикам, которые:

  • имеют непогашенный автокредит со ставкой от 13-14% годовых;
  • погашают его не менее полугода (без просрочек);
  • хотят свободно распоряжаться купленной в кредит машиной.
Читайте так же:  регистрация брака без торжественной церемонии

Как выбрать лучшую программу перекредитования?

  • Выберите несколько банков с лучшей ставкой – на 2 п. п. ниже, чем по вашему старому кредиту.
  • Отсейте финучреждения, чьим требованиям к заёмщикам не соответствуете – например, работаете у ИП, не имеете стационарного рабочего телефона или запрошенного уровня доходов.
  • Вычеркните кредиты с подтверждением доходов справкой 2-НДФЛ, если не имеете возможности её взять.
  • Среди оставшихся предложений выберите кредиты с минимальной переплатой – для её расчёта добавьте к сумме процентов стоимость обязательного страхования (личного, КАСКО).

Как и где рефинансировать автокредит без залога?

На этой странице мы собрали для вас предложения банков, охотно оформляющих кредиты на рефинансирование автозаймов. В любой из них вы можете мгновенно подать заявку, нажав кнопку «на сайт банка».

Рефинансирование задолженности по автокредиту производится в несколько этапов:

  • подача онлайн-заявки;
  • получение предварительного решения от банка;
  • заполнение анкеты в отделении кредитора – к заявке прилагаются документы, удостоверяющие личность и платёжеспособность клиента плюс выписка о состоянии старого автокредита.

В случае положительного решения по заявке клиент подписывает договор займа и получает деньги для погашения автокредита (некоторые финучреждения практикуют безналичное перечисление денег сразу же на счёт старого кредитора).

Заполните заявку на сайте банка и получите консультацию сотрудника банка по телефону.

Получите решение о рефинансировании

Получите решение о рефинансировании вашего автокредита (в т.ч. по дополнительной сумме на любые цели или отсрочке ежемесячного платежа).

Предоставьте на сделку:

  • информацию об остатке задолженности рефинансируемого кредита (только для автокредитов в стороннем банке)
  • копию ПТС
  • залоговый автомобиль для осмотра сотрудником Банка.

Оформите кредит в Центре автокредитования ВТБ

  • Деньги будут перечислены напрямую в банк для погашения текущего автокредита. Дополнительная сумма на любые цели останется на вашем счёте в ВТБ.
Читайте так же:  сдать квартиру от собственника

Процентные ставки и условия рефинансирования:

Рефинансирование текущего автокредита с возможностью получения дополнительных средств на любые цели.

При страховании ТС
на весь срок автокредита
При страховании ТС
на 1 год
Без страхования ТС Надбавка за отсутствие
карты Автолюбитель
Надбавка за отсутствие
страховки от потери работы
2% 4,5% 5% +3% +3%
  • Сумма: от 300 тыс. до 3 млн. руб.
  • Срок: от 1 до 5 лет
  • Дополнительная сумма на любые цели

Возможность отсрочки ежемесячных платежей на 3 месяца при подключении опции «Отложенный платеж» (в случае попадания в сложную финансовую ситуацию):

  • предоставление дополнительных подтверждающих документов не требуется
  • опция подключается бесплатно
Видео (кликните для воспроизведения).

Опции «Отложенный платеж» и «Дополнительная сумма» — не используются одновременно. Используйте одну из услуг на выбор.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

При оформлении кредита каждый клиент старается выбрать удобный для себя размер платежа и наименьшую процентную ставку. Но иногда в силу разных причин текущий кредит становится слишком обременительным. В этом случае можно обратиться в банк за рефинансированием кредита, чтобы пересмотреть условия текущего займа.

Рефинансирование предлагает большинство российских банков, но процедура имеет особенности. Эта статья расскажет, какую задолженность разрешено рефинансировать и когда это можно и нужно делать, чтобы получить максимальную выгоду.

Суть процедуры

Рефинансирование старых кредитов — это выдача нового займа для погашения текущей задолженности. Новый кредит можно взять в том банке, где был получен первоначальный, или в другой организации, условия которой вам подходят.

Схема проста: клиент берет заем, сумма которого сразу перечисляется в банк, выдавший первоначальный кредит. Долг с процентами погашается, старое обязательство прекращает действовать. Теперь у заемщика новый долг на новых условиях.

  • уменьшить финансовую нагрузку — снизить процентную ставку, изменить график выплат по кредиту, продлить или сократить общую продолжительность обязательства;
  • избежать штрафов за просрочку и нарушение обязательств, негативных записей в кредитной истории;
  • объединить несколько кредитов в один — так проще контролировать выплаты;
  • избежать переплат, которые доходят до 100–200 тысяч рублей.
Читайте так же:  проверка заявления росреестр

Финансовым организациям важны клиенты, и они разрабатывают программы, упрощающие погашение старых кредитов. Но есть одно важное требование: рефинансирование возможно, только если с момента получения кредита прошло не менее 2 месяцев. Существуют и другие особенности, которые нужно учитывать пред обращением в банк.

Какие кредиты рефинансируют: условия и особенности

Рефинансирование кредита применимо к долгам по ипотеке, кредитным картам, автокредитам и потребительским ссудам. В ряде банков можно переоформить даже задолженность по дебетовым картам с овердрафтом.

Сначала узнайте о возможности рефинансирования кредита в своем банке: в этом случае не придется собирать новый пакет документов и проходить длительные проверки. Однако это может быть невыгодно: например, при ипотеке часто используют схему рефинансирования, при которой на время, пока действуют старые условия банка, применяется повышенная процентная ставка, так как формально обеспечения по ссуде в момент переоформления договоров нет. Только после заключения нового договора проценты будут начисляться на выбранных вами условиях. При рефинансировании в другом банке переплаты по процентам можно избежать, но срок выдачи кредита может быть большим.

Срок, на который можно оформить новый кредит, зависит от его типа. Для ипотеки это, как правило, до 30 лет, для кредитов на автомобиль — до 10. Для ссуд на покупку техники чаще всего устанавливают порог от года. Потребительские кредиты выдаются на срок до пяти лет.

В законодательстве не указывается, через какой временной промежуток и сколько раз можно рефинансировать кредит, но банки обычно разрешают рефинансировать один кредит не более двух раз. Кроме этого, есть еще ряд условий:

  • остаточный срок первоначального кредита — не менее двух месяцев, зависит от суммы кредита;
  • срок внесения последнего платежа по обязательствам — от полугода после заключения договора на рефинансирование;
  • при повторном рефинансировании — разница между перекредитованиями минимум в год.
Читайте так же:  росгосстрах продление осаго онлайн

Банки устанавливают стандартные требования к заемщикам: совершеннолетие, ограничение возраста заемщика, уровень дохода, наличие других долговых обязательств, имущества в залог. Получить информацию об условиях можно при обращении в конкретный банк.

Когда рефинансирование выгодно

Рефинансирование оправдано, если с момента оформления кредита прошло не более половины периода. Это связано с аннуитетным характером большинства платежей. Проценты по кредиту вносятся в первую половину периода, тогда как тело долга остается почти нетронутым, и вы столкнетесь с серьезными переплатами.

Как правило, рефинансирование выгодно, если ставка по новому кредиту составляет от 9%, а разница между старой и новой ставкой — от двух процентных пунктов. Обращайте внимание на комиссии и пересчет процентов за досрочное погашение ссуды, чтобы вам не пришлось переплачивать.

Большинство экспертов полагают, что лучший срок для подписания нового кредитного договора — не ранее, чем через полгода после подписания старого, но не позднее, чем за шесть месяцев до погашения кредита. Такой срок позволит:

  • минимизировать переплаты по высоким процентным ставкам — если слишком поторопиться, можно не ощутить разницы, при затягивании вы упустите выгоду;
  • получить от нового банка выгодные условия по рефинансируемому кредиту — у организации будет достаточно информации о добросовестности заемщика;
  • перенести тело долга в новый договор, который вас устраивает.

Как рассчитать рентабельность рефинансирования и оформить договор

Видео (кликните для воспроизведения).

При рефинансировании ипотеки и других долгов необходимо сравнить как можно больше предложений. В этом помогают кредитные калькуляторы и инструменты финансового анализа для расчета рентабельности ссуды. Составьте список банков, вызывающих у вас доверие, определите параметры и сравните их. Чтобы рассчитать выплаты по кредиту и расходы на его обслуживание, понадобится знать:

Читайте так же:  получить квоту на операцию через госуслуги
можно ли рефинансировать автокредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here