Народная ипотека в сбербанке

Открытая информация по вопросу: "Народная ипотека в сбербанке" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Новая волна – Краснодарский край и народная ипотека

Под народной (накопительной) ипотекой понимается самый выгодный и доступный инструмент покупки жилья для граждан, чьи доходы не позволяют взять обычный ипотечный кредит в банке с ежемесячными платежами в размере 20-25 тысяч рублей или же граждан, которые не в состоянии внести первоначальный взнос, составляющий от 10-20% от стоимости приобретаемого жилья.

Народная ипотека позволяет накапливать первоначальный взнос небольшими суммами – от 3-х до 10 тысяч рублей в месяц в течение 4-6 лет.

На каждый сделанный Вами вклад краевой бюджет доплатит 30%. После накопления первоначального взноса вкладчик имеет право взять ипотечный кредит в Краснодаре на такую же сумму под рекордно низкую процентную ставку — от 6% до 8% годовых. Благодаря народной ипотеке граждане смогут приобрести собственное жилье в ипотеку и платить каждый месяц не 20-25 тысяч рублей, а от 3-х тысяч рублей. Переплата за жилую площадь при этом будет минимальной.

Участвовать в программе может гражданин России, не только зарегистрированный, но и проживающий на территории Краснодарского края, который на момент подачи заявления не имеет своего жилья, либо имеет не более 1-го жилого помещения в Краснодарском крае. Если заявитель состоит в браке, условия к количеству жилых помещений, находящихся в собственности супругов то же, то есть не более одного.

Возрастная категория: от 21 года до 75 лет.

Граждане, отвечающие данным требованиям, должны обратиться в Сбербанк для:

  1. Открытия вклада для накопления средств с целью улучшения жилищных условий сроком от четырех до шести лет. Процент по вкладу «Ипотечный» зависит от срока вклада и составляет 1-2% годовых.
  2. Открытия счета для дальнейшего зачисления социальных выплат.
  3. Получения уведомления о возможности получения кредита.

Также необходимо будет предоставить соответствующее заявление в «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка».

После получения всех документов Сбербанк рассматривает заявление в течение семи рабочих дней и на протяжении трех рабочих дней сообщает заявителю о своем решении.

После одобрения кредита Сбербанком, открытия в банке вклада «Ипотечный» на удобный Вам срок и счета для будущего зачисления социальных выплат, предоставления документации и заявления в «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка Вы подписываете «Договор на получение социальной выплаты». Все, теперь Вы — полноправный участник программы.

Стоит отметить, что принимаемое решение о выдаче кредита на первоначальном этапе не является окончательным. Окончательное решение о том, предоставляется или нет жителю Краснодарского края, в частности г. Краснодар, ипотека выносится в срок до шести месяцев со дня окончания действия договора с банков о вкладе.

[2]

Пакет документов для «Кубанского центра государственной поддержки населения и развития финансового рынка» включает:

  1. Оригинал договора с банком об открытии банковского вклада и его копия.
  2. Оригинал договора с банком об открытии банковского счета и его копия.
  3. Банковское уведомление о том, что Вам будет предоставлен ипотечный кредит в Краснодаре. Также прилагается график накоплений.
  4. Паспорт гражданина России и его копия. Если заявитель состоит в браке, предоставляется также копия и оригинал паспорта супруги/супруга.
  5. Свидетельство о заключении брака и его копия (предоставляется гражданами, состоящими в браке).

На территории Краснодара прием пакета документов осуществляется:

  • г. Краснодар, ул. Аэродромная, д. 33 с понедельника по пятницу с 9 утра до 6 вечера (18-00). Выходные дни – суббота и воскресенье.
  • МФЦ по адресу г. Краснодар, ул. Тургенева, 189/6 с понедельника по пятницу с 9 утра до 8 вечера (20-00). Выходной день – воскресенье.

Стоит отметить, что Вы можете выйти из программы «Народная ипотека» до окончания срока вклада. При первом же обращении в отделение Сбербанка Вам выдадут вклад с начисленными банком процентами, но без социальных выплат.

Главная цель программы «Народная ипотека» — обеспечение населения недвижимостью по ценам ниже рыночных в среднем на 20%. Застройщики Краснодара займутся строительством домов для обеспечения квартирами всех участников программы. Однако на данный момент подобное жилье еще не построено, поэтому Администрация Краснодарского края подписала Соглашение со строительными компаниями, обязующимися предоставить готовые квартиры в уже сданных домах. Таким образом, цена не будет выше установленной Министерством регионального развития нормативной стоимости одного квадратного метра, составляющей 33 000 рублей. Тогда как на сегодняшний день рыночная стоимость готового жилья в Краснодаре за один кв. м. составляет от 38 000 до 43 000 рублей. Администрация систематически проводит анализ жилищных проектов для выявления вариантов с наиболее доступными ценами.

Если суммы вклада, социальных выплат, а также льготного кредита не хватает для приобретения или строительства жилья, участник программы имеет право использовать дополнительно собственные, либо заемные средства.

Ограничений по размеру ежемесячных взносов по вкладу «Ипотечный» не предусмотрено, но имеется одно требование – суммы ежемесячного платежа более 10 000 рублей должны быть равномерного характера, это повлияет на сумму льготного ипотечного кредита.

Однако имеются ограничения по максимальной сумме выдаваемого банком льготного кредита в зависимости от срока вклада:

  1. если Вы копили 1-2 года, максимальный размер льготного кредита составит 500 тысяч рублей.
  2. Если срок вклада 3-4 года, максимальный размер льготного кредита составит 1 миллион рублей.
  3. Для открываемого вклада сроком на 5-6 лет максимальный размер льготного кредита составит 1,5 миллиона рублей.

К сожалению, использовать материнский капитал в качестве ежемесячных накоплений по вкладу «Ипотечный» невозможно, но не запрещено использовать его как первоначальный взнос при покупке жилья, либо при погашении основного долга по полученному льготному ипотечному кредиту.

Что лучше выбрать: программу «Народная ипотека» или ипотечный кредит в банке?

Выбор очевиден. Отметим преимущества народной ипотеки:

  1. На каждый ежемесячный платеж по вкладу «Ипотечный» начисляется социальная выплата в размере 30% от переведенной Вами суммы.
  2. Ставка по предоставляемому банком льготному ипотечному кредиту меньше, чем ставка по обычному ипотечному кредиту — от 6 до 8% одовых.
Читайте так же:  Конституция свобода собраний

Приведем сравнительную таблицу характеристик народной ипотеки и ипотеки в банке:

Народная ипотека

Ипотечный кредит в Краснодаре

Зависит от накопленной суммы накоплений и рассчитанной суммы льготного кредита.

3-10 тысяч рублей в месяц в процессе накоплений и примерно 7 тысяч рублей в месяц при оплате льготного ипотечного кредита.

От 11 тысяч рублей в месяц.

Какая сумма соберется на счету участника программы «Народная ипотека» по итогам периода накопления?

Произведем вычисления из расчета накопления по 10 тысяч рублей ежемесячно. При таком условии размер бюджетной субсидии составит три тысячи рублей, то есть фактически 30% годовых. На сегодняшний день ни один банк не может предложить разместить вклад под такой процент. Плюс Сбербанк начисляет небольшой процент на сумму вклада.

Если участник «Народной ипотеки» вносит по десять тысяч каждый месяц в течение четырех лет, за это время он накопит 480 тысяч и 144 т.р. получит в качестве субсидии. Итого получится 624 тысячи рублей.

Далее участник программы переходит на второй этап — кредитование. Здесь тоже есть свои особенности. К примеру, если Вы выберете срок кредита 6 лет, то процентная ставка составит 7%, а сумма максимального кредита — 1 миллион рублей.

Итоговая сумма накоплений и кредита составит порядка 1,7 миллиона рублей. Этого вполне достаточно, чтобы приобрести собственную квартиру в Краснодаре.

Таким образом, если назрел квартирный вопрос, не откладывайте его решение. Ведь ставки по народной ипотеке приемлемые, стоимость жилья ниже рыночной. Одним словом, народная ипотека — это доступно, надежно, результативно.

За подробной консультацией Вы можете обратиться к специалистам Жилищно-ипотечного центра «Адвант» по телефону — 240 05 40.

Народная ипотека в 2016 году

Несмотря на бурное развитие ипотечных программ в течение последних лет, многие граждане все еще не могут позволить себе приобрести жилье даже в кредит. Проблема в высокой стоимости займов. Даже при максимальном сроке кредитования людям не хватает средств на то, чтобы выплачивать ежемесячный взнос. Другие не проходят проверку банков на платежеспособность, поскольку часто одним из условий получения кредита является такой уровень доходов семьи, чтобы ипотечный платеж не превышал 40% от него.

Государство стремится помочь таким гражданам обрести жилье. Тем более что зачастую низкие доходы, не позволяющие взять жилищный кредит, имеют именно работники бюджетной сферы. Одним из направлений государственной поддержки является программа «Народная ипотека», которая продолжит свое действие и в 2016 г. В Ростовской области “Народная ипотека” работает с 2012 года и уже позволила многим жителям региона стать обладателями собственных квартир. Партнером программы выступает Сбербанк, который открывает накопительные счета, а затем выдает участникам ипотеку.

Народная ипотека Ростов-на-Дону 2016: условия

Государственная поддержка участников программы заключается в выделении специальной субсидии. Порядок ее выделения прописан в постановлении правительства РО № 563 от 02.07.2012 года. Помимо властей РО участие в программе принимают Сбербанк РФ, а также ГБУ Ростовской области “Агентство жилищных программ”.

Поскольку программа предусмотрена для поддержки тех категорий граждан, которые имеют доходы ниже среднего уровня, то и к участникам программы предъявляются определенные требования. В частности, участником может стать гражданин России, достигший совершеннолетия и соответствующий следующим требованиям:

  • регистрация места жительства в Ростовской области;
  • постановка в очередь на улучшению условий проживания в местной администрации;
  • проживание в жилье, размеры которого не отвечают установленным требованиям или проживание в бюджетном и муниципальном жилье.

Кроме того, претенденту необходимо быть готовым к необходимости каждый месяц на протяжении 4-6 лет класть на расчетный счет сумму от трех до десяти тысяч рублей.

Порядок получения “Народной ипотеки”

Чтобы стать участником программы гражданин должен подать в ГБУ РО “АЖП” заявление и набор документов, включающий в себя удостоверение личности участника и членов его семьи, свидетельство о браке и рождении детей, информация о месте проживания, а также документы на имеющееся у семьи жилье. ГБУ составляет перечни претендентов на получение субсидии и отправляет их в специальную межведомственную комиссию.

Если по участнику принято положительное решение, то ему выдается соответствующий сертификат, подтверждающий его право на предоставление субсидии. Далее участник программы должен обратиться в Сбербанк с целью открытия специального накопительного счета. В течение периода от четырех до шести лет участник обязан вносить ежемесячные платежи в сумме от 3 до 10 тысяч рублей. Государственная субсидия составляет 30% от вклада, который делает участник, но не более 3-х тысяч руб.

После того, как на счете накопится достаточная сумма, участник может обратиться в Сбербанк за ипотечным кредитом, а в качестве первоначального взноса будет использована накопленная участником сумма плюс государственная субсидия. Если участник будет вносить платежи нерегулярно или в сумме до 3-х тысяч руб., то начисление субсидии прекращается. Накопленная сумма может быть использована при приобретении:

  • квартир в строящемся доме;
  • квартир в новом доме;
  • жилья на вторичном рынке;
  • строительства собственного дома.

В течение 2015 года в рамках “Народной ипотеки” было выдано свыше 9 000 жилищных кредитов на общую сумму 14 млрд. рублей. В правительстве РО рассчитывают на то, что в следующем году программа будет действовать не менее успешно.

Накопительная ипотека в 2019 году

Накопительная ипотека, называемая еще народной ипотекой, предусматривает улучшение жилищных условий нуждающихся граждан с помощью ипотечного кредита, используя механизм предварительного накопления денежных средств на заявительной основе.

  • Такой механизм основан на предоставлении бюджетных субсидий гражданам, открывающим вклады в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий на срок до 6 лет. При этом минимальный предельный взнос, на который начисляется бюджетная субсидия, устанавливается в размере 3000 рублей, а максимальный — в размере 10000 рублей.

Система накопительных счетов граждан при государственной поддержке посредством представления ежемесячных социальных выплат помимо того, что облегчает в значительной степени приобретение или строительство жилья, создает хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом, которая уже получила название «народной» ипотеки.

Бюджетная субсидия предоставляется за счет средств регионального бюджета в субъектах, в которых приняты такие программы, например, в Краснодарском крае, Ростовской области и Ханты-Мансийском автономном округе. Требования к гражданам, претендующим на получение бюджетной субсидии по накопительной ипотеке, устанавливаются региональным законодательством.

  • Размер бюджетной субсидии составляет 30 % от суммы внесенных гражданином денежных средств по договору вклада за календарный месяц, но не более 3000 рублей. Субсидия зачисляется на специальный счет заявителя, открываемый им для зачисления бюджетной субсидии в кредитной организации и предусматривающий специальный режим пользования, в том числе право на безакцептное списание средств бюджетных субсидий со счета уполномоченным региональным оператором по реализации программы накопительной ипотеки.
Читайте так же:  Нужно ли платить штрафы с камер

Социальная выплата начисляется заявителю при надлежащем исполнении условий договора вклада, договора социальной выплаты и условий регионального законодательства в сфере накопительной ипотеки.

Право на улучшение жилищных условий с использованием накопительной бюджетной субсидии предоставляется гражданам только 1 раз и только по одному вкладу.

Накопительный механизм аккумулирования денежных средств граждан позволяет им надежным образом накопить необходимую сумму для оплаты первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту.

В течение 6 месяцев со дня окончания срока действия договора вклада гражданин, участвующий в программе накопительной ипотеки, должен направить накопленные средства на приобретение или строительство жилого помещения с помощью привлечения средств ипотечного жилищного кредита в порядке и на условиях, установленных в уведомлении кредитной организации.

Условия ипотечного кредитования при накопительной ипотеке льготные. Так в Краснодарском крае, где в 2011 году начат эксперимент по реализации накопительной ипотеки, после накопления первоначального взноса на накопительном счете можно оформить льготную ипотеку под 6 % годовых. Опыт реализации народной ипотеки на Кубани находится под пристальным вниманием и, если региональный эксперимент окажется удачным, то опыт Кубани будет распространяться и в других регионах. Так в 2012 году аналогичная программа начала работать в Ростовской области.

В Ханты-Мансийском автономном округе для участия в мероприятии установлен большой ценз оседлости — в течение 15 лет совокупно, включая период накопления денежных средств на счете в банке.

В целом же, механизм участия в накопительной ипотеке для людей прост:

  • Открытие накопительного счета в банке, на который затем гражданин будет ежемесячно откладывать деньги на будущее жилье в соответствии с условиями вклада. Параллельно с накопительным счетом в банке будет открыт счет для субсидий, на который региональный бюджет будет перечислять законодательно установленный процент от ежемесячной суммы сбережений на приобретение жилья.
  • Оформление документов для бюджетной субсидии.
  • Ежемесячное пополнение накопительного вклада.
  • После накопления первоначального взноса на накопительном счете оформление льготной ипотеки.
  • Приобретение жилья на территории региона.

Участие в накопительной ипотеке не исключает получение других федеральных или региональных субсидий, предусмотренных законодательством. В частности, это могут быть социальные выплаты молодым семьям или работникам социальной сферы, а также материнский капитал.

С региональными программами накопительного ипотечного кредитования можно ознакомиться на нашем портале в разделе «Социальная ипотека в регионах» по региону своего проживания.

Новости по теме

Количество нуждающихся в постоянном жилье военных Центрального военного округа (ЦВО) с 2011 года сократилось до 6 тыс. человек. В 2011 году в постоянном жилье нуждалась 21 тыс. военнослужащих, говорится в сообщении, распространенном пресс-службой округа в пятницу.

Законопроект о накопительной ипотеке может быть внесен на рассмотрение российского парламента уже текущей осенью. Об этом рассказал в интервью «Российской газете» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.

Видео (кликните для воспроизведения).

Тема дешевой ипотеки — всегда выигрышная для любого политика, особенно, перед выборами. Прекрасный повод пообещать гражданам все что угодно, ведь, как гласит народная мудрость, обещать — не значит жениться. В том, что процентные ставки по ипотеке в России выше, чем в США или зоне евро, обычно.

Книги по жилищному кредитованию

Кому выгодна ипотека? Брать или не брать кредит? Какой банк лучше? Какую процентную ставку выбрать? Как оформить и просчитать все риски? Ответы на эти и другие важные вопросы читатель найдет в книге. Подробно рассматриваются порядок оформления получения ипотечного кредита, процедура покупки квартиры в кредит, а также возможность и условия ипотечного кредитования молодых семей. Пособие актуально для всех, кто хочет воспользоваться ипотечным кредитом.

Меня часто спрашивают друзья и знакомые: «Что вы посоветуете по поводу кредита?» «Посоветую не брать кредит», — отвечаю я. Но — совершенно меняю свое мнение, если речь идет об ИПОТЕКЕ. Об ипотеке существует много мифов. На самом деле при грамотном выборе ипотечной программы и правильным управлением своим кредитом.

Народная ипотека

Народная ипотека, или по-другому – накопительная ипотека, самый доступный и выгодный на сегодняшний день инструмент приобретения жилья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для тех граждан, которые не имеют возможности отдавать по 20-25 тыс. руб. в месяц на погашение обычного ипотечного кредита, либо просто не имеют средств на внесение первоначального взноса – а сейчас это минимум 10-20% от стоимости квартиры или дома — народная ипотека является решением их “квартирного вопроса”.

Народная ипотека предлагает семьям накапливать взносы небольшими суммами (от 3 до 10 тыс. руб. в месяц) в течение 1-6 лет. На каждый сделанный вклад краевой бюджет Краснодарского края доплачивает еще 30%. После того, как гражданин накопит первоначальный взнос, он может взять на такую же сумму ипотечный кредит под рекордно низкую на сегодняшний день ставку — от 6% годовых.

Этот механизм позволяет гражданам приобрести в ипотеку жилье и платить за него уже не 20-25 тыс., а от 3 тыс. руб. в месяц. Переплата за квартиру практически отсутствует, тогда как в обычной ипотеке при похожих сроках участия она достигает 2-2,5 раза.

Вступить в программу могут граждане РФ, зарегистрированные и проживающие на территории Краснодарского края, не имеющие на момент подачи заявления в собственности жилого помещения, либо имеющие не более одного жилого помещения на территории Краснодарского края.

Если граждане, состоят в браке, на момент подачи заявления в общей собственности супругов не должно быть более одного жилого помещения (либо отсутствие жилого помещения вообще) на территории Краснодарского края. Или в собственности одного из супругов имеется не более одного жилого помещения на территории Краснодарского края, при этом в собственности второго супруга жилого помещения не имеется.
По разъяснениям Сбербанка возрастная категория граждан, желающих участвовать в данной программе, от 21 года до 75 лет.

Читайте так же:  Процедура сокращения работника с предприятия

Указанным гражданам необходимо открыть вклад в Сбербанке, с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий (на срок от 1 года до 6-ти лет), параллельно к нему счет для зачисления социальных выплат. Получить в Сбербанке уведомление о возможности предоставления кредита.
И представить в «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» соответствующее заявление.

ПРОГРАММА «НАКОПИТЕЛЬНАЯ ИПОТЕКА»

Презентация программы.pdf

5 шагов к народной ипотеке.pdf

Схема получения социальных выплат.pdf

Отличие “Народной ипотеки” от ипотечных кредитов

Квартира стоимостью — 1,5 млн. руб.
Ежемесячный взнос:

9,5 тыс. руб. по вкладу накопления (5 лет)
10,7 тыс. руб. по льготному ипотечному кредиту (7,5 лет)

Срок индивидуальной программы — 12,5 лет

Квартира стоимостью — 1 500 000 руб.
Ежемесячный взнос по кредиту – 13 150 руб.
Срок ипотечного кредита – 15 лет

Народная ипотека

Содержание статьи:

Государственные жилищные программы больших и меньших масштабов реализуются, как на федеральном, так и на региональном уровне. Одной из региональных программ является «Народная ипотека». Это совместный проект властей Ростовской области и Сбербанка, запущенный в 2011 году и действующий до 2020 года. “Народная ипотека” предоставляется исключительно жителям Ростовской области и представляет собой разновидность накопительной ипотеки. При разработке программы был учтен опыт таких государств, как Австрия, Чехия, Германия, Словакия и Франция, где с помощью аналогичного инструмента происходит обеспечение жильем широких слоев населения.

Народная ипотека: условия

Суть соцпрограммы в том, что в течение 4-6 лет претендент на льготный кредит вносит на депозитный счет, открытый в Сбербанке определенную сумму средств туда же государство ежемесячно перечисляет жилищную субсидию в размере 30 процентов от суммы вклада. После того, как на счету накопится сумма, достаточная для выплаты первоначального взноса, участник программы получает кредит под 6 процентов годовых на покупку жилья.

  1. в рамках “Народной ипотеки” можно приобрести социальное жилье по ценам, ниже рыночных на 25%;
  2. свободный выбор продолжительности вклада – 4, 5 или шесть лет;
  3. минимальный размер вклада – 3 тыс. рублей;
  4. перечисление государственной субсидии в размере 30% от суммы вклада, вносимого участником;
  5. льготные процентные ставки по кредиту – от 6% до 8% годовых;
  6. свободный выбор размера вклада от 3 000 рублей и более на усмотрение участника;
  7. выгодный жилищный кредит на срок до 9 лет;
  8. отсутствие комиссий за оформление и выплату кредита;
  9. возможность использования средств материнского капитала при погашении займа.

Однако есть у “Народной ипотеки” и ряд недостатков:

  1. процентная ставка по вкладу – от 1,5%-2% годовых, причем на сумму государственной помощи депозитные проценты не начисляются;
  2. общий размер государственной помощи ограничен суммой в 36 тыс. рублей в год или 216 тысяч рублей за весь период накопления;
  3. если участник более четырех раз за год или двенадцать раз за весь срок накопления пропустит внесение вкладов, участие в программе аннулируется;
  4. процентная ставка по кредиту в 6% доступна лишь тем, кто выбрал максимальный период накопления (6 лет), накапливавшие средства в течение пяти лет могут рассчитывать на 7% годовых по кредиту, в течение 4 лет – на 8% годовых;
  5. нет гарантий того, что по завершению срока депозита заемщик получит льготный кредит, поскольку оценивание кандидата в начале программы происходит поверхностно и затем наличие негативной кредитной истории или недостаточный уровень доходов могут стать причиной отказа в выдаче займа;
  6. при досрочном снятии средств с депозита проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых;
  7. максимальный размер кредита – полтора миллиона рублей и выдаваемая сумма будет зависеть от размера накоплений на счете участника;
  8. социальные выплаты могут перечисляться с опозданием.

Кто может участвовать в программе?

«Народная ипотека» – это региональный проект, реализуемый исключительно в рамках Ростовской области. Для того чтобы стать его участником требуется быть зарегистрированным в Ростовской области в течение пяти лет до момента подачи заявки на участие. При этом члены семьи претендента могут быть прописаны в других областях, и это не станет причиной отказа.

Еще одним весомым условием является наличие в собственности всей семьи не более одного объекта жилой недвижимости. Если в семье участника, к примеру, муж владеет долей в родительской квартире, а на жену в свою очередь также оформлена доля в жилом доме близких родственников, то формально такая семья, к сожалению, участвовать в программе не сможет. Кроме того, на одного члена семьи должно приходиться не более десяти квадратных метров жилой площади, то есть семья участника должна иметь выраженные жилищные проблемы. Других ограничений по возрасту, профессии, социальному статусу для участников программы нет.

В то же время, если участнику отказали в выдаче займа, а он накапливал средства в течение пяти и более лет, а также если он принадлежит к льготной категории (ветераны, пенсионеры, малоимущие и многодетные семьи и т.д.), то депозит будет выдан ему с начисленными процентами и социальной государственной помощью.

Как получить льготный кредит?

Чтобы стать участником программы “Народная ипотека” необходимо пройти такие этапы:

  1. подача заявления на участие в соцпрограмме в ГБУ РО “Агентство жилищных программ”;
  2. получение свидетельства участника “Народной ипотеки”;
  3. подача заявления в Сбербанк на открытие депозитного ипотечного счета;
  4. открытие депозита и заключение соответствующего договора с банком (предварительно выбрав точный размер ежемесячного вклада и составив график платежей);
  5. внесение средств в соответствии с графиком платежей с параллельным перечислением социальной помощи;
  6. по прошествии срока депозитного договора подача заявки на кредит и подготовка пакета документов для анализа платежеспособности;
  7. выбор жилья и оценка его ликвидности банком;
  8. получение кредита и покупка жилья.
Читайте так же:  Этапы ликвидации предприятия

Пакет документов, подаваемый в Сбербанк для открытия депозита, а затем и оформления кредита не отличается от стандартного набора бумаг для заключения договора на использование аналогичных банковских продуктов Сбербанка.

Беспроцентная ипотека

Сам термин «беспроцентная ипотека» можно считать относительным. Любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В другом случае это было бы невыгодно для банка. Беспроцентным кредит может быть только для заемщика. Для кредитной организации проценты все равно остаются, но их погашением занимается государство. Получить такой кредит могут льготники (многодетные семьи, бюджетники и т.д.).

Беспроцентная ипотека: что это, ее разновидности

Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.

Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.

Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

  • Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
  • Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
  • Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.

Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.

Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.

Кому дают беспроцентную ипотеку?

Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости.

Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:

Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров.

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Банки, в которых можно взять беспроцентную ипотеку

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают:

  • Сбербанк. Беспроцентная ипотека в Сбербанке предоставляется молодым и многодетным семьям. Условия кредитования индивидуальны, их нужно уточнять в отделении банка. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита. Для молодых семей, которые не участвую в государственной программе, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку и меньший размер первоначального взноса.
  • ВТБ 24. Эта кредитная организация также имеет долю государственной поддержки. Банк предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком до 30 лет. Можно использовать сертификаты для погашения процентов, материнский капитал (в любое время для погашения и через 3 года после получения – для первого взноса).
  • Возрождение. Льготная ипотека в банке Возрождение подразумевает 11,4% годовых и возможность использовать субсидию для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • ДельтаКредит. Банк участвует в программе господдержки с 2015 года. Приобрести в ипотеку по сниженной ставке можно жилье на первичном и вторичном рынке. Для льготников финансовая организация предлагает кредит под 11,5% годовых (на обычных условиях он составляет 12%).

Есть отдельный вид беспроцентной ипотеки – кредит от Шариата. Этот вид кредитования находится на этапе разработки. Мусульманам, согласно религии, нельзя брать деньги под процент. Чтобы у них была возможность купить жилье, разрабатывается идея «исламского банка», где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости, чтобы покрыть эти проценты.

Ипотека банка Сбербанк в Нытве

Ипотечные кредиты
Ставка, % Сумма Срок
Нецелевой под залог недвижимости от 11.6 до 13.1% от 500 тыс. до 10 млн. от 3 до 240 мес. Подробнее Господдержка для семей с детьми от 5 до 6% от 300 тыс. до 12 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение готового жилья от 8.8 до 10.4% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) от 7.3 до 10.1% от 300 тыс. от 12 до 144 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья от 9.3 до 11.6% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Ипотека по двум документам от 9.4 до 10.4% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Строительство жилого дома от 10 до 11.5% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Кредит на гараж или машино-место от 10 до 11.5% от 100 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Загородная недвижимость от 9.5 до 11% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Свой дом под ключ 10.9% от 300 тыс. до 8 млн. от 1 до 360 мес. Подробнее Военная ипотека 9.2% от 300 тыс. до 2.5 млн. от 12 до 240 мес. Подробнее Приобретение готового жилья для участников Программы реновации от 9.1 до 10.9% от 300 тыс. от 1 до 360 мес. Подробнее Ипотека плюс материнский капитал от 7.3 до 9.1% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Рефинансирование ипотеки от 9.5 до 10.5% от 300 тыс. до 7 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее
Читайте так же:  Банкротство гражданина должника

Переверни представление об ипотеке

Большой выбор новостроек!

Где взять ипотечные кредиты банка Сбербанк в Нытве

Название отделения Адрес Телефоны
Дополнительный офис №6984/0421 Пермский край, г. Нытва, ул. Карла Маркса, 77 8(800) 555-55-50
8(800) 555-57-77

Взять ипотеку в Сбербанке в Нытве

Хотите приобрести квартиру на материнский капитал либо сбережения, но суммы на жилье не хватает? Вам необходима ипотека 2019 в Сбербанке в Нытве. Она позволяет получить средства на первичное, на вторичное жилье клиентам без первоначального взноса. Всего здесь действует 47 ипотечных программ в Нытве.

Условия оформления ипотеки Сбербанка в Нытве

Ипотека в Сбербанке в Нытве имеет простые условия выдачи. Дают ее на квартиру или дом, срок погашения составит до 30 лет. Специальные условия имеет военная ссуда. Процентная ставка на кредит на покупку жилья варьируется:

[3]

  • минимальная — 5.00%;
  • максимальная — 13.10%.

Заявка на ипотеку может быть обработана в любое время. Сам ипотечный кредит Сбербанка в Нытве будет предоставлен через 3-5 дней с момента обращения. Рассчитать затраты по ссуде вам поможет встроенный ипотечный калькулятор в Нытве .

Народная ипотека

Суть этой ипотечной линии заключается в накоплении желающими приобрести недвижимость определенной суммы денежных средств, которая и станет первоначальным взносом. Он необходим для получения кредита, выдаваемого под весьма низкие процентные ставки – 5 и 6 процентов в год. Полученные в рамках этой программы денежные средства могут быть потрачены на покупку только определенного жилья, которое строится специально для такого случая. Разработана эта кредитная линия для тех семей, которые способны откладывать на накопительный взнос от семи до десяти тысяч рублей каждый месяц. Кроме того для тех заемщиков, которые будут выполнять все условия по накопительной ипотеке, предусмотрены льготные выплаты. Они составят 30 процентов от размера ежемесячного платежа, однако не будут превышать 36 тысяч рублей за один год, т.е. не больше трех тысяч в месяц.

Чтобы получить ссуду по накопительной ипотеке, следует выполнить следующие действия.

Во-первых, оформить вклад в банке на срок от одного года (минимально) до шести лет, для чего надо заключить договор в ближайшем отделении Сбербанка. Кредитополучатель представляет банковскому учреждению следующие документы: паспорт, свидетельство о браке (так как ипотечная линия открывается только для молодых семей) – оригиналы и копии, справка об отсутствии собственного жилья, справка из ЕГРП о наличии недвижимого имущества, оригиналы и копии всех договоров, заключенных с банковским учреждением.

Во-вторых, обязательно получить на руки уведомление из банка о том, что по истечении срока договора по вкладу банк обязуется предоставить возможность получения кредита по программе «Народная ипотека».

Третий этап – заключение договора на открытие банковского счета, куда будут происходить зачисления социальных выплат. Эти выплаты можно получить только после оформления договора в Центре государственной поддержки населения и развития финансового рынка, для чего предварительно следует написать заявление. В-четвертых, с момента заключения договора с ОАО «Сбербанк России» кредитополучатель должен каждый месяц в установленный срок (согласно графику) вносить денежные средства на свой накопительный вклад. Минимальная сумма взноса составляет три тысячи рублей, а максимальная – десять тысяч.

Завершающий шаг в получении кредита заключается в оформлении кредитного договора после накопления на открытом ранее банковском счете определенной суммы для первоначального взноса. На недостающую для покупки жилья часть денег банк и оформляет ипотечный кредит. За время открытия накопительного вклада на его счете должно оказаться от 25 до 50 процентов от суммы, необходимой для покупки жилья.

Правда, сегодня развитие этой накопительной ипотеки ведет только один банк – Сбербанк. И он уже запустил программу «Народная ипотека» в одном регионе России (Краснодарский край), однако со временем планируется расширить территориальные рамки. И пусть она вызывает достаточно скептическое отношение, на настоящий момент среди других ипотечных программ это предложение имеет самую низкую процентную ставку, по которой могут выдать ссуду и иные банки, если они захотят принять участие в этой программе. К тому же ставка не зависит от инфляции, а предлагаемое администрацией региона жилье имеет льготную стоимость.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поделитесь этой статьёй в следующих сервисах:

Источники


  1. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.

  2. Габов, А. В. Ликвидация юридических лиц. История развития института в российском праве, современные проблемы и перспективы: моногр. / А.В. Габов. — М.: Статут, 2011. — 304 c.

  3. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.
  4. Тихомиров, М. Ю. Незаконное увольнение. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 673 c.
  5. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.
Народная ипотека в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here