Невыплата кредита банку

Открытая информация по вопросу: "Невыплата кредита банку" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Какая грозит ответственность за неуплату кредита банку?

Что грозит за неуплату кредита?

Вопрос: Подскажите, а что будет, если с моей стороны есть неуплата кредита банку? Меня посадят или будет другое наказание? Какая существует ответственность за неуплату кредита по закону?

Ответ: Об умышленном не возврате кредита лучше не думать и эксперименты не проводить. Поверьте мне на слово — банки умеют работать по взысканию долгов по просроченным кредитам. Сначала вами может заняться служба финансовой безопасности банка, а затем привлекаются другие структуры, например, коллекторские конторы, судебные приставы и т.д. Но самое главное — пока вы будете экспериментировать, ваш долг с пеней и всеми дополнительными затратами банка по возврату начнет расти в геометрической прогрессии.

А отдельные эксперименты, заканчиваются плохо. Первый прецедент, когда судом было вынесено решение по наказанию злоумышленника в виде года лишения свободы в колонии-поселении за не возврат кредита в сумме 50 000 руб. — произошел в 2007 году. Уголовное дело рассматривалось 09 февраля 2007 года, в Чкаловском районном суде г. Екатеринбурга. Ответчиком выступал Ахмедов Джабраил Мамед-оглы, который, используя паспорт с поддельным штампом регистрации и поддельную справку о заработной плате, получил потребительские кредиты в офисах Альфа-банка и СКБ-банка г. Екатеринбурга на общую сумму около 50 тыс. рублей и возвращать их не собирался. Г-н Ахмедов не внес ни одного платежа с целью погашения задолженности перед кредитными организациями.

У данного экспериментатора имущества для изъятия в счёт долга не нашлось, и поэтому мировой судья Чкаловского района Нина Зюзина пришла к выводу, что ответчик действовал с умыслом, направленным на хищение денежных средств банков, путем мошенничества, не намереваясь в будущем погашать кредиты. Г-н Ахмедов был признан виновным по статьям 159 ч.1 (мошенничество), 324 (приобретение поддельных документов) и 327 ч.3 (использование заведомо подложного документа) УК РФ.

Какую же ответственность по Законодательству РФ может нести заемщик за неуплату кредита? Ответственность бывает разная, приведу только отдельные моменты из законов:



    Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства, и иные ценности, находящиеся в кредитной организации по решению суда или прокуратуры. Так, статья 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 гласит:

— На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

А статья 33 этого же закона предоставляет банку следующие права:

— При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Переход прав кредитора (банка) к другому лицу, при наличии такого пункта в кредитном договоре. Это означает, что банк имеет право осуществить переуступку права требования долга по кредитному договору в пользу коллекторского агентства. Переход прав кредитора к другому лицу изложен в Главе 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Приведу отдельные выдержки из этой статьи:

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. (Ст.382 п.1)

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.(Ст.382 п.2)

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. (Ст. 384 п.1)

1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Комментарии 2 Комментирование отключено

Ответственность за невыплату кредита

В последнее время участились случаи невозврата кредита, причиной этому стала не столько безответственность заёмщиков, сколько нестабильная экономическая ситуация. Невозвратом считается как просрочка платежа на 1-2 дня, так и непогашение кредита на протяжении длительного времени и отказ от контактов с представителями банка.

Банки всеми возможными способами стараются застраховать себя от невозврата кредита. Например, обязуют клиента страховать свою жизнь, трудоспособность либо сам кредитный договор. Ужесточаются процедуры предварительной проверки заёмщиков. Чем больше сумма и срок желаемого кредита, тем более тщательной проверке подвергнется клиент. Дополнительными мерами предосторожности являются требования финансовых организаций о предоставлении залога, поручителей. Считается, что это гарантирует полный возврат кредитных средств и на практике это действительно так – процент невозврата крупных кредитов – ипотеки, автокредита – существенно ниже, чем небольших потребительских кредитов.

Как банки относятся к неплательщикам

Действия, предпринимаемые по отношению к неплательщикам, у банков могут сильно отличаться, но кое-что общее всё же есть. Ниже вы можете ознакомиться с действиями банков и ответственностью заёмщика при невозврате кредита. Как правило, на контакт с заёмщиками представители банков выходят, если оплата по кредиту не осуществляется на протяжении трёх месяцев.

В первое время контакт с неплательщиком может осуществляться посредством телефонных звонков и электронных писем. Сотрудники банка при этом пытаются получить максимум достоверной информации, могут опрашивать коллег по работе, соседей, поручителей и т.д. Если данные действия не привели к желаемому результату, банки могут отправлять заказные письма, организовывать личные встречи с сотрудниками банка, в том числе и со службой безопасности. Переговоры должны убедить человека в необходимости оплаты кредита. Неплательщику рассказывают о последующих действиях банка, возможной уголовной ответственности, пытаются воздействовать на совесть и т.д.

Читайте так же:  Увольнение председателя тсж

При готовности заёмщика идти на контакт и сотрудничество, а также при предоставлении веских причин для неуплаты кредита, банк идёт навстречу. Можно получить отсрочку платежа (кредитные каникулы) или договориться о пересмотре сроков погашения.

Если же заёмщик скрывается от кредитора, то банк в большинстве случаев начинает подготовку документов для судебного разбирательства.

По решению суда кредитор должен будет выплатить банку сумму кредита. В случаях, когда заёмщик не может оплатить кредит, происходит конфискация имущества. При поступлении дела к судебным приставам ограничивается свобода передвижений должника, запрещается выезд за границу до тех пор, пока не будет погашен кредит.

Иногда возместить ущерб банку может страховая компания либо государство. Причины невозврата кредита бывают разные. Наиболее распространённая – когда заёмщик становится неплатежеспособным на короткое время по причине потери работы, болезни или трудностей в семье. В таком случае страховая компания берёт платежи на себя или банк предоставляет должнику отсрочку платежа. В случаях, когда заёмщик становится неплатежеспособным на продолжительный срок, банк требует выплат от поручителя либо обращается в суд с иском о взыскании.

Если кредит был взят на покупку недвижимости, автомобиля, крупной бытовой техники и т.д., то решить проблему можно продав имущество. Если должник оставлял в залог ценные бумаги, драгметаллы, то банк может реализовать залог в пользу погашения долга. Гражданский суд может требовать с должника погашения кредита полностью либо частично. Может быть назначена конфискация имущества, соответствующего сумме долга или отчисления в пользу банка из ежемесячных доходов должника.

Если заёмщик не собирался выплачивать кредит изначально, предоставил фиктивные документы, то ему грозит уголовная ответственность и от 4 лет лишения свободы. Ещё одним последствием невыплаты кредита является получение отрицательной кредитной истории и, как следствие, невозможность взять кредит в будущем.

Банкиры считают, что проще предупредить невыплату кредита, чем судиться с заёмщиком, поэтому сегодня ведутся активные работы по совершенствованию системы риск-менеджмента. Если вы заёмщик и оказались в сложной ситуации, при которой оплачивать кредит нет возможности, то оптимальным решением будет проинформировать об этом банк. Очень часто банки в таких ситуациях идут навстречу, поскольку они не меньше вас заинтересованы в погашении кредита.

Какими могут быть последствия невыплаты кредита

Когда заемщик оформляет кредит в банке, между ним и кредитором оформляется договор, в котором прописаны все права и обязанности обеих сторон. За невыполнение условий договора, в частности, невозврат кредитных средств, на заемщика возлагаются штрафные санкции.

Чем грозит неуплата по кредиту

За несвоевременную оплату кредита заемщик вынужден платить пеню, которая будет насчитана поверх обязательного платежа. Но длительное уклонение от уплаты кредита влечет за собой более серьезные последствия.

Последствия невыплаты кредита, с которыми могут столкнуться должники:

  • финансовые: пеня в виде определенной суммы или процента, требование банка о досрочном погашении всей суммы кредита;
  • списание имущества, счетов в банке;
  • привлечение к уголовному наказанию: выплата штрафов, выполнение принудительных работ, тюремное заключение.

Прежде чем применить санкции к должнику, кредитор выполняет такие меры:

  • финансовая организация осуществляет звонки, отправляет письма с просьбой вернуть долг, предупреждает о возможных последствиях невыплаты кредита;
  • информация передается в отдел кредитных историй, должник оказывается в черном списке;
  • финансовая организация может передать дело по задолженности в коллекторскую организацию, без уведомления заемщика;
  • подача иска в суд на должника.

Действия банка при задержке платежей

На момент оформления кредита клиент может быть полностью уверен в своей платежеспособности. Нередки случаи, когда заемщики сталкиваются с проблемой потери работы, длительной болезнью, из-за которой нет возможности и средств вносить платеж, отъездом на долгое время и другими ситуациями, которые могут стать причиной неуплаты кредита. Если вы в течение длительного периода не имеете возможности оплатить кредит, сообщите об этом банку.

Многие финансовые организации идут на компромисс с такими клиентами, особенно если причиной задолженности по кредиту является потеря работы, болезнь, отъезды. Банк может изменить график платежей, предоставить отсрочку, изменить ставку по кредиту.

Но если заемщик несколько месяцев уклоняется от оплаты кредита, и не идет на контакт с банком, в таком случае банк принимает меры к злостному должнику, а это влечет за собой серьезные последствия неуплаты кредита.

Дело передается сотрудникам банка, которые занимаются изъятием денег у должников, звонят заемщикам, приходят на их рабочее место. Нарушитель попадает в черный список и последующий процесс оформления кредита для него становится невозможным.

Банк может обратиться с иском в суд, призвать к ответственности, и по решению суда принимаются последующие действия. Когда кредит оформлен под залог имущества, его могут изъять по решению суда. Бывают случаи привлечения к уголовной ответственности должника, при мошенничестве и долге в размере полутора миллиона рублей.

Невыплата кредита банку

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Нет, наверное, человека в нашей стране, не взявшего хотя бы раз в жизни кредит в банке. И если во времена экономической стабильности неплательщиков скорее относили к числу аферистов, то сейчас, к сожалению, неуплата займа является обычным и даже немного обыденным событием в жизни граждан. Сама жизнь вынуждает брать кредиты банке. И она же с ее подводными камнями приводит к тому, что выплатить заем вовремя не удается, как бы ни старались. Неуплата кредита – чем же грозит это обывателю, чего ждать и что можно сделать в этой ситуации?

Последствия при официальном оформлении кредита в банке

Оформление кредитного займа в любом банке России всегда сопровождается подписанием договора в установленной форме, где всегда есть пункты, касающиеся ответственности сторон, и рассматривается ситуация, когда возврат кредитных средств происходит с опозданием или не осуществляется вовсе.

[1]

Как правило, все начинается с начисления процентов, потом пени, и сумма кредита начинает расти в геометрической прогрессии. Небольшие штрафы в размере 1-3% от суммы оставшегося неоплаченного займа, умноженные на просроченные дни, превращаются в большую финансовую проблему для должника. Чем грозит это заемщику, если платить нечем?

Судебная практика

Если процесс оплаты кредита приостановлен, реакции на напоминания сотрудников банка нет в течение 3-6 месяцев, банк приступает к следующему этапу – через суд потребует вернуть выданные им кредитные средства, а также иные начисления. (плюс на ваши плечи лягут еще и судебные издержки). Процесс не самый быстрый, но решение суда в пользу заемщика принимаются каждый день, поэтому если должник вынуждает сделать данный шаг – исковое заявление банком подается.

Читайте так же:  Регистрация права собственности на дачный дом

При положительном для банковского учреждения решении к работе приступают судебные приставы. Их цель проста: сделать опись вашего имущества, изъять его и организовать торги для уплаты ваших долгов банку. Также может быть введен мораторий на выезд за границу и другие разрешенные законодательством санкции (например, могут арестовать банковские счета, отобрать водительские права). Если в договоре указан поручитель, то невыплата кредита становится и его головной болью, так как, соглашаясь и ставя свою подпись в договоре, человек берет на себя обязательства выплачивать чужие долги. По решению суда, а иногда и без этого (смотря какие были условия договора) сумма может быть отчислена с его зарплаты.

Долги и коллекторы

Не стоит забывать о коллекторах. Это частные агентства, которым банки продают своих «должников», т.е они сами становятся кредиторами. Или же, при удачном взыскании задолженности, коллекторские агентства получают от кредиторов вознаграждение. Как правило, все начинается с дистанционного мягкого общения на тему выяснения причин возникновения долга и поиска путей решения проблемы (письма, смс, звонки). Спустя какое-то время, коллекторы переходят к непосредственному личному общению с должником. Форма, в которой происходит общение коллектора с заемщиками, зависит от агентства, к которому обратился банк.

Если банковское учреждение дорожит своей репутацией, то никогда не обратится за услугами к тем, чьи меры и действия, направленные на погашения кредита, достаточно агрессивны и граничат с откровенным шантажом, психологическим давлением с элементами запугивания. Столкнувшись с такими методами влияния, уже сам заемщик может подавать заявление в правоохранительные органы с упоминанием статей УК РФ.

Но если даже не дойдет до суда, описи и продажи имущества, коллекторского произвола, наличие непогашенной задолженности крайне негативным способом отражается на кредитной истории должника. Ведь все выданные в официальных структурах денежные займы регистрируются в общей банковской базе данных — в Банке кредитных историй. Там есть вся информация о заемщике, сколько денежных средств, когда и где он взял в долг, как погашал кредит, были ли просрочки и штрафы, есть ли подозрение или подтверждения о мошенничестве со стороны клиента. Вот как раз последние данные и интересуют больше всего банковских работников, когда они принимают решение выдавать вам новый заем или нет, выбирают максимальную допустимую сумму и какой минимальный процент устанавливать в вашем случае. Довольно часто просто отказывают в новом кредите только на основе информации из банка кредитных историй.

Реструктуризация и рефинансирование кредитного долга

Мы обсудили возможные последствия задолженности, а теперь поговорим, что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации, но не желаете доводить дело до суда или стать объектом внимания со стороны коллекторов. Обычно заемщики рассматривают реструктуризацию и рефинансирование долга, как достойный выход из ситуации.

Банки приветствуют реструктуризацию кредита, так как это позволяет избежать судовой тяжбы, в процессе которой теряется и время, и денежные средства. Вариантов изменения условий кредитования может быть несколько:

  • устанавливаются новые сроки (отсрочка);
  • меняется размер ежемесячного обязательного платежа;
  • списание штрафов или пени;
  • списание части основного долга;
  • другие варианты договоренностей.

Другой способ – рефинансирование – не менее эффективный, если не удается договориться с банком. С помощью сторонней организации вы переводите, по сути, свой кредит из одного банка в другой с новыми условиями:

  • более низкая процентная ставка;
  • новый период для погашения долга;
  • новые условия касательно страховки;
  • объединение нескольких займов в один для удобства оплаты;
  • другие варианты договоренностей.

Кстати, данная услуга доступна далеко не всем. Только лицам с идеальной кредитной историей (еще одна причина никогда не допускать просрочек платежей). Так же в ней будет отказано людям, ранее признанными банкротами. Банкротство — хороший способ избавиться от выплаты кредитной задолженности, но он тоже не для всех. Во-первых, минимальный долг должен достигнуть полумиллиона рублей, во-вторых, необходимо оплачивать услуги финансового управляющего. Также заемщик теряет имущество и, как правило, это его недвижимость.

Истечение искового срока по кредитам – есть ли шанс?

Интересный и, что характерно, вполне законный метод (статья 169 Гражданского кодекса РФ) избавиться задолженности — дождаться > истечения искового срока > по кредитам, а это все лишь 3 года. Если все это время удастся игнорировать банковских сотрудников, не отвечать на письма, не поднимать трубку телефона, не открывать двери, получать зарплату в конвертах, не являться в отделение банка, ничего совершенно не платить, то спустя три года даже суд не сможет принять решение против вас. Этакая законная игра с банком начинается с даты первого просроченного платежа. Или с момента передачи долга по наследству – неприятные последствия для родственников.

Хотя всегда существуют нюансы. Воспользоваться этой статьей заемщик не сможет в военное время, в случае форс-мажора, если наложен мораторий или приостановлено действие данного закона. Кроме того, если долг будет продан коллекторам, они будут звонить вам и терроризировать куда более трех лет. Да и сам банк вряд ли оставит попытки связаться с вами. Часто больше всего достается неудобств родственникам таких владельцев кредитов со сроком давности.

Под конец стоит напомнить про самую негативную, для обычного гражданина, сторону неуплаты кредита – уголовную ответственность. К счастью, посадить за решетку, согласно Уголовному кодексу, могут лишь самых злостных должников, и то максимум на полгода. Всем остальным стоит бояться принудительных общественных работ сроком до двух лет. Конечно, тут речь не и идет о мошеннических кредитных займах. Ведь банковские аферисты — это совсем другая статья и другое наказание.

Читайте так же:  Для чего нужна прописка ребенку

Невозврат кредита и работа с неплательщиками

В настоящее время, особенно в период экономического кризиса, в России широко распространилось такое явление, как невозврат кредита. В большинстве случаев люди просто не в состоянии были погашать кредит, вовремя вносить деньги, так как многие остались без работы, без постоянного заработка. Многие банки считают невозвратом и принимают необходимые меры даже в том случае, когда заемщик опаздывает с платежом всего на один день. Все эти меры заранее оговариваются и вносятся в кредитный договор.

Невозврат кредита может привести как просто штрафу, так и изъятию имущества судебными приставами. Также заемщик в этом случае получает плохую кредитную историю, из-за чего не сможет больше получать кредиты.

Для того чтобы как-то огородить себя от неплатежеспособных клиентов и предупредить возможность невозврата кредита, банки тщательно проверяют все документы. Многие из них в качестве залога берут недвижимость или другое имущество клиента, а также просят привести поручителей. Если заемщик долгое время не вносит никаких выплат, то банк требует возврата от поручителей по кредиту. Если же заемщик преднамеренно не собирался возвращать кредит и предоставил поддельные документы, его ждет лишение свободы до 4-х лет.

В большинстве банков какие-то меры по возврату долга начинают применять когда заемщик в течение 3-х месяцев не выполняет условия кредита, то есть не вносит своевременно платежи. Начинается все мирным путем. Сотрудники банка ищут заемщика по адресам и другим данным, которые он сам предоставил, опрашивают соседей и коллег по работе. Налаживается контакт с «неплательщиком» с помощью телефонных разговоров и писем.

Если «неплательщик» не скрывается, идет на контакт с сотрудниками банка, но не может оплачивать кредит по объективным причинам, то банк идет ему на встречу. Может оформляться новый договор, либо приложение к нему с новыми условиями. Банк может временно приостановить выплаты, дать отсрочку платежа по кредиту на определенное время.

Если же банк не находит заемщика, то обращаются к поручителям. Они по договору должны выплатить кредит заемщика, так как поручились за него. В некоторых случаях убытки возмещают страховые компании, так страховка жизни и имущества является обязательным условием при получении кредита.

В последнюю очередь, если после всех принятых мер заемщик не выплачивает долг или не объявляется, дело передается в суд. Суд выносит постановление, согласно которому заемщика обязывают погасить кредит, либо конфискуют имущество и не выпускают за границу.

Последствия непогашения кредита — что будет с заемщиком

Взятые заемщиком на себя обязательства по кредиту должны исполняться должным образом и в срок. Перед заключением договора заемщик внимательно изучает предложенные кредитором условия, оценивает свои текущие финансовые возможности, и только потом берется за подписание соглашения.

Указывать на неподъемность условий, изменение финансового положения и прочие причины неоплаты нет смысла. Если гражданин не может объявить себя банкротом, то обязательства должны исполняться. При их неисполнении возможно наступление неблагоприятных обстоятельств.

Последствия при нарушении условий кредитного договора

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитный договор — разновидность гражданско-правовой сделки, по условиям которой стороны имеют определенные права и несут обязанности. Банк выполнил свои обязанности — предоставил заемщику необходимую сумму, обеспечил обслуживание и информационное обеспечение. Со своей стороны заемщик должен своевременно выплачивать задолженность — тело кредита с начисленными на него процентами.

Если оплата не поступает вовремя, банк извещает заемщика о допущенной просрочке. На начальном этапе (Soft-collection), который может достигать до 60 дней просрочки, в адрес заемщика поступают звонки и уведомления. На этой стадии взысканием просроченной задолженности занимается собственный (внутренний) отдел кредитной организации.

При просрочке более, чем 60 дней (Hard-collection) банк может воспользоваться своим правом на использование услуг специализированных долговых / коллекторских организаций. Работая в рамках правового поля, эти компании стараются решить вопрос без участия судебных органов. В некоторых случаях их работа приносит результаты.

Если обращение к третьим лицам не приведет к оплате долга, у банка остается единственный вариант вернуть всю сумму – обратиться в суд. Только через решение суда в отношении заемщика могут налагаться санкции в виде изъятия имущества, оплаты всего долга целиком, и даже уголовного наказания.

Обращение кредитора в суд

Выдержка трех стадий взыскания задолженности не является обязательной. Банк, по сути, может обратиться в суд уже через несколько дней просрочки заемщиков обязательств. Но так кредиторы не поступают по следующим причинам:

  • Любой судебный процесс отнимает время и предполагает расходы – даже на получение судебного приказа и его передачу судебным приставам может уйти больше месяца.
  • Обращение в суд не гарантирует получение всех вмененных заемщику процентов.
  • Большинство проблемных кредитов взыскивается на досудебной стадии.

Срок, по истечении которого банк может обратиться в суд, невозможно установить. У каждой кредитной организации на этот счет свои правила. В большинстве случаев на обращение в суд у банка уходят годы. В течение всего этого времени задолженность заемщика растет.

Следовательно, главным неблагоприятным последствием для заемщиков, не оплачивающих кредиты, является обращение банка в суд. И если раньше кредитор использовал различные психологические приемы для возврата долга, то теперь взыскание будет производиться по закону. Именно от обращения банка в суд исходят все остальные 5 наиболее неблагоприятных последствий.

1. Наложение взыскания на имущество

Такие санкции применяются не только по залоговым кредитам или кредитам с обеспечением. Наложить взыскание на имущество должника суд может по любым кредитным обязательствам, соразмерным по размеру со стоимостью этого самого имущества.

Если суд принимает сторону банка, как и происходит в большинстве случаев, то ликвидное имущество должника может быть взыскано по исполнительному листу. Инициатором взыскания практически всегда выступает кредитор (банк). Процедура взыскания организовывается силами сотрудников ФССП.

В 446 ГК РФ дан список объектов, предметов и прочих имущественных благ, на которые не может быть наложено взыскание. Во всех остальных случаях проштрафившийся заемщик должен быть готов к тому, что его движимое и недвижимое имущество может быть взыскано в рамках исполнения судебного решения.

Читайте так же:  Выход из тсж многоквартирного дома

2. Арест счетов и вкладов заемщика

По решению суда все финансовые счета заемщика могут быть арестованы или заблокированы судебными приставами. Делается это в целях списания суммы долга в пользу кредитора в процессе обеспечения исполнения судебного решения.

При этом блокироваться могут не только депозитные и расчетные счета заемщика, но и карточные и зарплатные счета. Если суммы для списания долга не будет хватать на указанных счетах, то она будет списываться частями – по мере поступления начислений.

3. Оплата неустойки и возмещение судебных расходов взыскателя

В соответствии со ст. 330 ГК РФ заемщик, допустивший просрочку, обязуется возвратить не только всю сумму с процентами, но еще и неустойку. Размер неустойки оговаривается сторонами в соглашении или устанавливается законом.

Что касается возмещения судебных расходов, то на заемщика (в данном случае – на ответчика) могут лечь дополнительные материальные расход в виде возмещения банку расходов на юридические услуги и подготовку к разбирательству. В этой части суд отталкивается от общей суммы иска (совокупной суммы долга), размера неустойки, материального положения ответчика.

Возмещение производится в процентом соотношении – до 100% от произведенных банком затрат. Без заявления истца суд не станет рассчитывать размер такого возмещения.

4. Уголовная ответственность

Лишение свободы, которым кредиторы часто запугивают своих должников, в рамках законодательства РФ действительно предусматривается. В соответствии со ст. 177 действующего УК РФ, при доказательстве злостного уклонения от оплаты задолженности, заемщику грозит до 2-х лет лишения свободы. И речь здесь идет о вполне реальных сроках.

Неправильная трактовка положения статьи и правовая неграмотность большинства заемщиков, становятся причинами спекуляции и подмены терминов. Чтобы речь шла об уголовном преследовании, необходимо наличие следующих факторов:

  • Злостного уклонения – когда заемщик имеет возможность платить по обязательствам, но не делает этого, даже при наличии судебного решения.
  • Совокупная сумма долга составляет более 2 250 000 рублей – если сумма долга меньше, то ни о каком уголовном преследовании не может быть и речи.

Следовательно, уголовная ответственность за невыплату кредита теоретически может наступить, но только при доказанном факте злостного уклонения от исполнения обязательств. Отсутствие возможностей по оплате долга полностью исключает уголовную ответственность.

Число обвинительных приговоров по рассматриваемой статье в РФ настолько мизерно, что даже примерную статистику привести ради примера крайне сложно. Дело здесь не только в сложном доказывании вины заемщика, а еще в большом количестве альтернативных санкций, применение которых в отношении гражданина более уместно.

5. Негативное влияние на кредитную историю

Любая просрочка всегда фиксируется в кредитной истории. Банки обязаны передавать эту информацию хотя бы в одно БКИ. При наличии длительных просрочек, если даже к моменту обращения за новым кредитом они закрыты, оформление соглашения будет связано с некоторыми трудностями.

[3]

Если же кредитная история показывает, что с заемщика долг взыскивался принудительно (через суд), то исправить этот факт будет крайне сложно. С такой записью в кредитной истории заемщику будет проблемно оформить и микрозайм, так как он (заемщик) заведомо рассматривается в виде неблагонадежного.

Ответственность за невозврат кредита банку!

Невозврат кредита – это достаточно серьезно и в некоторых случаях даже уголовно наказуемо. Решив взять ссуду в банковском учреждении, нужно предварительно взвесить все «за» и «против», а также трезво оценить свою платежеспособность.

С уверенностью можно сказать, что банк обязательно будет использовать различные приемы и методы, чтобы вернуть свои деньги с процентами, неустойками и штрафами за допущенные просрочки выплат.

Действия банков по отношению к неплательщикам могут сильно отличаться, все зависит от их поведения и причин из-за которых было допущено нарушение договорных обязательств.

Что может стать причиной невозврата кредита

Самая распространенная причина невозврата кредита – ухудшение материального положения заемщика, которое может возникнуть в следствии увольнения с работы, продолжительной и серьезной болезни, рождения ребенка, неправильного распределения семейного бюджета, значительного урезания заработанной платы.

В таких ситуациях банки могут пойти навстречу своим клиентам и реструктуризовать долг. Для этого должник обязан обратиться в банк и принести подтверждающие документы об ухудшении своего материального положения.

Потребуется написать заявление от реструктуризации долга. Сделать это нужно быстрее. Таким образом, можно будет доказать банку, то, что несвоевременные выплаты – это не намеренный шаг, а вынужденная мера. Меры, принимаемые банком в этом случае, будут более лояльными и без привлечения штрафных санкций.

Признаки преступного мошенничества

Быстрое получение денег – это кредо любого мошенника. Поэтому в сфере кредитования, мошенничество является распространенным явлением. В уголовном кодексе, под этой терминологией понимают хищение в крупных размерах.

[2]

Получение наличных может классифицироваться мошенническим действием в том случае, когда заемщик брал их с корыстным умыслом. Зачастую банковские организации в погоне за клиентами значительно уменьшают срок рассмотрения заявки.

Из-за жесткой конкуренции, банки стараются очень быстро вынести решение по оформлению кредита, тем самым, не давая службе безопасности детально и скрупулёзно изучить документы заемщика.

Также немаловажную роль играет человеческий фактор. Когда кредитному менеджеру приходится обрабатывать большое количество заявок в день, он склонен к усталости, которая может стать причиной невнимательного рассмотрения личного дела клиента.

Зачастую совершение мошеннических действий происходит с использованием поддельных документов. Как правило, в паспорте меняют фото владельца или определенный страницы.

Уголовная ответственность за невозврат кредита

Уголовная ответственность за невозврат кредита банку возможна после доказательства в суде вины заемщика. Она является самой крайней и очень серьезной.

При оформлении ссуды между кредитором и клиентом оформляется договор в двух экземплярах, в котором регламентируются их права и обязанности. Мера наказания зависит от того, умышленно или неумышленно остановлено погашение долга.

В первом случае, человек целенаправленно использует мошенническую схему, уже зная, что возвращать деньги не будет, во втором случае утрата платежеспособности возникает в связи с непредвиденными обстоятельствами.

Невозврат кредита побуждает банки принимать следующие шаги:

Читайте так же:  Очередность погашения задолженности по кредиту

  • Начисление пени;
  • Увеличение процентной ставки;
  • Выдвигают требование полностью погасить основной долг;
  • Обращаются за помощью для разрешения ситуации к коллекторам;
  • Обращаются с иском в суд, по решению которого у заемщика может быть изъято имущество или назначен тюремный срок.

Чтобы уголовная ответственность за невозврат кредита для физлиц не коснулась, необходимо, пусть и маленькими частями, погашать задолженность.

Таким образом можно подтвердить свое желание вернуть банку его деньги.

Уголовная ответственность за невозврат кредита у физических лиц

За невозврат кредита уголовная ответственность физических лиц наступает при злостном нарушении договорных обязательств и только в том случае, если банком будет доказано, что данное преступление является умышленным.

Если же физическое лицо продолжает вносить наличные, пусть и меньшие суммы, которые указанные в договоре, это доказывает то, что он не отказывается от своих обязательств.

Также смягчающим обстоятельством является то, что физическое лицо не скрывается от кредитора и в письменном виде сообщил о своем сложном финансовом положении, а также о невозможности в ближайшее время оплатить задолженность.

Уголовная ответственность за невозврат кредита юридическим лицом

Получение кредитных денежных средств для развития предпринимательской деятельности — достаточно частое явление в деловом мире.

Если в одном случае кредитные средства являются «финансовой подушкой безопасности» предприятия, то в другом – ссуда является вынужденной мерой, которая необходима для спасения бизнеса от банкротства.

Если в дальнейшем все проходит гладко и предприятие возвращает заемные средства, то проблем не возникает. Но бывают и другие, не такие радужные ситуации.

Обвинение в незаконном получении кредитной наличности может быть предъявлено, если юридическое лицо предоставило банку заведомо ложные сведения, связанные с хозяйственным и финансовым положением компании.

К ответственности могут привлечь, если кредитор получил ущерб в размере 2 млн. 250 тыс. рублей. Если же предприниматель обманул банковскую структуру, но при этом исправно вносит платежи, то естественно никакого уголовного наказания не будет.

Как банки работают с должниками

Банковские организации практикуют единую систему взыскания долгов. Работа с должниками ведется очень серьезная и строится следующим образом:

  • При значительной просрочке, договор передают в отдел взыскания. Он может находиться в работе до года. При определенных условиях, банк может пойти навстречу и снизить процентные ставки, списать неустойку, сделать более удобный график платежей.
  • Договор попадает в разработку к выездным группам, сотрудники которых ежедневно обзванивают не только заемщиков, но и лиц, чьи контактные данные были указаны в договоре (друзья, коллеги, родственники).
  • Документы отправляются в юридический отдел, оттуда их перенаправляют в суд. Данный этап наступает, если заемщик не смог договориться с выездной группой.
  • Исполнительный лист попадает в разработку к судебным приставам.
  • В случае, если банк был обманут клиентом (переданы ложные данные, документы), то он в праве передать договор в полицию, в отдел ОБЭП.
  • Договор передается коллекторским службам.

Задержка в возврате ссуды: основные причины

Должниками становятся по многим причинам. Чаще всего такая неприятность случается с теми, кто несерьезно отнесся к делу и невнимательно прочитал условия договора.

Бывает и такое, что клиент сделал оплату в банкомате, но по техническим причинам платеж не прошел из-за чего возникла просрочка. Иногда случается, что клиент забыл внести платеж вовремя. Все эти ситуации банальны и не несут серьезный характер.

Куда печальнее, если задержка в возврате возникла из-за непредвиденных и серьезных причин: сокращение на работе, значительная урезка заработной платы или серьезная болезнь, требующая больших финансовых затрат. Не исключаются и мошеннические действия.

Задержки также возникают и из-за того, что многие люди не могут трезво оценивать свои финансовые возможности. Сначала человек оформляет один кредит, потом другой, потом третий чтоб погасить долг первого, попадая таким образом в замкнутый круг, выбраться из которого чрезвычайно сложно.

Как чаще всего пугают кредиторы?

Самый распространенный рычаг давления кредитора на должника – судебное разбирательство, за которым может последовать уголовная ответственность за не возврат кредита.

На самом деле, таким образом службы взыскания пользуются юридической неосведомленностью людей. Уголовное наказание может быть только в том случае, если будет доказано, что должник брал наличные заранее зная, что возвращать их не будет.

Вообще, самыми популярными «страшилками» у службы безопасности являются ст. ст. 177 и 315 УК РФ, по которым они могут привлечь должников.

Статья 177 УК РФ – предусматривает ответственность при злостном уклонении выплат по задолженности в крупном размере.

Здесь ключевое слово «злостный». Это значит, что заемщик, имея необходимые финансы и предупрежденный приставами, все также продолжает уклоняться от своей ответственности.

Статья 315 УК РФ — имеет схожую трактовку со ст. 177 УК РФ, но она касается только лишь представителей власти: муниципальных, государственных служащих, представителей коммерческой и иной организации.

Видео (кликните для воспроизведения).

При этом наступление ответственности происходит в том случае, когда возможность исполнить требования суда имеется, но она самовольно игнорируется, а финансы тратятся на иные нужды.

Источники


  1. ашов, А. И. Правоведение. Учебник для вузов / А.И. Балашов, Г.П. Рудаков. — М.: Питер, 2015. — 544 c.

  2. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.

  3. Акции. Судебная практика, официальные разъяснения, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 930 c.
  4. Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.
  5. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.
Невыплата кредита банку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here