Отсрочка по кредиту при рождении ребенка

Открытая информация по вопросу: "Отсрочка по кредиту при рождении ребенка" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Кредитные каникулы в Сбербанке при рождении ребенка

Знаменитые кредитные каникулы дают новую надежду многим потенциально несостоятельным заемщикам. Кажется, что это решение всех проблем, но на самом деле все не так просто. Отсрочка по кредиту в связи с рождением ребенка, это одно из оснований для предоставления этих самых каникул, но что за всем этим кроется? Давайте внимательно изучим тему и нащупаем, те самые пресловутые «подводные камни», которые почему-то обязательно всплывают при взаимодействии с кредитными организациями.

Что представляет собой отсрочка?

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку выплаты по кредиту на определенный период. Их смысл в том, чтобы временно снять с заемщика непосильное бремя расходов и дать ему возможность восстановить свою платежеспособность. Отсрочка не может длиться очень долго. Когда речь идет о потребительском кредите, Сбербанк готов предоставить отсрочку максимум на 6 месяцев. Если на заемщике «висит» ипотечный заем, тогда срок каникул может быть увеличен до 12 месяцев.

Все подряд заемщики не могут рассчитывать на оформление кредитных каникул в Сбербанке.

Если указанного срока недостаточно для того, чтобы реально помочь заемщику, ему может быть предложена реструктуризация займа вместе с кредитными каникулами или без таковых. Ни отсрочка, ни реструктуризация не ведут к прощению долга или его части, задача этих двух инструментов дать заемщику время и растянуть обязательства так, чтобы их было немного легче исполнять.

В настоящее время в Сбербанке применяется так называемая частичная отсрочка. Она бывает двух видов. Первый вид предполагает временное освобождение заемщика от уплаты основного долга по кредиту, но проценты он все равно продолжает платить. А второй вид напротив, предполагает уплату ежемесячных взносов по основному долгу, а проценты временно не платятся. При принятии положительного решения об отсрочке уплаты кредита, работники Сбербанка учитывают индивидуальные особенности положения заемщика и применяют один из этих вариантов.

Основания для отсрочки

Подать заявку на кредитные каникулы может каждый, однако Сбербанк удовлетворит просьбы лишь тех заемщиков, которые претендуют на отсрочку основательно. Какие основания для отсрочки признает ПАО Сбербанк?

  1. Снижение и потеря доходов по независящим от заемщика обстоятельствам, а также потеря имущества в связи со стихийным бедствием.
  2. Исполнение воинского долга связанного с прохождением срочной военной службы в ВС РФ.
  3. Рождение у заемщика ребенка и уход его в отпуск по беременности и родам.
  4. Полная или частичная утрата работоспособности.

Учитывая тему нашей публикации, мы более внимательно рассмотрим третье основание, а именно предоставление отсрочки в связи с рождением ребенка. Если у заемщика рождается ребенок и при этом он выплачивает потребительский кредит, Сбербанк может предоставить ему отсрочку на 6 месяцев. В том случае, если он является титульным заемщиком по ипотечному кредиту, отсрочка может достигать 12 месяцев. Также он имеет право подать заявку на реструктуризацию задолженности, но ее удовлетворение будет зависеть и от других факторов (суммы остатка долга, наличия дополнительных источников дохода, размер дохода других членов семьи и т.д.)

Если во время или до кредитных каникул заемщик позволил себе хоть раз надолго просрочить платеж, в его кредитной истории делается специальная отметка, после чего он уже не может претендовать ни на какие льготы в Сбербанке и других кредитных организациях. Более того, это досадное недоразумение может надолго перекрыть доступ гражданина к новым кредитам, так что условия кредитного договора нужно стараться исполнять строго вовремя.

Процедура оформления

Заемщику не стоит ждать, пока его финансовое положение ухудшится настолько, что он вообще не сможет платить взносы по кредиту. Нужно лично или через представителя подать заявление в отделение Сбербанка, где был взят кредит. В заявлении нужно указать на каком основании требуется отсрочка по уплате кредита и на какой срок ее надо оформить.

К заявлению в обязательном порядке прилагаются копии документов подтверждающих необходимость получения отсрочки. В данном случае это справка из роддома или свидетельство о рождении ребенка, если заемщик уже успел его получить. Далее работники банка в течение 3-х рабочих дней примут решение. Возможно, будет предложено написать новое заявление на реструктуризацию долга, а возможно работники посчитают, что отсрочки будет достаточно и предоставят ее.

При положительном решении будет оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут расписаны все нюансы. Перед тем как подписать дополнительное соглашение внимательно с ним ознакомьтесь.

Выгодна ли отсрочка?

Сложно однозначно ответить на данный вопрос. Выгода кредитных каникул будет зависеть от конкретных жизненных обстоятельств. Если заемщик не планирует возобновлять трудовую деятельность до достижения ребенком возраста 3-х лет, то кредитные каникулы ему не помогут. Год пройдет, финансовое положение за это время никак не изменится, и бремя кредита снова ляжет на хрупкие плечи, так сказать, «всем своим весом». В таком случае, лучше подавать заявление на реструктуризацию задолженности, так выгоднее.

Если же заемщик планирует, оправившись после родов, скажем через полгода, возобновить свою трудовую деятельность и продолжать выплачивать кредит как обычно, то ему имеет смысл просить кредитные каникулы. В любом случае, нужно помнить о том, что кредитные каникулы или даже реструктуризация это лишь временная мера, которая нужна не для того чтобы заемщик расслабился, а наоборот для того чтобы он мобилизовался и начал искать деньги для исполнения взятого на себя обязательства в полном объеме.

Итак, можно ли взять кредитные каникулы в Сбербанке по случаю рождения ребенка? Теоретически можно, но нужно ли это делать. Специалисты советуют перед принятием решения взвесить все «за» и «против» и лишь потом бежать в банк подавать заявление. В некоторых случаях кредитные каникулы не улучшают, а лишь еще больше ухудшают финансовое положение заемщика, поэтому так важно при принятии решения учитывать индивидуальные особенности жизненной ситуации, в которую он попал. Удачи!

Отсрочка по кредиту при рождении ребенка

Краткое содержание

1. В кредитном договоре п.5.3.10 дословно по тексту «По заявлению ТИТУЛЬНОГО СОЗАЕМЩИКА (коим являюсь я) при рождении рнбенка (детей) в период действия Договора у следующих лиц: меня и супруги, предоставить отсрочку в погашении кредита (с увеличением срока кредитования) на срок более чем до достижения ребенком (детьми) возраста 3 (трех) лет.
Написал заявление в банк и вот уже второй раз приходят смс об увеличении срока рассмотрения заявление. Как быть.

1.1. Это право банка. Договаривайтесь с ними. Идите на прием.

1.2. Здравствуйте.
Нужно полностью договор смотреть ст.807 ГК РФ

2. При рождении третьего ребенка могу ли я расчитывать на отсрочку платежа по ипотеке или кредиту.

Читайте так же:  Перерегистрация автомобиля перечень документов

2.1. При рождении третьего ребенка есть отсрочка только в том случае если у вас льготное кредитование по ипотеке

3. Вопрос по поводу отсрочки платежа по кредиту и ипотеке при рождении второго ребенка (нахожусь в декрете) какой пакет документов нужно собрать и как правильно составить заявление в банк. Спасибо.

3.1. Здравствуйте Ирина!
Заявление подаётся на имя руководителя банка с предоставлением подтверждающих документов.

4. Отсрочка по кредиту, при рождении ребенка гарантированна? Гос программой или чем-то подобным?

4.1. нет таких отсрочек и гарантий таких нет

4.2. Здравсвуйте, Виталий!
Только по ст.450 ГК РФ или по ст.451 ГК РФ по суду. Удачи.

4.3. нет ,такой программы нет. вы можете обратиться в банк с заявлением

4.4. Почитайте ваш кредитный договор. Если там есть такое условие, тогда да. Если нет, то соответственно нет. Госпрограммами такие условия не предусмотрены.

4.5. Нет, к сожалению никаких рассрочек, при рождении ребенка.

5. В кредитном договоре сказано что при рождении ребенка банк предоставляет отсрочку по выплате кредита. Но на деле оказывается что только это касается основного долга, а проценты подлежат уплате. Мы с женой под словом кредита понимаем, что это вся сумма основного долга + проценты. Как быть нам в этой ситуации, ведь выплата процентов нас не спасет, т.к. почти равна ежемесячному платежу. Так же в договоре есть ссылки на пункты, которых вовсе нет в договоре, может можно как то оспорить этот договор?

5.1. Во первых надо читать как договор составлен а не то что вам говорят.
Во вторых можете расторгнуть договор.

6. Я взяла кредит по карте. Договора на нее нет. Сейчас я нахожусь в декрете, получаю минимум и выплачивать кредит не могу. Я слышала, что при рождении ребенка возможны отсрочки в погашении некоторых групп кредитов. Подскажите, пожалуйста, действительно ли это возможно и если да, то какие документы мне необходимо предоставить в банк?

6.1. такого не может быть, если кредит на вас то и договор должен быть.
отсрочка на усмотрение банка.
обратитесь в банк и переговорите.
док-ты доказывающие, что вы беременны и т.д.

Отсрочка по кредиту при рождении ребенка

Отсрочка выплат по кредиту при беременности

Лично я интересовалась по отсрочке ипотеки будучи еще беременной. Я подумала может, когда я рожу на какое-то время смогу отсрочить выплаты по кредиту . Пошла в Сбербанк консультироваться с глазу на глаз.

Отсрочку по ипотеке дают не при беременности .

а при рождении ребенка. Предусмотрена ли подобная отсрочка нужно интересоваться в банке, в котором Вы получили ипотечный кредит .

Кредитные каникулы – отсрочка платежа по кредиту для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации

Существует множество причин, когда требуется отсрочка платежа по кредиту.

Это может быть ремонт, рождение ребенка, расходы на лечение близких, потеря работы… Когда у вас случилось непредвиденное обстоятельство, не стоит впадать в панику, опасаясь будущей просрочки по взятому кредиту и вытекающих из этого негативных последствий. Если нечем платить за кредит. но это явление — временное, можно рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу.

Берите все необходимые документы и идите в банк.

Не могу платить кредит в связи с рождением ребенка

В случае, когда просрочка составляет продолжительное время (от одного до трёх месяцев), кредитная организация может потребовать досрочного погашения всей суммы долга, а при несогласии должника — подать иск в суд. Если Вы располагаете хорошей кредитной историей, понимаете проблему и готовы платить, а не скрываться от сотрудников банка, кредитные организации пойдут Вам навстречу и предложат программу реструктуризации задолженности.

Льготы и отсрочки платежей по ипотеке при рождении ребенка

Поддержка молодых семей с детьми осуществляется как на государственном уровне, так и в виде определенных льгот от банков. На сегодняшний день можно выделить три основных направления поддержки семей с детьми: Федеральные программы, которые действуют на всей территории страны; Региональные программы, которые доступны только для граждан, имеющих прописку в этом регионе; Программы, которые предлагаются отдельными банками и направлены на снижение затрат для обслуживания кредита.

Отсрочка по кредиту при рождении ребенка

Но, приложить усилия, чтобы получить отсрочку по кредиту при рождении ребенка, все-таки, придется.

Отметим, что законом такие каникулы не предусматриваются, а значит, все зависит от финансового учреждения, с которым был подписан договор. К слову, сегодня многие банки идут на подобные уступки, предлагая хотя и не длительные, но выгодные каникулы. Какие банки готовы предоставить отсрочку?

Когда пойдете договариваться ссылайтесь на жизненные обстоятельства, что в связи с рождением третьего ребенка возросла нагрузка на семейный бюджет, возможно банк пойдет на встречу, предоставив отсрочку платежу.

Как при рождении ребенка получить отсрочку по кредиту?

Рождение ребенка часто является приятным, но неожиданным сюрпризом, который влечет за собой дополнительные траты и расходы из семейного бюджета.

На сегодняшний день услугами кредитования пользуется большая часть населения России, в том числе и молодые семьи. А появление нового члена семьи может повлечь за собой трудности при оплате оформленных займов.

Что делать новоявленным родителям возникновения финансовых трудностей?

Многие банки предоставляют программы помощи в случае рождения нового члена общества.

Кредит — особый банковский продукт, позволяющий получить денежные средства на условиях возвратности. Оформляя кредитные обязательства, потенциальный заемщик планирует вносить ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме.

В некоторых случаях люди рассчитывают на досрочное погашение займа.

Однако не у всех клиентов это получается.

клиентов, лишившихся доходов по месту работы; женщин, имеющих маленьких детей или находящихся в отпуске по беременности; клиентов, находящиеся на длительном лечении; лишившихся единственного кормильца или оплачивающих лечение; граждан, желающих переехать в другой город; заемщиков, испытывающих финансовые трудности в связи с иными причинами (например, произошел пожар или угон транспортного средства).

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Сберегательный банк РФ, сталкиваясь с проблемами заемщиков, всегда старается идти им навстречу.

Некоторое время назад банк предоставлял разные варианты отсрочек для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Сейчас используется только процедура реструктуризации долга.

О том, как получить отсрочку погашения кредита в Сбербанке, читайте в статье. В некоторых случаях Сбербанк отказывает должникам в предоставлении отсрочки.

Могу получить отсрочку по кредиту при рождении ребёнка.

Андрей, а вы что мать в декрете .

вы можете предъявить в суд иск к банку о снижении штрафных санкций. пени неустойки и иных, и зачёте ранее уплаченных денег по кредиту в счёт оплаты долга по кредиту. Всё можно решить, также можно у суда просить РАССРОЧКУ по выплате оставшейся части кредита допустим в сумме ежемесячной оплаты в размере 25% от предусмотренной графиком по платежам или ОТСРОЧКУ допустим на 6 месяцев. а решать будет суд. С уважением.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Ипотека — большой, сложный и длительный кредит. Каждый гражданин или семья, которая берет кредит на покупку жилья, всегда рискует. Сроки выплаты займа очень долгие, порой достигающие 30-35 лет. Понятно, что за этот срок жизнь заемщика может кардинально измениться, поменяется и его финансовое положение, и отношение к выплате ипотеки.

Читайте так же:  Налоговые органы обязаны

Чаще всего ипотечные кредиты оформляют в Сбербанке, потому как он предлагает действительно выгодные условия кредитования и работает со всеми возможными программами субсидирования. Большинство заемщиков — это молодые граждане или семьи, где возраст созаемщиков не превысил 35-ти лет. В такой возрастной категории граждане часто обзаводятся детьми, а это значительно влияет на возможности актуального ранее финансового бюджета человека или семьи. Доходы остаются прежними или уменьшаются, а расходная часть увеличивается. Выплата жилищного займа становится более сложной в финансовом плане, поэтому заемщиков начинает интересовать отсрочка по ипотеке при рождении ребенка.

Что собой представляет отсрочка?

На практике отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в разных банках может иметь разные характеристики, также, как и ее наличие. Сейчас многие банки стали применять предоставление отсрочки в своей практике. Это связано с тем, что все чаще граждане стали попадать в ситуации, когда им сложно справиться с текущими долговыми обязательствами. Если ранее кредиторы были категоричны и организовывали процесс взыскания, не идя навстречу клиенту, то теперь ситуация изменилась. Рост просроченной задолженности привел к тому, что банки стали более лояльно относиться к заемщикам, финансовая ситуация которых ухудшилась. И Сбербанк не исключение, он также предлагает своим заемщикам различные формы реструктуризации.

Отсрочка — это и есть реструктуризация, которая представляет собой кредитные каникулы. На срок, определенный банком, клиент освобождается от необходимости платить кредит в полном либо частичном размере. Полагается, что за отведенный срок заемщик должен восстановить свою платежеспособность и вернуться в график платежей.

Так как рождение ребенка, несомненно, делает финансовое положение семьи более худшим, то в этом случае можно рассчитывать на предоставление отсрочки. Но учитывайте, что предоставление отсрочки, как и иные формы реструктуризации, — это личное дело банка. Он может и пойти на уступки, а может и отказать в оказании поддержки.

Как действовать ипотечным заемщикам Сбербанка?

В более выгодном положении оказываются женщины, которые оформляли ипотеку вне брака. Если рождается ребенок, то доход заемщицы значительно сокращается, что на официальном уровне является поводом для предоставления отсрочки или хотя бы реструктуризации.

Сбербанк не указывает, что выдает отсрочку при рождении ребенка, но в условиях приема заявлений на реструктуризацию указывается, что если заемщик предоставит документ, который будет говорить о снижении уровня дохода, то ему будет оказана помощь. В случае выхода в декрет таким документом станет справка 2 НДФЛ, которая будет отражать уровень дохода до и после рождения ребенка. В интересах заемщицы настаивать именно на предоставлении отсрочки по выплатам до момента выхода из отпуска по уходу за ребенком.

Если ипотека оформлялась семьей (супруги — созаемщики), то аналогично, необходимо доказать документально, что финансовое положение семьи стало хуже. Речь также об уменьшении дохода семьи. Муж или жена вышли в отпуск по уходу за ребенком, что повлекло уменьшение дохода. Если предоставить Сбербанку справки, то у него не будет веских причин, чтобы отказать в проведении реструктуризации. Но все равно помните, что это дело добровольное для банка.

Отсрочка кредита по беременности

Краткое содержание

  • Я беременна на 4 месяце можно ли отсрочку по кредиту сделать?
  • Можно ли взять отсрочку по кредиту беременности.
  • Имеет ли право беременная женщина на отсрочку платежей по кредиту?
  • Дают ли отсрочку по кредиту беременным?
  • Хотела поинтересоваться есть ли отсрочка по кредиту беременным?
  • Можно ли получить отсрочку по кредиту, в связи с беременность и декретный отпуском?
  • На какой срок может дать отсрочку банк по ипотечному кредиту если я беременна.
  • Отсрочка платежа по кредиту
  • Получить отсрочку по кредиту
  • Отсрочка банка по кредиту
  • Отсрочка выплат по кредиту
  • Как получить отсрочку по кредиту

1. Я беременна на 4 месяце можно ли отсрочку по кредиту сделать?

1.1. Здравствуйте, Дарья. Беременность не является основанием для отсрочки по кредиту. Вам стоит в любом случае обратиться в банк с письменной просьбой и приложить справку о доходах. Возможно они предложат какой-то льготный период.

2. Можно ли взять отсрочку по кредиту беременности.

2.1. Обращайтесь в банки, но обычно подобные отсрочки не предоставляются.

3. Имеет ли право беременная женщина на отсрочку платежей по кредиту?

3.1. Здравствуйте! только по согласованию с банком

3.2. Нет. не имеет.

4. Дают ли отсрочку по кредиту беременным?

4.1. Здравствуйте, только по согласованию с самим банком

5. Хотела поинтересоваться есть ли отсрочка по кредиту беременным?

5.1. Здравствуйте. Нет, решение о реструктуризации (предоставлении отсрочки по кредиту) принимается руководством каждого банка индивидуально, после получения заявления от заемщика.

6. Можно ли получить отсрочку по кредиту, в связи с беременность и декретный отпуском?

6.1. Здравствуйте, Ирина! Обратитесь в банк с письменным заявлением о предоставлении отсрочки. Но имейте в виду, Вам могут отказать, банк не обязан ее предоставлять.

7. На какой срок может дать отсрочку банк по ипотечному кредиту если я беременна.

Видео (кликните для воспроизведения).

7.1. Здравствуйте! Только на усмотрение банка

8. Находясь в другом городе не могу присутствовать на суде так как беременная 7 месяцев на поезде ехать сутки суд по причине не уплаты кредита. Мне вез почту отправить на отсрочку судебного заседание? Далее на снижение процентной ставки и на срок давности это вообще про что как сформулировать в отношении кредита?

8.1. Здравствуйте! Если нет возможности явиться в судебное заседание, Вам необходимо изложить в письменном виде все возражения против доводов искового заявления и отправить по Почте России с уведомлением о вручении. Чем раньше сделаете, тем лучше. Иначе примут решение без Вас со всеми вытекающими последствиями. Обратитесь за помощью к юристу, который грамотно напишет возражения.

9. У меня есть испорченый кредит, сейчас на 5-м месяце беременности, не замужем. Возможно ли снизить ставку по кредиту или получить отсрочку до момента выхода из декретного отпуска (не переплачивая проценты за данный срок)?

9.1. Добрый день, уважаемая Екатерина
Напишите заявление в банк и попросите предоставить кредитне каникулы, не факт что дадут но стоит попробовать

Удачи вам и близким!

9.2. Здравствуйте, Екатерина! Вы можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита (банк имеет право отказать), в случае отказа, к сожалению, банк имеет право обратиться в суд для взыскания долга, в суде Вы можете просить об уменьшении размера неустойки, после суда у Вас могут удерживать не более 50% Вашего официального дохода.
С уважением, Марина Сергеевна.

9.3. Добрый день! Для дачи полного и достоверного ответа необходимо изучить текст кредитного договора. Либо попробуйте самостоятельно обратиться в отделение банка с данным вопросом.

9.4. Все изменения в кредитный договор возможны только с согласия кредитора (ст. 450, ст. 451 ГК РФ).

Читайте так же:  Альтернативная подсудность это

С Уважением, Адвокат по г. Москва и Московской области – Степанов Вадим Игоревич.

10. У меня есть кредит в банке. По этому кредиту есть 2 поручителя — физическое лицо и юридическое лицо (не ведущее никакой деятельности уже более года). Сейчас я на четвертом месяце беременности. Могу ли я просить банк об отсрочке платежей по кредиту, когда родится ребенок? Я сейчас работаю неофициально. Может ли наличие поручителя повлиять на решение банка? Если банк мне откажет, могу ли я попытаться обратиться в суд для решения своей проблемы?

10.1. Да, можете просить банк об отсрочке.Он рассмотрит.

10.2. Просить банк можете о рассрочке или реструктуризации. В суд обратиться вы не можете, только банк на вас

11. Такая ситуация: на данный момент у меня два кредита в разных банках. Я нахожусь на больничном по беременности в ЦЗН. ЦЗН не оплачивает больничный. До этого с этих копеек я оплачивала креды, а сейчас просто не чем. Что можно предпринять? Можно с банками оформить отсрочку и не будет ли расти сумма долга?

11.1. Обращайтесь в банки с заявлением о реструктуризации.

11.2. Можно договориться с банками о реструктуризации долгов, сумма процентов будет зависеть от периода выплаты, сумма основного долга не возрастет

12. У меня задолженность по кредиту, но выплачивать я его временно не могу, т.к. беременна. Суд уже был. Что мне надо сделать сейчас, чтобы мне дали отсрочку по выплатам? Спасибо.

12.1. Здравствуйте! После решения суда можете обратиться в суд с заявлением об отсрочке либо рассрочке исполнения решения суда, предоставив документы, подтверждающие Ваше тяжелое материальное положение.

13. Нахожусь в отуске по беременности, есть кредит, но платить уже нечем. Могу ли я получить отсрочку от банка по выплате кредита и что для этого нужно предоставить в банк.

13.1. Отсрочка (реструктуризация) возможна только с согласия банка.
Если подадут в суд, вы можете просить отсрочку в суде на основании ст.203 ГПК РФ.

13.2. Здравствуйте! Можете получить,предоставьте в банк справку от работодателя,что находитесь в отпуске по уходу за ребенком с указанием суммы пособия.

Дадут ли «кредитные каникулы», если в семье прибавление?

Безусловно, что рождение ребенка — это большая радость. Но иногда случается так, что это событие становится неожиданным сюрпризом. И, как следствие, возникают незапланированные расходы. Сейчас кредитуется большая часть населения, и молодые семьи — не исключение. А при появлении ребенка могут возникнуть трудности с выплатами кредитов. Что же делать, если трудности уже возникли?

Большинство банков предлагают специальные программы помощи как раз именно для таких случаев. Помощь заключается в следующем: предоставляется отсрочка по кредиту при рождении ребенка. Конечно, условия в разных банках будут отличны друг от друга, но, тем не менее, общие правила по сути одни. Отсрочку платежа могут дать как матери, так и отцу. Все тут зависит от того, на кого оформлен кредит. Что касается документов, то нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка и о браке. Максимальный срок отсрочки может доходить до трех лет.

Но бывают и такие случаи, когда банк вынужден отказать в отсрочке:

  • клиентам, имеющим плохую кредитную историю;
  • выплачивающим кредит меньше трех месяцев;
  • если осталось до окончательного расчета с банком три месяца;
  • клиентам, вызывающим недоверие у банка;
  • клиентам, не имеющим постоянного места работы или уволившимся по собственному желанию.

Желая оказать помощь, кроме отсрочки, банк может реструктурировать кредит с целью уменьшить сумму ежемесячных выплат. Тут возможны два варианта. Либо увеличивают срок кредита, либо уменьшают процент. Понятно, что процент снижать банкам совсем невыгодно, поэтому они предпочитают увеличить срок кредитования. В результате всех манипуляций заемщик заплатит финансовой организации больше, чем планировалось по первоначальному договору.

К каждому заемщику у банков индивидуальный подход, следовательно, и условия в каждом случае свои. Поэтому, как только появился на свет ребенок, имеет смысл сразу обратиться в банк, который предоставил вам кредит, чтобы разузнать все нюансы касательно своей финансовой ситуации. А сотрудники уже предложат возможные варианты.

Отсрочка по кредиту при рождении ребенка

В последние годы кредиторы стали лояльнее относиться к заемщикам. Кризис и факт серьезной закредитованности населения приводят к тому, что банки терпят убытки от просроченных договоров. Чтобы минимизировать свои потери и не попасть под контроль ЦБ, кредиторы вынуждены сменить свою политику работы с проблемными заемщиками на более лояльную. Если раньше граждане были предоставлены сами себе в моменты финансовых проблем, то теперь банки готовы идти навстречу и предлагают гражданам помощь.

Если у заемщика родился ребенок

Если семья заемщика пополняется, чаще всего это ведет к ухудшению финансового состояния, и клиента банка начинает интересовать отсрочка по кредиту при рождении ребенка. Факт рождения ребенка способствует большим тратам. Один член семьи уходит в декрет, что способствует падению его доходов. Расходов у ячейки общества становится больше, а уровень дохода меньше. Понятно, что если эта семья ранее без проблем платила кредит, то теперь это дело стало более проблематичным. Более того, сюда добавляются и отголоски кризиса в виде удорожания продуктов и цены на коммунальные услуги.

Если вы попали в сложное положение после рождения ребенка, следует заблаговременно обратиться в банк и объяснить свою проблему. Сейчас банки очень лояльны в вопросах поддержки проблемных заемщиков и готовы пойти на уступки, если клиент действительно находится в сложном положении.

Обращайтесь в банк до образования просрочки

Важно вовремя проявить свою благонадежность, а не бежать в банк, когда просрочки уже совершены, и вам начисляют пени и штрафы. В такой ситуации банк вовсе может отказать вам в помощи. Поэтому, если вы понимаете, что ситуация становится сложной, обратитесь в банк заранее. Но делать это нужно после рождения ребенка, чтобы у вас на руках были необходимые документы, которые подтвердят, что ваше финансовое положение действительно ухудшилось.

Доказывать этот факт документами нужно обязательно, иначе банк просто откажет вам в предоставлении отсрочки и иных форм поддержки. Банки оказывают помощь добровольно, закон не предписывает им помогать заемщикам, поэтому нет единых правил предоставления отсрочки в случае рождения ребенка. Кредитор имеет право отказать в поддержке, поэтому в интересах должника сделать так, чтобы банк одобрил отсрочку.

Как получить отсрочку?

Соберите документы, которые подтвердят ухудшение финансового состояния. В случае рождения ребенка это:
— свидетельство о рождении;
— справка 2 НДФЛ родителя, который ушел в отпуск по уходу.

Справка должна содержать информацию минимум за год, чтобы банк наглядно увидел, как поменялся доход. То есть в справке должно прослеживаться, что ранее уровень дохода был одним, а после рождения ребенка он стал меньше. Это и будет основанием для того, чтобы банк предоставил заемщику помощь.

Если заемщик — мужчина, а в декрете находится его жена, следует предоставить свидетельство о браке. В случае гражданского брака вопрос более сложен, так как по документам ячейки общества нет, а у заемщика-отца финансовое положение не изменилось: он как получал определенный доход, так его же и получает. Все будет решаться индивидуально.

Читайте так же:  Регистрация строения на земельном участке

Не факт, что вам предложат именно отсрочку, это может быть и реструктуризация. Отсрочка чаще всего актуальна, если речь идет о большой сумме кредитования и приличном ежемесячном платеже. В этом случае можно приостановить выплату кредита на 6-12 месяцев. При небольших кредитах вам будет предложена реструктуризация — увеличение срока выдачи займа с целью уменьшения регулярного платежа.

Юридическое обоснование отсрочки по ипотеке при рождении ребенка

Ситуация: взята ипотека в банке (Сбербанк или ВТБ24) несколько лет назад. Девушка забеременела и после рождения не будет возможности выплачивать ежемесячный взнос (декретные не больше 15 т. р., взнос около 30 т. р.)

Вопрос: есть ли какое- нибудь законное обоснование требовать у банка отсрочку на период времени декретного отпуска (есть таковые есть, желательны ссылки на конкретные документы)? Или это все на усмотрение банка и он имеет право отказать?

Отсрочка кредитного платежа в Сбербанке и другие преимущества при рождении ребенка

В условиях кризиса банки столкнулись с большим процентом задержек возмещений по займам или неплатежей, взятых преимущественно с целью на расширение жилья молодой семье. Были разработаны предложения по изменению долговых обязательств, предлагающие должникам альтернативные способы погашения. Банки довольно часто идут на уступки, если задержки возникли по объективным факторам, например, предлагают отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка (Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О потребительском кредите (займе)»). Главное – прийти в учреждение вовремя с заявкой-оповещением.

Причины, по которым можно оформить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке

Сбербанк дает исчерпывающий перечень причин для оформления разрешения на отсрочку платежа, однако, рассмотрение будет индивидуальное. В заявке на отсрочку или реструктуризацию должна быть указана одна из следующих причин:

[2]

  1. Перемена места жительства.
  2. Перемещение на нижеоплачиваемую работу или ее полная потеря.
  3. Заболевание и длительное лечение должника или кого-то из членов его семьи.
  4. Утеря имущества или жилья в результате несчастного случая (чрезвычайной ситуации).
  5. Рождение ребенка и выход в отпуск по уходу за ним.
  6. Многочисленные кредиты и невозможность оплат.

Вышеизложенные причины необходимо подтвердить документально:

  1. Если проблемы связаны с работой – трудовую книжку или справку о сниженной зарплате.
  2. Документы из службы занятости о постановке на учет в качестве безработного.
  3. Справку от врача.
  4. Документы на выход в декрет.
  5. Справки о задолженности из банков.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа в 2019 году

В 2019 г. причины, по которым можно оформить отсрочку взноса, не изменены (Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция).). Наиболее часто утвердительное решение выносится по просьбе об отсрочке платежа по кредиту в Сбербанке – при рождении ребенка. Право на отсрочку получает не только женщина, но и отец, на которого оформлен кредит. Эта возможность остается актуальной, если оформляется ипотека для молодой семьи при рождении второго малыша и всех последующих.

В первую очередь улучшить условия кредита, получить отсрочку или реструктуризацию могут многодетные семьи.

Немного привилегированное положение имеют клиенты с зарплатной картой Сбербанка. Им не нужно предоставлять справку о снижении зарплаты.

Следует знать, что сотрудники банка не обязаны уведомлять клиента о наличии у него послаблений в погашении кредитных обязательств. Нужно самостоятельно выяснить о доступности этой возможности.

Варианты решения проблем с задолженностью в Сбербанке

При наступлении тяжелой жизненной ситуации и невозможности платить проценты по кредиту в прежнем режиме, необходимо сразу поставить банк в известность и написать соответствующее заявление. Банк может предложить следующие варианты выхода из кризиса:
  1. Продлить срок действия кредитного договора. Результатом этого будут сниженные ежемесячные проценты.
  2. Неравномерный расчет процентов, а именно: уменьшение процентной ставки на время кредитных каникул и ее увеличение ближе к окончанию кредитного договора.
  3. Аннулирование санкций за задержки платежей.

Как получить отсрочку по кредиту Сбербанка

Для оформления отсрочки на платёж по займу в Сбербанке нужно, прежде всего, подать заявку с указанием причины обращения. Важно, чтобы у должника была благоприятная кредитная история.

Вовремя обратившись в банк, вы не испортите себе хорошую финансовую репутацию и не потеряете имидж благонадежного должника. Полезно посмотреть отзывы людей, побывавших в подобной ситуации, чтобы знать на какой вариант реструктуризации вам можно рассчитывать.

Процедура получения отсрочки

С паспортом и заявлением необходимо прийти в банк лично. Сотрудники горячей линии не уполномочены решать такие вопросы по телефону. Онлайн-чат с работником банка также будет безрезультатен, так как необходимо предоставить документы. К тому же данный вопрос решается всегда индивидуально в отношении каждого заемщика.

Заявление с приложенными документами остается в банке у кредитного специалиста. Заявитель получает копию заявления с пометкой о принятии. Документы и заявление рассматривается в течение двух недель. Проверяются факты, изложенные в заявке. Также проверяется подлинность приложенных документов, так как недостоверные или сфальсифицированные сведения могут повлечь привлечение подателя к ответственности.

[1]

В случае признания кредитным учреждением документов подлинными, а заявления заслуживающего удовлетворения, клиента приглашают для согласования условий отсрочки. Раньше рассматривались разные виды отсрочек, в настоящее время банк предлагает реструктуризацию долга. Это могут быть такие виды:

  • пролонгирование займа;
  • рассрочка платежей;
  • видоизменение платежей.

При достижении обоюдного согласия составляется и подписывается новое кредитное соглашение.

Если банк отказывает в просьбе об изменении условий кредитования, заёмщик вправе обратиться с суд.

Необходимые документы

Список документов для отсрочки платежей по кредиту:

  • Заявление на отсрочку платежа по кредиту в банке;
  • паспорт заявителя;
  • документы, доказывающие объективность причин, которые наступили независимо от заемщика.

[3]

Когда банк может отказать в отсрочке платежа

Банк может отказать заемщику в следующих, предусмотренных законом, случаях:

  1. Если вид займа не предусматривает возможности отсрочки. Такие условия прописываются в договоре.
  2. Если этот кредит взят недавно, меньше, чем три месяца назад.
  3. Если по этому кредиту у заемщика есть неоплаченные долги.

Безусловный отказ вызовут поддельные документы или намеренное введение банка в заблуждение. В этом случае заемщику может грозить и уголовная ответственность за мошенничество.

Разные банки могут не согласовывать отсрочку, даже, если причина кажется уважительной. Пример:

  1. ВТБ может отказать в рассрочке, если увольнение с работы заемщика произошло по причине нарушения трудовой дисциплины или по его собственному желанию.

Если банк не посчитал ваши причины просьбы об отсрочке по кредиту при рождении ребенка убедительными и объективными, вы имеете право обратиться с исковым требованием в суд. Судебная практика показывает, что в ряде случаев в суде легче добиться положительного решения. Судьи, как правило, идут навстречу заявителю, если тот докажет объективность и уважительность причин, вызвавших затруднения.

Читайте так же:  Заработная плата на испытательный срок

Условия и порядок оформления отсрочки при рождении ребенка по ипотеке в Сбербанке

Для помощи молодым семейным парам в решении жилищного вопроса государством был разработан способ субсидирования – программа «Молодая семья». (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»). Данные субсидии могут быть израсходованы на разные варианты приобретения жилья. С их помощью супруги могут оплатить до 30% его стоимости. В число наиболее крупных кредитных организаций, выдающих займы в рамках госпрограммы, входит Сбербанк (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). На сегодня его условия признаются самыми приемлемыми для потенциальных заёмщиков. К тому же, кредитор предоставляет своим должникам льготы по ипотеке при рождении первого ребенка и допускает возможность списания долга по ипотеке при рождении третьего ребенка в 2019 году. Так как именно предусмотрена отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке?

Суть ипотеки от Сбербанка для молодых семей в 2019 году

Известно, что к участникам программы «Молодая семья» государство выдвигает ряд требований:

Помимо этого, Сбербанк выдвигает собственные дополнительные условия, касающиеся льготной ипотеки. К ним относятся:

  • обязательный 6-месячный стаж заемщиков на последнем рабочем месте;
  • наличие официальной работы на момент обращения в банк;
  • совместное проживание супругов.

Лишь при соответствии этим требованиям молодая семья может получить займ на льготных условиях. Таким образом, субсидия предоставляет владельцу свидетельства право социальной выплаты в безналичном виде, посредством перечисления денег на специальный счет.

Для этого банк и будущий заемщик заключают договор на создание банковского счета. В пределах срока его действия последний должен выбрать способ реализации субсидии. Это может быть:

  • покупка вторичного или первичного жилья;
  • оплата первоначального взноса по ипотеке;
  • погашение последнего паевого взноса по договору долевого участия;
  • оплата части основного долга по уже имеющемуся кредиту.

После заключения сделки по приобретению жилья заёмщик предоставляет в банк:

Средства субсидии и собственные накопления семьи, как правило, «не покрывают» всей стоимости приобретаемого жилья. Поэтому супруги чаще всего заключают с банком ипотечные договора, условия которых более лояльны, чем в случае с обычными заемщиками:

  • процентная ставка – 10.75% годовых;
  • срок – 30 лет;
  • размер первоначального взноса – 15%;
  • размер займа – 300 тысяч рублей;
  • возможно досрочное погашение кредита.

Поддержка семей от Сбербанка при рождении ребенка

Сбербанк предоставляет особую льготу своим должникам на время ухода за ребенком. Она заключается в том, что заемщики получают отсрочку по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке сроком на 3 года. В течение этого срока оплачиваться будут только проценты. Данное решение принято банком на основе государственной поддержки, за счет которой сформирован кредитный продукт «Молодая семья».

Достоинства льготного кредитования от Сбербанка

Помимо того, что супругам предоставляется отсрочка ипотеки при рождении ребенка, Сбербанк открывает для своих заемщиков и многие другие преимущества. Например:

  • рождение второго ребенка дает право на повторную отсрочку платежей по основному долгу до 5 лет. Погашение процентов, как и в первом случае, обязательно;
  • банк допускает, что сумма задолженности основному долгу будет составлять 90% стоимости жилья. При этом должник не подвергается никаким санкциям;
  • семьи, имеющие ребенка, платят первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилища, в то время, как для бездетных пар этот показатель равен 15%;
  • супруги с детьми имеют право досрочно выплатить долг без штрафных санкций. Семьям, не имеющим детей, такая возможность недоступна;
  • при рождении третьего ребенка списывается ипотека Сбербанком.

Сотрудничество Сбербанка с государством

Между Сбербанком и Правительством России имеется ряд соглашений, касающихся продуктов социального кредитования – программа “Жилище”. Благодаря этим соглашениям, молодые семьи могут погашать ипотечные долги с меньшей денежной нагрузкой. Сотрудничество Сбербанка и Правительства дает и другие льготы при ипотеке, положенные при рождении ребенка.

Во-первых, с появлением первенца семьям полагается жилищная субсидия, размер которой «покрывает» 18 квадратных метров приобретаемого жилья. Это намного больше, чем получают бездетные участники программы. Региональные власти могут увеличивать данную сумму, исходя из состояния местных бюджетов.

Во-вторых, супругам, решившимся родить второго ребенка, государство оплачивает еще 18 квадратных метров жилой площади, что в совокупности будет составлять уже 36 квадратных метров.

Кроме этого, сотрудничество Сбербанка с Правительством России дало возможность использовать материнский капитал в совокупности с муниципальной субсидией. С его помощью можно оплатить часть основного долга либо направить в счет погашения процентов.

В-третьих, банк допускает погашение ипотеки при рождении третьего ребенка полностью за счет средств государства в 2019 году.

Как оформляется отсрочка при рождении ребенка в Сбербанке: процедура

Чтобы получить отсрочку по ипотеке при рождении первого или второго ребенка, должник должен направить в банк Заявление на отсрочку платежа по кредиту в банке. Передать его желательно лично, не прибегая к помощи представителя, поскольку решение об отсрочке принимается каждый раз индивидуально, после беседы с заемщиком.

Основанием для отсрочки служит не только рождение, первого или второго ребенка, но также и усыновление детей.

  • паспорта обоих супругов (созаемщиков);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о заключении брака либо расторжении брака;
  • ипотечный договор.

Закон не определяет четкой процедуры для оформления отсрочки. В каждом конкретном случае банк принимает индивидуальное решение. Это же можно сказать и списке документов. Он не является исчерпывающим. По своему усмотрению кредитор может истребовать и другие сведения.

Как правило, прошение об отсрочке рассматривается специальной комиссией в течение 14 дней. При положительном решении кредитор предложит заемщику подписать новый договор с измененными условиями.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке не только облегчает финансовое бремя, но и позволит супругам сохранить статус добросовестных заёмщиков. Что в будущем позволит им при необходимости беспрепятственно получить кредит в этом или другом банке.

Источники


  1. Смоленский, М. Б. Теория государства и права / М.Б. Смоленский, Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и Ко, Наука-Пресс, 2009. — 288 c.

  2. Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.

  3. Под редакцией Пиголкина А. С., Дмитриева Ю. А. Теория государства и права; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 752 c.
  4. Беликова, Т.Н.; Минаева, Л.Н. Все о пенсиях; СПб: Питер, 2012. — 224 c.
Отсрочка по кредиту при рождении ребенка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here