при каких условиях дают ипотеку

Открытая информация по вопросу: "при каких условиях дают ипотеку" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Задумались об ипотеке? Рассказываем главное, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать оптимальные условия.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Кто может подать заявку на ипотеку

Есть общие требования к заёмщикам.

  • Гражданство РФ
  • Прописка на территории РФ
  • Возраст — от 21 года до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
  • Стабильный доход
  • Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку

Если вы зарплатный клиент Сбера, для подачи заявки нужны будут только паспорт и номер карты.

Если вы зарплатный клиент другого банка, но работаете официально, нужны будут:
✅ Для подтверждения дохода — справка о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев или справка по форме банка
✅ Для подтверждения занятости — номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из ПФР

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.

Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.

Читайте так же:  протокол об административном задержании заполненный

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе ДомКлик меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

Нужен ли первоначальный взнос

Да, нужен. В Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. А вообще размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Сравнить все программы кредитования можно на ДомКлик .

Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.

Если денег на первоначальный взнос нет

Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит под залог этой недвижимости. Это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

У этой программы есть преимущество — вы можете использовать деньги по своему усмотрению. Например, купить любую недвижимость, вложить деньги в строительство и ремонт — отчитываться о том, куда вы потратили деньги, не нужно. Но и ставка по такому кредиту немного выше — от 10,4%.

Ставки по ипотеке в Сбере

Ставка зависит от программы кредитования. Ставки по ипотечным программам Сбера:

  • Господдержка 2020 — от 0,1% в первый год и 6,1% на оставшийся срок
  • Ипотека для семей с детьми — от 0,1% в первый год и 4,7% на оставшийся срок
  • Приобретение строящегося жилья — от 0,9% годовых в первые 2 года и 7,6% на оставшийся срок
  • Приобретение готового жилья — от 7,3%
  • Строительство жилого дома — от 8,8%
  • Загородная недвижимость — от 8%

Как получить скидку на ставку по ипотеке

На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе ДомКлик.

Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции ДомКлик:

  • Скидка по акции «Молодая семья» — 0,4%
  • Скидка при страховании жизни — 1%
  • Скидка при покупке недвижимости на ДомКлик — 0,3%
  • Скидка при использовании сервиса «Электронная регистрация» — 0,3%
Читайте так же:  индивидуальные жилые дома снип

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

В Сбере вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:

  • Комнату
  • Квартиру на первичном или вторичном рынке
  • Апартаменты
  • Дом
  • Дачу
  • Гараж

В зависимости от типа недвижимости, вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.

После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск недвижимости и заключение сделки — вы точно всё успеете.

Как подать заявку на ипотеку

Заявку вы можете подать онлайн, за пару минут, на сайте или в приложении ДомКлик . Если при подаче заявки возникнут вопросы — вам поможет онлайн-консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.

Кому дают ипотеку на квартиру

Ипотека – это кредит на большую сумму и длительный срок (до 30 лет), предполагающий определенные риски для банков. Поэтому к кандидатам, отправляющим заявку, предъявляются строгие требования банка для ипотеки. Помимо основных критериев таких, как возраст или стабильный доход, банк волнуют и другие нюансы, о которых мы и поговорим.

Видео (кликните для воспроизведения).

Давайте попробуем создать образ идеального заемщика, кому дают ипотеку на жилье без проблем.

Как получить ипотеку и что для этого нужно?

Изначально количество факторов, влияющих на одобрение ипотеки может пугать, однако, если разложить все по полочкам, становится понятно, что взять ипотеку вполне реально, конечно, если вы соразмерили свои доходы с платежами.

Стабильный подтвержденный доход. Подробнее об этой теме читайте в разделе: Доход для ипотеки. Вполне реально взять ипотеку и с маленькой официальной зарплатой, и с «серым» доходом, и если вы являетесь фрилансером. Хотя для этого вам нужно будет потрудиться доказать все суммы банку. Идеальный же заемщик имеет стабильный высокий доход и работает в одной компании более 3 лет. К тем, кто часто меняет места работы, банк относится с недоверием.

Читайте так же:  срок давности взыскания налоговых санкций

Возраст. Официальный возраст, когда можно брать ипотеку, начинается с 18 лет. Однако у многих банков минимальный необходимый возраст заемщика — 21 год. Максимальным «потолком» является возраст в 75 лет (на момент окончания платежей) в программе Сбербанка для пенсионеров. В стандартных же программах банков, возраст тех, кому дают ипотеку, не должен превышать 65 лет, опять же на момент окончания ипотеки. Наиболее охотно банки дают заем лицам от 30 до 40 лет.

Кредитная история. Еще одно важное требование банка для ипотеки. В этом вопросе много нюансов – если один из банков «забраковал» вашу кредитную историю, не факт, что другой ее не одобрит. Все банки имеют различный алгоритм обработки кредитных историй. Подробнее об этом в статье: Кредитная история для ипотеки.

Первоначальный взнос. Всегда нужно иметь на руках сумму в 15-20% от стоимости недвижимости, которую, кстати, можно компенсировать и различными жилищными сертификатами или материнским капиталом. Ипотеку с меньшим первоначальным взносом вам не даст ни один банк. Читайте о том, как взять ипотеку без первоначального взноса.

Документы. Чем больше сведений о себе вы предоставляете, тем охотнее банки дают ипотеку. Хотя сейчас существую программы ипотеки, для которых необходимо всего два документа.

Кому не дают ипотеку на квартиру? Отрицательные факторы

  • Судимость;
  • Отсутствие диплома о высшем образовании;
  • Длительные и крупные просрочки по кредитам;
  • Отсутствие трудового стажа или частые смены работы;
  • Отсутствие в собственности недвижимости или другого ценного имущества;
  • Отсутствие супруга или поручителей;
  • Наличие иждевенцев.

Если вы находитесь в «зоне риска», можете обратиться в ипотечное агентство или прибегнуть к помощи ипотечного брокера. Во многих случаях они могут решить ваши проблемы с ипотекой, за исключением самых безнадежных случаев.

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

Ипотека – шанс для многих приобрести свое жилье. Сегодня потенциальных заемщиков интересует, на каких условиях можно получить ипотечный кредит и какой будет процентная ставка в 2021 году.

Читайте так же:  подсудность иска о разделе имущества супругов

Особенности ипотеки:

• Обязательный залог. В этом и смысл ипотеки, что деньги выдаются под залог покупаемой недвижимости.
• Обязательный первый взнос.
• Обязательное страхование недвижимости.
• Доступные ставки.
• Лояльное отношение к заемщикам.
• Возможность оформить ипотеку на длительный срок.

Оформление ипотеки

Все просто: человек находит жилье (в том числе и в новостройке), подает заявку на ипотеку. Если банк устраивает платежеспособность клиента, то он одобряет сумму. И после первого взноса заемщик уже получает кредит на приобретение недвижимости. Жилье будет в залоге у банка до полного погашения займа.

Далеко не у всех есть деньги для первого взноса. Поэтому они могут попробовать найти специальную программу, где первый взнос не предусматривается. Однако тут не все так просто. Скорее всего, потребуется предоставить дорогостоящее имущество в залог, к примеру, другую недвижимость в собственности. Также в большинстве случаев условия кредитования здесь менее выгодные.

Проблемы с погашением кредитов в прошлом отразятся в кредитной истории человека. Если такие «пятна» имеются, то с получением ипотеки могут возникнуть проблемы, так как для банка такой заемщик априори неплатежеспособен.

Однако оформить кредит с плохой КИ вполне реально. В данном случае придется внести крупный первый взнос или предоставить обеспечение (поручители, залог). Возможная повышенная процентная ставка.

Льготные программы 2021 года:

1. Ипотека под маткапитал

Сегодня материнский капитал дают уже за первого ребенка. Сумма довольно крупная, и ее можно направить на первый взнос по ипотеке, либо на досрочное погашение имеющего кредита, в том числе и частичное досрочное.

Большой плюс в том, что для использования материнского капитала при оформлении ипотеки нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

2. «Молодая семья»

Это еще одна льготная программа. Здесь к заемщику будут жесткие требования. А именно:

• Максимальный возраст супругов не более 35 лет (либо какому-то из супругов, если семья является неполной).
• Семья должна быть в браке (либо наличие детей, если семья неполная).
• Заявители должны быть признаны официально нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Сложность заключается не в том, чтобы доказать, что семья на самом деле является нуждающейся. А в том, чтобы потом дождаться сертификат, так как существует очередь. Иногда ждать приходится несколько лет. Если семья все же дождалась своей очереди, то получит от 30% от средней стоимости минимального положенного по площади жилья в конкретном регионе.

Читайте так же:  сколько получают дети по потере кормильца

3. Ипотека под 6%

Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок. Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке.

4. Ипотека на Дальнем Востоке

Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:

• Процентная ставка – от 2%.
• Срок – до 20 лет.
• Сумма займа – до 6 млн рублей.

Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.

5. Деньги от государства на погашение ипотеки.

После появления в семье третьего ребенка семья может получить от государства на безвозмездной основе 450 000 р., если у нее уже имеется ипотека. Эти деньги разрешается направить только на частичное или полное досрочное погашения займа.

Посмотреть актуальные льготные программы и рассчитать ипотеку можно по этой ссылке .

Ставка по ипотеке в 2021 году

На сегодня (первая половина 2021 года), если проанализировать предложения банков из топ-10, вполне реально оформить ипотеку под 8-9%. Если речь идет об ипотеке на новостройку, то ставка будет еще ниже.

Чтобы посмотреть актуальные ставки, достаточно воспользоваться калькулятором ипотеки 2021 по ссылке .

Видео (кликните для воспроизведения).

Точно спрогнозировать процент невозможно, так как он зависит от ключевой ставки рефинансирования. Стоит сказать, что сегодня процент по ипотеке и так самый маленький. Если ЦБ возьмет курс на дальнейшее снижение ключевой ставки, то во воторой половине 2021 года и проценты по кредитам будут падать.

при каких условиях дают ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here