проблемы банкротства физических лиц

Открытая информация по вопросу: "проблемы банкротства физических лиц" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Федеральный закон № 476, согласно которому физические лица в некотором смысле «уравняли в правах» с индивидуальными предпринимателями и юрлицами в плане признания банкротства, действует с 1 октября 2015 года, однако практика применения этого нормативно-правового акта вызывает все больше вопросов.

Проблемы и перспективы банкротства граждан, с одной стороны, подробно расписаны в интернете, но с другой стороны, наряду со статьями, публикуемыми профессионалами, встречаются и материалы, подготовленные авторами-дилетантами, которые только сбивают с толку должника, желающего признать свою финансовую несостоятельность в судебном порядке.

Суть процедуры

Чтобы разобраться в особенностях банкротства граждан, необходимо для начала понять саму суть данного процесса.

Некоторые полагают, что подобным образом можно избавиться от долга полностью, однако это не совсем так. Суть судебной процедуры в реструктуризации задолженности – заемщик сможет погасить ее за счет продажи имущества или же регулярными выплатами из зарплаты. В некоторых случаях полностью списать долг получается – если у должника нет имущества, которое можно отобрать, и нет работы (официальной), однако избавиться от долга в таком случае можно будет только спустя некоторое время, да и нервов придется потратить немало.

Инициировать процесс необходимо подачей заявления в арбитражный суд по месту прописки должника, и к прошению прилагается перечень документов. Процедура будет начата только в том случае, если сумма общего долга превышает 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по кредиту более 90 дней.

Этапы процесса

Банкротство физических лиц включает два этапа, каждый из которых может подразумевать для должника определенные проблемы и перспективы. Этими стадиями являются наблюдение и конкурсное производство.

Читайте так же:  взять кредит наличными с плохой кредитной истории

Первый этап подразумевает проверку активов заемщика временным управляющим, составляющим список имущества, оценивающим его и формирующим конкурсную массу. Вторая стадия – это конкурсное производство, во время которого имущество продается на торгах на сумму, необходимую для покрытия задолженности.

Распространенные проблемы должников

Когда физическое лицо обращается в суд, чтобы оформить личное банкротство, на пути могут возникать многочисленные проблемы, наиболее распространенными из которых становятся:

  1. неправильно заполненное заявление;

Некоторые «специалисты» в интернете утверждают, что оформить прошение признать себя несостоятельным выполнять финансовые обязательства предельно просто, однако с подобным можно поспорить. Конечно же, образец заявления можно найти в интернете, но любая неточность или же неправильная формулировка в прошении становятся причиной того, что ходатайство отклоняется.

  1. сбор документов;

Если в интернете вы читаете о том, что для инициации процесса достаточно лишь подачи заявления, это миф, поскольку к нему придется приложить ряд дополнительных документов, перечень которых варьируется в зависимости от конкретного случая. Основную проблему представляют справки из разных инстанций, имеющие непродолжительный срок действия. Если все документы не будут подготовлены ко времени истечения срока, придется все собирать по новой.

  1. незнание законов;

Основным нормативно-правовым актом, которым регулируется процедура признания несостоятельности должника, является закон «О несостоятельности» (для физических лиц это Федеральный закон № 476, согласно которому в основной нормативно-правовой акт внесены поправки). Кроме того, процесс регулируется некоторыми статьями Гражданского, Гражданско-процессуального, Административного и даже Уголовного кодексов.

При этом нередко кредиторы опираются на дополнительные законы, которые должнику неизвестны, но они при этом могут влиять на ход дела. Без профильного образования добиться выгодного для себя решения чрезвычайно сложно, поэтому в большинстве случаев заемщики обращаются за помощью к опытным кредитным юристам.

  1. уловки представителей банка;

Представители банковской организации не отказывают себе в удовольствии обмануть недобросовестного клиента, стараясь не затягивать судебное заседание. Данная процедура кредиторам обычно невыгодна, поэтому они стараются убедить заемщика добровольно погасить задолженность, причем в полной мере.

Читайте так же:  платежное поручение банк открытие

Иногда представители банка обманным путем вынуждают подписать договор, который заемщику невыгоден, а иногда начинают оказывать «моральное» давление с помощью коллекторов, надоедающих звонками или визитами, а иногда и открыто угрожающих.

Следует знать в такой ситуации, что все подобные действия незаконны, если ведется судебное разбирательства дела, а все решения по нему может принимать, соответственно, только суд.

  1. возможные запреты.

Проблемы банкротства граждан заключаются в возможном введении ряда запретов, а именно, наложении ареста на имущество и ограничении на выезд за рубеж. По своей инициативе подобные превентивные меры суд не принимает, а вот по требованию кредиторов запреты вводятся.

Перспективы процедуры для должника

Говоря о перспективах процедуры признания финансовой несостоятельности, следует заметить, что положительного результата можно ждать только в том случае, когда поддержку вам оказывают профессиональные юристы. В противном случае отстоять свои права будет чрезвычайно сложно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банкротство физических лиц может принести заемщику не только проблемы, но и некоторые перспективы:

Плюсы и минусы банкротства физического лица

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Читайте так же:  образец рапорта на перевод

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Плюсы банкротства физических лиц

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

  • прекращаются начисления штрафов и пени;
  • приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
  • прекращается деятельность коллекторов;
  • снимается арест с имущества;
  • должник получает гарантии правовой защиты;
  • процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

Читайте так же:  продавец консультант одежды обязанности

Минусы банкротства физических лиц

Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

  • наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
  • все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
  • процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
  • любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
  • вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
  • минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
  • сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
  • банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность. Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов. Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

Читайте так же:  исковое заявление по гражданскому делу

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Видео (кликните для воспроизведения).

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

проблемы банкротства физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here