сельская ипотека подводные камни

Открытая информация по вопросу: "сельская ипотека подводные камни" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Суть сельской ипотеки заключается в том, чтобы увеличить спрос на частные дома в сельской местности и улучшить условия проживания тех, кто уже живет за городом. Действует программа с 1 января текущего года и рассчитана на пять лет. Предполагалось, что за это время не менее 200 000 семей смогут перебраться в качественно лучшее жилье.

При этом государство субсидирует ипотеку, чтобы компенсировать кредитным организациям ключевую ставку Центробанка.

На какие объекты действует сельская ипотека

Сниженная процентная ставка сельской ипотеки дает возможность приобрести:

  • Участок под ИЖС (подойдет не всякий, а соответствующий ряду условий);
  • Квартира на вторичном рынке;
  • Квартира в новостройке до сдачи его в эксплуатацию;
  • Коттедж или частный дом;
  • Есть вариант завершить уже производящуюся по договору подряда стройку;
  • Рефинансирование ипотеки – при условии, что ипотека взята после 1 января 2020 года и объект недвижимости попадает под условия программы.

Занимательно, что разные кредитные организации могут предлагать сельскую ипотеку на разные цели, выбирая из общей программы те, которые кажутся им наиболее выгодными. Кроме того, даже в одном банке, но в разных регионах условия кредитования тоже могут существенно различаться. Поэтому прежде чем выбрать банк, где вы планируете кредитоваться, важно внимательно прочитать, что он предлагает клиентам.

Что считается сельской местностью в 2020 году

Под действие программы попадают:

  • Деревни;
  • Села;
  • Поселки;
  • Небольшие города, где количество народа не переваливает за 30 000 человек.

При этом поселение не должно быть включено в городской округ. То есть строительство частного дома в Нижнем Новгороде, к примеру, не попадет под действие программы.

Кто может получить сельскую ипотеку

Требования по выдаче выгодного кредита предъявляются не только к объекту кредитования, но и к заемщику, причем и они тоже напрямую зависят от внутренней политики конкретного банка. Общие критерии следующие:

  • Гражданин РФ;
  • Не моложе 21 года;
  • Не старше 65 лет к моменту погашения кредита (некоторые банки расширяют этот диапазон до 75 лет);
  • Трудится в данном месте не меньше полугода;
  • Общий трудовой стаж составляет не менее года за последнюю пятилетку;
  • Если имеется подсобное хозяйство, важно предоставить записи из похозяйственной книги.
Читайте так же:  срок поверки газового счетчика в квартире

Список документов, которые понадобятся для оформления сельской ипотеки, совпадает со стандартным перечнем для любого другого ипотечного кредита.

Максимальный размер кредита

Жители Дальнего Востока и Ленинградской области могут рассчитывать на получение кредита в размере до пяти миллионов рублей, для жителей остальных регионов эта сумма составляет три миллиона. При этом первоначальный взнос должен превышать 10% от стоимости объекта кредитования, минимальный размер кредита равняется 100 000 рублей, а процентная ставка – до 3%. Срок действия кредита от одного года до 25 лет.

Сертификат на материнский капитал разрешено применять для досрочного погашения займа, но как первоначальный взнос не подойдет.

В ряде регионов, к примеру, в Мордовии Минсельхоз позволяет субсидировать ипотечные кредиты из бюджета региона, поэтому там ставка составляет 0,1%.

Кое-где банки снижают процентную ставку, но при этом обязывают клиента заключить договор на страхование жизни и здоровья, хотя при получении обычного ипотечного кредита обязательно страховать только залоговый объект.

Подводные камни сельской ипотеки

Основные условия получения сельской ипотеки очевидны и довольно выгодны, но есть у нее и скрытые нюансы, которые могут впоследствии стать неприятным сюрпризом для заемщика:

  • Повышение ставки в случае отмены субсидий – то есть если правительство перестанет субсидировать программу, вместо льготной ставки придется платить полную, правда, не превышающую ключевую ставку ЦБ на момент отмены субсидий. Если предположить, что субсидии отменят прямо сейчас, то процентная ставка по сельской ипотеке скакнет с 2,7-3% до 6,5%. При этом субсидирование могут сократить или прекратить вовсе в ближайшее время, на сайте Правительства РФ еще в феврале, то есть до эпидемии, был вывешен соответствующий Проект Постановления. Одновременно с этим Минсельхоз в апреле просил увеличить выделенную на сельскую ипотеку сумму, поскольку заявок поступило колоссальное количество.
  • Если имела место просрочка по платежам, ставка повышается – кредитная организация имеет право реагировать на нарушение заемщиком условий кредитования. Россельхоз банк прописывает в договоре, что если кредит будет использован на нецелевые нужды или будет допущена хотя бы одна просрочка, ставка скакнет с 2,7% до 11,5%.
  • Купленное по программе сельской ипотеки заемщик не имеет права продать или подарить в течение пяти лет, даже если вы выплатили за это время кредит полностью.
Читайте так же:  добросовестный приобретатель гк рф

Слухи и мифы о сельской ипотеке

Поскольку подобный вид кредитования для России является инновационным, он мгновенно оброс слухами и недомолвками, которые передаются из уст в уста, цитируются в Интернете и в целом мешают объективно оценить качество новой программы. Обсудим их.

Миф первый. Чтобы получить сельскую ипотеку нужно отработать 5 лет на селе.

Это заблуждение то ли укоренилось в сознании граждан в советское время, когда чтобы получить что-то, например, кооперативную квартиру, нужно было отработать на некоем предприятии значительный срок. Возможно также, что корни лежат в неправильном понимании текста Постановления Правительства РФ No1567, где речь идет о социальных выплатах и о развитии сельских территорий. К ипотечному кредиту это Постановление отношения не имеет, это не социальная выплата, а займ, который правительство субсидирует.

Миф второй. Повышение ипотечной ставки.

Мы упоминали выше, что банк может увеличить процентные ставки, если программу перестанет субсидировать правительство или если сам заемщик нарушит условия договора и допустит просрочку. И то в первом случае ставка вырастет НА размер ставки ЦБ, а не ДО ее размера, как пугают некоторые.

Миф третий. Кредитование проводится только на половину стоимости объекта кредитования.

Есть слух, который был пущен на одном из каналов ю-туб неким юристом. Тот сообщал, что сельская ипотека кредитует лишь половину оценочной стоимости жилья. Нам не удалось найти никакой достоверной информации по этому поводу, поэтому мы вполне допускаем, что в каких-то регионах или банках это может быть правдой. Стоит уточнять в конкретном банке, где вы собираетесь брать кредит.

Миф четвертый. Жилье нельзя продать или подарить в течение пяти лет после погашения кредита.

И снова миф растет из недопонимания. Пятилетний срок, в течение которого нельзя подарить или продать жилье отсчитывается не от погашения ипотечного займа, а от подписания договора на его получение. Чувствуете разницу?

За ответами на все возникшие вопросы обращайтесь к ипотечным брокерам АН «Владис». Мы дадим подробную и бесплатную консультацию, а также поможем составить заявку, подготовить пакет документов, подберем наиболее выгодную программу кредитования в соответствии с вашими финансовыми возможностями и пожеланиями, и поможем получить кредит на выгодных условиях в банках-партнерах.

Читайте так же:  регистрация счетчика воды

Полезные статьи о недвижимости и ипотеке в Н.Новгороде:

Сельская ипотека под 3% годовых: скрытые риски и опасности для заемщика

Нельзя отрицать, что на фоне текущих ставок по банковским кредитам возможность взять льготную ипотеку всего под 3% годовых выглядит весьма заманчиво.

Поэтому многих воодушевила новость о том, что с этого года можно стать обладателем собственного жилья на выгодных условиях благодаря госпрограмме «Сельская ипотека».

Но прежде чем получать кредит, стоит обратить внимание на те подводные камни, которые кроются в этой программе.

1. Ипотека ограничена строгими рамками

Льготная программа распространяется только на сельские территории и агломерации, которые входят в перечень, утвержденный региональными властями.

Это сельские населенные пункты, рабочие поселки, а также малые города с численностью населения до 30 тысяч человек. На территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области программа не действует.

Республики Крым в ряду исключений нет, однако взять там льготную ипотеку практически невозможно, т. к. в настоящее время там нет отделений банков, которые участвуют в этой программе.

На данный момент в их число входят Сбербанк, Россельхозбанк, «Центр-Инвест» банк, банк «Левобережный» и некоторые другие. Но при оформлении заявки на их сайтах невозможно выбрать Крымский регион — судя по всему, они с ним не работают.

Далее, сумма ипотечного кредита. Общий лимит суммы заемных средств составляет 3 млн рублей. И только для Ленинградской области и территорий Дальневосточного федерального округа сделано исключение — там можно взять до 5 млн рублей в кредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Разумеется, при таких ограничениях вряд ли удастся приобрести комфортный дом на черноморском побережье, на что многие как раз и рассчитывали.

Но с препятствиями сталкиваются и те, кто укладываются во все рамки (и по сумме, и по территории).

Помимо того, что кредит должен одобрить банк (проводится проверка платежеспособности), нужно получить одобрение субсидии от Минсельхоза (а это возможно, если лимит государственного финансирования программы на текущий год еще не исчерпан).

В последнее время люди начали получать отказы из-за того, что объем субсидий, выделенных на их регион, уже закончился (т. е. уже было выдано определенное количество льготных кредитов, запланированное на этот год).

Читайте так же:  статьи за воровство ук рф

Поступит ли дополнительное финансирование на текущий год, пока неизвестно.

2. Обещанные 3% годовых могут вырасти в несколько раз

Государство субсидирует большую часть процентов по сельской ипотеке — в размере ключевой ставки Центробанка. Однако заемщик рискует остаться без обещанной поддержки государства, если он нарушит условия выданного кредита.

Сюда относится нецелевое использование средств (например, полученные средства были размещены на депозите) или просрочка выплаты кредита (если заемщик не соблюдает график платежей).

Но что самое неприятное, даже абсолютно добросовестный заемщик может неожиданно столкнуться с резким ростом процентной ставки.

Дело в том, что «Сельская ипотека» является частью госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», а утвержденный срок ее реализации составляет пока только 5 лет (до 2025 г.).

Пока неизвестно, будет ли эта программа продлеваться в дальнейшем. Тогда как кредиты по «Сельской ипотеке» выдаются сейчас на срок до 25 лет.

А в случае прекращения государственного субсидирования банк имеет полное право повысить процентную ставку по кредиту на ключевую ставку ЦБ РФ.

Сейчас она составляет 5,5%, но не стоит забывать, что она может значительно вырасти. Например, в декабре 2014 года ставка поднялась до 17%!

Это значит, что к текущим 3% может добавиться еще ставка ЦБ — и полученную сумму процентов заемщику придется платить банку самостоятельно.

Учитывая недавнюю историю изменений ключевой ставки, 3% сельской ипотеки при неблагоприятной экономической ситуации в стране могут обернуться и 20% годовых.

Поэтому, прежде чем обращаться за «Сельской ипотекой», нужно внимательно оценить все возможные риски.

Самый крупный подводный камень сельской ипотеки, о котором почти не говорят. Какой он?

Всем привет! Вы на канале "Молодой Ипотечник". Здесь рассказываю о получаемом опыте в реальном времени, делюсь наблюдениями и новостями. Сегодня мы узнаем про самый крупный подводный камень сельской ипотеки. Приятного чтения!

Начнем снова с музыки, потом к сути.

Сегодня lo-fi

Позавчера писал о преимуществах и рисках сельской ипотеки. Судя по новостям, темой заинтересовались потенциальные заемщики и грядет волна заявок в банк, на телефонные линии застройщиков, агентств недвижимости.

В двух словах о сельской ипотеке. Что это: 2.7% на жилье, которое находится на территории, которую признали сельской. В Ленинградской области, например, под это правило попадают ряд новостроек.

Читайте так же:  расторжение в одностороннем порядке

2.7% — это реально выгодно, правда. Например, у меня ставка 9.4% и дом находится на территории сельских поселений — рефинансироваться нельзя по словам сотрудника банка. Только это не очень крупный подводный камень

3% — такая ставка будет, если не оформлять страховку. Такую ипотеку выдает только один банк.

Только это не очень крупный подводный камень

Хорошо, теперь давайте перейдем к самому крупному камню, о котором почти не говорят.

Внимательно смотрим на условия банка

То есть, базовая ставка банка 11.5%. В первом пункте прямым текстом говорят о том, что в договоре могут прописаны условия перехода заемщика с льготной ставки до базовой.

А теперь инсайд : с базовой ставки ставки нельзя будет рефинансироваться .

Пример: вы брали квартиру под 2.7%, потом "хоп" программу отменили и вам теперь нужно платить по базовой ставке. Без права рефинансирования.

Это и есть самый крупный подводный камень сельской ипотеки, о котором почти не говорят.

Теперь вспоминаем, что заявку одобряют 60 дней по данной программе. Застройщики из-за повышения спроса будут повышать цены, они точно держат нос по ветру.

Так получается, сельская ипотека невыгодна?

Я бы так не сказал.

Если брать дешевую студию под 2.7% на стадии строительства и перепродать после получения собственности, то выгода будет ощутимой. По договору вам никто не может запретить продавать ваше же имущество (даже с долговой нагрузкой).

При наличии возможности быстро рассчитаться с долгом — тоже выгодно. Поскольку начисление процентов будет минимальным.

Видео (кликните для воспроизведения).

В долгосрочной перспективе есть риск напороться на возвращение к стандартной ставке банка — 11.5%. Программу могут отменить в любой момент.

сельская ипотека подводные камни
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here