Споры с банками по кредитам

Открытая информация по вопросу: "Споры с банками по кредитам" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Кредитный спор заемщика с банком

В кредитном споре интересы банка в суде представляют профессиональные юристы, имеющие специалиацию в банковской сфере, кредитовании.
В последние время кредитные споры с банком стали все чаще рассматриваться судами. Что необходимо знать и учитывать, вступив в спор с кредитной организацией (банком)?

Заемщик расcчитывает как можно быстрее расплатиться по кредиту, кредитор (процентщик) желает получить доход. Нередко конфликт интересов заставляет стороны обращаться в суд.

В случаях, когда требования кредитной организации не основаны на законе, заемщик подает иск, и банк становится ответчиом в кредитном споре. Банки нередко предпочитают составлять кредитные договоры с ущемлением прав заемщиков (предоставленных в силу закона). Необоснованное удорожание кредита, изменение условий, переплата по кредиту — часть конфликтных ситуаций, которые побуждают заемщика обращаться в суд. Например, банк повысил тарифы по тем или иным видам обслуживания – комиссию за ведение ссудного счета и т. п. Кроме того, банк может увеличить процентную ставку по кредиту. Для защиты своих прав приходится вступать в судебный спор с банком — кредитором. В юридической практике принят ряд решений судов, по которым банки привлекаются к административной ответственности за ущемление и нарушение прав потребителя.

Банк — истец, если у заемщика имеется просрочка по кредитному договору. Если Вы потеряли возможность своевременно выплачивать долг и проценты по кредитам, то банкам, конечно, безразлично, что у Вас произошло с работой или бизнесом, и почему Вы не платите. И даже если заемщик банка умрет, платить за него будут наследники.

Если у Вас возникла просрочка по возврату очередной суммы, первое правило – полная открытость. Вы должны обязательно уведомить банк о своих проблемах, пытаться пересмотреть условия договора и пр. В большинстве случаев банк готов пойти Вам навстречу и совместно найти выход из ситуации, реструктуризировав кредит или предоставив кредитные каникулы. Важно, не затягивая, выйти на разговор с банком.

Закон предоставляет банкам возможность расторгнуть договор с Вами в судебном порядке с требованием возврата суммы займа целиком вместе с процентами и штрафами в случае, если Вами будет допущена хотя бы одна просрочка по возврату очередной суммы. Однако не всегда банки сразу после первой же просрочки обращаются в суд, это может случится только при возникновении у сотрудников банка уверенности, что Вы и вовсе не собираетесь отдавать долг. При этом, у каждого банка свои механизмы возврата долгов. У кого-то есть «своя» коллекторская фирма, другие банки продают долги профессиональным коллекторам, третьи — обращаются в суд и взыскивают задолженность сами.

ПОМНИМ

Если у Вас остались вопросы, то Вы всегда имеете возможность проконсультироваться с адвокатом

Адвокат по кредитным спорам

Чем может быть полезен адвокат? Необходимо понимать, что банки имеют финансовые ресурсы и сильную юридическую поддержку. Поэтому человеку, не обладающему юридическими знаниями и опытом по кредитным спорам, не разбирающемуся в банковском, гражданском, процессуальном законодательстве достаточно сложно эффективно отстоять свои права в судебном споре с банком и другими кредитными организациями.

Адвокат по кредитным спорам

  • составит исковое требование в суд;
  • поможет вернуть деньги, выплаченные банку на незаконных основаниях;
  • защитит права заёмщика в суде, представит его интересы в правоохранительных органах, службе судебных приставов и др.;
  • защитит от коллекторов: будет оказывать антиколлекторские услуги на всех этапах судебных заседаний;
  • поможет решить вопросы о переводе прав и обязанностей по договору;
  • взыщет с банка проценты за незаконное пользование вашими денежными средствами и уплаченные ранее комиссии;
  • поможет расторгнуть кредитный договор и признать его недействительным;
  • поспособствует снижению начисленной неустойки, оптимизации суммы долга и уменьшении размера штрафов;
  • проведёт претензионные работы по кредитным спорам, в том числе по отмене судебных приказов;
  • поможет в досудебном урегулировании кредитных споров, перерасчете долга с целью его уменьшения, согласовании с банком программы реструктуризации задолженности;
  • оценит условия договора по кредиту;
  • поможет снять ответственность с поручителей;
  • защитит имущество должника;
  • предотвратит взыскание ссудодателем предмета залога.
  • Закон устанавливает срок исковой давности для обращения в суд с иском к банку о признании недействительными тех условий, которые ущемляют права заемщика.

    Если у вас кредитный спор с банком, то, обратившись к нам вы получите полную юридическую консультацию. Адвокаты Московской окружной коллеги дадут правовую оценку перспективности судебного дела, рассчитают суммы, которые можно вернуть, помогут оспорить в суде условия кредитных, залоговых, ипотечных или других смежных договоров.

    Банкротство физических лиц

    Банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. И эта неспособность должна быть признана судом.

    ВС для единообразного понимания новых терминов и процедур по банкротству физических лиц принял постановление. Особое место в решении занимают вопросы, касающиеся проверки обоснованности заявления о банкротстве, утверждения плана реструктуризации, случаев «неосвобождения» от долгов и злоупотреблений со стороны должника.

    С текстом постановления Пленума Верховного суда РФ от 13 октября 2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» можно ознакомиться здесь.

    Полезно знать

    Форс мажор в кредитном споре

    Любая деятельность несет в себе риски, и стопроцентных гарантий ее успеха не даст никто. Соответственно, вы можете оказаться в ситуации дефолта, то есть временно или окончательно быть не в силах исполнять свои обязательства перед банком в части погашения долгов по кредиту.

    В случае пропуска срока внесения очередного платежа по кредиту, заемщику важно своевременно и обязательно письменно уведомить банк, с которым заключен кредитный договор, о причинах просрочки.
    Добросовестный неплательщик — это не мошенник, который взял кредит с целью присвоения чужих денег.
    Сообщите банку-кредитору о причинах просрочки платежа, и сберегите себя от лишних проблем, которые дополнительно могут усугубить и без того нелегкую ситуацию.
    Главное, чтобы банк не имел оснований объявить Вас злостным неплательщиком и обвинить в том, что Вы уклоняетесь от уплаты кредита, что может повлечь за собой и уголовную отвественность.

    Всю переписку с банком храните до полного прекращения взаимных обязательств — оградите себя от титула кредитного мошенника.

    Читайте так же:  Госпошлина определение места жительства ребенка

    Хотите выиграть дело? — звоните +7 964 500 00 11,

    опыт и знания лучших адвокатов всегда для Вас

    Споры с банком

    В настоящее время, наверное, практически не осталось граждан, не имеющих кредита в том или ином банке.

    Придя в банк просто для получения информации об условиях кредитного договора, человек чаще становится зомбированным со стороны сотрудника банка о необходимости заключения кредитного договора, не получив достоверную информацию об истинных условиях предоставления и возврата кредита, бешеных процентов, а также штрафных санкциях за просрочку его оплаты.

    В итоге, невнимательно изучив навязанный вам кредитный договор, и поставив свою подпись в нем, вы даете согласие на все его условия, и, как следствие, становитесь заложником денежных обязательств перед банком, и в большинстве случаев жертвой террора коллекторских агентств.
    Помните, что такой договор, в первую очередь, выгоден банку, а не вам. А для вас он, по своей сути, является кабальной сделкой, длиною в долгие годы выплат постоянно увеличивающихся штрафов и комиссий.

    Все дело в том, что каждый второй банк злоупотребляет своими правами, очевидно завышая процентные ставки по кредитам, и для Вас становится неприятным сюрпризом получение уведомления об образовавшейся задолженности, и это при том обстоятельстве, что Вы периодически оплачиваете свой кредит. Банк совершенно не волнует возникшие у вас финансовые трудности, влияющие на несвоевременность оплаты кредита. Сотрудники банка без зазрения совести начисляют вам штрафы, тем самым затягивая вас в долговую яму, выхода из которой, как кажется, нет.

    Однако, выход есть.
    Юристы – специалисты по банковским спорам, а также по борьбе с коллекторами, смогут защитить ваши права, добившись списания незаконно начисленных штрафных санкций со стороны банка, оспорят кабальные условия кредитного договора или изменят их в лучшую сторону для вас, добьются расторжения кредитного договора в случае вашего отказа от исполнения договора купли-продажи и возврата товара продавцу, спасут вас от надоедливых коллекторов, купивших ваш долг у банка, признав договор переуступки прав требования (договор перевода долга) ничтожным.

    Участие в суде юриста по спорам с банками избавит вас от бесконечной судебной волокиты, и приведет к уверенной победе над недобросовестным банком.

    Споры с банками, кредитные споры

    Зачастую многие банки неправомерно включают в кредитный договор условия противоречащие закону. В настоящий момент уже сложилась многочисленная судебная практика по спорам с банками (по кредитным договорам), при этом, как правило, в пользу заемщиков.

    Для большинства людей средства, полученные в кредит, являются единственным способом поправить свое материальное положение. Однако условия, прописанные в договоре, не всегда понятны и могут таить множество подводных камней.

    Юристы по кредитным вопросам советуют тщательно изучать все пункты договора, требуя разъяснения по всем возникающим вопросам и не проявлять поспешности при подписании соглашения, максимально обезопасив себя и свое имущество.

    Если вам сложно разобраться в условиях договора самостоятельно, не торопитесь подписывать бумаги. Обратитесь за консультацией юриста по кредитам!

    Специалисты по банковским делам Юридической компании «ПрофГарант» окажут Вам следующие услуги:
    • юридические консультации по банковским спорам;
    • досудебное разрешение банковских споров;
    • подготовка жалобы на банковское учреждение в надзорные органы;
    • правовая поддержка при заключении договоров на оформление кредитов, займов, рассрочки и т.д.;
    • взыскание незаконных банковских комиссий;
    • взыскание скрытых банковских процентов;
    • увеличение срока погашения кредита или займа;
    • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
    • приостановление на определенный срок погашения задолженности (отсрочка платежа);
    • списание части долга;
    • уменьшение задолженности в судебном порядке;
    • споры с банком при незаконном (необоснованном) списании денежных средств с банковской карты;
    • споры при необоснованном разглашении персональных данных клиента;
    • предъявление исполнительного листа к должнику ( к исполнению непосредственно в Банк);
    • представление интересов Клиента в случае банкротства Банка (составление требований кредитора, оспаривание не включение в реестр кредиторов и тд.);
    • иные банковские споры.

    Кроме того, наверно многие слышали о том, что существует такие понятия как реструктуризация долга, а также фирмы по взысканию задолженностей (долгов) – коллекторские фирмы.

    Реструктуризация долга – это возможность изменения условий кредитного договора, согласно которой, банк или кредитная организация может предоставить заемщику помощь в погашении задолженности (долга), в том числе: посредством увеличения срока погашения кредита или займа; уменьшения суммы ежемесячного платежа; приостановления на определенный срок погашения задолженности (отсрочка платежа); списания части долга; замены или частичного обмена долга и т.д.

    Коллекторские фирмы – это организации, которые проводят мероприятия по взысканию просроченной или безнадежной задолженности по кредитам и займам.

    По всем вышеуказанным вопросам, а также по другим ситуациям в области банковских споров, юристы нашей компании всегда проведут с Вами юридическую консультацию, а также организуют полную комплексно-правовую поддержку по вашей защите в области споров с банками и кредитными организациями.

    Мы гарантируем добросовестность, ответственность, профессиональный и индивидуальный подход к каждому клиенту!

    Стоимость юридических услуг в компании «ПрофГарант» при разрешении банковских споров договорная и согласовывается с клиентом по результатам изучения исходных материалов. Стоимость услуг зависит от сложности дела, продолжительности процесса, трудоемкости работы специалиста.

    Важно знать, что все судебные издержки, включая расходы на юридические услуги, подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда (ст. 100 ГПК РФ).

    Cпоры с банками по кредитам

    Содержание статьи

    Банки умело искушают покупателей жить не по средствам. Грамотная реклама торговли в рассрочку привлекают гражданина и, не оценив свои финансовые возможности, он попадает на «кредитный крючок»: подписывает договор о займе с кредитной организацией. Даже если заемщик уверен, что его материальное положение стабильно, могут возникнуть различные форс-мажорные обстоятельства, которые приведут к финансовой несостоятельности. В итоге заемщик не может выплачивать долг по графику, возникает спор с банком.

    Обратите внимание!

    Банки зачастую при подписании кредитного договора не дают возможности ознакомиться с ним в полной мере. При таком спешном подписании договоров почти всегда возникают споры, связанные с кабальными условиями, дополнительными неустойками, комиссиями.

    В случае, когда гражданин по каким-либо причинам не может исполнить взятое на себя обязательство, следует сразу обратиться к опытному юристу по банковским и кредитным спорам, который поможет разобраться в нюансах вашего договора и найти выход из положения.

    Споры по кредитным обязательствам

    Кредитные споры с банками регулируются ГК РФ, Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и другими нормативно-правовыми актами. Чаще всего, банки и кредитующие организации допускают злоупотребления, предлагая клиентам кабальные условия договоров, чрезмерно высокие проценты. В уловках мошенников и банка может разобраться только квалифицированный юрист по кредитным спорам.

    Читайте так же:  Форма заявление о принятии наследства

    Обратите внимание!

    Не доверяйте устным обещаниям, не подписывайте кредитный договор, если не прочитали или не поняли его содержание. Непонимание условий сделки приводит к спорам с банками по кредитам. Без специалиста, владеющего глубоким знанием финансовой нормативной базы, при тяжбе с банком вам в таком случае не обойтись.

    Досудебное урегулирование кредитного спора

    Можно урегулировать отношения с банком до суда, написав заявление о реструктуризации задолженности, предоставив так же документы, подтверждающие факт финансовой несостоятельности заемщика. Если банк не предложил интересные условия реструктуризации, можно попытаться перекредитоваться в другом банке. Если способы мирного урегулирования себя исчерпали, придется готовиться к судебному разбирательству.

    Для суда необходимо собрать подтверждение оплаты долга, доказательства уважительных причин неуплаты задолженности в установленный договором срок (болезни, потери места работы и др.). Без консультации юриста о перспективах судебной защиты и оценки полученной информации не обойтись.

    Во избежание создания конфликта с банком до подписания договора обязательно проконсультируйтесь с юристом по банковским и кредитным спорам. Он растолкует вам условия кредитования, указанный в договоре, пояснит, в чем состоит интерес банка. Если вы окажетесь в конфликте наедине с такой структурой, как банк, принуждающий оплатить обязательства по договору, то вам будет трудно противостоять в одиночку. Поэтому лучше сразу заемщику обратиться за квалифицированной юридической помощью.

    Помощь адвоката по кредитным спорам

    Если заемщик не оплатил часть долга вовремя, банк/кредитная организация получает право расторгнуть договор. Но банки крайне редко пользуются этим правом, чаще они используют досрочное взыскание долга через суд или поручают дело коллекторским агентствам.

    После изучения материалов дела юрист по кредитным спорам при отсутствии ошибок в кредитном договоре пересчитает пени, проценты, платежи и подготовит ходатайство в суд для снижения суммы штрафа. Если специалист обнаружит в договоре комиссию за открытие и ведение ссудного счета, обжалует ее в суде, поскольку она признана незаконной. Также в этом случае можно взыскать моральный ущерб, а не только потребовать возврата денег, уплаченных по незаконной комиссии. Большая часть банков в таком случае соглашается засчитать незаконную комиссию в счет основной задолженности.

    [3]

    Юристы, сопровождающие кредитные споры, оказывают антиколлекторские услуги:

    • реструктуризация долга в досудебном порядке или через суд;
    • взыскание неосновательного обогащения, комиссий, не предусмотренных законом;
    • защита заемщика от коллекторов;
    • рассрочка исполнения судебных решений.

    На рассрочку исполнения решения суд согласится, если должник представит документы о неплатежеспособности. Отсрочка платежа и реструктуризация задолженности возможны также еще до судебного разбирательства при достижении договоренности с банком.

    Профессионалы-юристы защищают банковских заемщиков от служб безопасности банка; должников от третьих лиц и кредиторов. Юристы оказывают поддержку при защите в суде, после суда работают с судебными приставами, отвечают на претензии банка. Если дело еще не дошло до судебных притязаний со стороны кредитора, заемщику можно запросить у банка расчет задолженности, в котором четко будут указаны:

    Обращайтесь к квалифицированному юристу при возникновении первых трудностей при оплате долга. Не позволяйте недобросовестным банкам и кредитным структурам пользоваться юридической неграмотностью заемщика. Наши специалисты работают не только в Москве, но и других регионах России, и проконсультируют вас по всем вопросам, касающихся разрешения конфликта с банком круглосуточно.

    Споры с банком по кредиту

    Сложные споры с банком по кредиту могут возникнуть в силу разных факторов. Чаще всего проблемы возникают тогда, когда заемщик по тем или иным причинам (увольнение с работы, болезнь, уменьшение доходов, изменение жизненных обстоятельств) имеет задолженность перед банком по выплате ежемесячных платежей.

    Кроме того проблемы по кредитным продуктам могут возникнуть в следующих случаях:

    • неверное начисление процентов по кредиту;
    • мошенничество (оформление кредитного договора третьими лицами по подложным документам на имя пострадавшего);
    • банк решил изъять залоговое имущество за долги.

    Каждая из вышеперечисленных ситуаций требует правовой оценки с участием квалифицированного юриста. Для защиты и отстаивания позиций в деле важна каждая деталь, поскольку на кону зачастую стоят слишком большие суммы и даже недвижимость.

    Компания «Консультант» имеет многолетний опыт оказания юридической помощи в самых сложных делах, касающихся проблем по кредитным договорам с банками. Проанализировав вашу ситуацию, мы дадим вам советы и расскажем о том, как стоит действовать, какие документы в свою защиту необходимо собрать, как правильно составить исковое заявление.

    Как действовать при спорах с банком по кредиту

    Первое, что вы должны сделать – успокоиться и перестать паниковать. Лишние волнения не принесут пользы, а только отнимут у вас время. Затем обратитесь к юристу, для которого споры с банком по кредиту являются ведущим направлением деятельности. Компания «Консультант» готова предоставить вам одного из лучших специалистов в этой сфере.

    Разобравшись в ситуации, юрист учтет все самые сложные правовые аспекты дела, подберет положения законов, на которые можно опираться, защищая интересы клиента, проведет анализ имеющейся судебной практики по аналогичным делам для составления предварительного представления о возможном исходе дела и реальных перспективах успешного завершения разбирательства.

    Судебные дела по кредитным вопросам очень сложные, поэтому мы не рекомендуем участвовать в них без профессиональной защиты. Это может означать крупные финансовые потери и высокую вероятность принятия судом решения в пользу банка. Дело не в предвзятости суда в отношении должников, а в том, что кредитные организации отстаивают свои права при помощи мощной юридической поддержки и опытных коллекторов.

    Участие в суде квалифицированного специалиста – ваша защита и гарантии.

    Споры с банком по кредиту от компании «Консультант»

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если у вас возникли сложности с кредитом, вы стали жертвой мошенников или имеете задолженность по платежам, воспользуйтесь услугам юристов компании «Консультант». Услуга конфиденциальна и анонимна.

    Если в рамках консультации вы поняли, что не сможете разрешить проблему без нашего непосредственного участия, мы готовы оказать вам услугу юридического сопровождения на коммерческой основе. Вам будет оказать полный спектр необходимой помощи, от составления искового заявления, сбора доказательной базы и участия в суде до подачи апелляционной жалобы в суд высшей инстанции.

    Как получить консультацию при спорах с банком по кредиту

    Консультацию юриста можно получить удаленно без посещения нашего офиса несколькими способами:

    1. Звонок оператору по номеру 8 (800) 201-48-16, указанному в контактах.
    2. Заказ на сайте обратного звонка в удобное для вас время.
    3. Отправка письменного запроса с интересующим вас вопросом.
    Читайте так же:  Дарение машины родственнику

    Нашим клиентам доступнее любой из этих способов, выбирайте тот, который вам наиболее удобен. Общаясь с нашим юристом, вы можете сохранить инкогнито, назвав себя любым именем (псевдонимом). Полученная нами информация не используется для печати на сайте, что гарантирует вам абсолютную конфиденциальность.

    Если у Вас остались вопросы, то обратитесь за консультацией к нашим юристам.

    Для того что бы понять, как действовать в вашем случае, пожалуйста заполните форму обратной связи. Кратко опишите Вашу ситуацию укажите Ваше Имя город и номер телефона отправьте заявку и получите консультацию нашего юриста в течении 10 минут.

    ВС объяснил судам, как следует рассматривать дела по кредитным договорам

    Верховный суд выпустил 44-страничный обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг. Чтобы привести к единообразию правовые подходы, ВС сообщил, как действовать судам, если банк одновременно заявляет требования к заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении, и какие последствия наступают при признании недействительным условия кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета.

    [1]

    Верховный суд отмечает: если банк одновременно заявляет требования к заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении, такие требования надо рассматривать в порядке искового, а не приказного производства. Например, коллегия ВС по гражданским делам не согласилась с нижестоящими инстанциями о том, что требование банка о расторжении кредитного договора является производным и вторичным по отношению ко взысканию задолженности. ВС отметил, что требование о расторжении договора в порядке приказного производства не рассматривается (ст. 122 ГПК). При этом производный характер требования о расторжении договора не имеет правового значения. Следовательно, такие заявления подлежат рассмотрению в порядке искового, а не приказного производства (определение от 11 июля 2017 года № 41-КГ17-12).

    Заемщик не может в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета, предназначенного для учета его кредиторской задолженности, если открытие такого счета было условием заключения кредитного договора.

    Павел Гришко* потребовал, чтобы банк закрыл его банковский счет, открытый для учета кредиторской задолженности, и потребовал установить иной порядок учета кредиторской задолженности путем открытия ссудного счета. Банк отказался и пояснил, что для этого нужно погасить все долги, чего Гришко не сделал. Тот обратился в суд.

    Суд удовлетворил его требования, указав, что право истца на расторжение договора банковского счета установлено ГК и законом «О защите прав потребителей», а есть у него долги или нет – неважно.

    Читайте подробнее об этом деле:

    Гражданская коллегия ВС назвала эти выводы неправомерными. Так, по общему правилу, договор изменяют только стороны по своему согласию. В данном случае открытие счета для учета кредиторской задолженности было одним из условий заключения кредитного договора. Таким образом, Гришко хочет отказаться от своих обязательств, что недопустимо (определение от 7 марта 2017 года № 7-КГ16-6).

    Если заемщик написал в заявлении о досрочном возврате одну сумму, а внес другую, меньшую, это еще не основание отказать в зачислении этих сумм.

    Лидия Горохова* написала в банке заявление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. При этом незначительную часть денежных средств – 759 руб. из 316 000 руб. – она внесла отдельно, в тот же день и в том же отделении, через другой своей счет. Банк эту часть долга не зачел, поэтому Горохова обратилась в суд. По мнению апелляции, истица не доказала, что внесла 759 руб. с другого счета. Суммы, которую внесла Горохова, не было достаточно для полного погашения кредита, а заявления о частичном погашении она не писала.

    Судколлегия по гражданским делам с выводами апелляции не согласилась. Банк не уведомил Горохову, что не зачислил 759 руб. в счет погашения задолженности. ВС отметил, что фактическое внесение в счет досрочного возврата займа денежных средств в незначительно меньшем размере, чем было указано заемщиком в заявлении о досрочном погашении кредита, само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет возврата долга. Закон не ограничивает право досрочно возвратить кредит (определение от 30 мая 2017 года № 4-КГ17-20).

    О других разъяснениях Обзора читайте:

    Если условие кредитного договора о комиссионной оплате за обслуживание счета признано недействительным, потребителю надо возместить убытки по правилам ст. 15 ГК.

    Евгений Петров* обратился в суд с иском к банку о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части, взыскании комиссии за обслуживание счета, неустойки, штрафа, судебных расходов. Суд удовлетворил требования Петрова, поскольку спорные условия ущемляют права потребителя. В пользу истца, в соответствии с положениями закона «О защите прав потребителей», была взыскана неустойка за просрочку исполнения обязанности по возврату комиссии. Однако, как указала гражданская коллегия ВС, неустойка за это не взыскивается. Возмещаются лишь убытки, наличие и размер которых доказывает потребитель по ст. 15 ГК (определение от 3 ноября 2015 года № 16-КГ15-25).

    * имена и фамилии героев изменены редакцией

    С полным текстом обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом ВС 27 сентября 2017 года, можно ознакомиться здесь.

    Как выиграть суд у банка

    Судебные разбирательства с банком возможны, если присутствует спор о праве. Кредитная организация может попытаться обратиться в суд и взыскать деньги без разбирательства по существу, в порядке приказного производства. Если заемщик направил на судебный приказ возражения (в течение 10 дней со дня его получения), то банк готовит иск в суд.

    [2]

    Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте — цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

    Как действовать заемщику, если банк подал в суд

    Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы.

    При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования. В их перечне обязательно должно быть:
    • — исковое заявление;
    • — выписка по счету заемщика;
    • — расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;
    Читайте так же:  Какие справки дают при увольнении

    Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

    Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

    Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

    Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа, то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

    Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

    Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству. Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей. На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

    Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла. В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать. На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки, а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

    Возражение на иск

    Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением. Обычно это несвоевременная уплата долга, либо незаконное стремление банка взыскать с должника проценты и неустойку.

    Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон. При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст. 333 и 404 ГК РФ, чтобы доказать вину кредитора в чрезмерном размере неустойки . Суд не вправе применить правило о снижении неустойки, если это не будет заявлено ответчиком.

    Встречный иск

    Образец всречного иска
    Скачать документ

    Встречное исковое заявление необходимо в случае, когда у заемщика есть требования к кредитной организации, которое по своей правовой природе связано с исковыми требованиями кредитора. Банк может намеренно вводить заемщика в заблуждение, не раскрывать всю информацию о комиссиях, частично раскрывать содержание выписки по счету.

    При рассмотрении встречного искового заявления возможен взаимный зачет требований. Вероятность выигрыша дела банком велика, в зависимости от обоснованности требований и оснований подачи иска. Но у ответчика также есть возможность существенно снизить сумму неустойки и долга переда банком, если он сможет аргументировать свою позицию по встречному исковому заявлению и подкрепить ее письменными и иными допустимыми доказательствами.

    Следует следить за ведением протокола судебного заседания, чтобы все ходатайства были в него занесены. При неуверенности лояльности судьи все документы нужно проводить через канцелярию – зарегистрировать их перед приобщением к делу.

    На судебном процессе можно прийти с диктофоном, так как аудиозапись допускается без разрешения судьи. Это позволит прослушать запись и подготовиться к следующему судебному разбирательству.

    Судья огласит резолютивную часть решения. Мотивировочная часть составляется в течение 5 дней после его оглашения. В мировой суд за мотивировочным решением нужно обращаться с заявление в течение 3 дней после судебного заседания, если лица, которые участвовали в деле, присутствовали на суде и 15 дней, если их на суде не было.

    Обращение с иском к банку

    С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

    Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

    Оформление иска

    Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

    • — наименование суда;
    • — информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
    • — сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
    • — данные о законных представителях;
    • — цену иска, если требования подлежат оценке.

    В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

    В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

    • — копию паспорта истца;
    • — копию кредитного договора;
    • — платежные документы;
    • — другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
    • — квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

    Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

    Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.

    Читайте так же:  Налог на недвижимость для нерезидентов в россии

    Судебные споры с банком

    Сегодня взять кредит или открыть вклад — не сложно. Но в отношениях с банковской организацией гражданин попадает в невыгодное для себя положение, потому что подписывает договор, составленный кредитором. Времени на обдумывание условий соглашения дается минимум, причины обращения за защитой интересов появляются уже после его подписания.

    Споры с банками – распространенное явление. Для правильной и своевременной защиты интересов нужны знания законов и судебной практики. Без помощи юриста выиграть судебное разбирательство с кредитной организацией не получится.

    Адвокаты сайта 33urista.ru помогут вам:

    1. Узнать, куда обратиться при нарушении банком закона.
    2. Понять, как составить претензию и иск в суд.
    3. Определить, какие доказательства собрать для благополучного разрешения спора в суде.

    Что делать при возникновении спора с банком?

    Юридическая консультация на сайте 33urista.ru – способ узнать, как защитить себя при злоупотреблении со стороны кредитной организации, не выходя из дома. Грамотные юристы ответят на следующие вопросы:

    1. В каких случаях предстоит судиться с банком?

    Закон №353 ФЗ от 21 декабря 2013 года в статье 6 подробно регламентирует процедуру определения суммы потребительского кредита и обязывает банк указывать ее на первой странице договора, выделяя квадратной рамкой. Если кредитная организация завысила размер процентов, или неверно оформила договор займа, придется обращаться в суд. Помимо этого, вы вправе обратиться за судебной защитой интересов, если:

    • Кредитор запрещает досрочный возврат суммы займа и процентов за кредит.
    • Банковские сотрудники не законно передали персональные данные клиента.
    • Заемщик неверно начислил проценты по договору.
    • Кредитная организация не выдает информацию об остатке долга, или требует плату за ее предоставление.
    • Банковская организация навязывает дополнительные платные услуги – страхование жизни и здоровья, открытие расчетного счета.

    Юрист объяснит вам, когда банк нарушает правила кредитования физических лиц, и в каких случаях предстоит отстаивать права в суде. Эти знания помогут защитить свои интересы и близких людей, если без судебного вмешательства не обойтись.

    2. Нужно ли досудебное урегулирование спорных ситуаций?

    Как устанавливает Закон №353 ФЗ от 21 декабря 2013 года, исковые заявления к кредитной организации подаются по законодательству России о защите прав потребителей. Законом №2300-1 от 7 февраля 1992 года не установлено обязательное написание претензии к компании, которая нарушает права гражданина при оказании услуги. Но претензионный порядок урегулирования спора с банком помогает не тратить время и нервы на судебное рассмотрение конфликта.

    Юрист расскажет вам, когда лучше написать претензию, а когда обращаться в суд без этого действия. Такие знания помогут вам сократить время разрешения конфликтов при оформлении кредита.

    3. Какой орган рассматривает споры с банками?

    Законом (ГПК России, статьи 23, 24) определено, что рассмотрение спора с банком происходит:

    • У мирового судьи, если размер иска не превышает пятьдесят тысяч рублей.
    • В районном суде, при исковых требованиях на сумму от пятидесяти одной тысячи.

    Помимо этого Закон №2300-1 от 7 февраля 1992 года (статья 17) устанавливает право выбора территориальной подсудности. Потребитель вправе инициировать открытие судебного разбирательства в суде по месту:

    • Расположения или жительства ответчика.
    • Пребывания или проживания истца.
    • Заключения или исполнения кредитного договора.
    • Нахождения филиала или представительства компании, если спор возник с отделением кредитной организации.

    Законодательно не запрещено передавать рассмотрение конфликта третейским судам. Но заключение соглашения об это происходит только после возникновения оснований для обращения в суд.

    Адвокат расскажет, в какую судебную инстанцию обратиться за защитой собственных интересов при споре с банковской организацией. Это поможет вам избежать негативных последствий неверного определения подведомственности и подсудности спора по кредиту.

    4. Как оформить исковое заявление?

    Закон (ГПК России, статья 131) определяет требования к исковому заявлению в суд.

    В иске стоит указать:

    • Суд, в который он подается.
    • Личные данные заявителя.
    • Название и месторасположение ответчика.
    • Основания нарушения прав заемщика.
    • Обстоятельства, которые доказывают эти нарушения.
    • Сумма требований, если иск подлежит оценке.
    • Перечень документов, прикладываемых к заявлению.

    Помимо правильного оформления, к иску нужно приложить:

    • Копии заявления по числу ответчиков и заинтересованных лиц.
    • Доверенность, если заявление подается представителем.
    • Доказательства обстоятельств, на которые ссылается заемщик по кредиту.

    Как указывает процессуальное законодательство, отсутствие в иске этих сведений ведет к его оставлению без движения, что увеличивает время судебной тяжбы.

    Юридическая помощь поможет избежать негативных последствий неправильного оформления обращения к суду и сократить временные затраты на споры с банком.

    5. Можно ли обжаловать отказ в выдаче кредита?

    Согласно закону (ГК России, статья 821) разрешается кредитору отказать в выдачи займа, если он установит, что заемщик не вернет его в установленный срок. При уверенности в возможности вернуть кредит, вы вправе обжаловать такое действие банка. Адвокат расскажет, как действовать, если вам незаконно отказали в заключении договора займа, какие бумаги собрать в доказательство нарушения имущественных интересов человека, который решил взять кредит. Эти знания помогут вам защитить имущественные интересы себя и близких и сэкономить время на судебных разбирательствах, если у вас нет права обратиться за защитой в суд.

    Преимущества обращения к юристам сайта 33urista.ru

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Регулирование отношений кредитора и заемщика происходит при помощи законов и договора. Для защиты прав при оформлении потребительского кредита нужно изучение условий конкретного соглашения. Юристы портала ознакомятся с договором, и помогут вам защитить свои имущественные интересы, а также интересы близких родственников, если банк злоупотребляет правами, предоставленными ему законом.

    Источники


    1. Ло, Реймонд Фен-Шуй и анализ судьбы; София, 2011. — 224 c.

    2. Штерн, С НАЛОГОВЫЕ АГЕНТЫ. Проблемы статуса и практики; Юркафе, 2012. — 112 c.

    3. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.
    Споры с банками по кредитам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here