страхование дебиторской задолженности

Открытая информация по вопросу: "страхование дебиторской задолженности" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Определение и характеристика страхование дебиторской задолженности – это форма страхования кредитов, предлагаемая коммерческими страховщиками предприятиям, и может принимать форму страхования от нескольких покупателей (пул дебиторской задолженности) или страхования ключевого покупателя. Вот краткое объяснение страхования дебиторской задолженности от «Ойлер Гермес Ру».

Страхование дебиторской задолженности и необходимость для вашего бизнеса

Как владелец малого бизнеса вы поставили задачу быстро приобрести практические знания по всем аспектам ведения бизнеса, включая финансовый менеджмент.

Однако если вы являетесь владельцем страховой компании, вы столкнетесь с исключительно сложной проблемой из-за рисков и финансовых требований, связанных с ведением этого вида бизнеса.

Надлежащее финансовое управление и отчетность

Надлежащее финансовое управление и отчетность важны, потому что вы несете ответственность за обеспечение выплаты страхователям практически в любой момент времени.

Чтобы избежать типичных ошибок при ведении страхового учета, начните с чтения информации на нашем сайте, и если вы решите, что вам нужна помощь в аспектах вашего бизнеса, «Ойлер Гермес Ру» всегда готов помочь.

Страховое возмещение по договору о страховании дебиторской задолженности

При заключении договора страхования дебиторской задолженности, следует убедиться в том, что он не нарушает интересы компании, позволит получить финансы в ожидаемом объеме в оговоренные временные рамки.

Страхование дебиторки позволит предприятию минимизировать риски невозврата денежных средств покупателями и исключить банкротство фирмы. В договоре должны прописываться страховые случаи, которые он покрывает, а также ситуации, на которые страховое покрытие не может распространяться. Зная всю эту информацию, можно быть уверенным в том, что деньги от страховщика компания получит в полном объеме и в положенный срок.

Читайте так же:  какие документы выдаются работнику при увольнении

Страховой случай по дебиторской задолженности

Страховым случаем по дебиторке принято считать просрочку платежа покупателем, либо его банкротство. При возникновении такой задолженности, необходимо сразу же сообщить страховой компании о сложившейся ситуации, в письменной форме потребовать компенсацию убытков.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сразу же, после задержки дебитором очередной оплаты, рассчитывать на страховое возмещение не стоит. Внимательно изучите договор, и то, что подразумевается под страховым случаем (неуплата или банкротство дебитора).

Если контрагента признали банкротом, страховой случай наступает с момента вынесения решения арбитражным судом. Данная процедура может продлиться около года. При полной либо частичной просрочке оплаты, контрагент должен погасить долг в течение срока, прописанного в договоре (период ожидания). Если в течение данного промежутка времени дебиторская задолженность не погашена, наступает страховой случай и страховая компания обязана выплатить возмещение.

Обращайте внимание на то, какие ситуации исключаются из страхового покрытия. К ним можно отнести:

  • нарушение законов, регулирующих отношения между поставщиком и покупателем;
  • отказ от выполнения договорных обязательств с контрагентом;
  • нарушение порядка использования кредитных лимитов контрагентом, утвержденных страховщиком.

В договоре со страховщиком следует проверить и полную стоимость его услуг, размер минимальной суммы, которую необходимо заплатить, график выплат страховой компанией, виды возмещаемых ею убытков. Зная все эти нюансы, можно избавить себя от непредвиденных расходов.

Регулярный контроль дебиторской задолженности гарантирует финансовую стабильность компании. Воспользовавшись услугами компании Coface, Вы можете рассчитывать на оперативную помощь по взысканию дебиторской задолженности. Наши квалифицированные специалисты разработают типовой договор, с четко прописанной схемой защиты финансовых интересов клиента. Личный менеджер подберет индивидуальное решение на всех этапах сотрудничества, проконсультирует по любым возникшим вопросам.

Страхование дебиторской задолженности — зачем это нужно?

С недавних пор в России все активнее используют практику западных компаний по страхованию активов. Каждый собственник вправе самостоятельно распоряжаться своими средствами: предоставлять отсрочку платежей при отгрузках продукции и тому подобное. Но в этом случае есть риски невозврата средств, возврата не в полном объеме или с задержками. Привычная в западных странах, но новая для нашей страны услуга уже доступна в РФ. Речь идёт про страхование дебиторской задолженности.

Читайте так же:  как депортировать человека из россии

Одним из пионеров нового вида страхования в РФ стала компания Euler Hermes. Она входит во всемирную группу Allianz. Страховщик выступает в роли гаранта и защиты от указанных выше проблем, которые могут возникнуть в ходе предпринимательской деятельности. Статистика банкротств показывает, что риск столкнуться с невозвратом средств существует всегда. Только в 2019 году в России арбитражные суды признали банкротами более 12 тысяч юридических лиц. Год 2020 — пока тёмная лошадка, учитывая мораторий, но показатель 19го будет точно побит.

Страхование дебиторской задолженности позволяет минимизировать риск убытков в случае банкротства контрагента. Но не только несостоятельность, но и другие обстоятельства неплатежей можно застраховать. Такое решение особенно подходит для крупных компаний, когда объем сделок составляет внушительные суммы.

Отметим и тот факт, что в условиях высокой конкуренции поставщики товаров и услуг вынуждены подстраиваться под рынок. Интересные условия, в том числе с отсрочкой платежа это, без сомнения, преимущество. На выгодное предложение обратит внимание большее число потенциальных контрагентов. Но кто из них окажется платёжеспособен, а кто нет, спрогнозировать трудно. В данной ситуации страхование дебиторской задолженности позволит существенно снизить риски.

Минимизация рисков вследствие использования страхования, положительно сказывается на финансовой независимости. «В плюсе» оказываются инвестиционная привлекательность, а также кредитный рейтинг. Банки охотнее идут на сотрудничество с компаниями, использующими страхование дебиторской задолженности. Фирма может даже рассчитывать на льготные условия кредита. Безусловно, договор со страховщиком стоит денег, но в перспективе страховка может стать решающим фактором. Разовая оплата услуг страховщика в состоянии в тяжелый момент спасти не только выручку, но и вообще весь бизнес.

Страховым случаем может признаваться факт неуплаты контрагентом по своим обязательствам. Простым языком, если ваш контрагент нарушает условия оплаты по договору, скажем, поставки, страховая выплачивает ущерб. Наличие дополнительной защиты позволяет компаниям предупреждать риски и исключать пагубные последствия. Однако, даже имея такую подушку безопасности, лучше осмотрительно подходить к выбору контрагентов. Насколько это, конечно, возможно.

Читайте так же:  негосударственный пенсионный фонд газфонд

Страхование неплатёжеспособности контрагентов может дать мощный стимул развития бизнеса. Поскольку именно уверенность в своих силах — элемент успеха, который особенно важен в изменчивое время глобальной пандемии.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ещё по теме «Страхование дебиторской задолженности — зачем это нужно?»:

страхование дебиторской задолженности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here