В каких случаях каско не выплачивается

Открытая информация по вопросу: "В каких случаях каско не выплачивается" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Что такое суброгация по КАСКО и может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП?

Любое ДТП – неприятность для всех его участников.

Обязательное автогражданское страхование по полису ОСАГО предусматривает определенный максимальный предел суммы, которая выплачивается пострадавшему 400 000 рублей.

Сумму сверх этого предела может погасить полис КАСКО или виновник аварии.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 467-30-58 . Это быстро и бесплатно !

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

Ущерб, который наносит виновник ДТП другому участнику, оценивается независимыми экспертами и компенсируется страховой компанией.

Если у обоих автовладельцев есть ОСАГО и сумма выплат до 400 000 рублей, от виновника не может ничего требоваться.

Если же эксперты оценили ущерб свыше этой суммы, оставшуюся часть средств страховая по полису ОСАГО не оплачивает. Более подробно о том, в чем заключается разница между полисами ОСАГО и КАСКО, и как происходят выплаты по этим полисам при наступлении страхового случая, можно прочесть в нашей статье.

Существует два варианта:

  1. Виновник аварии самостоятельно (или через суд) возмещает пострадавшему денежные средства (например, ущерб на 500 000 рублей: 400 тыс. оплачивает страховая, а 100 тыс. – виновник).
  2. У пострадавшего имеется полис КАСКО. По нему страховая выплачивает оставшуюся часть денег (например, ущерб на 500 000 рублей: 400 тыс. выплатят по ОСАГО и 100 тыс выплатят по КАСКО). После завершения всех необходимых действий, фирма страхователя подает в суд на виновника ДТП с целью взыскать сумму выплаты (100 000 рублей).

Законность процедуры

Уже пять лет процедура суброгации используется всеми страховыми фирмами, выдающими полиса КАСКО. Им совершенно неважно с кого они будут требовать выплаты компенсации.

Суть в том, что «письма счастья» (письма с досудебным требованием денежных средств) приходят людям через 1-3 года после ДТП (срок исковой давности по суброгации по КАСКО к виновнику – 3 года). Это совершенно законно, хоть и не всегда справедливо. Ранее, мы уже подробно рассматривали вопрос о том, в каких случаях виновнику ДТП придется выплачивать суброгацию, а также изучали порядок ее выплат и сроки исковой давности в этом материале.

Процедура законна, но расчет денежной компенсации необходимо проверить самостоятельно. Не редко бывают случаи, когда рассчитывается стоимость новых (а не изношенных на момент ДТП) запчастей, включаются поврежденные ранее детали и подобные истории.

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по КАСКО?

Да, компания имеет на это полное право. Когда человеку приходит заказное письмо от фирмы-страховщика потерпевшего, следует тщательно проверить все данные.

  1. Паспортные данные.
  2. Дата, время, место ДТП.
  3. Указание статей Гражданского Кодекса России (965, 1064, 1072,1079).
  4. Сумма претензии.

Претензия должна включать копии документов:

[3]

  • заявление потерпевшего (о том, в какие сроки потерпевший может обратиться в СК для возмещения ущерба по КАСКО, мы уже писали здесь);
  • акт страховой;
  • расчет суммы ликвидных остатков;
  • расчет суммы возмещения;
  • заявление потерпевшего о способе возмещения ущерба;
  • полис КАСКО;
  • отчет оценки поврежденного автомобиля;
  • справка, выданная в ГИБДД об аварии;
  • инженерное заключение;
  • акт по скрытым дефектам автомобиля;
  • фототаблица;
  • документ о переводе денег пострадавшему (платежка).

Если этих копий во вложении нет, их следует потребовать в письменной форме (отзыв на претензию).

В нем описывается, когда и каким образом произошло столкновение, что было повреждено. Затем указывается, каких бумаг не хватает и что вы не согласны с содержимым претензии.

Игнорировать письмо в любом случае не следует. С суммами до 30 000-40 000 рублей крупные фирмы редко обращаются в суд.

Судебные издержки будут намного больше, а время высокооплачиваемых юристов – слишком ценный ресурс для КАСКО. При больших суммах размер денежных средств можно уменьшить до ½ в досудебном и судебном порядке.

Минимального и максимального предела для претензии не существует. Срок исковой давности – 3 года с момента аварии (узнать подробно о сроках исковой давности по КАСКО, можно в нашей статье).

Минимизация компенсации

Многие водители задаются вопросом: «Как не платить суброгацию по КАСКО?», отвечаем: «Не платить — нельзя, но можно минимизировать выплаты», собственно об этом мы и поговорим ниже.

Досудебная минимизация:

  1. Самый простой способ минимизации выплаты компенсации – пойти в офис фирмы и поторговаться. Если задолженные денежные средства до 50-100 тыс. рублей, многие страховые идут навстречу виновнику ДТП (нет времени и желания возиться с мелкими делами).
  2. Внимательно изучить и самостоятельно рассчитать стоимость компенсации. Зачастую фирмы юлят с калькуляционными расчетами.
  3. Вычеркнуть надуманные, абсурдные, не доказанные и умозрительные повреждения.

Судебная:

  1. Доказать, что указанные повреждения были вписаны из-за отсутствия на экспертизе третьего лица (вас).
  2. Подробно разобраться в отчете эксперта по оценке нанесенного ущерба. Часто в нем можно встретить различные не состыковки, неточности, заведомо ложные данные, подделки.
  3. Неточности при составлении отчета по ДТП сотрудниками ГИБДД.

Судебная практика по суброгации по КАСКО

Как показывает практика дела, дошедшие до суда, разваливаются в 15-20% случаев. Остальные 80-85% выигрышные. В практике существуют вопиющие случаи:

  1. Volkswagen столкнулся с ребенком на велосипеде. У машины помята дверь, ребенок в больнице (сотрясение, переломы). Через 3 года фирма потребовала возмещение средств в сумме 80 000 рублей. Суд, признав действия компании законными и оправданными, обязал родителей выплатить данную компенсацию.
  2. BMWX6 столкнулась с Ладой 2105. По ОСАГО владельцу иномарки выплатили положенные 400 тыс. Через 2 года пенсионеру из Лады пришла претензия на 374 тыс.рублей. Он обратился к хорошим юристам, которые предложили страховщикам урегулировать все в досудебном порядке, но с меньшей суммой (120 000 рублей) и рассрочкой на 5 лет. Страховщик подал в суд, где его действия признали необоснованными и присудили пенсионеру выплатить 80 000 рублей с рассрочкой на 5 лет.
  3. Мужчина попал в ДТП по своей вине, которую он признал в полной мере. В досудебном порядке страховщики хотели компенсацию в размере 438 000 рублей. После проведения повторной независимой экспертизы с виновной стороны, им удалось договориться на 105 000 рублей.
Читайте так же:  Как получают алименты

После получения письма не следует впадать в отчаяние. Необходимо тщательно проверить все данные (особенно дату) и обдумать свои дальнейшие действия. Надеемся, благодаря нашей статье вы узнали немного больше о том, в каких случаях страхования компания может предъявить суброгацию по КАСКО к виновнику ДТП.

Полезное видео

Что такое суброгация — рассказывает юрист:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

В каких случаях каско не выплачивается

Застраховав автомобиль по КАСКО, не всегда можно рассчитывать на получение денежных средств для восстановления машины. При обращении в страховую компанию вас могут разочаровать и выдать направление на ремонт вместо денег. Законно ли это?

К сожалению, далеко не в каждом случае возможно получить выплату по КАСКО в денежном эквиваленте вместо направления на ремонт. Давайте разберемся, в чем дело.

В законе «Об организации страхового дела в РФ» сказано, что условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Таким образом, порядок выплаты – деньгами или ремонтом – будет зависеть от условий вашего полиса КАСКО и правил страхования вашей страховой компании.

Важно! Внимательно изучите свой полис. В строке «Варианты выплаты страхового возмещения» должен быть указан конкретный способ.

Полисом КАСКО может быть предусмотрено, например:

  • ремонт в СТОА по направлению страховой компании;
  • ремонт на СТОА по вашему выбору;
  • выплата по калькуляции независимой экспертизы по направлению страховой компании.

Конкретная форма возмещения определяется при заключении договора КАСКО и, соответственно, влияет на стоимость вашего полиса. Поэтому будьте внимательны при покупке полиса и выбирайте не по цене, а по способу получения страховой выплаты, который вам наиболее удобен.

Деньги вместо ремонта по полису КАСКО

Рассмотрим случай, когда вашим полисом предусмотрен только ремонт, но необходимо получить от страховой компании деньги.

Вариант первый. Назовем этот вариант «Сделай сам».

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ страховая компания обязана возмещать вам расходы, которые вы уже понесли, или только должны будете понести в результате ущерба или потери своего имущества. Таким образом, получить выплату по КАСКО наличными можно, даже если вы самостоятельно проведете ремонт и затем потребуете со страховой компании возмещения ущерба. Однако перед этим обязательно нужно провести экспертизу повреждений авто.

Пошаговая инструкция:

  • Предоставляете в страховую свой поврежденный автомобиль. Можно сразу провести независимую экспертизу на предмет определения повреждений и стоимость их устранения.
  • Эксперт выдает вам отчет с расчетом стоимости ремонта.
  • Ремонтируете автомобиль.
  • Предоставляете независимому эксперту (или в страховую компанию) на осмотр отремонтированный автомобиль для составления акта осмотра и фиксации того, что автомобиль отремонтирован, приведен в первоначальный вид.
  • Взыскиваете деньги со страховой компании по расчету независимой оценки. Если есть документы на произведенный ремонт, то в качестве обоснования понесенных расходов можно использовать заказ-наряды из автосервиса.

ВНИМАНИЮ ГРАЖДАН.

С 01 июля 2019 года мы прекращаем оказывать услуги гражданам и работаем ТОЛЬКО с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Вариант второй. Этот вариант для терпеливых и внимательных.

Если направление на ремонт получено, но по каким-то независящим от вас причинам (очередь в сервис, отказ в согласовании объема ремонта и прочее) ремонт не выполнен, то вы вправе требовать денежную выплату в связи с нарушением условий договора со стороны страховой компании.

Нюанс относительно гарантийных автомобилей! Они подлежат ремонту только в автосервисах официальных дилеров. Поэтому если страховая компания направляет на ремонт в другой автосервис, то страховую выплату можно получить деньгами.

Итак, разобравшись, какой их вариантов вам подходит, начинайте действовать. Учтите, что страховым компаниям невыгодно отступать от условий полиса КАСКО, поэтому первоначально сотрудник компании будет убеждать вас отправить авто на ремонт. При этом поясняя, что правила страхования, принятые в компании, неизменны.

Помните, что условия договора КАСКО, противоречащие закону или ущемляющие ваши права, недействительны!

Будьте выдержанны и подкрепите свою позицию необходимыми документами, всю переписку со страховой сохраните на случай судебного разрешения спора.

Страховые компании знают о вашем праве получать возмещение по КАСКО наличными. Поэтому, если вы проявите упорство и уверенность, то вполне вероятно, что страховая компания произведет выплату в денежном эквиваленте до обращения в суд.

Если же вам необходима помощь в урегулировании спора по КАСКО, специалисты ООО «Бизнес-Партнер» всегда рады вам помочь!

Как быть, если страховая компания не платит по КАСКО cогласно договору? Мнение независимой экспертизы

Любой автовладелец, заключающий договор по программе КАСКО страхования, каждый раз играет в лотерею — возместит ли ему ущерб по страховому случаю компания страховщик или нет.

В первую очередь, их цель заключается в заработке средств, поэтому многие организации любят искать способы для отказа от выдачи компенсации.

[2]

Обсудим наиболее распространенные примеры того, как страховые компании пытаются найти выход из ситуации, и что с этим необходимо делать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Читайте так же:  Налогообложение ип услуги такси

Причины отказа

Подавляющее количество отказов в предоставлении выплаты или ремонта автомобиля по КАСКО со стороны страховой компании аргументируются нарушением условий договора страхования со стороны страхователя.

По ним в дальнейшем они могут утверждать, что их отказ будет полностью правомерным, поскольку имеется согласие клиента с предоставленными условиями и его подпись.

В подобных ситуациях стоит учитывать, что многие подобные ограничения страховых компаний по договору могут напрямую противоречить определенным законодательным актам.

Поэтому, если дело будет решаться в суде, большее влияние будет иметь буква закона, чем договор. Даже если клиент был с ним согласен и подписал его.

Прежде чем подавать в суд на страховую компанию, следует убедиться в обоснованности своей претензии. Например, попытка получения компенсации по риску, не указанному в договоре, будет являться ошибкой автовладельца.

Как избежать?

Как вести себя, чтобы компания не отказала в ремонте? В данном случае имеет смысл договорить не о полной ликвидации рисков, а о максимально возможном их снижении. Для этого стоит обратить внимание на несколько моментов.

Как быть, если страховая не платит по КАСКО? Первое — внимательно выбирать страховую компанию, оценить ее позиции в рейтингах, как профессиональном, так и «народном». Большую роль в этом вопросе играет и процент отказов от выплат компенсации клиентам.

Второе — тщательно проверять, что именно вносится в договор, и в каких формулировках.

Также стоит определить и прописать в договоре все страховые случаи, от которых необходимо защитить автомобиль. Подробнее о правилах и нюансах оформления мы рассказывали здесь.

В каких случаях можно оспорить, если страховая отказала?

За несколько десятилетий работы страховой системы в судебной практике сформировался отдельный список причин, использование которых страховой компанией будет считаться не обоснованным и неправомерным.

В него входят следующие поводы для отказа:

Информация о полученном ущербе была предоставлена с нарушением сроков, указанных в договоре (подробнее о сроках подачи заявления в СК читайте здесь). Недействительно при наличии уважительных причин со стороны клиента, таких как болезнь или отсутствие в городе.

Во время страхового случая за рулем транспортного средства находилось лицо, не указанное в полисе. Может быть не правомерно, если данное лицо вписано в один полис, но не занесено в другой, либо страхователь не вписал себя в полис КАСКО.

Полис не может действовать, пока не закрыто дело о розыске угнанного автомобиля.

Клиент создает ситуацию, при которой страховая компания не может взыскать ущерб с виновника происшествия. Например, если имеется мелкое повреждение машины, произошедшее по вине хулиганов, а страхователь отказался открывать уголовное дело.

Нет талона ТО. Как указано в статьях 963 и 964 ГК РФ, основанием для отказов не может быть отсутствие талона ТО или документов на машину, подтверждающих ее регистрацию.

Непреднамеренное искажение информации. Зачастую определения, используемые клиентами, а иногда и инспекторами ГАИ или полицейскими, могут оказаться юридически неточными. Распространяется и на неверную схему ДТП по сравнению с анализом повреждений.

В информации о ДТП не указаны обстоятельства происшествия или предоставлен неполный список его участников.

Противоугонное оборудование не соответствует описанию, которое предоставил клиент компании при оформлении договора. Либо оборудование не использовалось, а владелец авто безалаберно относился к охране машины.

Документы на ТС предоставлены не в полном объеме. Такая ситуация распространена, если документы находились внутри ТС в момент угона или хищения.

Идентификационный номер автомобиля изменился.

Автомобиль был отремонтирован до того, как над ним провели осмотр эксперты компании страховщика. В результате это помешало определить настоящую величину причиненного ущерба.

Автовладелец не предпринял никаких мер для того, чтобы минимизировать причиненный ущерб. Список таких мер указывается в договоре, заключенном со страховой компанией.

Что делать, если компания решила не платить компенсацию по договору?

Как быть, если компания отказывает в выплатах по страховому случаю? Иными словами, что делать, если она не выплатила компенсацию?

В основном, отказ страховой компании от выплаты компенсации означает, что в дальнейшем клиент не получит никаких результатов в свою пользу. Даже если будет обращаться в различные вышестоящие инстанции. Ключевая проблема в том, что многие страховщики прописывают в договоре специальные условия.

Именно по ним оказывается, что практически весь указанный выше список можно трактовать, как нарушение договора со стороны автовладельца. По этой причине остается только один способ отстоять свои права и получить компенсацию за причиненный ущерб — обратиться в суд.

Видео (кликните для воспроизведения).

Перед тем, как идти на такой шаг, не лишним будет пройти досудебную процедуру в полной мере:

Обратиться в страховую компанию, составив заявление на получение компенсации и предоставив пакет бумаг.

После получения отказа со стороны СК подать письменную претензию, на которую компания должна будет дать свой ответ в письменной форме. В этом документе будут зафиксированы причины, по которым компания не будет возмещать ущерб страхователю.

Все документы, собранные для страховой компании, подаются в суд вместе с исковым заявлением и ответом компании на претензию.

После принятия решения в выигрыше остается либо страховая компания, либо автовладелец. Во втором случае потребуется написать заявление судебным приставам для начала исполнительного производства.

Несмотря на то, что 100% выигрыша и получения выплаты после окончания процесса гарантировать нельзя, в подавляющем большинстве случаев судебные тяжбы оканчиваются в пользу страхователей. В определенных случаях лучше воспользоваться услугами юриста. При удачном исходе страховая компания вынуждена будет оплатить и его работу.

Полезное видео

Что делать, если не платит страховая компания?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва
Это быстро и бесплатно !

Выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля

Многие владельцы транспортных средств, помимо обязательного договора, покупают полис КАСКО. Именно в рамках данного договора предусмотрены выплаты по риску ущерб и угон. Перед подписанием страховки следует не только уточнить способ получения выплаты, но и как происходят выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля.

Читайте так же:  Куда мне обратиться

Зачастую при страховании транспорта в рамках добровольной программы КАСКО можно услышать понятие полная гибель или тотал. Важно понимать, что это понятия, имеют равное значение. Полная гибель – состояние авто, после которого делать ремонт не целесообразно. Простыми словами, это автомобиль, который нельзя восстановить, после наступления страхового события. В такой ситуации проще купить новый автомобиль, бывший в эксплуатации.

При оформлении договора важно учитывать, что каждая компании прописывает свой процент повреждения, при котором машина признается не пригодной для восстановления. Как правило, этот процент находится в диапазоне от 65 до 70% от рыночной стоимости автомобиля, которая прописана в договоре на момент оформления.

Кем и как определяется

При наступлении страхового случая возникает вопрос: кто будет определять тот факт, что машина непригодна для восстановления? Если внимательно изучить закон, то станет ясно, что единой методики для утверждения не существует. Если ранее при определении полной гибели были некоторые сложности, то сегодня все намного проще. Качественную оценку могут провести:

  • сотрудники страховой компании, при наличии соответствующего разрешения
  • специалисты независимой экспертизы

[1]

Как показывает практика, именно второй вариант оценки пользуется большой популярностью. Финансовые организации заключают специальные договоры с независимыми экспертами, которые по итогам проверки выносят официальное заключение, в котором прописывают не только сумму ущерба, то детальные повреждения, и сумму ремонтных работ.

Конечно, в таком случае застрахованный водитель может тоже попасть в неприятную ситуацию, когда страховая компания сотрудничает с экспертом и делает оценку в свою пользу, занижая размер выплаты по повреждению, до минимального значения. Если вы заметите, что сумма не соответствует действительности, то решать вопрос придется в судебном порядке.

Варианты выплат по КАСКО при полной гибели машины

Если после страхового события и проведения оценки, машина признана непригодной для восстановления, застрахованному участнику движения полагается выплата. При этом стоит знать, что условия выплаты диктует страховщик, а не страхователь. Как правило, вариант выплаты прописан в правилах и страховом полисе.

Выплата 100% Сразу стоит подчеркнуть, что такой вариант используется крайне редко и только в больших компаниях, которые активно сотрудничают с крупными клиентами и предлагают максимально выгодные для них условия выплаты. Принцип выплаты очень простой, поскольку клиенту выплачивается вся страховая сумма, которая была указана в договоре на момент страхования.
Что касается машины, вернее, что от нее осталось, то клиент переоформляет ее на страховщика перед получением выплаты.
Не полная выплата Это самый распространенный вариант, который страховщики предлагают клиенту. В данном случае компания делает выплату в процентном соотношении, за минусом остатков, которые можно продать.
К примеру, машина стоит 1 000 000 рублей. Полная гибель по авто составила 70%. Получается, что клиент забирает автомобиль и получает на руки только 700 000 тысяч.

Если сравнить два варианта, то клиенту выгоднее первый, поскольку он существенно экономит время и получает выплату сразу в полном объеме, а страховщику второй, поскольку сокращаются расходы при выплате.

Сумма выплаты

Говорят про сумму, застрахованных водителей интересует, страховщик обязан перечислить средства с учетом или без учета износа. Чтобы ответить на данный вопрос, каждому клиенту следует:

  • изучить правила и закон
  • посмотреть условия страхования

Говоря об условиях полиса, необходимо понимать, что при заключении бланка страховщик уточняет способ получения компенсации: с учетом или без. При этом важно понимать, что в рамках действующего закона выплата при полной гибели делается всегда в полном объеме. Данное условие некоторые компании приписывают, в то время как другие нет.

Если страховщик сделал выплату с учетом удержания, как правило, процент находится в диапазоне 1-2% от страховой суммы за каждый месяц действия полиса, то следует отстаивать свои права. Будьте готовы:

  • составить досудебную претензию, в которой указать сумму недоплаты и направить страховщику
  • дождаться решения
  • при получении отказа обратиться в суд

Как показывает практика, суд всегда встает на сторону застрахованного и помимо недоплаченной компенсации делает выплату за причинение моральной компенсации.

Как получить выплату

Чтобы получить деньги по добровольной защите необходимо выполнить все обязательные условия страховщика. Самое главное – это фиксация убытка. Для этого следует вызвать аварийного комиссара или сотрудника ГИБДД, на место ДТП и все зафиксировать.

Заявление в страховую компанию

После того как страховое событие официально будет зафиксировано, следует в установленные сроки обратиться в офис страховщика, для написания заявления. В большинстве случаев страховщики прописывают в правилах, что обращаться необходимо в течение 10 рабочих дней, после страхового события. При себе необходимо иметь полный пакет документов.

В заявление потребуется указать:

  • личные и паспортные данные
  • сведения по договору: номер, срок действия
  • дату и место ДТП
  • кто является виновной стороной
  • какие повреждения причинены автомобилю

Список документов

Обращаясь к страховщику, следует подготовить список обязательных документов. Вам потребуется:

  • страховой полис по КАСКО
  • паспорт владельца авто
  • документ на машину: ПТС или СТС
  • водительские права
  • протокол от сотрудника ГИБДД
  • чек по оплате эвакуатора, если оплата происходила за свой счет
  • чеки, подтверждающие дополнительные расходы

Порядок действий

После предоставления документов и принятия заявления страховщики обязаны:

  • произвести осмотр транспортного средства
  • оповестить страхователя и озвучить сумму выплаты
  • сделать перечисление

Сроки выплаты

Если по ОСАГО сроки выплаты строго фиксированы, то в рамках добровольного договора нет. При изучении закона можно увидеть только одну фразу, которая звучит следующим образом: сроки выплаты по добровольному страхованию должны быть разумными. Именно поэтому ряд мелких страховых организаций затягивают выплату до 2-3 месяцев, считая данный срок вполне разумным.

Что касается крупных участников рынка, то они готовы перечислить средства в течение 10-15 дней, после подачи последнего документа и написания заявления. Опытные эксперты советуют обращаться с претензией в суд, если спустя 30 дней страховая компания не озвучивает сроки выплаты, пытается навязывать дополнительные услуги или специально затягивает дело.

Кому выгодна конструктивная гибель авто

Если внимательно изучить практику выплат, то можно заметить, что часто страховщики специально признают транспортное средство полностью поврежденным. Это происходим потому, что компаниям выгоднее оформить полную гибель, чем оплачивать дорогостоящий ремонт.

Читайте так же:  Российские водительские права где действуют

Страховой компании полная гибель выгодна:

  • поскольку после выплаты договор автоматически расторгается и компания больше не несет ответственности
  • если транспорт подлежит восстановлению, то страховщику выгоднее выкупить его по минимальной цене, отремонтировать на своей станции и выгодно продать

Что касается клиента, то ему выгодна конструктивная гибель в том случае, если более 70% действительно повреждено. В противном случае автолюбитель может понести убытки.

Почему невыгодно оставлять разбитое авто себе

Если компания предлагает два варианта получения компенсации, рассмотрим, почему лучше выбрать вариант с 100% выплатой и не оставлять себе поврежденный автомобиль. Все дело в том, что оставляя машину, вы сможете получить только часть страховой премии. Купить аналогичный автомобиль на полученные средства у вас, вряд ли, получится. Единственный вариант – это брать машину дешевле, добавить за свой счет или продавать детали.

Что касается продажи деталей. Сделать это сегодня крайне сложно, поскольку не каждая станция согласится купить все детали по привлекательной цене. Процедура продажи может длиться несколько месяцев. При этом важно понимать, что продать вы можете по минимальной стоимости, для получения, хоть какого дохода. Именно поэтому выгоднее получить выплату в полном объеме, а не самостоятельно заниматься вопросами продажи и тратить свое личное время и средства.

Особенности компенсации для юридических лиц

Что касается процедуры урегулирования для юридического лица, то существенных особенностей нет. Обязательное условие для получения компенсации заключается в том, что вопросами урегулирования может заниматься только уполномоченный сотрудник, при наличии доверенности от директора компании.

Что касается варианта выплаты, то он зачастую обговаривается сразу при подписании договора. Это позволяет избежать сложностей и судебных споров.

Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

Банки предъявляют повышенные требования к условиям страхования кредитных автомобилей. Это отражается на стоимости КАСКО и на процедуре урегулирования убытка. О каких особенностях нужно помнить при оформлении выплаты по кредитному автомобилю?

Юридически собственником машины является заёмщик, но при этом автомобиль находится в залоге. Следовательно, автовладелец лишён полноценного права распоряжения имуществом, в частности он не может без разрешения банка:

  • продать автомобиль или передать его в аренду;
  • получить страховую выплату.

В случае со страхованием такое ограничение указывается в полисе КАСКО: в графе «выгодоприобретатель» всегда значится именно кредитная организация. Однако некоторые банки требуют указывать их в качестве выгодоприобретателя только по рискам:

  • конструктивная гибель;
  • угон или хищение.

В таком случае страховая компания должна возместить ущерб без письменного согласия банка. Это сильно упрощает процесс урегулирования убытка, ведь порой участие в деле кредитора заметно увеличивает срок выплаты.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Стандартная процедура

Если машину можно восстановить, то банк обычно без проблем согласовывает ремонт или денежную выплату в пользу заёмщика. Естественно, для этого автовладелец должен своевременно платить по кредиту. При наличии задолженности банк может зачесть выплату по полису КАСКО в счёт погашения долга. Это абсолютно законно, потому не получится оспорить действия банка и страховой компании. Придётся самостоятельно оплачивать ремонт.

При отсутствии задолженности по кредиту процесс урегулирования убытка выглядит так:

  1. Автовладелец передаёт страховщику заявление на выплату и все нужные документы.
  2. Страховая компания направляет в банк письменный запрос.
  3. Банк направляет ответное письмо с разрешением произвести выплату в пользу заёмщика.
  4. Страховщик либо перечисляет автовладельцу возмещение, либо выдаёт ему направление на ремонт.

Последнее зависит от того, какой способ урегулирования убытка выбрал собственник автомобиля при оформлении полиса КАСКО .

Конечно же, каждый автовладелец хочет оперативно получить выплату или направление на СТОА. Для этого придётся поучаствовать в процессе урегулирования убытка. Разумно самостоятельно отвезти в банк письменный запрос страховщика и получить у банкиров ответное письмо. В таком случае срок рассмотрения убытка существенно сократится.

Конструктивная гибель или угон

При тотальной гибели или угоне возмещение получает банк. При этом не имеет значения, есть ли у автовладельца долг по кредиту. Дальнейшие отношения заёмщика и кредитора регулируются условиями кредитного договора. Страховщик не может разделить выплату на две части в зависимости от того, сколько автовладелец успел выплатить по кредиту.

Страховая компания обязана перечислить возмещение выгодоприобретателю, коим является банк.

В случае тотальной гибели машины годные остатки обычно остаются у страховщика, а кредитная организация получает возмещение в размере страховой суммы. Однако заявить о страховом событии придётся автовладельцу. Кроме того, он должен собрать пакет необходимых документов.

В случае угона именно заёмщику придётся общаться с полицией и следователями, ведь он является собственником машины. Если автомобиль найдут уже после выплаты, автовладелец должен передать его страховой компании.

Что будет после погашения кредита?

После погашения долга перед кредитором следует незамедлительно заключить со страховщиком дополнительное соглашение о смене выгодоприобретателя. В противном случае при наступлении страхового события выплату всё равно получит банк.

Чтобы избежать неприятных последствий, нужно изменить условия страхования в день погашения долга по кредиту. Смена выгодоприобретателя не влияет на степень страхового риска, а значит страховщик не вправе увеличивать размер страховой премии.

Обычно оформление дополнительного соглашения не занимает много времени, так как менеджерам не нужно согласовывать изменение графы «выгодоприобретатель» с руководством. Однако всё же лучше заранее предупредить сотрудников страховой компании о желании изменить условия страхования.

Страховые случаи по КАСКО

  • Страховые случаи по КАСКО
  • Перечень страховых случаев по КАСКО
  • При каких обстоятельствах выплачивается КАСКО
  • При каких обстоятельствах не выплачивается КАСКО
  • Порядок действий при страховом случае КАСКО
  • Как оформить страховой случай по КАСКО
  • Фиксация и подача заявления
  • Подготовка всей документации
  • Осмотр автомобиля представителем страховой компании
  • Как происходит выплата
  • Сроки обращения для получения компенсации
  • В каком случае возможен отказ?

Чтобы защитить себя от непредвиденных трат при повреждении или угоне машины, владельцы стараются оформить страховку. Наиболее популярный вид страхования — КАСКО. О том, в каких случаях можно получить выплаты, на сколько дорожает страховка в зависимости от транспортного средства и что делать после аварии, читайте далее в статье.

Читайте так же:  Документы на наследство после смерти мужа

Перечень страховых случаев по КАСКО

Прежде чем подавать заявление на выплаты по КАСКО, необходимо понимать, что является страховым случаем, а что в это понятие не входит.

При каких обстоятельствах выплачивается КАСКО

Получить страховые выплаты можно в следующих случаях:

  • дорожно-транспортное происшествие;
  • угон;
  • стихийное бедствие (землетрясение, торнадо);
  • несчастный случай (пожар, обвал);
  • вандализм;
  • нападение птиц и животных;
  • случайное повреждение (препятствие на дороге, отлетевший камень).

Компания может не застраховать машину старше 10 лет. Владельцу более нового ТС скорее всего удастся заключить договор, однако стоимость КАСКО увеличивается с возрастом автомобиля. Чем новее авто, тем дешевле его застраховать.

При каких обстоятельствах не выплачивается КАСКО

Страховые компании выделяют перечень случаев, в которых КАСКО не будет действовать.

Среди них:

  • умышленный ущерб;
  • заведомо ложные показания;
  • легкомыслие относительно автомобиля (например, парковка в опасной зоне);
  • вождение в нетрезвом виде (после употребления алкоголя, наркотиков, седативных медикаментов и других веществ, притупляющих сознание);
  • нарушение технической безопасности;
  • при ДТП за рулём был человека, не указанный в страховом полисе;
  • машина сдана в лизинг или аренду;
  • пользование транспортным средством не по назначению (обучение, гонки);
  • автомобиль в момент инцидента перевозили как груз;
  • государственная конфискация или арест;
  • народные бунты, ядерный взрыв, терроризм.

Порядок действий при страховом случае КАСКО

Если произошёл страховой случай, владелец автомобиля должен действовать по следующему алгоритму:

  1. Зафиксировать событие сразу после инцидента.
  2. Обратиться в страховую компанию, не уходя с места происшествия.
  3. Собрать необходимые документы.
  4. Подать в страховую компанию заявление.

Как оформить страховой случай по КАСКО

Чтобы получить выплаты, инцидент нужно оформить. От своевременной фиксации и правильного сбора документов зависит успех дела.

Фиксация и подача заявления

Инцидент зразу же нужно зафиксировать. Способы фиксирования различаются в зависимости от страхового случая. При дорожно-транспортном происшествии обратитесь в ГИБДД. При стихийном бедствии позвоните в метеорологическую службу. Если произошёл несчастный случай, первым действием должен быть звонок в МЧС. Правило действует при падении дерева, пожаре, образовании провала в дороге. В случае угона или вандализма, обратитесь в полицию.

До приезда любой из служб не передвигайте машину и не изменяйте окружающие условия. После фиксации инцидента должным образом, клиент звонит в страховую компанию. Оператор регистрирует обращение и говорит, когда и с каким списком документов заявитель должен прибыть в офис. Если же заявитель не знает, в какие службы обращаться, лучше проконсультироваться со страхователем.

Подготовка всей документации

Следующий шаг в получении выплаты — оформление документов.

В стандартном перечне КАСКО:

  • полисы КАСКО и ОСАГО;
  • копии оплаты полисов;
  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • заявление на компенсацию;
  • паспорт технического средства;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • подтверждение случившегося (протоколы ГИБДД, МЧС, полиции, фото и видео, ключи от авто в случае угона и т. д.).

Если предоставлен полный список документов и в них нет ошибок, заявитель может рассчитывать на получение выплат.

Осмотр автомобиля представителем страховой компании

Часто в условиях договора КАСКО есть функция аварийного комиссара. В таком случае специалист страховой компании прибудет непосредственно на место ДТП или другого инцидента и осмотрит повреждения. Если такой опции в страховом договоре нет, осмотр проводится после подачи документов.

Рабочую машину следует привезти к офису компании. В случае, когда транспортное средство не на ходу, специалист едет к клиенту. По итогу осмотра работник страховой составляет Акт об осмотре, который заявителю необходимо подписать.

Как происходит выплата

Компания-страхователь возмещает ущерб по КАСКО двумя способами:

  • денежная компенсация;
  • ремонт транспортного средства.

Тип компенсации определяется индивидуально.

Сроки обращения для получения компенсации

Заявитель должен обратиться в страховую компанию в день инцидента. После подачи заявления необходимо дождаться рассмотрения дела. Сроки возмещения ущерба разнятся в зависимости от компании-страхователя, но должны быть прописаны в договоре. Обычно период выплат колеблется от 2 недель до 1 месяца. Отсчёт начинается с момента, когда клиент предоставил все документы компании.

Крупные компании, такие как РЕСО-Гарантия или Ингосстрах, обычно не задерживают платежи или ремонт. Иногда задержка происходит из-за очереди на компенсацию. В таком случае страховальщик должен документально подтвердить причину задержки.

В каком случае возможен отказ?

Наступление страхового случая — ещё не гарантия выплаты компенсации. В ряде случаев заявитель получает отказ.

Среди них:

  • не страховой случай;
  • неправильные действия на месте происшествия, например, подписан документ об отсутствии претензий;
  • клиент вызвал службы для составления протокола не сразу или вообще не вызвал;
  • автомобиль отдан на ремонт до осмотра аварийным комиссаром.

КАСКО не защитит автомобиль от происшествий, однако поможет избежать финансовых потерь. Если инцидент произошёл, необходимо правильно и чётко действовать. При грамотном оформлении и сборе документов, владелец авто быстро получит компенсацию.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Источники


  1. Андреева Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката; Проспект — М., 2016. — 666 c.

  2. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011. — 528 c.

  3. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: Юридический центр Пресс, 2007. — 768 c.
В каких случаях каско не выплачивается
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here