В каком случае можно не платить кредит

Открытая информация по вопросу: "В каком случае можно не платить кредит" с объяснением для непрофессионалов. Если все же возникнут вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

10 способов законно не платить кредит

В данной статье нашего блога мы перечисляем 10 реальных способов, которые позволят не платить кредит абсолютно законно.

Подписывая кредитный договор, заемщик обязуется беспрекословно выполнять согласованные с кредитором условия сделки. В противном случае финансовое учреждение может инициировать процедуры, связанные со страховым возмещением убытков, наложением штрафных санкций и принудительным взысканием задолженности. Однако существует несколько способов обойти обозначенные кредитной организаций ограничения.

Существует как минимум десять доступных решений для заемщиков, позволяющих совершенно законным путем отказаться от погашения действующего кредита. Активное использование этих методов позволит временно избавиться от кредитной нагрузки, а в перспективе возобновить платежи или вовсе списать долги.

Способ No 1: Реструктуризация и рефинансирование

Крупные банковские организации часто предоставляют клиентам дополнительные услуги, позволяющие восстановить платёжеспособность после возникновения непредвиденных обстоятельств и снижения уровня доходов. Эти опции становится доступными при наличии просроченных платежей. На этапе заключения соглашения клиенту следует обратить внимание на условия сделки, поскольку некоторые организации прописывают возможность коррекции параметров договора путем перекредитования и реструктуризации прямиком в изначальных документах.

Кредиторы предлагают использовать:

  • 1. Рефинансирование – оформление дополнительного кредита для погашения текущего займа.
  • 2. Реструктуризацию – пересмотр условий сделки с последующим изменением графика и размера платежей.
  • 3. Консолидацию – объединение нескольких кредитных договоров для упрощения процесса выплат.

С ами по себе перечисленные услуги не позволят отказаться от погашения кредита, но в процедуры по их осуществлению часто входит отсрочка платежей. Умелое использование кредитных каникул даст возможность частично или в полном объеме отказаться от платежей, причем кредитор не будет настаивать на выплате страховки и штрафов. Таким образом, методы рефинансирования и реструктуризации являются эффективными, безопасными и юридически обоснованными способами временно отказаться от погашения кредита.

Реструктуризировать и рефинансировать долг могут только надежные клиенты, которые лично обратятся в банк. Заявку придется обосновать и подтвердить документами, доказывающими факт снижения платежеспособности. Увеличение срока действия соглашения с одновременным снижением процентных ставок даст возможность погасить имеющийся долг. На закрытие сделки за счет отсрочки платежей уйдет больше времени, но кредитная нагрузка ощутимо снизится, а заемщик сможет отыскать средства, необходимые для регулярных платежей.

Способ No2: Кредитные каникулы

Получить комфортную отсрочку платежей можно без последующего пересмотра условий сделки. Если клиент в ближайшее время гарантированно восстановит свою платежеспособность, например, найдет место работы или иной источник доходов, банк предложит услугу кредитных каникул. Эта опция приносить выгоду заемщику по причине законного игнорирования графика платежей. Иными словами, речь идет об официально согласованных с кредитором просрочках платежей, которые не приводят к штрафным санкциям и принудительному взысканию.

Формы отсрочки платежей:

  • 1. Полное прекращение выплат.
  • 2. Частичный отказ о регулярных платежах.

[3]

В первом случае заемщик получит передышку от любых платежей, не внося ни копейки во время действия опции кредитных каникул. Этот вариант встречается довольно редко, поскольку после возобновления выплат клиенту придется столкнуться с существенным повышением размера регулярных взносов.

Частичное прекращение выплат по кредиту намного выгоднее для всех сторон сделки. Банк, разрешая в течение определенного отрезка времени отказаться от регулярных платежей, получит небольшую компенсацию (обычно клиент возвращает тело кредита, оплачивает штрафы или вносит минимальные процентные платежи), а заемщик защитит себя от стремительного повышения суммы задолженности. Получить кредитные каникулы могут только заемщики с хорошей кредитной историей. Продолжительность отсрочки не превышает 12 месяцев.

Способ No3: Использование страховки

Выплата кредита за счет страхования – это опциональный метод погашения займа, который часто встречается в отрасли долгосрочного долгового финансирования. Застраховать можно предмет залога, личное имущество, жизнь, здоровье и даже ответственность заемщика. После наступления страхового случая возмещение получает кредитор, однако взносы приходится осуществлять клиенту, поэтому стоимость кредита ощутимо повышается.

Погашение займа путем использования специального страхового продукта позволит на абсолютно законных основаниях отказаться от внесения регулярных платежей. Кредитор не будет начислять штрафы и пени. Чтобы получить возможность использовать страхование для отказа от выплаты ссуды, следует обратиться в страховую компанию при заключении сделки с финансовым учреждением. При наступлении указанных в полисе страховых причин любые связанные с действующим кредитом затраты в полном или частичном объеме погасит страховщик.

Способ No4: Использование залога, совместного займа и поручительства

Заключение обеспеченной сделки с кредитором позволит погасить кредит за счет реализации залога или путем привлечения поручителей. В первом случае заемщики столкнутся с необходимостью продать личное имущество, поэтому многие клиенты банков предпочитают привлекать поручителей. Однако выплатить долг придется в любом случае, ведь гарант сделки вправе подать иск в суд с требованием возместить понесенные убытки.

В качестве залога можно использовать:

Если в кредитном договоре указан созаемщик, банк будет требовать выплату кредита в полном объеме лицом, обладающим оптимальным уровнем платёжеспособности. В результате обеспечение сделки и оформление совместного кредита следует рассматривать только в качестве временного способа, позволяющего отказаться от регулярных платежей. Выплатив задолженность, созаемщик или поручитель будет требовать компенсацию через суд.

Способ No5: Выкуп долга третьими лицами

Продажа прав требования – популярный способ, позволяющий в рамках закона избавиться от долгов. Услугой могут воспользоваться как кредиторы, так и заемщики. Обычно задолженности со скидкой в рамках процедуры факторинга выкупают коллекторы и специализированные финансовые учреждения. В свою очередь заемщик с еще большей скидкой может выкупить долг уже у коллекторского агентства. Метод в основном используется представителями малого и среднего бизнеса, но может представлять интерес также для физических лиц.

Для осуществления процедуры цессии придется привлечь родственников или друзей. Выкуп доступен только в случае использования банком процедуры факторинга. Экономия может составить 50-80% от первоначальной стоимости кредита. Заемщик также может продать долг третьему лицу в обмен на определенную компенсацию.

Способ No6: Передача долгов в наследство

Вариант со смертью заемщика, пожалуй, не стоит рассматривать по этическим причинам, однако в случае потери клиентом трудоспособности банк может порекомендовать передачу долгов опекунам и наследникам. В этом случае остаток по займу погашает доверенное лицо. Опекун получает права на приобретенные в кредит вещи или предмет залога. Способ эффективный также в том случае, если заемщик объявлен без вести пропавшим.

Способ No7: Расторжение кредитного договора

Если в процессе заключения сделки были допущены ошибки, заемщик может претендовать на расторжение или аннуляцию договора. Дополнительно законодательство, регулирующее права потребителей, позволяет на протяжении 14 дней с момента заключения сделки отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком. Заемщику даже не нужно обосновывать свое решение. Если отведенный срок закончился, расторжение договора осуществляется только по согласованию сторон или после получения соответствующего судебного решения.

Читайте так же:  Что делать если соседи мешают спать

Основания для расторжения договора:

  • 1. Скрытые комиссии и незаконные платежи.
  • 2. Противоречащие законодательству условия сделки.
  • 3. Нарушение соглашения одной из сторон.

Отдельное упоминание заслуживает признание договора ничтожным. В этом случае аннуляция документа происходит по причине существенных ошибок, допущенных на этапе составления документа. Чтобы оспорить вступивший в силу договор, заемщику придется привлечь эксперта, отлично разбирающегося в юриспруденции.

Обычно кредиторов удается подловить на отсутствии необходимого багажа знаний касательно правовых тонкостей, связанных с регулированием сделки. Отмена судом отдельных положений договора позволит ощутимо снизить размер долговых обязательств. Если речь заходит о серьезных нарушениях, граничащих с мошенническими действами, суд в редких случаях может списать долги или отменить намеченные ранее выплаты.

Способ No8: Банкротство и списание долгов

Признание физического лица банкротом по стандартной или упрощенной процедуре позволит запустить процесс реструктуризации. Если у заемщика отсутствует возможность погасить текущую сумму долга за счет продажи ликвидного имущества, появляется шанс на частичное или полное списание задолженности.

Упрощенная процедура позволяет получить статус банкрота в течение полугода, тогда как стандартный механизм признания финансовой несостоятельности физического лица предполагает огромные затраты времени. Обычно на судебные тяжбы, работу с кредитным управляющим и реструктуризацию уходит несколько лет.

Способ No 9: Окончание срока исковой давности

Одним из самых интересных способов, позволяющих законно избежать погашения кредита, считается окончание трехгодичного срока исковой давности. Если кредитор на протяжении этого периода не беспокоит клиента по поводу погашения займа, долги автоматически списываются. При этом со стороны финансового учреждения не должны поступать звонки, письма, SMS или любые другие извещения.

Отсчет назначается с момента возникновения первого просроченного платежа. Шанс, на то, что банк забудет о должнике, обычно равен нулю. Однако некоторые кредиторы действительно готовы отказаться от взыскания мизерных займов, поскольку им выгоднее распрощаться с заемщиков, нежели тратить время и деньги на принудительное погашение долгов.

Способ No10: Встречный судебный иск

Во время судебного разбирательства кредитору запрещено начислять штрафы и пени. Размер долга обычно фиксируется на момент начала судопроизводства. В результате заемщик может временно отказаться от любых выплат. Некоторые умелые юристы используют встречные иски в целях продления срока судебного разбирательства, тем самым позволяя снизить кредитную нагрузку на клиента. Со временем заемщик может найти средства для погашения долга, размер которого равен сумме, зафиксированной на момент начала суда. Если в ходе расследования будет доказана вина заемщика, клиенту банка придется оплатить все судебные издержки.

Умышленное уклонение от погашения кредита приводит к возникновению конфликтных ситуаций. Кредитор может привлечь независимых сборщиков долгов или продолжить индивидуальную работу с клиентом. Веским основанием для передачи материалов дела в суд считается отсутствие каких-либо перспектив, связанных с погашением долга. Если отсрочка платежей, реструктуризация и рефинансирование задолженности не приносит желаемых результатов, кредитор идет на крайние меры. Тем не менее судебное разбирательство по кредиту ощутимо повышает издержки и затягивает процесс погашения долга, поэтому банки пытаются решить спор мирным путем.

Как законно не платить кредит банку

Заемщики в силу сложившихся обстоятельств не могут вернуть кредит банку и выплачивать начисленные проценты. Должников интересует, как законно не оплачивать долг и, в каких случаях можно не выплачивать проценты.

Платить или не оплачивать проценты

Ссудополучатели сожалеют не столько об уплате основного долга, сколько о выплате процентов за пользование средствами. В некоторых случаях проценты равняются телу кредита. Законный метод не платить процент — кредитная карта со льготным периодом пользования средствами. Срок — от 30 до 55 дней. Чтобы не выплачивать проценты, должнику необходимо вернуть использованную сумму в течение этого времени. Если это не удается, то процент начисляется автоматически.

При получении другого вида кредита проценты придется выплачивать. Затраты можно уменьшить путем досрочного возврата долга. Заемщик вправе выплатить ссуду, не дожидаясь окончания кредитного договора, в течение первого месяца после получения средств. Но это, должно быть, прописано в соглашении.

Методы невыплаты кредита

При невыплате кредита банк сначала предпочитает договориться с неплательщиком. В этом случае должник может принять меры, чтобы не возмещать кредит законно:

  • заявление в банк об отсрочке или реструктуризации долга;
  • рефинансирование;
  • погашение кредита страховой организацией.

Банк может предоставить отсрочку или реструктуризировать ссуду по заявлению заемщика. Должник направляет требование к кредитору, приложив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Отсрочка предполагает, что ссудополучатель в течение определенного времени будет выплачивать процент. Тело кредита заемщик сможет погасить с момента улучшения финансовых возможностей.

  • Реструктуризация — увеличение периода кредитования. Срок увеличивается, ежемесячный платеж уменьшается.
  • Рефинансирование — получение ссуды под меньший процент. За счет полученных средств погашается текущий кредит. Способ не освобождает от обязательств, но в случае выгодного перекредитования уменьшает платеж.

Если заемщик при подписании договора оформил страховку на случай потери трудоспособности, то возместить сумму долга, может, страховая фирма. Но организации не стремятся расстаться с деньгами и, должнику, возможно, придется отстаивать свои права в суде.

Долг у коллекторов, как не платить на законных основаниях

Если долг передан банком коллекторским службам, то ссудополучатель может использовать методы защиты:

  • Оспаривание действий кредитора. Банк вправе уступить заем коллектору, если это прописано в кредитном соглашении между финансовым учреждением и должником. При передаче ссуды необходимо проанализировать договор и если в нем отсутствует пункт об уступке долга, то это действие незаконно.
  • Помощь антиколлекторов. Специалисты помогают неплательщикам, оценивают правомерность сотрудников служб, следят, чтобы не нарушались права заемщика. При случаях антиколлекторы помогают составить жалобу в прокуратуру, полицию и написать заявление в суд.

Обратиться в судебную инстанцию

Если с банком нет возможности договориться, то лучший способ не платить кредит — обращение в суд. В арбитраж направляется исковое заявление с требованием отсрочки или уменьшением процентов, штрафов и неустоек. К иску прикладываются документы, подтверждающие финансовые трудности неплательщика.

Регистрация дела в суде — приостановление начисления процентов и штрафов за просрочки. Если у должника финансовые проблемы суд может обязать банк переоформить кредитное соглашение на выгодных для заемщика условиях. В отдельных случаях арбитраж принимает решение списать начисленные проценты, и ссудополучатель выплачивает основной долг, ту сумма, которую ему предоставил кредитор.

Срок истечения кредита: исковая давность

Как вариант невыплаты кредита — его исковая давность. Статьей 196 ГК РФ устанавливается срок в три года, по окончании этого времени кредитный договор перестает действовать и заемщик, может, законно не выплачивать ссуду и проценты по ней. Уступка долга коллекторам не влияет на отсчет срока исковой давности.
Но это время считается соблюденным с условием:

  • С момента последнего взноса по договору.
  • Если оплаты не было в течение трех месяцев, банк вправе потребовать погасить долг досрочно. Срок давности начнется с этого момента.
  • Если перед окончанием исковой давности между кредитором и заемщиком было общение, или подписание бумаги и уведомления в отношении долга, то срок начинает отсчет заново.
  • Если кредитор взыскивает ссуду через три года, то должник вправе подать ходатайство, основание — истечение срока исковой давности.
Читайте так же:  Претензия на возврат денег за неполученный товар

Когда с выплатой кредита спешить не стоит

Сотрудники банков и коллекторских служб тревожат звонками и могут нанести личный визит, как должнику, так и его родственникам с требованием погасить задолженность.

Есть три исключения:

  • ссуда оформлялась в браке;
  • родственник, друг выступают в качестве поручителя;
  • вступление в наследство.

Банк не вправе заставить выплачивать кредит третьей стороной и арестовывать их имущество. Если должнику поступают уведомления об этом, то это неправомерно и неплательщик может написать жалобу в прокуратуру.
Если должник умер, то обязательства переходят к его наследникам, но после вступления в наследство. Если у имущества или у других вещей маленькая ценность, а долг значителен, то вступать в наследство не имеет смысла.

Банки, предлагающие рефинансирование

Финансовые учреждения идут навстречу плательщикам, попавшим в сложное материальное положение, и предлагают услугу рефинансирования кредита. Новый кредитор погашает задолженность перед банком ссудополучателя, а заемщик будет выплачивать новый заем, но на других условиях.

Банки, предлагающие услугу:

  • Сбербанк — сумма до 1 млн рублей, срок — до 5 лет. Наименьшая процентная ставка — 17%.
  • МДМ банк — до 2,5 млн рублей, срок — до 5 лет, а ставка — от 14,5%. При сумме свыше 500 тысяч необходим поручитель.
  • Московский кредитный банк — до 3 млн рублей, срок — до 15 лет, ставка — от 15%.

Есть и другие учреждения, предлагающие рефинансирование, но их условия отличаются от перечисленных банков не в пользу ссудополучателя.

Законные способы не платить кредит

09.10.2018

1,174 Просмотры

Человек, взявший в долг средства и не имеющий возможности расплатиться, ищет способы избежать санкций со стороны кредитных организаций и судебной системы. К счастью, есть способы, как не платить по кредиту законно. Проблема в финансовой неграмотности населения.

При этом сами кредитные организации вынуждены подчиняться закону, а потому относятся с пониманием к таким случаям. Чтобы узнать законное основание не платить кредит в конкретно вашем случае, рекомендуется внимательно изучить представленный материал.

Российский законодатель предусмотрел несколько способов избавить должников от необходимости выплачивать кредит. Внимательное изучение представленного материала поможет найти причину, которая подходит конкретному читателю.

Можно ли вообще не платить кредит

Хотя российский законодатель не предусмотрел возможности того, как можно взять обязательства по кредиту и не выполнить их без уважительной причины, существует перечень форс-мажорных обстоятельств, которые дают клиенту право отказаться от выплаты кредита.

Среди них как простая реструктуризация взятого обязательства, так и поиск разнообразных лазеек в законодательстве. Их немало. Существуют кредитные каникулы, рефинансирование. Также можно оспорить кредитный договор.

Финансовая организация может тоже защищать свои права и выиграть дело в суде. Тогда незадачливому неплательщику придется не только покрыть кредит, судебные издержки, но и выплатить полагающийся за это штраф.

Что делать, если нечем платить кредит

Если возникли трудности с деньгами, а кредит уже взят, ни в коем случае не стоит просто сидеть и ждать, пока банк заявит о себе. Если осталась возможность, вносите ежемесячный платеж или платите процент за пользование деньгами. Это позволит выиграть время, которое нужно для того, чтобы договориться с банком по поводу выплаты кредита.

Также следует выполнить следующие действия.

  1. Прочитайте кредитный договор. Если нужно, пригласите профессионального юриста, который сможет найти способ уменьшить санкции. Также будет полезно более внимательно изучить свою ответственность за нарушение взятых кредитных обязательств.
  2. Обратитесь в банк с заявлением о невозможности внесения платежей в оговоренный срок. Обязательно нужно документальное подтверждение того, что заемщик не может выплатить долг в установленный срок. Хотя у всех кредитных организаций собственный уровень лояльности к неплательщикам, как правило, банк идет навстречу.
  3. Платите по взятым кредитным обязательствам до тех пор, пока это возможно.

Законные способы ухода от уплаты кредита

Прежде всего, если заемщик имеет долги, просто так отказаться от них он не имеет права. Однако можно сократить издержки или даже уменьшить сумму долга.

Прежде всего можно договориться с банком. Если клиент имеет хорошую кредитную историю, прежде вовремя погашал задолженность, финансовая организация вполне может пойти навстречу такому человеку. Это позволит пережить трудные времена, а затем вновь погашать долг в соответствии с условиями договора.

Второй способ — реструктуризация долга. Заемщик обращается в банк с просьбой пересмотреть сроки и порядок выплаты долга. Это также время клиенту пережить трудные времена, восстановить ситуацию со своими доходами и вернуться к погашению долга.

Как правило, банку выгодно такое решение, а потому в подавляющем большинстве случаев финансовая организация дает добро на реструктуризацию.

Третий способ — кредитные каникулы. Некоторые финансовые организации предоставляют право временно не платить по взятым кредитным обязательствам на срок до двенадцати месяцев. Это крайне удобно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отрицательная сторона решения в том, что некоторые банки увеличивают общую сумму долга. Для получения информации о том, как происходит именно в вашем финансовом учреждении, обязательно нужна консультация с сотрудником банка.

Уважительные причины неуплаты кредита или как законными методами не платить кредит банку

Не платить кредит можно по нескольким причинам.

Уважительные причины неуплаты кредита

Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как не платить банку по кредиту законными методами или, по крайней мере, как получить значительную отсрочку в оплате.

Погашение кредита страховкой

Сегодня оформление страховки наряду с кредитным договором является достаточно распространенным моментом, так как такое действие значительно снижает риски банка в отношении клиента. Однако, оказывается, страховка может помочь и самому клиенту в ситуации, когда наступил страховой случай (обычно это потеря трудоспособности или потеря работы) и ему нечем платить кредит.

Страховка – это однозначно очень дорогое удовольствие, однако она может спасти в трудной ситуации.

Так, если клиент банка заболел и временно не может осуществлять платежи по кредиту, то он должен получить медицинскую помощь в больнице и предоставить банку и страховщику информацию о своем положении и о том, что ему нечем платить по договору кредитования. В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.

Читайте так же:  Российская федерация как демократическое государство

Оформлять или не оформлять страховку – это личный выбор каждого заемщика. Большинство клиентов отказываются от нее, так как стоит она очень дорого и из-за нее возникает большая переплата по кредиту. Однако, как можем увидеть, в некоторых ситуациях оформление страховки оправданно и стоит потраченных денег.

Потеря работы

Еще один законный способ временно избежать платежей по кредиту – это подтверждение того, что вы потеряли работу из-за ликвидации или банкротства фирмы. Для этого нужно предоставить банку:

  • справку о том, что вами было потеряно место работы с причиной возникновения такой ситуации;
  • свидетельство того, что вы встали на учет в службу занятости.
  • Такие документы станут подтверждением того факта, что вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту по уважительной причине. Также они будут сигналом для банка о том, что вы являетесь надежным клиентом и стремитесь к решению проблемы с кредитом, и банк предоставит вам кредитные каникулы.

    Чем больше документов будет представлено банку, тем больше у заемщика шансов не только получить кредитные каникулы, но и выиграть потом на суде (если вдруг до него дойдет дело).

    Но даже после оформления этих документов стоит продолжать вносить небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть образовавшейся задолженности.

    Потеря трудоспособности

    При возникновении данного случая заемщику необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.

    Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.

    Рождение ребенка

    На сегодняшний день точно предоставят отсрочку в платежах Сбербанк и Промсвязьбанк, причем в первом отсрочка составит 3 года (программа «Молодая семья»), а во втором – всего 3 месяца. Для того, чтобы получить отсрочку в этих банковских учреждениях, необходимо предоставить такие документы:

    Нужно учитывать, что рождение ребенка воспринимается как уважительная причина при неуплате долга только несколькими банками.

    В других банках можно также попробовать пролонгирование срока платежей за счет уменьшения суммы ежемесячных выплат банку.

    Банкротство

    Банкротство может быть мягким и жестким, в зависимости от сложности сложившейся у заемщика ситуации.

    Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить.

    Что касается жесткого банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать.

    Таким образом, в случае возникновения чрезвычайной ситуации может спасти наличие страховки по кредиту или наличие документов по таким случаям:

    • потеря работы (можно получить кредитные каникулы);
    • потеря трудоспособности (продолжительные кредитные каникулы, продажа залогового имущества или иное решение);
    • рождение ребенка (уважительная причина не во всех банках);
    • банкротство (решение принимается в зависимости от вида банкротства).
    • Все законные способы не платить кредит банку

      Бывают такие ситуации, которые не позволяют частично или полностью выполнить кредитные обязательства перед банком. В таких случаях существует несколько способов ухода от уплаты на вполне законных основаниях: можно прибегнуть к процедуре банкротства, использовать возмещение страховки, оспорить кредитный договор либо воспользоваться исковой давностью.

      Все законные способы ухода от уплаты кредита

      В большинстве случаев закон стоит на стороне финансовых учреждений, поэтому уклоняться от уплаты кредита без уважительных причин нельзя. Но, есть варианты, в случае с которыми можно не выплачивать займ:

      1. Прибегнуть к процедуре банкротства. Статус банкрота имеет крайне негативные последствия, но зато можно избавиться от необходимости оплачивать кредит;
      2. Использовать страховое возмещение. При наступлении страхового случая можно закрыть весь долг перед кредитором;
      3. Оспорить кредитный договор. Если условия договора имеют противоречие с текущим законодательствам или же документы были подписаны ненадлежащим образом, можно при помощи юриста попытаться признать кредит недействительным;
      4. Воспользоваться исковой давностью. Срок исковой давности составляет 3 года с момента образования долга. Данный вариант весьма сомнительный, так как даже если банк не подаст на заёмщика в суд, нужно никоим образом не контактировать с банком в течение всего этого времени, делая вид, что вы совсем не в курсе об имеющемся долге.

      Более реально — это получить рассрочку выплат или льготы, договориться об остановке пени и штрафов. Банк сможет пойти на ряд уступок, лишь бы не подавать иск в суд и получить свои деньги обратно

      Можно попробовать:

      • Поговорить с представителями банка. Финансовая организация заинтересована не меньше клиента в переговорах и компромиссе;
      • Кредитные каникулы. В течение какого-то времени клиент получает возможность не выплачивать долг или же выплачивает только тело займа без процентов, что и позволяет существенно снизить сумму ежемесячных платежей;
      • Рефинансирование. Представляет собой договор с другой банковской организацией на более выгодных условиях, где банк обязуется погасить долг заёмщика;
      • Реструктуризацию. Эта процедура, предполагает увеличение срока кредитования, в результате чего размер ежемесячных взносов уменьшается.

      Все дела о неоплате кредита находятся в общих или индивидуальных условиях кредитного договора, которые должны размещаться в открытом доступе и предоставляться по требованию клиент.

      Попытаться договориться с банком

      Такой вариант позволит на время снизить финансовую нагрузку. Если возникает просрочка, тогда по телефону с заёмщиком связывается банковский специалист, которому необходимо сообщить о временных трудностях и попытаться прийти к единому решению. Банк может пойти на встречу и предоставить реструктуризацию, а также остановить начисление штрафов.

      Если по телефону договориться не удалось, следует отправиться в офис с соответствующим заявлением, которое нужно подкрепить документами, подтверждающими трудное финансовое положение (например, копия трудовой книжки с записью об увольнении).

      Помимо реструктуризации в банке могут предложить кредитные каникулы или погашение только тела кредита (на время). Воспользовавшись одним из предложенных вариантов, можно избежать судебных разбирательств или ареста имущества.

      Оспорить кредитный договор

      Такой вариант при удачном осуществлении позволит полностью отказаться от выплат по кредиту. Для этого необходимо обратиться в суд с иском и доказать, что договор был оформлен с нарушениями. Положительное решения в пользу заемщика возможно, например, если клиент недееспособен и не имеет право заключать договора с финансовыми организациями.

      Еще юристы могут обнаружить нарушения непосредственно в заключённом договоре. К примеру, стороны не договаривались об использовании печати факсимильной, а текст договора указывает на использование официальной печати и подписи ответственных лиц.

      Читайте так же:  Переходят ли налоги по наследству

      Также заемщик может попытаться доказать, что кредит был ему навязан и было оказано давлением, под которым он был вынужден подписать документы.

      Использовать страховой полис

      Страховой полис может быть использован при наступлении страхового события, если такие условия указаны в договоре. По страховке от потери работы страховщик должен выплатить средства на погашение кредитного долга в виде ежемесячных взносов. Также со счета страховой компании могут оплачиваться возможные штрафы и пени.

      Существуют и другие страховки, которые способны помочь в различных форс-мажорных обстоятельствах:

      • Защита потребительского права;
      • Страхование жизни и здоровья;
      • Финансовые риски заемщика;
      • Защита прав собственности, имущества и прочие страховки.

      Можно также досрочно расторгнуть договор страхования и получить возврат страховой премии, денежные средства с которой могут пойти на погашение долга.

      Выждать срок исковой давности

      Срок исковой давности составляет 3 года. Он начинается с момента появления просрочки и при окончании срока возможность подать иск прекращает свое законное действие. За этот период банк может обратиться в суд или передать заем коллекторскому агентству (если это предусмотрено договором).

      Проблемы начинают возникать, когда банк увидел, что заёмщик намеренно начал уклоняется от уплаты долга, после чего банк подаёт иск в суд. Но, чаще всего речь идет о кредите на сумму свыше 1,5 млн рублей. При меньшей сумме вряд ли будет возбуждено уголовное дело, но обязательства в судебном порядке по выплате долга будут.

      Когда выйдет срок исковой давности, кредит уже можно не выплачивать. Но, это очень негативно отражается на кредитной истории.

      Инициировать процедуру банкротства

      Когда заемщик объявляет себя банкротом, финансовый управляющий оценивает имущество клиента и инициирует погашение долгов с помощью реализации ценных вещей.

      Процедуру банкротства начинают с подачи заявления в суд, после чего происходит следующее:

      • Заявление принимается судом в случае наличия суммы долга более 500 тысяч рублей и просрочки от 3-х месяцев;
      • Арестовывается имущество и ценные вещи;
      • Осуществляется реализация в течение 6 месяцев в пользу кредитора;
      • В случае получения недостаточной суммы, долг закрывается («прощается» клиенту).

      Попытки переписать имущество на близких, скрыть деньги, создать долговые расписки — это расценивается как мошенничество.

      Требования долгов с поручителей

      Поручитель в случае невыплаты кредита заемщика несет точно такую же ответственность, что и заёмщик. Да, заемщик может не платить банку, так как организация потребует деньги с поручителя, и средства все равно придется вернуть. Только в таком случае – поручителю.

      Необходимость отсрочки

      Отсрочка платежа носит название «кредитные каникулы» и предоставляется клиентам, которые попали в непростую финансовую ситуацию. Стоит учитывать, что отсрочки – это не обязанность, а помощь банка, не регламентируемая условиями договора.

      Отсрочка платежа осуществляется на основании письменного заявления и необходимых документов.

      Как законно не платить ипотеку

      Ипотечный договор – один из разновидностей целевого потребительского кредита. В залог банк получает квартиру заемщика. Если клиент не погашает ипотеку, банк имеет право продать жилье (если это не единственное жилье заемщика) в пользу погашения задолженности.

      Указанные выше способы избежание выплат кредитного долга мало чем отличаются от приемов, применяемых в случае неуплаты ипотеки. Но, есть одна особенность – титульное страхование, которое позволяет сделку купли-продажи признать недействительной в случае наличия юридических нарушений. Примером может служить случай, когда один из собственников не был в курсе продажи жилья и не согласен с ней. В такой ситуации страховщик должен возместить убытки и избавить заёмщика от кредитных обязательств. Но, в случае целенаправленных действий такого характера возможно возбуждение уголовного дела, если будет выявлен сговор сторон.

      Как законно не платить кредит, если платить нечем?

      Чем больше банковский сектор и коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее последние ищут способы законно не гасить кредит, особенно в тех случаях, когда платить нечем. Возможно ли такое? Сегодня наш кредитный юрист даст вам несколько действенных советов и рекомендаций по данному вопросу.

      Первоначально надо сказать, что полностью избавиться от кредитного долга не позволяет ни один из допустимых законом способов. И если кто-либо предлагает вам такие услуги, то за этим кроется очевидное введение в заблуждение с простым намерением нажиться на вашей проблеме.

      В то же время существует масса реально работающих и абсолютно законных способов либо на время прекратить платежи по кредиту, либо существенно снизить объем выплат. Но если вы будете изначально рассчитывать на то, чтобы вообще не платить по кредиту, даже не возвращая ни копейки основного долга, то с высокой долей вероятности такие действия будут расценены как мошенничество (ст.159 УК РФ) либо злостное уклонение от погашения кредитного долга (ст.177 УК РФ).

      Договор страхования как «подушка безопасности»

      Большинство заемщиков видят в страховке дополнительное финансовое бремя, а потому стараются всячески ее избежать. Да, как правило, существующие кредитные страховые продукты направлены на страхование банковских рисков, а вовсе не рисков заемщика. Но ничто не мешает самому заемщику предпринять меры по страхованию своих рисков, отдельно заключив договор страхования своей ответственности перед банком на случай ухудшения финансового положения, в том числе потери работы, трудоспособности и т.д.

      Такой подход разумен при существенном размере кредита по отношению к уровню доходов заемщика и (или) при получении кредита на длительный срок, например, свыше 5-7 лет. Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов.

      Что дает наличие договора страхования? Очень многое. При наступлении обусловленного страховкой случая долг может быть полностью или, по меньшей мере, частично покрыт за счет страховой компании.

      [2]

      Перестать платить, ожидания решения суда

      Очень многие заемщики, столкнувшись с финансовыми проблемами, опускают руки и просто перестают платить по кредиту, действуя по принципу «будь, что будет». На это, конечно, можно пойти, но следует быть готовым к довольно-таки серьезному давлению со стороны банка и коллекторов.

      Что последует за отказом осуществлять платежи по кредиту? Во-первых, долг будет накапливаться, дополняясь, помимо основных платежей и процентов, суммами пени и штрафов. Во-вторых, избавиться от звонков, а то и визитов по поводу возврата долга можно, лишь сменив телефон и место жительства. Но в этом случае велик риск того, что вас не сможет найти и суд, а при достижении задолженностью размера 1,5 млн рублей вас вполне могут обвинить в злостном уклонении от погашения кредита и привлечь к уголовной ответственности.

      С другой стороны, если платить по кредиту действительно нечем, пойти на судебное разрешение ситуации вполне разумно, если, конечно, нервная система позволит выдержать психологическое давление взыскателей.

      Читайте так же:  Квартира по социальному найму что это

      Доведение вопроса взыскания долга до суда – это законное право заемщика и позволяет выстроить стратегию защиты таким образом, чтобы снизить размер кредитного долга до минимума, по крайне мере, исключив из него требования об уплате пени и штрафа за просрочки. При очень хорошем развитии ситуации можно не только уменьшить размер долга, но и по решению суда воспользоваться отсрочкой или рассрочкой платежа.

      К слову, суды в последнее время охотно встают на сторону заемщика, если последний сумеет продемонстрировать сложность своего финансового положения и доказать, что только это является проблемой своевременного погашения долга.

      Расчет на несоблюдение срока подачи иска

      Еще несколько лет назад, когда кредитные долги не превратились в реальную проблему общероссийского масштаба, многим заемщикам удавалось на законных основаниях не гасить кредит, используя просрочку банком 3-летнего срока исковой давности, в рамках которого он мог подать в суд на заемщика. Сегодня воспользоваться такой возможностью крайне затруднительно, поскольку:

      • банки уже выработали «иммунитет» на подобного рода действия заемщиков и почти моментально предпринимают меры к взысканию;
      • если заемщик начинает скрываться, в суд подают еще быстрее, а значит, срок в любом случае будет соблюден;
      • объявление должника в розыск приостановит действие срока давности.

      В принципе, вариант использования срока исковой давности законен, но исходя из текущей ситуации на рынке кредитования и взыскания долгов, считается разве что теоретически возможным.

      Договориться с банком об отсрочке (кредитные каникулы)

      Законно и цивилизованно – так можно обозначить способ урегулирования вопроса с кредитным долгом в рамках соглашения с банком. Самым популярным вариантом, позитивно воспринимаемым как банками, так и заемщиками, являются кредитные каникулы.

      Кредитные каникулы – период, в течение которого заемщик на законных основаниях прекращает все или некоторые обязательные выплаты по кредиту. Как правило, каникулы предоставляются на платной основе. Стоимость может составлять определенный процент от суммы ежемесячного обязательного платежа, фиксированную сумму или быть заложенной в стоимость кредита, и тогда сами каникулы фактически будут предоставлены бесплатно.

      Каникулы могут быть отдельной опцией, которую можно подключить по мере возникновения необходимости, либо являться одним из пунктов условий кредитного договора. Полная отсрочка предоставляется редко, но дает возможность полностью не платить кредит в течение оговоренного срока. Частичная отсрочка обычно освобождает от платежей по основному долгу, сохраняя обязанность платить проценты. Возможны и персональные условия, о которых банк и заемщик договариваются в индивидуальном порядке.

      Перекредитование (рефинансирование)

      Перекредитование не является в полном смысле способом освобождения от кредита, но может позволить значительно снизить объем долгового бремени. При использовании этого механизма новый кредит берется либо в банке-кредиторе, либо в другом банке. Главное – найти условия рефинансирования, которые будут реально выгоднее, чем текущие условия кредита. В рамках перекредитования средства, полученные по новому кредиту, в полном объеме направляются на погашение старого долга, а связанный с ним договор прекращается в силу его исполнения.

      Поискать лазейки в кредитном договоре

      Законный способ не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. Задача эта, надо сказать, крайне сложная, но вполне реальная, ведь банки тоже ошибаются.

      При намерении воспользоваться механизмом оспаривания договора необходимо:

      • внимательно проанализировать условия, вооружившись знаниями законов и судебной практики, а лучше – заказать правовой анализ договора у компетентного юриста;
      • обратиться с иском в суд, заявив требование о признании договора недействительным полностью (позволяет вернуть в будущем только основной долг) или в части отдельных положений (дает возможность сократить долговое бремя).

      В ситуациях, когда реально есть что оспорить, можно даже попытаться взыскать с банка (коллекторов) материальный и моральный вред, что может покрыть часть или весь долг.

      [1]

      Банкротство физического лица

      Банкротство как способ на законных основаниях не платить по кредиту – актуальная тема с октября 2015 года.

      Для обращения в арбитраж с заявлением о начале процедуры банкротства необходимо наличие:

      • долга (долгов), превышающего полмиллиона рублей;
      • более чем 3-месячной просрочки по исполнению обязательств;
      • признаков реального банкротства (не умышленного и не фиктивного) в силу неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества для покрытия долга (долгов).

      В чем выгоды инициирования процедуры:

      • вводится мораторий на погашение всех долгов и исполнение исполнительных документов;
      • приостанавливаются начисления штрафных санкций, пени, процентов, за исключением текущих платежей;
      • может быть введена процедура реструктуризации долга, предусматривающая в период до 3-х лет постепенное погашение задолженности с начислением процентов согласно ставке рефинансирования, которая несравнимо меньше ставок по кредитам;
      • если применение процедуры рефинансирования не приведет к погашению задолженности, а имущество заемщика после его распродажи не позволит погасить долг в полном объеме, то за признанием банкротства последует фактическое списание всех непогашенных долгов.

      Основная сложность процедуры банкротства – необходимость четкого, последовательного и безошибочного выполнения всех этапов. Это действительно сложно, и без юридической помощи не обойтись. Кроме того, и для многих именно это вызывает проблемы, необходимо наличие финансовой возможности исполнения некоторых текущих платежей, в частности, связанных с оплатой услуг юриста, выплатой вознаграждения управляющему, несения обязанности по оплате судебных издержек и затрат, связанных с реализацией имущества в счет долга.

      Видео (кликните для воспроизведения).

      В целом же банкротство заемщика в силу невозможности исполнения обязательств по кредиту обычно рассматривается как крайняя мера – когда другие средства и способы законно не платить долг не помогают. Последствия банкротства, которые будут действовать в течение 3-5 лет после завершения процедуры, могут серьезно сказаться на реализации физическим лицом своих будущих планов в части получения займов (кредитов) и занятия некоторыми видами деятельности.

      Источники


      1. ред. Кононенко, І.П. Законодавство про адміністративну відповідальність; Київ: Видавництво політичної літератури України, 2012. — 340 c.

      2. CD-ROM. Юридические науки. Диск 2. Шпаргалки для студентов. — Москва: РГГУ, 2013. — 418 c.

      3. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2018. — 352 c.
      В каком случае можно не платить кредит
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here